เวิร์กโฟลว์การปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายคือลำดับการตรวจสอบที่แพลตฟอร์มดำเนินการก่อนที่ผู้ขายจะรับชำระเงินได้ และจะดำเนินการอย่างต่อเนื่องตราบเท่าที่ผู้ขายรายนั้นยังคงใช้งานอยู่ ขั้นตอนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานเหล่านี้มีขึ้นเนื่องจากการฟอกเงินดำเนินการในระดับโลก โดยคาดการณ์ว่ามีการฟอกเงินประมาณ 800 พันล้าน–2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในแต่ละปี

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายแต่ละขั้นตอนของเวิร์กโฟลว์กระบวนการเริ่มต้นใช้งานตามลำดับ ตั้งแต่ช่องข้อมูลที่รวบรวมในขั้นตอนการจดทะเบียน ไปจนถึงตรรกะการกำหนดเส้นทางที่แยกผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไปออกจากธุรกิจที่จดทะเบียน นอกจากนี้ เราจะอธิบายถึงการตรวจสอบความเป็นเจ้าของและการคัดกรองที่มีผลกับบัญชีธุรกิจ รวมถึงจุดตัดสินใจที่เกิดขึ้นเมื่อการยืนยันตัวตนไม่สามารถสรุปได้อย่างชัดเจน

ประเด็นสำคัญ

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายจะกำหนดเส้นทางให้บุคคลทั่วไป เจ้าของกิจการเจ้าเดียว และธุรกิจที่จดทะเบียนเข้าสู่เส้นทางการยืนยันตัวตนที่แตกต่างกันโดยมีข้อกำหนดด้านเอกสารที่แตกต่างกัน

• การเปิดเผยข้อมูลความเป็นเจ้าของที่แท้จริงและการคัดกรองการคว่ำบาตรจะมีผลเมื่อผู้ขายถูกกำหนดเส้นทางไปตามเส้นทางธุรกิจ และข้อมูลที่อาจตรงกันมักจะเข้าสู่การตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่แทนที่จะเป็นการปฏิเสธโดยอัตโนมัติ

• การอนุมัติไม่ได้เป็นการสิ้นสุดเวิร์กโฟลว์การปฏิบัติตามข้อกำหนด เนื่องจากผู้ขายจำเป็นต้องได้รับการคัดกรองใหม่และติดตามการเปลี่ยนแปลงด้านความเป็นเจ้าของ ปริมาณ หรือความเสี่ยงเป็นระยะตลอดอายุการใช้งานของบัญชี

ขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายคืออะไร

ขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายเป็นกระบวนการทีละขั้นที่แพลตฟอร์มดิจิทัลหรือมาร์เก็ตเพลสใช้ในการจดทะเบียน ยืนยัน และเปิดใช้งานธุรกิจใหม่ เพื่อให้รับชำระเงินได้อย่างปลอดภัย ซึ่งครอบคลุมถึงการยืนยันตัวตน การกำหนดเส้นทางประเภทธุรกิจ การเปิดเผยข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงการคัดกรองการคว่ำบาตรและบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) ตามด้วยการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากโปรไฟล์ความเสี่ยงและโครงสร้างการเป็นเจ้าของไม่ได้คงที่เสมอไป

การลงทะเบียนผู้ขายเริ่มต้นขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอย่างไร

การลงทะเบียนคือจุดที่แพลตฟอร์มตัดสินใจว่าจะขอสิ่งใดและขอเมื่อใด รูปแบบทั่วไปคือการเปิดเผยข้อมูลแบบก้าวหน้า โดยแพลตฟอร์มจะรวบรวมข้อมูลเป็นระยะๆ แทนที่จะรวบรวมข้อมูลทั้งหมดในครั้งเดียว

วิธีการทำงานมีดังนี้

• การสมัครใช้งานครั้งแรก: ผู้ขายส่งชื่อทางกฎหมาย ชื่อ "ชื่อที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ" (DBA) หากมี ประเภทธุรกิจ ประเทศ และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี เช่น หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) สำหรับธุรกิจ หรือหมายเลขประกันสังคมสำหรับบุคคลทั่วไปในสหรัฐอเมริกา

• รายละเอียดการเบิกจ่าย: แพลตฟอร์มมักจะรวบรวมข้อมูลธนาคารในขั้นตอนนี้ สำหรับผู้ที่ใช้แนวทางตามความเสี่ยงอาจปล่อยให้บัญชีเริ่มทำธุรกรรมก่อนที่จะเปิดใช้งานการเบิกจ่าย และรวบรวมรายละเอียดธนาคารในภายหลัง

• เอกสารการยืนยัน: แพลตฟอร์มมักจะขอเอกสารประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลหรือเอกสารการก่อตั้งธุรกิจในลำดับถัดไป ไม่ว่าจะขอดำเนินการทันทีหากระดับความเสี่ยงของผู้ขายเรียกร้อง หรือในเวลาต่อมาหากแพลตฟอร์มสะดวกที่จะเปิดใช้งานบัญชีก่อนและยืนยันให้เสร็จสิ้นภายในกรอบเวลาที่กำหนด

ขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการเริ่มต้นใช้งานกำหนดเส้นทางผู้ขายไปยังเส้นทางการยืนยันที่ถูกต้องอย่างไร

ผู้ขายแต่ละรายจะไม่ได้รับรายการตรวจสอบเดียวกัน โดยทั่วไปแพลตฟอร์มจะกำหนดเส้นทางผู้ขายไปยังหนึ่งในสามเส้นทางดังนี้

• ผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป: ผู้ขายเหล่านี้ยืนยันด้วยบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล วันเดือนปีเกิด และตัวเลข 4 หลักสุดท้ายของหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีหรือหมายเลขเต็ม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปริมาณและความเสี่ยง โดยจะไม่มีนิติบุคคลอยู่เบื้องหลังบัญชี

• เจ้าของกิจการคนเดียว: ผู้ขายเหล่านี้ดำเนินงานภายใต้ชื่อของตนเองหรือชื่อ DBA โดยไม่มีนิติบุคคลแยกต่างหาก ดังนั้นการยืนยันจะรวมบัตรประจำตัวส่วนบุคคลเข้ากับหลักฐานการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจ เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจหรือการยื่น DBA ผู้ขายยังคงต้องรับผิดชอบต่อข้อกำหนดการออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจในท้องถิ่น

• ธุรกิจที่จดทะเบียน: ผู้ขายเหล่านี้จะต้องระบุเอกสารการก่อตั้งนิติบุคคล หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของธุรกิจ ที่อยู่ธุรกิจที่จดทะเบียน และข้อมูลเกี่ยวกับผู้ที่เป็นเจ้าของหรือผู้ควบคุมบริษัท

ข้อกำหนดจะเปลี่ยนแปลงไปอีกขึ้นอยู่กับประเทศที่ผู้ขายตั้งอยู่ Stripe Connect รองรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานในกว่า 46 ประเทศ และฟิลด์การยืนยันจะปรับเปลี่ยนให้ตรงกับกฎเกณฑ์ในท้องถิ่น เช่น หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ในสหภาพยุโรป หมายเลขการจดทะเบียนบริษัทในสหราชอาณาจักร หรือประเภทเอกสารยืนยันตัวตนที่ยอมรับซึ่งแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเขตอำนาจศาล

ขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการเริ่มต้นใช้งานจัดการกับการตรวจสอบความเป็นเจ้าของและการคัดกรองอย่างไร

เมื่อกำหนดเส้นทางผู้ขายไปยังเส้นทางธุรกิจแล้ว ขั้นตอนดังกล่าวจะต้องทราบว่าใครเป็นผู้ควบคุมบริษัท ภายใต้กฎการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าของ Financial Crimes Enforcement Network โดยทั่วไปแพลตฟอร์มจำเป็นต้องระบุตัวตนของบุคคลที่เป็นเจ้าของธุรกิจตั้งแต่ 25% ขึ้นไป รวมถึงบุคคลที่มีอำนาจควบคุมการจัดการอย่างมีนัยสำคัญอย่างน้อยหนึ่งคน และต้องเก็บข้อมูลชื่อ วันเดือนปีเกิด ที่อยู่ และหมายเลขประจำตัวของแต่ละคน

การคัดกรองจะเกิดขึ้นกับรายชื่อที่แตกต่างกัน 2-3 รายการดังนี้

• การคัดกรองการคว่ำบาตร: การคัดกรองนี้จะตรวจสอบผู้ขายและผู้รับผลประโยชน์เทียบกับรายชื่อ เช่น รายชื่อบุคคลที่ถูกระบุไว้เป็นพิเศษของสำนักงานควบคุมทรัพย์สินในต่างประเทศ (OFAC) ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ และตั้งค่าสถานะบุคคลใดๆ ที่แพลตฟอร์มถูกห้ามมิให้ทำธุรกิจด้วยตามกฎหมาย

• การคัดกรอง PEP: การคัดกรองนี้จะระบุ PEP เช่น เจ้าหน้าที่ของรัฐหรือผู้มีส่วนเกี่ยวข้องใกล้ชิด ซึ่งมีโปรไฟล์ความเสี่ยงสูงกว่าและมักจะต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติมแม้ว่าจะไม่มีผลกระทบจากการคว่ำบาตรโดยตรงก็ตาม

• การคัดกรองสื่อเชิงลบ: การคัดกรองนี้จะค้นหาการรายงานข่าวที่เชื่อมโยงบุคคลหรือธุรกิจกับการฉ้อโกงหรืออาชญากรรมทางการเงิน ซึ่งสามารถตรวจจับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นซึ่งรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรเพียงอย่างเดียวอาจไม่เปิดเผย

ขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการเริ่มต้นใช้งานแก้ไขปัญหาการยืนยันและการตัดสินใจเรื่องความเสี่ยงอย่างไร

การยืนยันไม่ได้สำเร็จสมบูรณ์ในครั้งแรกเสมอไป

ต่อไปนี้คือสถานการณ์บางอย่างที่อาจเกิดขึ้นระหว่างกระบวนการนี้

• ข้อมูลไม่ตรงกันเป็นประจำ: ข้อผิดพลาดในการพิมพ์ในฟิลด์ที่อยู่ธุรกิจหรือเอกสารที่ล้าสมัยเล็กน้อยจะได้รับการแก้ไขเมื่อขอให้ผู้ขายส่งหรือแก้ไขข้อมูลใหม่

• กรณีที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น: กรณีเหล่านี้จะเข้าสู่การตรวจสอบข้อมูลอย่างเข้มงวด ซึ่งอาจหมายถึงการขอเอกสารที่มาของเงินทุน ข้อมูลประจำตัวเพิ่มเติม หรือคำอธิบายแบบละเอียดของโมเดลธุรกิจก่อนที่ผู้ตรวจสอบที่เป็นมนุษย์จะลงนาม

• การแก้ปัญหาอัตโนมัติ: การตรวจสอบเพื่อยืนยันจะเปรียบเทียบข้อมูลที่ส่งมากับฐานข้อมูลที่ออกและตั้งค่าสถานะความไม่สอดคล้องกันโดยไม่ต้องให้แพลตฟอร์มเข้ามาแทรกแซงสำหรับกรณีที่ตรงไปตรงมา

• การยกระดับการตรวจสอบ: สิ่งที่ระบบอัตโนมัติไม่สามารถแก้ไขได้เองจะปรากฏในคิวการตรวจสอบของแพลตฟอร์มเอง

ขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการเริ่มต้นใช้งานสนับสนุนการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่องอย่างไร

รายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรจะได้รับการอัปเดตเป็นประจำ โดยบางครั้งไม่มีการแจ้งล่วงหน้า ดังนั้นผู้ขายที่ผ่านการคัดกรองการคว่ำบาตรเมื่อสมัครจึงต้องได้รับการตรวจสอบเทียบกับรายชื่อปัจจุบันอย่างต่อเนื่อง

สิ่งที่คุณควรมองหาในกลยุทธ์การเริ่มต้นใช้งานที่สนับสนุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่องมีดังนี้

• การเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของหรือการควบคุม: ผู้ถือหุ้นรายใหญ่รายใหม่หรือการเปลี่ยนแปลงที่อยู่ธุรกิจที่จดทะเบียนอาจทำให้เกิดการตรวจสอบใหม่ได้

• การเปลี่ยนแปลงปริมาณหรือพฤติกรรม: รูปแบบธุรกรรมของผู้ขายที่อยู่นอกเหนือจากสิ่งที่อธิบายไว้ในใบสมัครใช้งานเริ่มต้นถือเป็นสัญญาณเตือนที่พบบ่อย

• รอบการคัดกรองใหม่เป็นระยะ: แพลตฟอร์มจะตรวจสอบการคว่ำบาตรและ PEP ใหม่กับผู้ขายที่ใช้งานอยู่ทุกรายตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ ไม่ว่าจะมีสิ่งอื่นใดเปลี่ยนแปลงไปหรือไม่ก็ตาม

• ข่าวเชิงลบ: การคัดกรองสื่อเชิงลบที่ตรวจพบสิ่งใหม่ที่เกี่ยวข้องกับผู้ขายหรือเจ้าของก็เพียงพอแล้วที่จะเปิดกรณีขึ้นมาใหม่

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• ขยายธุรกิจไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม และภาษีสินค้าและบริการ (GST) ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย