I Filippinerna har tillväxten inom e-handel ökat kraftigt, och onlineförsäljningen förväntas uppgå till 24 miljarder USD 2025. Landet har blivit en lovande destination för företag som vill expandera. Genom att känna till förekomsten av lokala metoder för mobila betalningar kan företag få hjälp med att ta sig in på denna växande marknad.

Nedan tar vi upp de taktiker som alla företag kan använda när de börjar ta emot betalningar i Filippinerna, inklusive:

• Prioritering betalningar med e-plånböcker
  
• Förbättra kundkommunikationen
  
• Skydda data för digitala betalningar
  

Marknadsläge

Filippinerna består av mer än 7 000 öar, vilket innebär utmaningar och möjligheter när det gäller distribution och tillgång till betalningar. Filippinerna förlitar sig fortfarande på traditionella betalningsmetoder som kontanter, särskilt med tanke på att bara runt 50 % av vuxna filippinare hade ett formellt finanskonto 2024. Användningen av digitala och elektroniska betalningar ökar dock, särskilt i stadsområden. Mobila betalningsmetoder är vanliga, vilket gör att kunderna kan överföra filippinska pesos, betala räkningar och köpa varor och tjänster med sina mobila enheter.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) leder landets penning- och banksystem. BSP återupprättades 1993 och är den centrala monetära myndigheten som ansvarar för att ge politisk vägledning inom frågor som rör pengar, bankverksamhet och kredit. BSP övervakar bankernas verksamhet och reglerar finansinstitut utanför bankväsendet, och det syftar till att främja ett säkert och effektivt system för elektroniska betalningar i detaljhandeln, samtidigt som man erkänner den växande roll som digitala betalningar spelar i ekonomin.

Betalningsmetoder

Filippinska kunder använder en rad traditionella och moderna betalningsmetoder. Här är några av de mest populära alternativen:

Användning

I en Visa-studie från 2022 rapporterade 92 % av filippinarna att de använde kontantfria betalningsmetoder, vilket belyser hur tekniken påverkar betalningar i landet. Men 49 % av filippinarna rapporterade samma år att de föredrog att betala med kontanter, jämfört med 13 % som föredrog digitala plånböcker. Vissa användare vänder sig till lokala digitala plånböcker som GCash och PayMaya, och införandet av QR-koder för transaktioner eller överföringar har gjort dessa plattformar mer tilltalande.

Kreditkort var 2022 den föredragna metoden för onlinebetalningar för 11 % av filippinarna, och en rapport från 2021 visade att kreditkort föredrogs framför bankkort i Filippinerna på grund av deras belöningsprogram och avbetalningsplaner. Betalningar med köp nu, betala senare har ökat i popularitet av liknande skäl hos leverantörer som UnaCash som erbjuder flexibla betalningsplaner.

Populära B2C-betalningsmetoder i Filippinerna

• Digitala plånböcker (t.ex. GCash)
  
• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• BNPL (t.ex. UnaCash)
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Filippinerna

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• Autogiro
  

Trender

Kryptovalutor har sett en blandning av entusiasm och försiktig acceptans i Filippinerna. Cirka 13 % av filippinarna äger kryptovaluta, och Filippinerna rankades på sjätte plats i världen när det gäller användning av kryptovaluta i Chainalysis Global Crypto Adoption Index från 2023. BSP-cirkulär nr 944 kräver att kryptobörser registreras som företag som skickar och överför kryptovalutor, och riktlinjer för digitala tillgångar som offentliggjordes 2023 ger myndigheter mer insyn gällande inspektioner, marknadsövervakning och tillsyn för att skydda kunderna.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Företag som vill ta emot betalningar i Filippinerna måste planera för olika aspekter av betalningssystemet, inklusive mervärdesskatt (moms) och regler för betalningssäkerhet. Här är en översikt:

Skatter

Filippinerna tar ut 12 % moms på de flesta varor och tjänster, vilket är en del av det pris som kunderna betalar i detaljhandeln. Företagen ansvarar för att dokumentera, ta ut och betala in denna skatt till landets skattemyndighet. En annan kostnad att ta hänsyn till är den dokumentära stämpelskatten som tillämpas på banktransaktioner som checkar, skuldebrev och vissa debettransaktioner. Även om dessa avgifter vanligtvis är blygsamma kan de bli höga med tiden.

Återkrediteringar och tvister

Syftet med Filippinernas konsumentlag är att skydda kunder mot vilseledande och orättvisa försäljningsmetoder. När det gäller digitala transaktioner har kunderna rätt att bestrida obehöriga transaktioner och kan inleda en återkreditering via sina banker som utfärdar kort om de tror att de har blivit lurade eller om det har uppstått ett fel i transaktionen.

Internationella betalningar

Gränsöverskridande betalningar i Filippinerna är vanligare än någonsin. Här är några aspekter att tänka på:

• Funktioner för flera valutor: Många filippinska företag, särskilt i turistdestinationer, erbjuder funktioner för flera valutor som visar priser i lokala valutor för kunder som inte kommer från Filippinerna. Även om dessa transaktioner kräver valutaväxling kan de göra betalningsprocessen smidigare för internationella kunder.

• Valutaväxling: När en utländsk valuta används i en transaktion måste den växlas. Växelkurserna fastställs i realtid, med avgifter på 1–3 % som företag ofta överför till kunden. Tredjepartsplattformar som Stripe hanterar valutaväxling vid betalningstidpunkten och förenklar processen för företag.

• Regionala betalningsmetoder: Genom att ta emot betalningsmetoder från närliggande länder som har starka affärs- eller turistrelationer med Filippinerna blir kassaprocessen smidigare för internationella kunder. Kinesiska kunder kan till exempel använda WeChat Pay för betalningar.

Säkerhet och integritet

Sektorn för digitala betalningar har expanderat avsevärt. Som svar på detta har Filippinerna fokuserat på säkerhets- och integritetsåtgärder för att garantera säkerheten för transaktioner och användares data. Så här hanterar Filippinerna dessa aspekter i sitt betalningssystem:

• Lagar om dataskydd: Dataskyddslagen från 2012 kräver att företag följer strikta standarder när de hanterar personuppgifter. Lagen gör att Filippinerna följer internationella standarder för dataskydd genom att betona transparens, legitimt syfte och proportionalitet vid insamling och behandling av personuppgifter. Nationella integritetskommissionen övervakar genomförandet av denna lag och övervakar efterlevnad för både personuppgiftsbiträden och personuppgiftsansvariga.

• Förordningar om e-handel: Lagen om elektronisk handel från 2000 ger en juridisk ram för e-handel i Filippinerna som fastställer regler för att verifiera elektroniska dokuments äkthet och tillförlitlighet. Denna lag omfattar säkerhetsåtgärder som användning av elektroniska signaturer, som skapar en säkrare miljö för digitala transaktioner.

• Lagstiftning om bekämpning av penningtvätt: Enligt Filippinernas lagstiftning om penningtvätt måste finansinstitut, inklusive banker och tjänster för penningöverföring, rapportera misstänkta transaktioner till Rådet för bekämpning av penningtvätt. Regelbundna uppdateringar och ändringar av denna lag gör att den bemöter nya trender inom ekonomisk brottslighet.

• Riktlinjer för förebyggande av cyberbrottslighet: Lagen om cyberbrottsförebyggande från 2012 erkänner hoten från cyberbrottslig verksamhet och betonar snabbare upptäckt, utredning och förebyggande. Lagen omfattar olaglig åtkomst till data, datastörningar, systemstörningar, missbruk av enheter och andra cyberbrott.

• Centralbankstillsyn: BSP övervakar ett brett spann av betalnings- och avräkningssystem och övervakar deras stabilitet och effektivitet. BSP utfärdar riktlinjer med fokus på riskhantering och konsumentskydd för elektroniska betalning och finansiella tjänster.

Viktiga framgångsfaktorer

Trots Filippinernas framsteg när det gäller att etablera ett modernt betalningssystem kvarstår utmaningar som drivs av interna och externa faktorer. Så här kan företag hantera dessa utmaningar:

• Flexibla betalningsalternativ: Trots ökningen av digitala betalningar hade ungefär hälften av vuxna filippinska medborgare inga formella bankkonton 2024. För att nå denna demografiska grupp utan bankkonto behöver företag som vill gå över till digitala betalningsmetoder en mängd olika betalningsalternativ. Genom att ta emot digitala plånböcker och köpa nu, betala senare kan man betjäna en större del av befolkningen.

• Enkla system för QR-koder: Integrering av mobila betalningar innebär ofta att filippinska företag måste införa system för QR-koder. Även om det finns en initial investering är fördelarna stora, och omfattar bland annat kortare transaktionstider och betalningsspårning. Transaktionsavgifterna för mobila betalningar matchar vanligtvis traditionella kortbetalningar, och attraktionskraften med att nå en bredare kundbas kan uppväga dessa kostnader.

• Smidiga anslutningslösningar: Tillförlitlig internetanslutning är grundläggande för digitala betalningar, men internethastigheten och internettillförlitligheten kan vara ojämna i Filippinerna, särskilt i landsbygdsområden. Speedtest Global Index rankade Filippinerna på 66:e plats av 103 länder gällande mobil internethastighet 2025, och denna fördröjning kan hindra slutförandet av transaktioner. Betalningsleverantörer som kan lagra betalningsdata lokalt och fortsätta behandla dem när nätverksuppkopplingen återvänder hjälper företag att undvika att förlora betalningar på grund av internetproblem.

• Ökade cybersäkerhetsåtgärder: I takt med att onlinetransaktioner blir mer utbrett ökar också hotet för cyberattacker. Under första kvartalet 2021 inträffade så många som 1,76 miljoner cyberattacker i Filippinerna, vilket belyser varför betalningsplattformar i landet ständigt måste uppgradera sin säkerhetsinfrastruktur. Verktyg för identifiering och förebyggande av bedrägerier, som maskininlärning, förenklar säkerheten inom onlinebetalningar för företag.

Viktiga slutsatser

Att ta emot betalningar i Filippinerna kräver en strategi som tar hänsyn till förekomsten av mobila betalningar och inkonsekvent internetanslutning. Här är en sammanfattning och tips för att lyckas i det filippinska betalningssystemet.

Prioritera betalningar med e-plånbok

• Fokus på e-plånböcker: Användningen av appar för mobila betalningar och digitala plånböcker har ökat avsevärt. Att integrera med dessa plattformar kan vara fördelaktigt för företag och tillgodose en stor kundbas som föredrar att betala med sina telefoner.

• Använd QR-koder i kassan: Betalningar med QR-kod är också vanliga i Filippinerna. Genom att inkludera alternativ för QR-koder i kassan kan du göra det enklare för kunderna att behandla betalningar.

• Tillgodose lokala betalningsmetoder: Filippinska kunder föredrar lokala betalningsmetoder, så att känna igen dessa metoder kan skapa förtroende hos kunderna. Till exempel är de digitala plånböckerna GCash och PayMaya och BNPL-leverantören UnaCash populära lokala alternativ.

Förbättra kundkommunikationen

• Erbjud responsiva kanaler för kundsupport: Genom att ge omedelbar kundsupport på filippinska om det uppstår problem under transaktionsbehandlingen kan du förbättra den övergripande betalningsupplevelsen. Alternativ som support via livechatt kan hjälpa till att lösa problem snabbt.

• Var transparent när det gäller processer för att återbetalning och tvister: Filippinsk kultur värdesätter förtroende, och transparens i hanteringen av att återbetalningar kan stärka denna kärnvärdering. Att tydligt beskriva förfaranden för återbetalning och tvister, samt att kommunicera snabbt, kan bidra till att upprätthålla kundernas lojalitet.

• Överväg regionala kampanjer: Företag kan förbättra kundernas engagemang genom att uppmärksamma regionala helgdagar och festligheter, som Sinulog-festivalen, och införliva dem i kampanjer eller betalningsincitament.

Skydda data för digitala betalningar

• Välj en säker betalningsgateway: En betalningsgateway som krypterar transaktioner, t.ex. kreditkortsnummer, hindrar bedrägliga aktörer från att komma åt kundernas data. Välj en betalningsgateway och betalleverantör som på ett säkert sätt kan överföra känsliga betalningsdata.

• Skydda kundernas data: Att skydda kundernas betalningsdata krävs för efterlevnad av Dataskyddslagen, men det skapar också förtroende för din företagsverksamhet. Genom att följa Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) kan du också förbättra din datasäkerhet.

• Håll kunderna informerade: Trender och rutiner för betalningar förändras ständigt. Genom att kontinuerligt kommunicera med kunderna om dina betalnings- och säkerhetsprotokoll kan du vinna deras förtroende och lojalitet.