หากต้องการยืนยันตัวตนผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูง คุณจะต้องยืนยันว่าใครเป็นเจ้าของและควบคุมธุรกิจ รวมถึงตรวจสอบบุคคลทั่วไปเหล่านั้นเทียบกับรายชื่อบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรและบุคคลสำคัญทางการเมือง (PEP) เมื่อบางสิ่งไม่ได้รับการแก้ไขอย่างชัดเจน คุณจะต้องใช้การตรวจสอบข้อมูลเชิงลึก (EDD) เพื่อเจาะลึกลงไป แพลตฟอร์มจะไม่ใช้การตรวจสอบระดับนี้กับผู้ขายทุกราย แต่จะพิจารณาจากอุตสาหกรรม ภูมิศาสตร์ ความซับซ้อนของการเป็นเจ้าของ และพฤติกรรมการทำธุรกรรม จากนั้นจึงปรับเปลี่ยนเมื่อสัญญาณความเสี่ยงเปลี่ยนแปลงหลังกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

ด้านล่างนี้ เราจะอภิปรายเกี่ยวกับวิธีที่แพลตฟอร์มใช้ตัดสินใจว่าผู้ขายรายใดถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า วิธีการทำงานของ EDD และลักษณะของการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเมื่อผู้ขายได้รับการอนุมัติแล้ว

ประเด็นสำคัญ

• แพลตฟอร์มใช้แนวทางที่อิงตามความเสี่ยงซึ่งใช้การตรวจสอบที่เบากว่าสำหรับผู้ขายที่มีความเสี่ยงต่ำ และให้ความสำคัญกับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดสำหรับผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรม เขตอำนาจศาล หรือโครงสร้างการเป็นเจ้าของที่มีความเสี่ยงสูงกว่า

• การจับคู่การคว่ำบาตรหรือ PEP มักจะทำให้เกิดการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้นเพื่อยืนยันข้อมูลประจำตัวหรือยกระดับผู้ขายไปยัง EDD

• การบริหารความเสี่ยงรวมถึงการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องและการคัดกรองซ้ำเป็นระยะเพื่อจับการเปลี่ยนแปลงในการเป็นเจ้าของ พฤติกรรม หรือสถานะการคว่ำบาตรหลังจากที่ผู้ขายได้รับการอนุมัติแล้ว

แพลตฟอร์มพิจารณาได้อย่างไรว่าผู้ขายรายใดมีความเสี่ยงสูงกว่า

ผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูงคือผู้จำหน่ายที่ถูกตั้งค่าสถานะว่ามีแนวโน้มที่จะเกิดการดึงเงินกลับจากการปฏิเสธการชำระเงิน การฉ้อโกง หรือการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มมากขึ้น แพลตฟอร์มจะพิจารณาความเสี่ยงโดยใช้ปัจจัยต่างๆ ร่วมกันดังนี้

• การจัดประเภทอุตสาหกรรม: การตรวจสอบใบอนุญาตเพิ่มเติมที่จำเป็นหรือข้อจำกัดโดยเด็ดขาดตามหมวดหมู่

• ความเสี่ยงด้านภูมิศาสตร์: ช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งแฝงอยู่ในตำแหน่งที่ตั้งที่จดทะเบียนของผู้ขาย รวมทั้งแหล่งที่มาของลูกค้าหรือเงินทุน

• โครงสร้างการเป็นเจ้าของ: จำนวนระดับที่อยู่ระหว่างนิติบุคคลและบุคคลทั่วไปที่ควบคุมธุรกิจ

• พฤติกรรมการทำธุรกรรม: ปริมาณ ความเร็ว และขนาดคำสั่งซื้อเมื่อเทียบกับความปกติของประเภทธุรกิจที่ระบุไว้

แพลตฟอร์มยืนยันตัวตนเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ที่แท้จริง (UBO) อย่างไร

UBO คือบุคคลทั่วไปคนใดก็ตามที่ถือครองธุรกิจตั้งแต่ 25% ขึ้นไป หรือมีอำนาจควบคุมธุรกิจอย่างมาก (เช่น สัดส่วนสิทธิออกเสียงข้างมาก) หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้ต้องมีข้อมูลนี้เนื่องจากนิติบุคคลอาจปิดบังตัวตนของผู้ที่ได้รับผลกำไรหรือสั่งการบัญชีได้

ในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน เจ้าของธุรกิจเหล่านี้จะได้รับข้อความแจ้งให้ระบุเปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของ บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีตามที่กำหนด เช่น หมายเลขประกันสังคมในสหรัฐอเมริกา แพลตฟอร์มจะตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวเทียบกับฐานข้อมูลของรัฐบาลและฐานข้อมูลเชิงพาณิชย์เพื่อยืนยันว่าบุคคลนั้นมีอยู่จริง ตรงกับข้อมูลประจำตัวที่ระบุไว้ และไม่ถูกตั้งค่าสถานะในส่วนอื่นของระบบ

เมื่อธุรกิจมีเจ้าของเพียงหนึ่งหรือสองคนและมีโครงสร้างการเป็นเจ้าของที่ชัดเจน การตรวจสอบความถูกต้องนี้จะเกิดขึ้นในเบื้องหลังโดยไม่มีการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ โครงสร้างที่ซับซ้อนกว่าจะใช้เวลานานขึ้น สำหรับธุรกิจที่ถือครองโดยบริษัทโฮลดิ้งซึ่งถือครองโดยทรัสต์ กระบวนการนั้นจะตรวจสอบการเป็นเจ้าของผ่านทีละระดับจนกว่าจะไปถึงบุคคลทั่วไปที่แท้จริงซึ่งอยู่นอกเหนือนิติบุคคลที่ระบุไว้ในการจดทะเบียน

แพลตฟอร์มอาจขอตารางแสดงสัดส่วนการถือหุ้น ข้อตกลงทรัสต์ หรือบันทึกที่คล้ายกันเมื่อขั้นตอนอัตโนมัติไม่สามารถระบุการเป็นเจ้าของได้ด้วยตนเอง เนื่องจากบางเขตอำนาจศาลจำกัดว่าการติดตามนี้จะต้องเจาะลึกเพียงใด แพลตฟอร์มจึงยังคงต้องมีนโยบายสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อไม่สามารถระบุการเป็นเจ้าของได้อย่างแท้จริง เมื่อการตรวจสอบมาถึงทางตัน ธุรกิจมักจะถูกปฏิเสธหรือถูกส่งต่อไปให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบแทนที่จะได้รับการอนุมัติพร้อมข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์

การคัดกรองการคว่ำบาตรและ PEP ทำงานอย่างไร

การคัดกรองการคว่ำบาตรจะตรวจสอบเจ้าของและบุคคลทั่วไปที่ควบคุมผู้ขายเทียบกับรายชื่อที่รัฐบาลดูแลจัดการ การคัดกรอง PEP จะทำงานแยกกันเพื่อตั้งค่าสถานะบุคคลที่ดำรงตำแหน่งหรือเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับบุคคลที่ดำรงตำแหน่งสาธารณะที่สำคัญ (เช่น เจ้าหน้าที่ของรัฐ เจ้าหน้าที่ทหาร ผู้พิพากษา)

การคัดกรองการคว่ำบาตรและ PEP เป็นองค์ประกอบมาตรฐานของการตรวจสอบข้อมูลลูกค้า และมักจะทำงานทันทีที่มีการส่งข้อมูล UBO ระบบคัดกรองจะใช้การจับคู่แบบคลุมเครือ (Fuzzy Matching) เพื่อจับการทับศัพท์และการสะกดผิดทั่วไปในการยืนยันตัวตนลูกค้า เนื่องจากการจับคู่แบบคลุมเครืออาจก่อให้เกิดผลบวกลวงได้ เจ้าของธุรกิจที่มีชื่อคล้ายกับ PEP จึงอาจสร้างการจับคู่ที่อาจเกิดขึ้นกับชื่อที่คล้ายกันแต่ไม่เหมือนกัน ซึ่งจะนำไปสู่การสืบสวน

ในระหว่างการสืบสวน นักวิเคราะห์จะเปรียบเทียบรายละเอียดสนับสนุน (เช่น วันเกิด สัญชาติ ที่อยู่) เพื่อยืนยันว่าข้อมูลที่ตรงกันซึ่งถูกตั้งค่าสถานะนั้นเป็นบุคคลเดียวกันหรือเป็นบุคคลที่มีชื่อทั่วไป หากเกิดการจับคู่การคว่ำบาตรที่ได้รับการยืนยัน บัญชีจะไม่ได้รับการอนุมัติและในบางกรณีจำเป็นต้องรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแลทันที อย่างไรก็ตาม การจับคู่ PEP ที่ได้รับการยืนยันจะไม่บล็อกกระบวนการเริ่มต้นใช้งานโดยอัตโนมัติ การทำธุรกิจกับ PEP เป็นเรื่องถูกกฎหมายในหลายกรณี และจำเป็นต้องมีการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น หลังจากยืนยันการจับคู่ PEP แล้ว ผู้ขายมักจะถูกยกระดับไปยัง EDD แทนที่จะถูกปฏิเสธโดยเด็ดขาด

ผู้ขายจำเป็นต้องรับการตรวจสอบข้อมูลเชิงลึกเมื่อใด

การตรวจสอบข้อมูลเชิงลึกเป็นสิ่งที่จำเป็นเมื่อการยืนยันตัวตนมาตรฐานไม่สามารถแก้ไขปัญหาสัญญาณความเสี่ยงได้อย่างสมบูรณ์ โดย EDD จะขอหลักฐานว่าเงินของผู้ขายมาจากไหน

ต่อไปนี้คือสถานการณ์ทั่วไปที่ทำให้เกิด EDD:

• การจัดประเภทอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงกว่า: หมวดหมู่ต่างๆ เช่น บริการด้านการเงินและการซื้อขายโลหะมีค่า มีการตรวจสอบตามกฎระเบียบที่นอกเหนือไปจากการตรวจสอบมาตรฐาน

• สื่อเชิงลบ: ข่าวเชิงลบที่เชื่อมโยงเจ้าของกับการฉ้อโกง การหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร หรืออาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ อาจทำให้เกิดการตรวจสอบได้แม้จะไม่มีรายชื่อในการคว่ำบาตรอย่างเป็นทางการก็ตาม

• สถานะ PEP ที่ได้รับการยืนยัน: PEP ที่ถูกระบุในระหว่างการคัดกรองมาตรฐานจะย้ายเข้าสู่กระบวนการตรวจสอบเชิงลึกนี้

• โครงสร้างการเป็นเจ้าของที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข: หากการรวบรวม UBO มาตรฐานไม่สามารถติดตามการเป็นเจ้าของไปยังบุคคลทั่วไปได้อย่างสมบูรณ์ ช่องโหว่นั้นจะต้องถูกปิดด้วย EDD

• ปริมาณหรือรูปแบบการทำธุรกรรมที่ผิดปกติ: กิจกรรมที่เกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้สำหรับหมวดหมู่ความเสี่ยงของผู้ขายจะตั้งค่าสถานะบัญชีเพื่อให้มีการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น

โดยปกติแล้วแพลตฟอร์มจะต้องการรายการเดินบัญชีธนาคาร ข้อมูลการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว หรือบันทึกที่ติดตามรายได้ของเจ้าของไปยังกิจกรรมทางธุรกิจหรือมรดกเฉพาะ เครื่องมืออัตโนมัติอาจตั้งค่าสถานะว่าผู้ขายรายใดตรงตามเกณฑ์ของ EDD และเปิดเผยเหตุผลเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นการจับคู่ PEP การปรากฏในสื่อเชิงลบ หรือคำถามเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข แต่การตรวจสอบนี้จะนำโดยแพลตฟอร์ม ซึ่งหมายความว่าแพลตฟอร์มจะตัดสินใจว่าจะขอเอกสารใด และจะอนุมัติ จำกัด หรือปฏิเสธบัญชีตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และข้อผูกพันตามกฎระเบียบของตนเอง

แพลตฟอร์มจัดการผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูงหลังกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอย่างไร

การติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องและการคัดกรองซ้ำเป็นระยะจะช่วยให้บัญชียังคงอยู่ระหว่างการตรวจสอบไปอีกนานหลังจากที่กระบวนการเริ่มต้นใช้งานสิ้นสุดลง โปรไฟล์ความเสี่ยงจะเปลี่ยนไป และรายชื่อบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรจะได้รับการอัปเดตตามกำหนดการของตนเอง

ต่อไปนี้คือวิธีหลักที่แพลตฟอร์มใช้ในการจัดการผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูงหลังกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน:

• การติดตามตรวจสอบธุรกรรมอย่างต่อเนื่อง: สิ่งนี้จะตรวจจับความคลาดเคลื่อนจากสิ่งที่ธุรกิจเปิดเผยในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน (เช่น ผู้ขายปลีกที่ระบุไว้จู่ๆ ก็ดำเนินการปริมาณที่ดูเหมือนการโอนเงิน)

• การคัดกรองซ้ำเป็นระยะ: แพลตฟอร์มจะเรียกใช้การตรวจสอบการคว่ำบาตรและ PEP กับเจ้าของอีกครั้งตามกำหนดการที่ตั้งไว้ เนื่องจากอาจมีบางคนเข้าสู่รายชื่อบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรได้นานหลังจากที่บัญชีของพวกเขาได้รับการอนุมัติแล้ว

• การเปลี่ยนแปลงการเป็นเจ้าของ: บุคคลทั่วไปคนใหม่ที่เข้ามาควบคุมหรือการเปลี่ยนแปลงในเปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูล UBO และการคัดกรองอีกครั้ง เนื่องจากโปรไฟล์ที่ทำให้ผู้ขายได้รับการอนุมัติอาจไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป

• การเปลี่ยนแปลงกิจกรรมทางธุรกิจ: เช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงการเป็นเจ้าของ การเปลี่ยนแปลงในสิ่งที่ธุรกิจดำเนินการอาจทำให้การประเมินความเสี่ยงดั้งเดิมล้าสมัยได้

การตรวจสอบฐานผู้ขายทั้งหมดซ้ำด้วยตนเองเป็นประจำนั้นไม่สามารถทำได้จริงสำหรับแพลตฟอร์มที่จัดการบัญชีนับพันบัญชี นั่นคือเหตุผลที่การตั้งค่าสถานะอัตโนมัติมุ่งเน้นไปที่ผู้ขายที่มีการเปลี่ยนแปลง Stripe Connect ช่วยทำให้การรวบรวม UBO และการคัดกรองการคว่ำบาตรเป็นแบบอัตโนมัติ ตลอดจนระบุกรณีที่อาจต้องมี EDD เพิ่มเติมซึ่งนำโดยแพลตฟอร์ม นอกจากนี้ Connect ยังเปิดเผยด้วยว่าบัญชีใดถูกตั้งค่าสถานะโดยการคัดกรอง และเมื่อพฤติกรรมการทำธุรกรรมอยู่นอกเหนือพารามิเตอร์ที่คาดหวังสำหรับหมวดหมู่ความเสี่ยงของผู้ขาย และจะกำหนดเส้นทางกรณีเหล่านั้นไปยังแพลตฟอร์มเพื่อตรวจสอบ

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• เติบโตไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และภาษีสินค้าและบริการ (GST) ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการยืนยันตัวตนผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูง