Um eine/n risikoreiche/n Verkäufer/in zu verifizieren, müssen Sie bestätigen, wem das Unternehmen gehört und wer es kontrolliert, und diese Einzelpersonen anhand von Listen zu Sanktionen und politisch exponierten Personen (PEP) überprüfen. Wenn sich etwas nicht eindeutig klären lässt, müssen Sie eine erweiterte Due Diligence (EDD) anwenden, um tiefer zu graben. Plattformen wenden diese Detailtiefe bei der Prüfung nicht auf jede/n Verkäufer/in an. Stattdessen richten sie sich nach Branche, Geografie, Komplexität der Eigentumsverhältnisse und Transaktionsverhalten und passen dies dann an, wenn sich die Risikosignale nach dem Onboarding ändern.

Im Folgenden besprechen wir, wie Plattformen entscheiden, welche Verkäufer/innen als höheres Risiko gelten, wie EDD funktioniert und wie die kontinuierliche Überwachung aussieht, sobald ein/e Verkäufer/in zugelassen wurde.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Plattformen verwenden einen risikobasierten Ansatz, der bei Verkäufer/innen mit geringem Risiko leichtere Prüfungen anwendet und solche in risikoreicheren Branchen, Zuständigkeitsbereichen oder Eigentümerstrukturen einer strengeren Kontrolle unterzieht.

• Eine Sanktions- oder PEP-Übereinstimmung löst normalerweise eine genauere Überprüfung aus, um die Identität zu bestätigen oder den/die Verkäufer/in an die EDD weiterzuleiten.

• Das Risikomanagement umfasst kontinuierliche Überwachung und regelmäßige erneute Prüfungen, um Änderungen der Eigentumsverhältnisse, des Verhaltens oder des Sanktionsstatus zu erfassen, nachdem ein/e Verkäufer/in genehmigt wurde.

Wie ermitteln Plattformen, welche Verkäufer/innen ein höheres Risiko darstellen?

Ein risikoreicher Verkäufer bzw. eine risikoreiche Verkäuferin ist ein/e Anbieter/in, der/die aufgrund einer erhöhten Wahrscheinlichkeit für Rückbuchungen, Betrug oder Nichteinhaltung gesetzlicher Vorschriften markiert wurde. Plattformen ermitteln das Risiko anhand einer Kombination von Faktoren:

• Branchenklassifizierung: Zusätzliche erforderliche Lizenzprüfungen oder direkte Einschränkungen je nach Kategorie

• Geografisches Risiko: Potenzielle Schwachstellen, die sich aus dem registrierten Standort der Verkäufer/innen sowie der Herkunft ihrer Kundinnen und Kunden oder Gelder ergeben

• Eigentümerstruktur: Wie viele Ebenen zwischen dem Unternehmen und den Einzelpersonen liegen, die es kontrollieren

• Transaktionsverhalten: Volumen, Geschwindigkeit und Bestellgröße im Verhältnis zu dem, was für den angegebenen Unternehmenstyp typisch ist

Wie verifizieren Plattformen eine/n wirtschaftliche/n Eigentümer/in (UBO)?

Ein UBO (Ultimate Beneficial Owner) ist jede Einzelperson, die 25 % oder mehr an einem Unternehmen besitzt oder anderweitig erhebliche Kontrolle darüber ausübt (z. B. durch eine Mehrheitsbeteiligung mit Stimmrecht). Aufsichtsbehörden verlangen diese Informationen, da ein Unternehmen verschleiern kann, wer von einem Konto profitiert oder dieses führt.

Während des Onboardings werden diese Unternehmensinhaber/innen nach Eigentumsanteilen, behördlichen Ausweisen und gegebenenfalls nach einer Steueridentifikationsnummer (wie z. B. der Social Security Number in den USA) gefragt. Plattformen prüfen diese Daten anhand von behördlichen und kommerziellen Datenbanken, um zu bestätigen, dass die Person existiert, mit der angegebenen Identität übereinstimmt und nicht anderweitig im System markiert ist.

Wenn ein Unternehmen nur eine/n oder zwei Inhaber/innen und eine einfache Eigentümerstruktur hat, erfolgt diese Validierung im Hintergrund ohne manuelle Überprüfung. Kompliziertere Strukturen nehmen mehr Zeit in Anspruch. Bei einem Unternehmen, das einer Holdinggesellschaft gehört, die wiederum einem Trust gehört, verfolgt dieser Prozess die Eigentumsverhältnisse durch jede Ebene, bis er tatsächliche Einzelpersonen hinter dem bei der Registrierung angegebenen Unternehmen erreicht.

Plattformen können einen Cap Table, einen Treuhandvertrag oder ähnliche Unterlagen anfordern, wenn der automatisierte Ablauf die Eigentumsverhältnisse nicht von allein klären kann. Da einige rechtliche Zuständigkeitsbereiche begrenzen, wie tief diese Rückverfolgung gehen muss, benötigen Plattformen dennoch eine Richtlinie dafür, was passiert, wenn die Eigentumsverhältnisse tatsächlich nicht geklärt werden können. Wenn die Rückverfolgung in einer Sackgasse endet, wird das Unternehmen in der Regel abgelehnt oder an eine manuelle Überprüfung verwiesen, anstatt mit unvollständigen Informationen zugelassen zu werden.

Wie funktionieren Sanktions- und PEP-Prüfungen?

Die Sanktionsprüfung vergleicht die Inhaber/innen und kontrollierenden Personen eines Verkäufers bzw. einer Verkäuferin mit von Regierungen geführten Listen. Die PEP-Prüfung erfolgt separat, um jede Person zu markieren, die eine wichtige öffentliche Position innehat (z. B. Regierungsbeamt/innen, Militäroffizier/innen, Richter/innen) oder in enger Verbindung zu einer solchen Person steht.

Sanktions- und PEP-Prüfungen sind Standardkomponenten der Customer Due Diligence und werden in der Regel durchgeführt, sobald UBO-Informationen übermittelt wurden. Prüfsysteme verwenden Fuzzy Matching (unscharfe Suche), um Transliterationen und häufige Tippfehler bei der Identitätsprüfung von Kundinnen und Kunden zu erfassen. Da Fuzzy Matching falsch-positive Ergebnisse erzeugen kann, könnte ein/e Unternehmensinhaber/in mit einem ähnlichen Namen wie eine PEP eine potenzielle Übereinstimmung mit einem ähnlichen, aber nicht identischen Namen hervorrufen. Dies löst eine Untersuchung aus.

Während der Untersuchung vergleichen Analyst/innen unterstützende Details (z. B. Geburtsdatum, Nationalität, Adresse), um zu bestätigen, ob es sich bei einer markierten Übereinstimmung um dieselbe Person oder um jemanden mit einem häufigen Namen handelt. Bei einer bestätigten Sanktionsübereinstimmung kann das Konto nicht genehmigt werden und erfordert in einigen Fällen eine sofortige Meldung an eine Aufsichtsbehörde. Eine bestätigte PEP-Übereinstimmung blockiert das Onboarding jedoch nicht automatisch. Geschäfte mit einer PEP sind in vielen Fällen legal und erfordern eine genauere Überwachung. Nach Bestätigung einer PEP-Übereinstimmung wird der/die Verkäufer/in in der Regel an die EDD weitergeleitet, anstatt direkt abgelehnt zu werden.

Wann ist eine erweiterte Due Diligence für eine/n Verkäufer/in erforderlich?

Eine erweiterte Due Diligence ist notwendig, wenn die Standardverifizierung ein Risikosignal nicht vollständig klären kann. Die EDD fordert Beweise dafür, woher das Geld eines Verkäufers bzw. einer Verkäuferin stammt.

Hier sind häufige Szenarien, die eine EDD auslösen:

• Branchenklassifizierung mit höherem Risiko: Kategorien wie Finanzdienstleistungen und der Handel mit Edelmetallen unterliegen einer behördlichen Aufsicht, die über Standardprüfungen hinausgeht.

• Negative Medien: Negative Nachrichten, die eine/n Inhaber/in mit Betrug, der Umgehung von Sanktionen oder anderen Finanzverbrechen in Verbindung bringen, können auch ohne eine formelle Sanktionsliste eine Überprüfung auslösen.

• Bestätigter PEP-Status: Eine PEP, die während der Standardprüfung identifiziert wird, durchläuft diesen tiefgründigeren Überprüfungsprozess.

• Ungeklärte Eigentümerstruktur: Wenn die Standard-UBO-Erfassung die Eigentumsverhältnisse nicht vollständig auf Einzelpersonen zurückführen konnte, muss diese Lücke durch eine EDD geschlossen werden.

• Ungewöhnliches Transaktionsvolumen oder -muster: Aktivitäten, die die für die Risikokategorie eines Verkäufers bzw. einer Verkäuferin festgelegten Schwellenwerte überschreiten, markieren das Konto für eine genauere Überprüfung.

Plattformen benötigen in der Regel Kontoauszüge, geprüfte Finanzdaten oder Aufzeichnungen, die das Einkommen eines Inhabers bzw. einer Inhaberin auf eine bestimmte Geschäftsaktivität oder eine Erbschaft zurückführen. Automatisierte Tools können markieren, welche Verkäufer/innen die EDD-Kriterien erfüllen, und den genauen Grund aufzeigen – sei es eine PEP-Übereinstimmung, ein negativer Medienbericht oder eine ungeklärte Eigentumsfrage –, aber die Überprüfung wird von der Plattform geleitet. Das bedeutet, dass die Plattform entscheidet, welche Dokumente angefordert werden und ob das Konto basierend auf der eigenen Risikobereitschaft und den gesetzlichen Verpflichtungen genehmigt, eingeschränkt oder abgelehnt wird.

Wie verwalten Plattformen risikoreiche Verkäufer/innen nach dem Onboarding?

Durch kontinuierliche Überwachung und regelmäßige erneute Prüfungen bleiben Konten noch lange nach Abschluss des Onboardings in der Überprüfung. Risikoprofile verschieben sich, und Sanktionslisten werden nach eigenen Zeitplänen aktualisiert.

Hier sind die wichtigsten Methoden, mit denen Plattformen risikoreiche Verkäufer/innen nach dem Onboarding verwalten:

• Kontinuierliche Transaktionsüberwachung: Dies erkennt Abweichungen von den Angaben, die das Unternehmen beim Onboarding gemacht hat (z. B. wenn ein/e angegebene/r Einzelhändler/in plötzlich ein Volumen abwickelt, das nach Geldübermittlung aussieht).

• Regelmäßige erneute Prüfung: Plattformen führen Sanktions- und PEP-Prüfungen bei Inhaber/innen nach einem festgelegten Zeitplan erneut durch, da eine Person auch lange nach Genehmigung ihres Kontos auf eine Sanktionsliste gesetzt werden kann.

• Eigentümerwechsel: Eine neue kontrollierende Einzelperson oder eine Verschiebung des Eigentumsanteils rechtfertigt einen erneuten Blick auf die UBO- und Prüfungsdaten, da das Profil, mit dem der/die Verkäufer/in zugelassen wurde, möglicherweise nicht mehr haltbar ist.

• Änderungen der Geschäftsaktivität: Ähnlich wie bei einem Eigentümerwechsel kann eine Änderung der Tätigkeit des Unternehmens die ursprüngliche Risikobewertung veralten lassen.

Das gesamte Verkäufernetzwerk regelmäßig manuell neu zu überprüfen, ist für eine Plattform, die Tausende von Konten verwaltet, nicht praktikabel. Deshalb konzentriert sich die automatische Markierung auf die Verkäufer/innen, bei denen es Änderungen gab. Stripe Connect automatisiert die UBO-Erfassung und Sanktionsprüfungen und identifiziert Fälle, die möglicherweise eine zusätzliche plattformgeleitete EDD erfordern. Connect zeigt auch an, welche Konten bei der Prüfung markiert wurden und wann das Transaktionsverhalten außerhalb der erwarteten Parameter für die Risikokategorie eines Verkäufers bzw. einer Verkäuferin liegt, und leitet diese Fälle zur Überprüfung an die Plattform weiter.

So kann Stripe Connect Sie unterstützen

Stripe Connect orchestriert Geldbewegungen unter mehreren Parteien für Softwareplattformen und Marktplätze. Es bietet schnelles Onboarding, integrierte Komponenten, globale Auszahlungen und mehr.

Mit Connect können Sie Folgendes umsetzen:

• Markteinführung innerhalb weniger Wochen: Nutzen Sie von Stripe gehostete oder integrierte Funktionalität, um schneller live zu gehen. Vermeiden Sie die Vorlaufkosten und die Entwicklungszeit, die normalerweise für Zahlungsvermittlungen erforderlich sind.

• Skalierende Zahlungsverwaltung: Nutzen Sie Tools und Services von Stripe, damit Sie keine zusätzlichen Ressourcen für Margin-Reporting, Steuerformulare, Risiken, globale Zahlungsmethoden oder Onboarding-Compliance aufwenden müssen.

• Weltweit wachsen: Helfen Sie Ihren Nutzerinnen und Nutzern, mehr Kundinnen und Kunden mit lokalen Zahlungsmethoden weltweit zu erreichen und der Möglichkeit, Sales Tax, Umsatzsteuer (USt.) und GST einfach zu berechnen.

• Schaffung neuer Umsatzquellen: Optimieren Sie den Zahlungsumsatz, indem Sie Gebühren für jede Transaktion einziehen. Monetarisieren Sie die Funktionen von Stripe, indem Sie Vor-Ort-Zahlungen, sofortige Auszahlungen, Verkaufssteuereinzug, Finanzierung, Firmenkreditkarten und mehr auf Ihrer Plattform ermöglichen.

Erfahren Sie mehr über Stripe Connect oder starten Sie noch heute.

FAQs zur Verifizierung risikoreicher Verkäufer/innen