嵌入式支付直接集成到应用程序或软件平台中。这使客户能够在其使用的平台内完成交易，而无需跳转至第三方支付页面。通过嵌入式支付，旅行社可以掌控从最初搜索到最终付款的完整预订体验。其优势包括更全面地了解客户、自动收取定金、清晰的财务对账流程，以及能够消除疑虑的结账体验。

接下来，我们将介绍什么是嵌入式支付、它们在旅行社场景下如何运作，以及如何选择一家能够帮助旅行社实现嵌入式支付自动化的服务商。

要点

• 直接处理支付的旅行社，相比将支付委托给供应商的旅行社，能够获取更多的交换手续费收入，并建立更丰富的客户档案。

• 将支付嵌入预订流程，可自动完成定金收取、分期余额付款和退款。

• 在选择支付服务商时，应重点关注应用程序编程接口 (API) 质量、对分账支付与多币种结算的支持，以及可配置的反欺诈工具。

旅行社的嵌入式支付是什么？

具备嵌入式支付功能的旅行社已将支付功能直接内置于其预订流程中。客户无需跳转至新标签页或第三方支付页面，即可在其正在使用的网站上完成付款。

旅行社为何应考虑嵌入式支付？

旅行社可借助嵌入式支付掌控支付体验，这是预订流程中的关键环节。这有助于降低风险、提升收入并强化客户关系。

嵌入式支付的优势：

• 保留交换手续费收入：自行处理支付的旅行社可获取一部分原本会流向他处的交换手续费收入。旅行类消费金额通常较大，因此更紧密的支付集成能带来可观的回报。

• 获取更丰富的客户数据：交易数据能够揭示客户的重要信息，例如哪类客户群会冲动预订、哪类客户群需要分期付款选项，以及谁会对提前付款激励做出回应。

• 自动收取定金：当支付成为预订流程的一部分时，您可以在预订时自动收取定金，无需额外的开账单步骤。

• 可安排余款支付：使用嵌入式支付，您可以设置在出发前自动收取余款，从而减少追款所花费的时间。

• 退款处理更迅速：借助嵌入式支付，退款可通过程序化方式处理，而非人工操作。在取消率较高、客户对处理速度期望较高的旅游行业，这一点尤为重要。

嵌入式支付在旅行社中如何运作？

采用嵌入式支付后，支付成为了行程预订整体流程的一部分。系统的具体运作机制，取决于您是在现有预订平台上构建，还是构建自己的支付基础设施。

使用预订平台

许多现代旅行管理平台已内置支付集成功能。旅行社可在平台设置中配置支付选项，包括指定接受的支付方式、处理分账支付或定金的方式，以及退款流程。预订平台负责处理用户界面 (UI)，而支付服务商则负责授权、结算和欺诈检测。

运行专有或定制预订系统

运行自己的预订系统，需要您的团队直接与支付服务商进行集成。例如，Stripe 提供的 API 允许您将可自定义的支付界面直接嵌入到您的界面中。Stripe Connect 可以在单次交易中，将款项拆分给不同的实体（如旅行社、旅游运营商和住宿提供商）。

在交易层面，两种系统的运作方式相似。支付方式经过授权后，资金将被冻结，并对交易进行身份验证和欺诈检查。如果行程涉及多个供应商，支付服务商可自动将资金分配给各方。部分退款（如取消行程中的某一段）可通过程序化方式处理，无需人工计算。对账也将自动完成，因为支付记录从一开始就与预订记录绑定。

嵌入式支付在旅游行业中的普及程度如何？

全球嵌入式金融市场在 2024 年的估值约为 1048 亿美元，其中支付占据最大份额。预计到 2026 年底，美国嵌入式金融交易规模将超过 7 万亿美元，旅游行业在这一增长中发挥着重要作用。旅游行业中有众多企业采用了嵌入式支付；大型在线旅游平台多年前便已开始使用，目前众多中型旅行社和旅行管理公司也正在跟进。

使用嵌入式支付会带来哪些问题？

采用嵌入式支付需考虑特定因素。掌控购买流程的这一部分，会带来新的合规与运营责任。

以下是需要提前规划的事项：

• 支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 合规：当旅行社开始直接处理支付时，其在卡组织规则下承担的责任将有所增加。尽管支付服务商可通过令牌化和托管支付字段来减轻这一负担，但旅行社仍面临新的 PCI DSS 合规义务。

• 退款复杂度：旅行取消可能变得较为复杂。客户可能是在供应商的免费取消窗口期内取消的，但却超出了旅行社自己的截止时间。行程中的不同段可能适用不同的退款政策。如果您的支付集成没有考虑到这些情况，就可能会出现需要人工介入处理的边缘案例。

• 平台依赖性：如果您的嵌入式支付设置与特定预订平台绑定，未来更换平台时就不会那么简单了。请仔细评估平台合同，并确保您保留了数据可移植权利。

• 多币种结算：旅行社经常需要处理多种货币，客户用一种货币支付，而供应商用另一种货币结算。采用嵌入式支付意味着需要找到处理这些场景的方法，以及解决汇率问题，例如在交易过程中何时锁定汇率。

旅行社应如何选择嵌入式支付服务商？

旅行社的嵌入式支付服务商必须满足特定标准。除此之外，具体要求还取决于旅行社的规模和技术能力。

以下是评估旅行社嵌入式支付集成服务商时需要考虑的因素：

• API 质量与文档：如果开发人员负责构建或维护您的预订系统，您的支付服务商应具备高质量的 API。请关注文档的维护质量、合理的版本管理，以及适用于您团队所用编程语言的开发库。

• 对复杂支付流程的支持：旅行社的嵌入式支付服务商应能处理跨多个供应商的分账支付、涉及分期付款或定金的支付结构、多币种结算，以及部分退款或关联退款。请要求服务商通过实际案例演示其处理每种情形的方式。

• 自定义反欺诈工具：旅游业属于高欺诈风险类别，被盗卡信息常试探性地用于旅游交易中。请选择如 Stripe Radar 这类支持自定义规则的服务商。例如，能够屏蔽特定银行识别码 (BIN) 的交易、标记异常预订模式，或在消费金额超过阈值时要求额外身份验证。

• 结算时效与现金流：旅行社通常在行程开始前数周或数月收款，而向供应商付款的时间则不同。您的支付服务商应能清晰说明资金何时结算至您的账户、是否提供提前打款选项，以及储备金的处理方式。

Stripe Connect 如何提供帮助

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• 几周内上线：使用 Stripe 托管或嵌入式功能可加快上线速度，并避免支付便利化通常所需的前期成本和开发时间。

• 规模化管理支付：使用 Stripe 提供的工具和服务，您无需额外投入资源来处理利润报告、税表、风险、全球支付方式或入驻监管合规性。

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