Om een verkoper met een hoog risico te verifiëren, moet je bevestigen wie de eigenaar is en de controle heeft over de onderneming, en die particulieren controleren aan de hand van lijsten met sancties en politiek prominente personen (PEP). Wanneer iets niet netjes wordt opgelost, moet je enhanced due diligence (EDD) gebruiken om dieper te graven. Platforms passen dit niveau van toezicht niet toe op elke verkoper. In plaats daarvan baseren ze het op branche, geografie, complexiteit van eigendom en transactiegedrag, en passen ze het vervolgens aan als risicosignalen veranderen na de onboarding.

Hieronder bespreken we hoe platforms beslissen welke verkopers als een hoger risico worden beschouwd, hoe EDD werkt en hoe doorlopende monitoring eruitziet zodra een verkoper is goedgekeurd.

Kernpunten

• Platforms gebruiken een op risico gebaseerde benadering die lichtere controles toepast op verkopers met een laag risico en zwaarder toezicht houdt op verkopers in branches, regio's of eigendomsstructuren met een hoger risico.

• Een sanctie- of PEP-match leidt meestal tot een nadere controle om de identiteit te bevestigen of de verkoper te escaleren naar EDD.

• Risicobeheer omvat doorlopende monitoring en periodieke hernieuwde screening om wijzigingen in eigendom, gedrag of sanctiestatus op te vangen nadat een verkoper is goedgekeurd.

Hoe bepalen platforms welke verkopers een hoger risico vormen?

Een verkoper met een hoog risico is een verkoper die is gemarkeerd vanwege een verhoogde kans op chargebacks, fraude of het niet naleven van de regelgeving. Platforms bepalen het risico op basis van een combinatie van factoren:

• brancheclassificatie: extra vereiste controles van licenties of volledige beperkingen op basis van categorie

• geografische blootstelling: potentiële kwetsbaarheden die inherent zijn aan de geregistreerde locatie van de verkoper en de herkomst van de klanten of het geld

• eigendomsstructuur: het aantal lagen tussen de bedrijfsentiteit en de particulieren die de controle hebben

• transactiegedrag: volume, snelheid en grootte van de bestelling in verhouding tot wat gebruikelijk is voor het opgegeven bedrijfstype

Hoe verifiëren platforms een uiteindelijk belanghebbende (UBO)?

Een UBO is een particulier die 25% of meer van een onderneming bezit of daar op een andere manier substantiële controle over uitoefent (bijv. een meerderheidsbelang met stemrecht). Toezichthouders vereisen deze informatie omdat een bedrijfsentiteit kan verbergen wie profiteert van het account of wie het beheert.

Tijdens de onboarding wordt deze bedrijfseigenaren gevraagd naar eigendomspercentages, door de overheid uitgegeven ID's en, indien vereist, een belasting-ID, zoals een Social Security-nummer in de VS. Platforms controleren deze gegevens met overheids- en commerciële databases om te bevestigen dat de persoon bestaat, overeenkomt met de opgegeven identiteit en niet elders in het systeem is gemarkeerd.

Wanneer een onderneming slechts één of twee eigenaren en een duidelijke eigendomsstructuur heeft, vindt deze validatie op de achtergrond plaats zonder handmatige controle. Complexere structuren duren langer. Voor een onderneming die eigendom is van een holding, die weer eigendom is van een trust, volgt dit proces het eigendom via elke laag totdat het bij de daadwerkelijke particulieren aankomt achter de entiteit die op de registratie staat.

Platforms kunnen een cap table, trustovereenkomst of vergelijkbare documenten opvragen wanneer de geautomatiseerde stroom het eigendom niet zelfstandig kan oplossen. Omdat sommige regio's een limiet stellen aan hoe diep deze tracering moet gaan, hebben platforms nog steeds een beleid nodig voor wat er gebeurt wanneer het eigendom echt niet kan worden opgelost. Wanneer tracering vastloopt, wordt de onderneming doorgaans afgewezen of doorverwezen voor handmatige controle in plaats van te worden goedgekeurd met onvolledige informatie.

Hoe werken sancties en PEP-screening?

Sanctiescreening controleert de eigenaren en controlerende particulieren van een verkoper aan de hand van lijsten die door de overheid worden bijgehouden. PEP-screening wordt afzonderlijk uitgevoerd om iedereen te markeren die een belangrijke publieke functie bekleedt of nauw verbonden is met iemand in een dergelijke functie (bijv. overheidsfunctionarissen, militaire officieren, rechters).

Sancties en PEP-screening zijn standaardonderdelen van customer due diligence en worden doorgaans uitgevoerd zodra UBO-informatie is verstrekt. Screeningsystemen gebruiken fuzzy matching om transliteraties en veelvoorkomende spelfouten te vangen bij de identiteitsverificatie van de klant. Omdat fuzzy matching fout-positieven kan opleveren, kan een bedrijfseigenaar met een vergelijkbare naam als een PEP een mogelijke match genereren met een vergelijkbare, maar niet identieke naam. Dit leidt tot een onderzoek.

Tijdens het onderzoek vergelijken analisten ondersteunende gegevens (bijv. geboortedatum, nationaliteit, adres) om te bevestigen of een gemarkeerde match dezelfde persoon is of iemand met een veelvoorkomende naam. Als er een bevestigde sanctiematch is, kan het account niet worden goedgekeurd en is in sommige gevallen een onmiddellijke melding aan een toezichthouder vereist. Een bevestigde PEP-match blokkeert de onboarding echter niet automatisch. Zaken doen met een PEP is in veel gevallen legaal en vereist nauwlettender toezicht. Nadat een PEP-match is bevestigd, wordt de verkoper doorgaans geëscaleerd naar EDD in plaats van direct te worden afgewezen.

Wanneer is enhanced due diligence vereist voor een verkoper?

Enhanced due diligence is noodzakelijk wanneer standaardverificatie een risicosignaal niet volledig kan oplossen. EDD vraagt om bewijs van de herkomst van het geld van een verkoper.

Dit zijn veelvoorkomende scenario's die EDD vereisen:

• brancheclassificatie met een hoger risico: categorieën zoals gelddiensten en de handel in edelmetalen vereisen toezicht door de toezichthouder dat verder gaat dan standaardcontroles

• negatieve media: negatief nieuws dat een eigenaar koppelt aan fraude, ontwijking van sancties of andere financiële misdrijven, kan leiden tot een controle, zelfs zonder een formele vermelding op een sanctielijst

• bevestigde PEP-status: een PEP die tijdens standaard screening is geïdentificeerd, stroomt door naar dit diepgaandere controletraject

• onopgeloste eigendomsstructuur: als standaard UBO-verzameling het eigendom niet volledig kon herleiden naar particulieren, moet dit hiaat met EDD worden gedicht

• ongebruikelijk transactievolume of -patroon: activiteit die de drempelwaarden overschrijdt die zijn ingesteld voor de risicocategorie van een verkoper, markeert het account voor nadere controle

Platforms hebben doorgaans bankafschriften, gecontroleerde financiële gegevens of documenten nodig die de inkomsten van een eigenaar herleiden naar een specifieke bedrijfsactiviteit of erfenis. Geautomatiseerde tools kunnen markeren welke verkopers voldoen aan EDD-criteria en de specifieke reden onthullen, of dat nu een PEP-match, een negatieve vermelding in de media of een onopgelost eigendomsvraagstuk is, maar de controle wordt geleid door het platform. Dit betekent dat het platform bepaalt welke documentatie wordt aangevraagd en of het account wordt goedgekeurd, beperkt of afgewezen op basis van de eigen risicotolerantie en wettelijke verplichtingen.

Hoe beheren platforms verkopers met een hoog risico na de onboarding?

Doorlopende monitoring en periodieke hernieuwde screening zorgen ervoor dat accounts nog lang na de onboarding worden gecontroleerd. Risicoprofielen verschuiven en sanctielijsten worden volgens hun eigen schema's bijgewerkt.

Dit zijn de belangrijkste manieren waarop platforms verkopers met een hoog risico na de onboarding beheren:

• doorlopende transactiemonitoring: dit detecteert afwijkingen van wat de onderneming heeft onthuld tijdens de onboarding (bijv. een opgegeven verkoper in de detailhandel verwerkt plotseling een volume dat lijkt op geldtransacties)

• periodieke hernieuwde screening: platforms voeren op vaste tijden opnieuw sanctie- en PEP-controles uit bij eigenaren, omdat iemand ruim nadat het account is goedgekeurd, op een sanctielijst kan komen te staan

• wijzigingen in eigendom: een nieuwe controlerende particulier of een verschuiving in het eigendomspercentage rechtvaardigt een nieuwe blik op UBO- en screeningsgegevens, omdat het profiel waarmee de verkoper is goedgekeurd, mogelijk niet langer opgaat

• wijzigingen in bedrijfsactiviteiten: net als bij een wijziging in eigendom, kan een verschuiving in wat de onderneming doet de oorspronkelijke risicobeoordeling verouderen

Het op terugkerende basis handmatig opnieuw controleren van een heel verkopersbestand is niet praktisch voor een platform dat duizenden accounts beheert. Daarom concentreert geautomatiseerde markering zich op de verkopers die zijn veranderd. Stripe Connect automatiseert UBO-verzameling en sanctiescreening en identificeert gevallen die mogelijk aanvullende EDD door het platform vereisen. Connect laat ook zien welke accounts door screening zijn gemarkeerd en wanneer het transactiegedrag buiten de verwachte parameters voor de risicocategorie van een verkoper valt, en routeert deze gevallen naar het platform voor controle.

Hoe Stripe Connect kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, geïntegreerde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: gebruik door Stripe gehoste of geïntegreerde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboardingcompliance.

• Wereldwijd groeien: help je gebruikers meer klanten wereldwijd te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, belasting over de toegevoegde waarde (btw) en belasting op goederen en diensten (GST) te berekenen.

• Aanboren van nieuwe inkomstenbronnen: optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door fysieke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over verificatie van verkopers met een hoog risico