发行公司信用卡可以帮助企业管理他们的开支并增强他们的团队能力。通过这一步骤，可以对支出进行自定义管理，并更深入地了解企业的财务习惯。

设置这些公司信用卡涉及确定资格、选择卡计划和申请。在为您的企业选择信用卡计划时，您需要考虑哪些功能、福利和信用条款最适合您的财务目标，最能体现您的品牌和原则，最能吸引您的员工。如果您正在考虑为您的企业设立信用卡，以下是需要了解的内容。

目录

• 什么是公司信用卡？
  
• 谁有资格获得公司信用卡？
  
• 选择合适的公司信用卡
  
• 申请公司信用卡
  
• 管理公司信用卡
  
• 克服获得公司信用卡的挑战
  

什么是公司信用卡？

公司信用卡是发给员工的专用支付卡，用于处理差旅、餐饮、办公用品、客户招待等业务费用。与个人信用卡不同，这些卡与公司账户绑定。付款责任通常由公司承担，但这可能因个人协议而异。公司卡通常只发给年收入至少为 400 万美元的企业。小型企业可以申请小型企业信用卡。

谁有资格获得公司信用卡？

任何想要推出公司信用卡计划的企业都必须满足几个要求。

• 企业注册：企业必须合法注册 和运营。公司必须提供证明其经营状况的法律文件，例如公司章程、营业执照或良好信誉证书。

• 信誉：企业必须有良好的信用记录和高信用评分。该评分受贷款还款、信用额度和整体财务状况的影响。

• 财务文件：企业必须出示财务稳定的文件。这可能包括资产负债表、损益表、现金流量表和纳税申报表。

• 纳税人识别号 (TIN)：企业必须有 TIN。在美国，这是一个 EIN（雇主识别号）。

• 个人担保：小企业主可能需要提供个人保证，如果企业不偿还债务，他们将承担财务责任。

• 企业银行账户：一些公司信用卡要求企业拥有专用的商家银行账户。

• 公司收入：公司信用卡通常要求一定的最低年收入。

• 使用政策：公司卡要求企业制定政策，概述适当的用途：消费限额、允许的交易等。

选择合适的公司信用卡

每个企业在选择和申请信用卡时都会有自己的考虑因素。选择合适的信用卡需要仔细将信用卡的功能和优势与您的业务目标、需求和财务行为进行匹配。选择合适的信用卡需要考虑贵企业的特征和现有信用卡的特点。

选择卡时，请考虑以下因素。

• 企业规模：年收入低于 400 万美元的企业应该寻找专为小型企业设计的卡。这些卡通常有针对性的奖励和优惠，适合其经营规模。

• 行业：有些卡迎合特定行业，并提供符合这些行业典型消费习惯的奖励。

• 成长阶段：初创企业 可能需要灵活的信用额度和简单的审批流程，而成熟的企业可能需要具有高级奖励和更高信用额度的卡。

• 消费类别：评估您的企业最常使用这些信用卡的费用类型。

• 使用频率：信用使用率低的企业可能会优先考虑年费低至零的卡，而更频繁的用户可以通过达到特定消费门槛获得奖励。

• 财务状况：虽然较小的公司可能需要提供个人担保或选择福利适中的卡，但财务状况良好的公司可能会获得条件更好、奖励更多的卡。

在评估了贵公司的资格和主要考虑因素后，请考虑以下各种信用卡计划的特点，以选择最合适的信用卡。

• 信用卡福利：寻找与贵企业花费最多的地方相匹配的福利。例如，如果旅行是一项频繁的开支，请寻找具有旅行福利或奖励计划的卡。

• APR：比较不同发卡机构的年利率。如果您打算结余，请寻找利率较低的卡。

• 年费：分析年费以确认收益大于成本。

• 信用额度：确保信用额度满足您企业的支出需求。

• 账单和付款方式：查看计费周期和付款选项，以确定最符合您企业现金管理实践的方法。

• 集成能力：可以与企业的会计和财务平台集成的卡可以简化费用管理和报告。

• 员工支出控制：如果该卡将由多个员工使用，请考虑使用可以设置个人消费限额和限制的卡。

• 客户服务：考虑所提供的客户服务水平，例如是否有专门的客户经理。

• 国际用途：对于需要国际旅行和/或交易 的企业来说，应选择境外交易费最低、在国外被广泛接受且具有全球客户支持的银行卡。

• 安全功能：了解卡的安全 功能和欺诈预防系统，例如异常活动警报。

• 发卡机构声誉：研究发卡机构的声誉和稳定性。与信誉良好的发卡机构合作可以带来安心和长期的服务质量。

• 推荐和评论：寻求同行的推荐并阅读评论，以了解其他企业使用该卡的经验。

• 初次体验优惠：在考虑了该卡的长期好处后，请查看潜在有价值的初次体验优惠，例如 0% APR 期或奖励积分。

申请公司信用卡

申请公司信用卡需要做好准备、关注细节并了解企业的财务状况。这是一个分步指南。

• 选择授权代表：选择一名公司代表来监督申请流程。该代表必须有权代表企业签订具有约束力的财务协议。常见的例子包括财务官或授权经理。

• 确定您的需求：准确定义您的企业为什么需要信用卡，哪些员工将获得信用卡，以及如何允许员工使用信用卡。这将为您寻求的功能提供依据。

• 研究选项：比较发卡机构和各种卡的价值。选择最适合您业务需求的产品。

• 检查信用记录：检查贵企业的信用记录是否是最新的，并在继续申请前处理任何错误。

• 收集文件：收集所有必要的文件，包括但不限于您的 TIN、财务报表和营业执照。不同的卡有不同的要求，因此在开始申请流程之前请确认您需要什么。

• 提交申请：填写申请表，其中可能需要申请该卡的企业主和/或财务人员的个人详细信息以及业务信息。提交给发卡机构。审批过程可能需要几个小时到几周的时间，因为发卡机构会审查您提交的材料和信用记录。

• 查看持卡人协议：一旦获得批准，您将获得一个信用额度并收到一份持卡人协议。仔细阅读本协议的条款，包括如何处理争议和未经授权的收费。

• 设置账户管理系统：设置一个系统，用于跟踪费用、收集报告和支付余额。

• 分发卡：将卡片分发给您选择的员工，并提醒每位持卡人消费限额和使用政策。常见的卡接收者包括销售人员、高管和经常出差或负责采购的员工。

管理公司信用卡

信用卡发行后，企业的任务就是监督和记录支出，确保遵守支出政策，并及时偿还账户余额。有效地管理公司账户可以对企业的信用卡使用情况进行高水平的监督和控制，防止滥用并将信用卡费用与其他财务记录相结合。请考虑以下管理公司卡的最佳做法。

• 制定支出政策和对账流程：定义什么是可接受的信用卡：哪些费用类别是允许的，哪些是禁止的。建立一个流程，严格规定持卡人提交收据和解释费用的期限。

• 设置信用额度：考虑根据每位持卡人的责任和消费需要，为他们设定特定的信用额度。

• 培训员工：培训持卡人如何正确使用卡，如何提交费用，以及如果卡丢失或被盗该怎么办。

• 与会计软件集成：将卡提供商的系统与您的会计软件集成，以自动执行费用跟踪和报告。

• 监控交易：经常查看每张卡的交易，以便及早发现任何错误或未经授权的消费。如果出现差异或违反支出政策的情况，请立即采取行动。这可能涉及内部讨论或更正式的纪律处分。

• 工资余额：通过始终按时支付余额来避免利息费用和罚款。

• 查看协议变更：及时了解银行卡条款或权益的变化。相应地调整您的消费策略，并利用任何新的优惠。

• 分析消费模式：评估支出模式以确定节省成本的机会，例如与经常合作的供应商协商折扣。

• 根据需要调整策略：随着企业的发展，定期审查和更新信用卡政策，以反映企业消费需求或财务策略的任何变化。

克服获得公司信用卡的挑战

如果您的企业在申请公司信用卡时遇到困难，这些策略可助您一臂之力。

• 提高信誉：如果您的企业信用评分不高，请通过按时偿还债务、降低信用使用率和确保信用记录无误等方法来提高信用评分。

• 建立财务记录：对于较新的小型企业，请考虑从小型企业信用卡或小额信贷额度开始，以建立良好的财务记录。

• 收集全面的文件：不完整的文件会拖延申请进程。在开始申请程序之前，请确认所有必要的文件都已收集齐全。

企业获批信用卡后，可能会在合理使用和账户管理方面遇到困难。以下是解决常见问题的方法。

• 条款和条件：请仔细阅读卡的条款，如果有任何不清楚的地方，请向发卡机构询问更多详细信息。误解可能导致无意的误用和意外收费。

• 员工培训：制定全面的员工培训计划，概述如何使用该卡、不合规和滥用的后果，以及该卡安全和欺诈预防的最佳实践。

• 财务纪律：实施严格的内部控制，以避免意外支出和债务。

• 信用额度：审查信用额度，确保它们反映您企业的支出需求和还款能力。与您的发卡机构合作，根据需要调整这些限制。

• 审核流程：建立定期的银行卡对账单审查流程，以发现并解决任何令人担忧的问题。