Les Philippines ont connu une forte croissance de l’e-commerce, avec des ventes en ligne devant atteindre 24 milliards de dollars en 2025. Le pays est devenu une destination prometteuse pour les entreprises qui souhaitent se développer. Le fait de reconnaître la prévalence des moyens de paiement mobiles locaux peut aider les entreprises à exploiter ce marché en développement.

Nous aborderons ci-après les principales tactiques que toute entreprise peut utiliser lorsqu'elle commence à accepter des paiements aux Philippines :

• Priorité aux paiements par wallet numérique
  
• Amélioration de la communication avec les clients
  
• Protection des données de paiement numérique
  

L’état du marché

Les Philippines sont constituées de plus de 7 000 îles, ce qui présente des défis et des opportunités en matière de distribution et d'accès aux paiements. Les Philippines s'appuient encore sur les moyens de paiement traditionnels, tels que l'argent liquide, surtout si l'on considère qu'environ 50 % des adultes philippins disposaient d'un compte financier officiel en 2024. Néanmoins, l'adoption des paiements numériques et électroniques progresse, en particulier dans les zones urbaines. Les moyens de paiement mobiles en particulier sont courants, ce qui permet aux clients de transférer des pesos philippins, de payer des factures et d'acheter des biens et des services par le biais de leurs appareils mobiles.

La Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) dirige le système monétaire et bancaire du pays. Rétablie en 1993, la BSP est l'autorité monétaire centrale chargée de définir les orientations politiques dans les domaines monétaire, bancaire et du crédit. La BSP supervise les opérations des banques et réglemente les institutions financières non bancaires. Elle vise à promouvoir un système de paiement électronique de détail sûr et efficace, en reconnaissant le rôle croissant des paiements numériques dans l'économie.

Moyens de paiement

Les clients philippins utilisent toute une série de moyens de paiement traditionnels et modernes. Voici quelques-unes des options les plus courantes :

Utilisation

Dans une étude menée par Visa en 2022, 92 % des Philippins interrogés ont déclaré utiliser des moyens de paiement dématérialisés, soulignant l'impact de la technologie sur les paiements dans le pays. Cependant, 49 % des Philippins ont déclaré la même année qu'ils préféraient payer en espèces, contre 13 % qui préféraient les wallets numériques. Certains utilisateurs se tournent vers les wallets numériques locaux, tels que GCash et PayMaya, et l'introduction des codes QR pour les transactions ou les transferts d'argent a rendu ces plateformes plus attrayantes.

En 2022, lescartes de crédit étaient le moyen de paiement en ligne préféré de 11 % des Philippins. Aussi, un rapport de 2021 a révélé que les cartes de crédit étaient préférées aux cartes de débit aux Philippines en raison de leurs programmes de récompenses et de leurs versements échelonnés. Les paiements de type « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) ont gagné en popularité pour des raisons similaires, avec des prestataires tels que UnaCash qui proposent des offres de paiement flexibles.

Moyens de paiement B2C les plus courants aux Philippines

• Wallets électroniques (par exemple, GCash)
  
• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• BNPL (par exemple, UnaCash)
  

Moyens de paiement B2B les plus courants aux Philippines

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances

Les cryptomonnaies ont connu un mélange d'enthousiasme et d'acceptation prudente aux Philippines. Environ 13 % des Philippins possèdent des cryptomonnaies, et les Philippines se classent au sixième rang mondial pour l'adoption des cryptomonnaies selon l'Indice mondial d'adoption des cryptomonnaies 2023 de Chainalysis. La circulaire BSP n° 944 exige que les plateformes d'échange de cryptomonnaie s'enregistrent comme entreprises de remise et de transfert, et les lignes directrices relatives aux actifs numériques publiées en 2023 donnent aux agences gouvernementales plus de contrôle concernant l'inspection, la surveillance du marché et l'application de la loi afin de protéger les clients.

Facilité et obstacles à l'entrée

Les entreprises qui souhaitent accepter des paiements aux Philippines doivent se renseigner sur divers aspects du système de paiement, notamment la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et les réglementations en matière de sécurité des paiements. En voici un aperçu :

Impôts

Les Philippines imposent une TVA de 12 % sur la plupart des biens et services. Cette taxe est incorporée au prix de vente au détail payé par les clients. Les entreprises sont chargées de documenter, de collecter et de verser cette taxe au Bureau des revenus internes. Un autre coût à prendre en compte est la taxe sur les timbres documentaires qui s'applique aux transactions bancaires, telles que les chèques, les billets à ordre et certaines transactions de débit. Bien que ces frais soient généralement modestes, ils peuvent s'accumuler au fil du temps.

Rétrofacturations et litiges

La loi philippine sur la protection des consommateurs vise à protéger les clients contre les pratiques de vente trompeuses et déloyales. En ce qui concerne spécifiquement les transactions numériques, les clients ont le droit de contester les transactions non autorisées et peuvent engager une procédure de rétrofacturation par l'intermédiaire de la banque émettrice de leur carte bancaire, et ce, s'ils estiment avoir été trompés ou qu'une erreur s'est glissée dans la transaction.

Paiements internationaux

Les paiements transfrontaliers aux Philippines sont plus courants que jamais. Voici quelques éléments à retenir :

• Fonctionnalités multidevises : de nombreuses entreprises philippines, en particulier dans les centres touristiques, proposent des fonctionnalités multidevises qui permettent aux clients étrangers de consulter les prix dans leur devise locale. Bien que ces transactions nécessitent une conversion de devises, elles peuvent rendre le processus de paiement plus pratique pour les clients internationaux.

• Conversion de devises : lorsqu'une devise étrangère est utilisée dans une transaction, elle doit être convertie. Les taux de conversion sont déterminés en temps réel, avec des frais de 1 % à 3 % que les entreprises répercutent souvent sur le client. Des plateformes tierces, telles que Stripe, gèrent la conversion des devises au moment du paiement, ce qui simplifie le processus pour les entreprises.

• Moyens de paiement régionaux : le fait d’accepter les moyens de paiement des pays voisins qui ont de fortes relations commerciales ou touristiques avec les Philippines peut rendre le processus de paiement plus abordable pour les clients internationaux. Par exemple, l'acceptation des paiements WeChat Pay répond aux besoins des clients chinois.

Sécurité et confidentialité

Le secteur des paiements numériques s'est considérablement développé. En réponse, les Philippines ont mis l'accent sur les mesures de sécurité et de confidentialité afin de garantir la sécurité des transactions et des données des utilisateurs. Voici comment les Philippines gèrent ces aspects de leur système de paiement :

• Lois sur la protection des données : la Loi sur la protection des données de 2012 mandate les entreprises à adhérer à des normes strictes lorsqu'elles traitent des données personnelles. Cette loi aligne les Philippines sur les normes internationales de protection des données en mettant l'accent sur la transparence, le but légitime et la proportionnalité dans la collecte et le traitement des données personnelles. La Commission nationale de la protection de la vie privée supervise la mise en œuvre de cette loi et surveille la conformité des responsables du traitement et du contrôle des données.

• Réglementation de l’e-commerce : la Loi sur le commerce électronique de 2000 fournit un cadre juridique pour le e-commerce aux Philippines, en fixant des règles pour vérifier l'authenticité et la fiabilité des documents électroniques. Cette loi couvre des mesures de sécurité, telles que l'utilisation de signatures électroniques qui créent un environnement de transactions numériques plus sûr.

• Législation anti-blanchiment d'argent (AML) : la législation AML des Philippines exige que les institutions financières, y compris les banques et les services de transfert d'argent, signalent les transactions suspectes au Conseil de lutte contre le blanchiment d'argent. Des mises à jour et des modifications régulières de cette loi permettent de l'adapter à l'évolution des tendances en matière de criminalité financière.

• Lignes directrices en matière de prévention de la cybercriminalité : la Loi sur la prévention de la cybercriminalité de 2012 reconnaît les menaces que représentent les activités cybercriminelles et met l'accent sur l'accélération de leur détection, enquête et prévention. Cette loi couvre l'accès illégal aux données, l'interférence avec les données, l'interférence avec les systèmes, l'utilisation abusive des appareils et d'autres cyberinfractions aussi.

• Supervision de la Banque centrale : la BSP supervise un large éventail de systèmes de paiement et de règlement, veillant ainsi à leur stabilité et efficacité. La BSP publie des lignes directrices axées sur la gestion des risques et la protection des consommateurs en matière de paiements électroniques et services financiers.

Facteurs clés du succès

Malgré les progrès réalisés par les Philippines dans la mise en place d'un système de paiement moderne, des défis subsistent, induits par des facteurs internes et externes. Voici comment les entreprises peuvent relever ces défis :

• Options de paiement flexibles : malgré l'essor des paiements numériques, environ la moitié des adultes philippins n'avaient pas de compte bancaire officiel en 2024. Pour atteindre ce groupe démographique non bancarisé, les entreprises qui veulent passer aux moyens de paiement numériques ont besoin d'un ensemble diversifié d'options de paiement. Le fait d’accepter les wallets numériques et les paiements BNPL crée la flexibilité nécessaire pour servir une plus grande partie de la population.

• Systèmes de code QR simples : intégrer les paiements mobiles signifie souvent que les entreprises philippines doivent adopter des systèmes de code QR. Bien que ceci implique un investissement initial, les avantages, notamment des délais de transaction plus courts et un suivi des paiements, sont substantiels. Les frais de transaction pour les paiements mobiles étant généralement équivalents à ceux des paiements par carte bancaire traditionnels, l'intérêt d'atteindre une clientèle plus large peut l'emporter sur ces frais.

• Solutions de connectivité fluide : une connectivité internet fiable est fondamentale pour les opérations de paiement numérique, mais la vitesse et la fiabilité d’Internet peuvent être irrégulières aux Philippines, en particulier dans les zones rurales. Le Speedtest Global Index a classé les Philippines 66e sur 103 pays en termes de vitesse de l'internet mobile en 2025, et ce décalage peut entraver la finalisation des transactions. Les prestataires de services de paiement qui peuvent stocker les données de paiement localement et continuer à les traiter dès que la connexion au réseau est rétablie permettent aux entreprises d'éviter les pertes de paiement en raison de problèmes liés à la connexion Internet.

• Mesures de cybersécurité renforcées : à mesure que les transactions en ligne augmentent, la menace de cyberattaques s'accroît également. Ainsi, on a dénombré pas moins de 1,76 million de cyberattaques aux Philippines au premier trimestre 2021, ce qui souligne pourquoi les plateformes de paiement du pays doivent constamment mettre à niveau leur infrastructure de sécurité. Les outils de Détection et de prévention de la fraude, tels que les systèmes d'apprentissage automatique, simplifient la sécurité des paiements en ligne pour les entreprises.

Points clés à retenir

Le fait d’accepter des paiements aux Philippines nécessite une stratégie qui tient compte de la prévalence des paiements mobiles et d'une connectivité Internet irrégulière. Voici un récapitulatif et quelques conseils pour réussir dans le système de paiement philippin.

Donner la priorité aux paiements par wallet numérique

• Focus sur les wallets numériques : l'adoption d'applications mobiles de paiement mobiles et de wallets numériques a fortement augmenté. Ainsi, l'intégration avec ces plateformes peut être avantageuse pour les entreprises, car elles s'adressent à une large clientèle qui préfère payer avec son téléphone.

• Adopter les codes QR pour le paiement : les paiements par code QR sont également courants aux Philippines. Le fait d’adopter des options de code QR pour le paiement peut simplifier ce processus pour les clients.

• Accepter les moyens de paiement locaux : les clients philippins préfèrent les moyens de paiement localisés. Ainsi, la reconnaissance de ces moyens peut renforcer la confiance avec les clients. Par exemple, les wallets numériques GCash et PayMaya et le fournisseur BNPL, UnaCash, sont des options locales populaires.

Améliorer la communication avec les clients

• Proposer des canaux d'assistance client réactifs : le fait de fournir un service d'assistance client immédiat en philippin pour tout problème survenant au cours du processus de transaction peut améliorer l'expérience de paiement dans son ensemble. Des options telles que le service d'assistance par chat en direct, peuvent aider à résoudre les problèmes rapidement.

• Être transparent sur les procédures de remboursement et de litige : la culture philippine valorise la confiance, et la transparence dans le traitement des remboursements peut renforcer cette valeur fondamentale. En décrivant clairement les procédures de remboursement et de litige et en les communiquant rapidement, vous contribuerez à fidéliser vos clients.

• Envisager des promotions régionales : les entreprises peuvent améliorer l'engagement des clients en reconnaissant les fêtes et festivals au niveau des régions, tels que le festival Sinulog, et en les incorporant dans les promotions ou les incitations au paiement.

Protéger les données de paiement numérique

• Choisir une passerelle de paiement sécurisée : une passerelle de paiement qui chiffre les informations de la transaction, telles que les numéros de carte de crédit, empêche les acteurs frauduleux d'accéder aux données des clients. Choisissez donc une plateforme de paiement et un prestataire de services de paiement qui peuvent transmettre les données de paiement sensibles en toute sécurité.

• Protection des données des clients : la protection des données de paiement des clients est nécessaire pour assurer la conformité avec la loi sur la protection des données. De plus, elle permet d'instaurer la confiance dans les activités de votre entreprise. Le respect des normes de sécurité des données du secteur des cartes bancaires (PCI DSS) peut également améliorer la sécurité des données que vous détenez.

• Tenir les clients informés : Les tendances et les pratiques en matière de paiement sont en constante évolution. De ce fait, une communication régulière avec les clients sur vos fonctionnalités de paiement et vos protocoles de sécurité peut aider votre entreprise à gagner leur confiance et leur fidélité.