ภาคการชำระเงินของโรมาเนียมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง อันเป็นผลมาจากสถานะของประเทศที่เป็นจุดเชื่อมต่อระหว่างยุโรปกลาง ยุโรปตะวันออก และยุโรปตะวันออกเฉียงใต้ การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มระดับโลกและเส้นทางเฉพาะตัวของโรมาเนีย จากเดิมที่พึ่งพาการชำระเงินด้วยเงินสด โรมาเนียได้เปลี่ยนไปสู่การชำระเงินดิจิทัลอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะในเมือง ตัวอย่างเช่น ตลาดการชำระเงินของโรมาเนียมีมูลค่า 62.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และคาดว่าจะเติบโตมากกว่า 12% ต่อปีจนถึงปี 2028

ควบคู่ไปกับการเติบโตของธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์นี้ การเป็นสมาชิกสหภาพยุโรปของโรมาเนียยังส่งผลกระทบต่อระบบการเงินของประเทศอีกด้วย การนำมาตรฐานการกำกับดูแลของยุโรปมาใช้ เช่น กฎหมายว่าด้วยบริการชำระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2) ส่งผลกระทบต่อผู้ให้บริการชำระเงินและระบบการเงินของประเทศ การผสานการทำงานนี้ช่วยให้ธุรกรรมภายในยุโรปราบรื่นขึ้น และสร้างโอกาสมากขึ้นสำหรับธุรกิจและลูกค้า

ภาคการชำระเงินของโรมาเนียที่ผสมผสานการปรับใช้ดิจิทัลอย่างรวดเร็วกับการปฏิบัติตามมาตรฐานยุโรปเปิดทั้งโอกาสและความท้าทาย ขณะที่ประเทศยังคงพัฒนาระบบการชำระเงินของตน โรมาเนียกำลังกลายเป็นผู้เล่นที่มีบทบาทสำคัญมากขึ้นในตลาดการชำระเงินของยุโรปและตลาดโลก ต่อไปนี้ เราจะอธิบายระบบการชำระเงินของโรมาเนียและสิ่งที่ธุรกิจจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการเข้าสู่ตลาดการชำระเงิน ซึ่งรวมถึง:

• การรวมวิธีการชำระเงินที่นิยมในแต่ละพื้นที่
  
• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรป
  
• การจัดลําดับการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์
  

สถานะของตลาด

ธนาคารแห่งชาติโรมาเนีย (NBR) เป็นผู้กำหนดนโยบายการเงินและการคลังของประเทศ ส่วนหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน ซึ่งเป็นอีกหนึ่งหน่วยงานที่เป็นศูนย์กลางของกฎระเบียบทางการเงินของโรมาเนีย มีหน้าที่กำกับดูแลภาคประกันภัย ตลาดทุน และกองทุนบำเหน็จบำนาญเอกชน นับตั้งแต่โรมาเนียเข้าร่วมสหภาพยุโรปในปี 2007 ข้อกำหนดของสหภาพยุโรปก็มีอิทธิพลต่อทิศทางด้านกฎระเบียบของประเทศ โดยกฎระเบียบสำคัญ เช่น PSD2 มีบทบาทในการกำหนดสภาพแวดล้อมด้านการชำระเงินและฟินเทคในโรมาเนีย

วิธีการชำระเงิน

แม้ว่าการชําระเงินดิจิทัลจะเพิ่มขึ้น แต่ประเทศยังคงใช้วิธีการชำระเงินผสมกัน นี่คือวิธีการชำระเงินยอดนิยมในโรมาเนีย:

การใช้งาน

ในโรมาเนีย วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม เช่น เงินสดและการโอนเงินผ่านธนาคาร ยังคงอยู่คู่ขนานกับวิธีการใหม่ ๆ ลูกค้าโรมาเนียยังคงพึ่งพาเงินสดสำหรับธุรกรรมขนาดเล็กและในพื้นที่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีจำกัด แม้เงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่สำคัญ โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทและกลุ่มผู้สูงอายุ แต่ประชากรในเมืองมีแนวโน้มเปลี่ยนไป หลังจากเกิดการระบาดของ COVID-19 สัดส่วนของชาวโรมาเนียที่รายงานว่าใช้เงินสดลดลงจาก 45% เหลือ 21%

โซลูชันการชำระเงินดิจิทัลกําลังเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มประชากรอายุน้อย จํานวนบัตรเดบิตที่หมุนเวียนเพิ่มขึ้นทุกปีตั้งแต่ปี 2010 ถึง 2023 เป็น1.16 บัตรต่อหัว เป็นข้อพิสูจน์ถึงความเปลี่ยนแปลงในพฤติกรรมการชำระเงินของชาวโรมาเนีย

การชําระเงินแบบไร้สัมผัสมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในโรมาเนีย ซึ่งได้รับอิทธิพลจากการผสมผสานระหว่างความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนไป การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ขยายแนวโน้มนี้ โดยชาวโรมาเนียจํานวนมากเห็นคุณค่าในการทําธุรกรรมแบบไร้สัมผัส ก่อนการระบาดใหญ่ มีชาวโรมาเนียเพียง 50% ที่รายงานว่าใช้บัตรไร้สัมผัส และภายในไม่กี่เดือน ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 59%

การชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่กําลังกําหนดวิธีที่ชาวโรมาเนียจัดการกับธุรกรรมทางการเงิน การพัฒนาเทคโนโลยีและความชอบของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงเป็นหัวใจสําคัญของการเปลี่ยนแปลงนี้ การนําการชำระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่มาใช้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเกือบหนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาชําระเงินด้วยอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือสมาร์ทวอทช์ในปี 2020

วิธีการชำระเงินแบบ B2C ยอดนิยมในโรมาเนีย

• บัตรเติมเงิน
  
• การเก็บเงินสดปลายทาง
  
• บัตรเดบิตภายในประเทศ
  

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ยอดนิยมในโรมาเนีย

• บัตรเครดิต
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  

แนวโน้ม

การพัฒนาเทคโนโลยีได้เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมลูกค้าในโรมาเนีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการใช้เงินสด ลูกค้ากําลังเปลี่ยนจากเงินสดในการทําธุรกรรมในชีวิตประจําวัน โดยมีความก้าวหน้าอย่างการชำระเงินแบบไร้สัมผัสที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น และทำให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น แม้ว่าการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่จะยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่กลับได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น โดยธนาคารหลายแห่งในโรมาเนียได้ส่งเสริมแอปพลิเคชันการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของตนให้กับกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

แม้ว่าลูกค้าในบางพื้นที่และกลุ่มประชากรของโรมาเนียยังคงพึ่งพาเงินสด แต่ปัจจัยด้านเทคโนโลยี ความเปลี่ยนแปลงในพฤติกรรมผู้บริโภค และแรงผลักดันจากกฎระเบียบได้ทำให้เกิดการเปลี่ยนผ่านจากเงินสดอย่างค่อยเป็นค่อยไป เมื่อโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของโรมาเนียขยายตัวและพฤติกรรมลูกค้าเปลี่ยนไป ความสัมพันธ์ของประเทศกับเงินสดอาจเปลี่ยนแปลงมากขึ้น

ภาษี

ในโรมาเนีย ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) สำหรับสินค้าหรือบริการส่วนใหญ่คือ 19% ลูกค้าจ่ายภาษีนี้เมื่อทำการซื้อ ในขณะที่ธุรกิจต้องเก็บและนำส่งภาษีมูลค่าเพิ่มให้แก่รัฐบาล ทั้งสองฝ่ายควรติดตามภาษีมูลค่าเพิ่มอย่างใกล้ชิด เนื่องจากความคลาดเคลื่อนหรือข้อผิดพลาดอาจนำไปสู่บทลงโทษที่เข้มงวด ธุรกิจต้องมั่นใจว่าการเก็บและนำส่งภาษีมูลค่าเพิ่มอย่างถูกต้อง ส่วนลูกค้าต้องตรวจสอบใบเสร็จและรายการธุรกรรมเพื่อหลีกเลี่ยงความผิดพลาดใดๆ

การเรียกเก็บเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน

ในฐานะสมาชิกสหภาพยุโรป โรมาเนียปฏิบัติตาม PSD2 ระเบียบข้อบังคับนี้เน้นการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ซึ่งส่งผลต่อวิธีจัดการการเรียกเก็บเงินและการโต้แย้งการชำระเงิน หากธุรกรรมผ่านการตรวจสอบ SCA อย่างถูกต้อง ธุรกิจสามารถใช้ข้อมูลนี้เป็นหลักฐานในการแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงินได้ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการดึงเงินคืนปลอมได้

ธุรกิจในโรมาเนียต้องเผชิญกับความท้าทายเกี่ยวกับลำดับเวลาและเอกสารสำหรับการดึงเงินคืน เนื่องจากอาจมีเวลาจัดการกับการโต้แย้งการชำระเงินสั้นกว่าธุรกิจต่างประเทศ ดังนั้น ความคล่องตัวและการจัดการที่ดี รวมถึงเอกสารประกอบอย่างละเอียดจึงเป็นสิ่งสำคัญ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องเก็บรักษาบันทึกธุรกรรม การสื่อสารกับลูกค้า และระเบียบปฏิบัติในการอนุมัติให้ครบถ้วนเพื่อใช้อ้างอิงเมื่อเกิดการโต้แย้งการชำระเงิน และต้องสามารถเข้าถึงบันทึกเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว

การชำระเงินระหว่างประเทศ

แม้ว่าโรมาเนียจะมีแนวปฏิบัติด้านการชำระเงินที่เฉพาะตัว แต่ก็มีลักษณะร่วมกับตลาดโลก เช่น แนวโน้มการชำระเงินดิจิทัล การใช้งานระบบบัตรทั้งท้องถิ่นและสากล และอิทธิพลจากความสัมพันธ์ทางการค้าระหว่างประเทศ นี่คือวิธีที่ตลาดการชำระเงินของโรมาเนียมีปฏิสัมพันธ์และปรับตัวเข้ากับแนวโน้มการเงินระดับโลก:

• การแปลงสกุลเงิน: โรมาเนียซึ่งเป็นสมาชิกสหภาพยุโรปตั้งแต่ปี 2007 กำลังพิจารณาการใช้สกุลเงินยูโร แต่ปัจจุบันเงินเลวโรมาเนียยังคงเป็นสกุลเงินทางการ ความเปลี่ยนแปลงนี้สร้างความจำเป็นสำหรับกระบวนการแปลงสกุลเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจและลูกค้าที่ทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

• เขตพื้นที่การชำระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร (SEPA): โรมาเนียเป็นส่วนหนึ่งของ SEPA ซึ่งมีระเบียบข้อบังคับที่อนุญาตให้ลูกค้าขอคืนเงินจากธุรกรรมเดบิตโดยตรงภายในระยะเวลาแปดสัปดาห์ ข้อกำหนดนี้ให้กรอบเวลาที่กว้างสำหรับลูกค้าในการยื่นข้อสงสัย ซึ่งเอื้อประโยชน์ต่อสิทธิของลูกค้าเล็กน้อย

• กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR): แม้ว่ามักจะเกี่ยวข้องกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูล แต่ GDPR ของสหภาพยุโรปยังควบคุมธุรกรรมการชำระเงินเช่นกัน GDPR กําหนดให้ธุรกิจต้องได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งก่อนที่จะรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคล และให้สิทธิ์แก่ลูกค้าในการเข้าถึงหรือลบข้อมูลของตน ทั้งสองกฎระเบียบปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของลูกค้าในระหว่างการทำธุรกรรม

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

โรมาเนียบังคับใช้กฎระเบียบท้องถิ่นและของสหภาพยุโรปเพื่อสร้างสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่ปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด เนื่องจากการใช้งานการชำระเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้น ประเทศจึงมุ่งมั่นปกป้องความสมบูรณ์ของธุรกรรม พร้อมทั้งมอบโซลูชันการชำระเงินที่ทันสมัยและปลอดภัยให้กับลูกค้าและธุรกิจ

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล: หน่วยงานกำกับดูแลแห่งชาติด้านการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล (ANSPDCP) เป็นองค์กรสำคัญที่ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนด GDPR ในโรมาเนีย การไม่ปฏิบัติตาม GDPR อาจส่งผลให้ถูกปรับเงินสูง จึงเป็นแรงจูงใจให้ธุรกิจให้ความสำคัญกับการคุ้มครองข้อมูล

• การปฏิบัติตามข้อกำหนด PSD2: คำสั่ง PSD2 จะช่วยอำนวยความสะดวกในการผสานการทำงานและการใช้โซลูชันการชำระเงินออนไลน์และบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งลดการพึ่งพาเงินสดลงอย่างเห็นได้ชัด

• กฎการต่อต้านการฟอกเงิน (AML): โรมาเนียปฏิบัติตามมาตรฐานของสหภาพยุโรปเกี่ยวกับกฎการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ธุรกิจต่างๆ ต้องดำเนินการตรวจสอบลูกค้าอย่างรอบคอบ เก็บบันทึก และรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย สำนักงานแห่งชาติว่าด้วยการป้องกันและควบคุมการฟอกเงินจะวิเคราะห์และประมวลผลการแจ้งเตือนที่ได้รับเพื่อป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

• บทบาทของธนาคารแห่งชาติ: ธนาคารแห่งชาติโรมาเนีย (NBR) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักที่ควบคุมสถาบันการเงินและระบบการชำระเงินในประเทศ หน่วยงานนี้มุ่งเน้นการรักษาเสถียรภาพของระบบการเงิน และแนวทางของ NBR มักครอบคลุมถึงวิธีการดำเนินการชำระเงิน รวมถึงการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ด้วย

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จ

แม้ว่าโรมาเนียจะมีภาคการชำระเงินที่เติบโตอย่างรวดเร็ว แต่ธุรกิจก็ยังเผชิญกับความท้าทาย การตระหนักถึงปัญหาเหล่านี้และวางแผนรับมืออย่างรอบคอบจะช่วยให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียสามารถทำงานภายในระบบการเงินของโรมาเนียได้อย่างมีประสิทธิภาพ ปัจจัยสำคัญที่เอื้อต่อความสำเร็จมีดังนี้:

• วางแผนสําหรับอัตราการนําไปใช้ที่ต่ำลง: การเปลี่ยนผ่านจากเงินสดไปสู่การชำระเงินดิจิทัลของโรมาเนียยังดำเนินอยู่แต่ยังไม่สมบูรณ์ ประมาณ 28% ของประชากรใช้บริการธนาคารออนไลน์จนถึงเดือนธันวาคม 2024 ซึ่งบ่งชี้ว่ายังมีประชากรจำนวนมากที่พึ่งพาวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมอย่างเต็มที่ ซึ่งเป็นความท้าทายสำหรับธุรกิจที่ต้องการดำเนินการแบบดิจิทัลเต็มรูปแบบ

• ค้นหายอดคงเหลือระหว่างระบบการชำระเงินในประเทศและระหว่างประเทศ: ลูกค้าโรมาเนียใช้เครือข่ายบัตรระหว่างประเทศ (เช่น Visa, Mastercard) และระบบบัตรท้องถิ่น ความนิยมเหล่านี้คล้ายกับลูกค้าออสเตรเลีย ซึ่งใช้แบรนด์บัตรสากลและระบบท้องถิ่น เช่น การโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ ณ จุดขาย (EFTPOS)

• ใช้พันธมิตรทางการค้าของโรมาเนีย: พาร์ทเนอร์ทางการค้าหลักของโรมาเนียได้แก่ เยอรมนี อิตาลี และฝรั่งเศส พวกเขาแลกเปลี่ยนแนวปฏิบัติทางการเงินและวิธีการชำระเงินนอกเหนือจากสินค้า ตัวอย่างเช่น การค้าระหว่างโรมาเนียกับเยอรมนีนำไปสู่การนำแนวทางการชำระเงินแบบ B2B ที่คล้ายกันมาใช้ และมีการใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เพิ่มมากขึ้น รูปแบบและวิธีการชำระเงินร่วมกันเหล่านี้ช่วยให้กระบวนการชำระเงินราบรื่นขึ้น และสร้างจุดร่วมในวิธีการทำธุรกรรมระหว่างพาร์ทเนอร์ทางการค้า

• ติดตามการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบอย่างใกล้ชิด: การผนวกโรมาเนียเข้ากับสหภาพยุโรปหมายความว่าโรมาเนียต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ ของสหภาพยุโรป รวมถึงกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินและบริการทางการเงิน กฎหมาย PSD2 ได้กำหนดข้อกำหนดใหม่ให้กับผู้ให้บริการชำระเงิน การปรับตัวให้เข้ากับกฎระเบียบเหล่านี้และการปฏิบัติตามกฎระเบียบถือเป็นความท้าทายสำหรับธุรกิจหลายแห่งที่ดำเนินธุรกิจในโรมาเนีย

ประเด็นสำคัญ

ตลาดการชำระเงินของโรมาเนียมอบโอกาสและความท้าทายให้กับธุรกิจ นี่คือบทสรุปและคำแนะนำสำหรับการเข้าสู่ตลาดนี้:

รวมวิธีการชําระเงินยอดนิยมในท้องถิ่น

• พิจารณารับบัตรและเก็บเงินปลายทาง: ในโรมาเนีย การชำระเงินด้วยบัตรเริ่มได้รับความนิยมมากขึ้น แต่เงินสดยังคงเป็นวิธีชำระเงินที่ใช้กันทั่วไป ธุรกิจที่รองรับทั้งการชำระด้วยบัตรและเก็บเงินปลายทางสามารถตอบสนองลูกค้าได้หลากหลายกลุ่มมากขึ้น

• ใช้อินเทอร์เฟซการชำระเงินในภาษาโรมาเนีย: แม้ว่าประชากรชาวโรมาเนียจะคุ้นเคยกับภาษาอังกฤษ แต่การนําเสนออินเทอร์เฟซในภาษาโรมาเนียสามารถสร้างความคุ้นเคยและเข้าถึงผู้ใช้ในท้องถิ่นได้ดีขึ้น การปรับประสบการณ์การชำระเงินให้เข้ากับท้องถิ่นจะช่วยผสานวัฒนธรรมและความชอบท้องถิ่นเข้ากับกระบวนการชำระเงิน ซึ่งนำไปสู่ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดีขึ้น

• พิจารณาความแตกต่างระหว่างเมืองกับชนบทในเรื่องการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต: มีความแตกต่างด้านโครงสร้างพื้นฐานระหว่างพื้นที่เมืองและชนบท โดยเมืองมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตสูงกว่าบางพื้นที่ชนบท ธุรกิจควรใช้ช่องทางการชำระเงินที่หลากหลายเพียงพอต่อความต้องการของผู้ซื้อออนไลน์และผู้ที่ต้องการวิธีการชำระเงินแบบออฟไลน์หรือแบบดั้งเดิม การทำเช่นนี้จะช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้เข้าถึงประชากรได้กว้างขวางยิ่งขึ้น

ปฏิบัติตามกฎของสหภาพยุโรป

• ปฏิบัติตามกฎ SEPA: เนื่องจากโรมาเนียเป็นสมาชิกสหภาพยุโรป โรมาเนียจึงปฏิบัติตามกฎของ SEPA ในระบบการรับชำระเงิน การผสานการทำงานนี้เชื่อมโยงระบบการเงินของโรมาเนียเข้ากับตลาดยุโรปอื่นๆ โดยกำหนดมาตรฐานการโอนเงินผ่านธนาคารที่ใช้สกุลเงินยูโร ความสะดวกในการจัดการธุรกรรมข้ามพรมแดนภายในเขตยูโรจะสร้างความรู้สึกเป็นหนึ่งเดียวทางการเงินกับประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปอื่นๆ

• ปฏิบัติตามกฎของสหภาพยุโรปเพื่อการรักษาความปลอดภัยด้านการชำระเงิน: โรมาเนียปฏิบัติตามชุดมาตรฐานทางการเงินและกฎระเบียบร่วม PSD2 ซึ่งส่งเสริมนวัตกรรมและการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงินถือเป็นรากฐานสำคัญของกฎระเบียบทางการเงินของโรมาเนีย นอกจากนี้ประเทศยังปฏิบัติตาม GDPR ซึ่งควบคุมความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและสิทธิของลูกค้าอีกด้วย

• ปฏิบัติตาม PSD2: กฎระเบียบของสหภาพยุโรปนี้มีอิทธิพลต่อแนวทางปฏิบัติในการแปลงสกุลเงินของโรมาเนีย ส่งเสริมความโปร่งใส และมีจุดมุ่งหมายเพื่อรักษาความปลอดภัยในการทําธุรกรรม

มุ่งเน้นไปที่การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์และการป้องกันการฉ้อโกง

• วางแผนสร้างระบบรักษาความปลอดภัย: โรมาเนียเป็นเป้าหมายของภัยคุกคามไซเบอร์ ดัชนีการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ระดับโลกจัดอันดับให้โรมาเนียอยู่ในอันดับที่ 62 ในด้านการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ ซึ่งสะท้อนถึงความจำเป็นในการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐาน ระบบการชำระเงินเป็นเป้าหมายหลักของอาชญากรไซเบอร์และเผชิญกับภัยคุกคาม เช่น ฟิชชิงและมัลแวร์ ดังนั้นจึงสำคัญที่ต้องอัปเดตโปรโตคอลความปลอดภัยอย่างต่อเนื่อง

• ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย: หนึ่งในองค์ประกอบหลักของ PSD2 คือการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ซึ่งกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยสำหรับการชำระเงินออนไลน์ส่วนใหญ่ ควรผนวกมาตรการความปลอดภัยนี้เพื่อคงไว้ซึ่งการปฏิบัติตามข้อกำหนด

• พิจารณาการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูง: ผู้ให้บริการชำระเงินจากบุคคลที่สามหลายราย เช่น PayU, mobilPay และ Romcard ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น อัลกอริทึมแมชชีนเลิร์นนิง เพื่อตรวจจับและป้องกันกิจกรรมที่น่าสงสัย ผู้ให้บริการเหล่านี้มีมาตรการที่เหนือกว่าข้อกำหนดของสหภาพยุโรป