การชำระเงินผ่าน ACH คือการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครือข่ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) ซึ่งเป็นระบบธุรกรรมทางการเงินที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา ระบบนี้รองรับธุรกรรมจำนวนมาก รวมถึงการฝากเงินโดยตรงจากนายจ้าง การชำระเงินให้กับผู้รับเหมาและผู้ให้บริการ ธุรกรรมผู้บริโภค เช่น ค่าสาธารณูปโภคและเบี้ยประกัน รวมถึงการชำระเงินระหว่างบุคคล

การชำระเงินผ่าน ACH จะดำเนินการเป็นชุดๆ และโดยทั่วไปจะใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันทำการจึงจะเสร็จสมบูรณ์ วิธีนี้เป็นวิธีที่ประหยัดต้นทุนสำหรับธุรกิจต่างๆ ในการโอนเงินโดยไม่ต้องใช้เช็ค การโอนเงินระหว่างธนาคาร หรือเครือข่ายบัตรเครดิต ในขั้นแรก ผู้เริ่มจะเป็นผู้ดำเนินการชำระเงิน จากนั้นสถาบันการเงินจะแบ่งการชำระเงินเป็นชุดๆ และประมวลผลผ่านเครือข่าย ACH ไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับ

อย่างไรก็ตาม การชำระเงินประเภทนี้มีความเสี่ยง จากการสำรวจในปี 2022 พบว่า 30% ของธุรกิจรายงานว่าประสบปัญหาการฉ้อโกงผ่านบัตรเดบิต ACH และเครดิต ACH ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการระบุความเสี่ยงจาก ACH ทั่วไป การลดความเสี่ยงเหล่านั้น และแนวทางในการลดความเสี่ยงจาก ACH ด้วย Stripe

เนื้อหาหลักในบทความนี้

• การชำระเงินผ่าน ACH มีหลักการทำงานอย่างไร
  
• การฉ้อโกงการชำระเงินผ่าน ACH
  
• วิธีระบุความเสี่ยงทั่วไปของ ACH
  
• วิธีลดความเสี่ยงจาก ACH
  
• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและการจัดการความเสี่ยงของ ACH
  
• วิธีลดความเสี่ยงจาก ACH ด้วย Stripe
  

การชำระเงินผ่าน ACH มีหลักการทำงานอย่างไร

การชำระเงินผ่าน ACH จะทำการโอนระหว่างธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครือข่ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (Automated Clearing House) โดยการชำระเงินผ่าน ACH จะมีความน่าเชื่อถือและคุ้มค่า มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารหรือการชำระเงินผ่านบัตรเครดิต และมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมแบบตามรอบ โดยทั่วไปแล้วกระบวนการนี้มีหลักการทำงานดังนี้

• _การอนุมัติ: _ ผู้เริ่มการชำระเงินจะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้รับเงินก่อนจึงจะเริ่มธุรกรรมเดบิตหรือเครดิตผ่าน ACH ได้ ผู้รับเงินสามารถอนุมัติได้โดยใช้แบบฟอร์มที่ลงนาม ข้อตกลงการชำระเงินออนไลน์ หรือข้อตกลงด้วยวาจา

• _การเริ่มต้นการชำระเงิน: _ เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ผู้เริ่มการชำระเงิน (ซึ่งอาจเป็นธุรกิจ หน่วยงานของรัฐบาล หรือบุคคลทั่วไป) จะป้อนข้อมูลการชำระเงินลงในระบบธนาคารของตนเอง ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินของธุรกรรม รายละเอียดบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน และวันที่ที่ควรทำการโอน

• _การรวมธุรกรรมเป็นชุด: _ ธนาคารของผู้เริ่มจะรวบรวมธุรกรรมที่ผ่าน ACH ขาออกทั้งหมดเป็นชุดตามเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตลอดทั้งวัน จากนั้นจะส่งชุดธุรกรรมเหล่านี้ไปยังผู้ให้บริการ ACH รายใดรายหนึ่ง (ธนาคารกลางสหรัฐฯ หรือสำนักหักบัญชี)

• _การเคลียร์ริ่ง: _ เจ้าหน้าที่ ACH จะคัดแยกธุรกรรมและส่งไปยังธนาคารของผู้รับ โดยตรวจสอบรายละเอียดเพื่อความถูกต้อง และให้แน่ใจว่าบัญชีของผู้รับเงินนั้นถูกต้องสำหรับการรับเงิน

• การชำระเงิน: จะมีการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของผู้เริ่มไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับ

• การยืนยัน: ทั้งผู้เริ่มและผู้รับได้รับการยืนยันว่าธุรกรรมได้รับการดำเนินการแล้ว ธุรกิจต่างๆ จะอัปเดตบันทึกบัญชีเจ้าหนี้หรือลูกหนี้ของตนตามนั้น

การฉ้อโกงการชำระเงินผ่าน ACH

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการชำระเงินผ่าน ACH จะปลอดภัยและสะดวกสบาย แต่ก็มีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงบางประเภทเช่นเดียวกับวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ ต่อไปนี้เป็นวิธีทั่วไปที่เกิดการฉ้อโกงกับการชำระเงินแบบ ACH

• _ธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต: _ ผู้ฉ้อโกงจะทำการชำระเงินผ่าน ACH จากบัญชีของเหยื่อโดยไม่ได้รับความยินยอม โดยบัญชีธนาคารและ Routing Number ของเหยื่ออาจถูกขโมยมาผ่านการหลอกลวงแบบฟิชชิ่ง การละเมิดข้อมูล หรือมัลแวร์

• การฉ้อโกงด้วยการยึดบัญชี: ผู้ฉ้อโกงจะสามารถเข้าถึงข้อมูลเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์ของเหยื่อได้ จากนั้นจะเปลี่ยนข้อมูลบัญชีเพื่อเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินแบบ ACH ไปยังบัญชีของตนเอง

• การหลอกลวงทางอีเมลระดับธุรกิจ (BEC): ผู้ฉ้อโกงจะปลอมตัวเป็นบุคคลที่น่าเชื่อถือ เช่น ผู้ให้บริการหรือผู้บริหารบริษัท และหลอกล่อพนักงานให้ทำการชำระเงินผ่าน ACH ที่ไม่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชีของตน

• การแอบอ้างเป็นผู้ให้บริการ: คล้ายกับ BEC ผู้ฉ้อโกงจะแอบอ้างเป็นผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายและส่งใบแจ้งหนี้ปลอม โดยหวังจะหลอกล่อให้ธุรกิจต่างๆ ทำการชำระเงินผ่าน ACH ไปยังบัญชีที่ไม่ถูกต้อง

• _การเรียกเก็บเงินคืนโดยการฉ้อโกง: _ ลูกค้าอาจซื้อสินค้าโดยถูกกฎหมายโดยใช้ ACH แต่กลับอ้างเท็จว่าธุรกรรมนั้นไม่ได้รับอนุญาต และขอเรียกเก็บเงินคืน ส่งผลให้ผู้ขายสูญเสียทางการเงิน

• การฉ้อโกงของพนักงาน: พนักงานที่มีสิทธิ์เข้าถึงระบบการเงินของบริษัทอาจทำการชำระเงินผ่าน ACH ที่ไม่ได้รับอนุญาตเพื่อประโยชน์ส่วนตัว

วิธีระบุความเสี่ยงทั่วไปของ ACH

การตรวจสอบสัญญาณการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณหยุดการฉ้อโกงได้ก่อนที่จะเกิดขึ้น:

การฉ้อโกงและการแอบอ้างเป็นผู้ให้บริการ

• การเปลี่ยนแปลงข้อมูลผู้ให้บริการที่ไม่คาดคิด: ให้ระมัดระวังหากผู้ให้บริการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดบัญชีธนาคารหรือข้อมูลติดต่ออย่างกะทันหัน โปรดตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อยู่เสมอผ่านช่องทางการสื่อสารที่แยกต่างหากและเชื่อถือได้ก่อนดำเนินการชำระเงินใดๆ

• _อีเมลใบแจ้งหนี้ที่ไม่ได้ร้องขอ: _ ให้ระวังอีเมลจากผู้ให้บริการที่ไม่คุ้นเคยหรือผู้ที่มีที่อยู่อีเมลแปลกๆ ให้ตรวจสอบความถูกต้องของใบแจ้งหนี้โดยติดต่อผู้ให้บริการโดยตรงโดยใช้ข้อมูลติดต่อที่มีการระบุไว้ก่อนหน้านี้

• _ความคลาดเคลื่อนในใบแจ้งหนี้: _ ให้ตรวจสอบความไม่สอดคล้องกันในใบแจ้งหนี้ เช่น จำนวนเงินไม่ตรงกัน โลโก้ไม่ตรงกัน หรือข้อกำหนดการชำระเงินที่ผิดปกติ ให้ตรวจสอบรายละเอียดเหล่านี้อีกครั้งกับใบแจ้งหนี้หรือสัญญาฉบับก่อนหน้า

การฉ้อโกงของพนักงานและภัยคุกคามภายใน

• พฤติกรรมที่ผิดปกติของพนักงาน: ให้ความสนใจต่อการเปลี่ยนแปลงกะทันหันใดๆ ในไลฟ์สไตล์ของพนักงาน ปัญหาทางการเงิน หรือพฤติกรรมลับๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผู้ที่สามารถเข้าถึงระบบการเงินได้

• _ธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต: _ ให้ตรวจสอบบันทึกธุรกรรมผ่าน ACH เป็นประจำสำหรับการชำระเงินใดๆ ที่ดูไม่เหมาะสม เช่น จำนวนเงินจำนวนมากที่โอนไปยังบัญชีที่ไม่คุ้นเคย หรือธุรกรรมที่เกิดขึ้นนอกเวลาทำการปกติ

การโจมตีแบบฟิชชิ่งและวิศวกรรมสังคม

• อีเมลที่น่าสงสัย: ให้ระมัดระวังอีเมลที่สร้างความรู้สึกเร่งด่วน กดดันให้ดำเนินการทันที หรือมีข้อผิดพลาดทางไวยากรณ์และการพิมพ์ผิด ให้ตรวจสอบตัวตนของผู้ส่งเสมอก่อนคลิกลิงก์หรือดาวน์โหลดไฟล์แนบ

• _คำขอที่ไม่คุ้นเคย: _ หากคุณได้รับคำขอข้อมูลสำคัญที่ไม่คาดคิด เช่น รายละเอียดบัญชีธนาคารหรือข้อมูลประจำตัวสำหรับเข้าสู่ระบบ อย่าตอบกลับโดยตรง ให้ติดต่อผู้ส่งผ่านช่องทางอื่นเพื่อยืนยันความถูกต้องของคำขอ

วิธีลดความเสี่ยงจาก ACH

การใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยต่อไปนี้สามารถช่วยลดความเสี่ยงจาก ACH และช่วยป้องกันการฉ้อโกงก่อนที่จะเกิดขึ้นได้

การควบคุมก่อนการทำธุรกรรม

• _การกรองและการบล็อกธุรกรรม: _ กำหนดตัวกรองที่จำกัดธุรกรรมผ่าน ACH ตามพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น จำนวนเงินดอลลาร์ ประเภทธุรกรรม หรือตำแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ โดยธุรกิจต่างๆ ยังสามารถตั้งค่าบริการบล็อก ACH เพื่อป้องกันการหักบัญชี ACH ที่ไม่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชีต่างๆ ได้

• _กระบวนการอนุมัติคู่: _ ใช้ระบบที่ต้องมีการอนุมัติหลายครั้งเพื่อเริ่มต้นและดำเนินธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ ซึ่งควรมีบทบาทที่แยกจากกันสำหรับการป้อนข้อมูลธุรกรรม การตรวจสอบ และการอนุมัติ

การตรวจสอบสิทธิ์และการจัดการการเข้าถึง

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA): จำเป็นต้องใช้ MFA ในการเข้าถึงระบบการเงินและการทำธุรกรรม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกยึดบัญชีจากข้อมูลประจำตัวที่ถูกบุกรุก

• โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินเฉพาะ: ใช้คอมพิวเตอร์เฉพาะสำหรับธุรกรรมทางการเงินที่ไม่ได้ใช้สำหรับการส่งอีเมลหรือการท่องเว็บเพื่อลดความเสี่ยงของการฟิชชิ่งและมัลแวร์

ระบบตรวจจับและตรวจสอบการฉ้อโกง

• _การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง: _ ใช้เครื่องมือตรวจสอบขั้นสูงที่วิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อระบุและทำเครื่องหมายกิจกรรมที่ผิดปกติเพื่อตรวจสอบเพิ่มเติม

• _อัลกอริทึมการตรวจจับความผิดปกติ: _ใช้แมชชีนเลิร์นนิงหรืออัลกอริทึมตามกฎเกณฑ์ที่สามารถระบุการเบี่ยงเบนจากรูปแบบธุรกรรมทั่วไปซึ่งอาจเป็นตัวบ่งชี้เบื้องต้นของการฉ้อโกงได้

มาตรการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล

• _การเข้ารหัส: _ เข้ารหัสข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม ACH ทั้งที่ไม่ได้ใช้งานและอยู่ระหว่างการส่ง สิ่งนี้จะช่วยลดผลกระทบของการละเมิดข้อมูลที่อาจเกิดขึ้น

• _การตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจำ: _ ดำเนินการตรวจสอบระบบไอทีและขั้นตอนทางธุรกิจของคุณอยู่เป็นประจำเพื่อระบุและลดช่องโหว่ต่างๆ

การจัดการผู้ให้บริการและบุคคลที่สาม

• _การประเมินความเสี่ยงของบุคคลที่สาม: _ ประเมินโปรโตคอลความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่มีสิทธิ์เข้าถึงระบบการเงินของคุณหรือจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อนอยู่เป็นประจำ

• _ข้อตกลงการให้บริการและการปฏิบัติตามข้อกำหนด: _ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อตกลงทั้งหมดกับผู้ให้บริการมีข้อกำหนดที่กำหนดให้ผู้ให้บริการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยและการจัดการข้อมูลเฉพาะ ให้ตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดผ่านการตรวจสอบหรือการประเมิน

การฝึกอบรมและการสร้างความตระหนักรู้แก่พนักงาน

• การฝึกอบรมตามปกติ: จัดให้มีการฝึกอบรมแก่พนักงานอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับแนวโน้มการฉ้อโกงล่าสุด กลยุทธ์การโจมตีแบบฟิชชิ่ง และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับสุขอนามัยด้านความปลอดภัย

• _การจำลองการโจมตีแบบฟิชชิ่ง: _ ดำเนินการจำลองการโจมตีแบบฟิชชิ่งเป็นประจำเพื่อช่วยให้พนักงานรับรู้และตอบสนองต่ออีเมลที่เป็นอันตรายได้อย่างเหมาะสม

การพัฒนาและการปฏิบัติตามนโยบาย

• นโยบายการทำธุรกรรมที่ชัดเจน: พัฒนานโยบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับธุรกรรมผ่าน ACH รวมถึงขั้นตอนสำหรับการเริ่มต้น การอนุมัติ และการกระทบยอด

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบ: คอยอัปเดตและให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานทางการเงินที่เกี่ยวข้องในการควบคุมธุรกรรมผ่าน ACH เช่น กฎระเบียบที่ Nacha กำหนดไว้

การตอบสนองและการกู้คืน

• _แผนการรับมือกับเหตุการณ์: _ พัฒนาแผนการรับมือกับเหตุการณ์โดยละเอียด โดยระบุถึงสิ่งที่ต้องดำเนินการหากเกิดเหตุการณ์ฉ้อโกงผ่าน ACH แผนนี้ควรประกอบด้วยขั้นตอนในการแจ้งผู้ที่เกี่ยวข้อง การควบคุมความเสียหาย และการกู้คืนเงินที่สูญหาย

• _ประกันภัยไซเบอร์: _ พิจารณาการทำประกันภัยไซเบอร์เพื่อช่วยครอบคลุมการสูญเสียทางการเงินและค่าใช้จ่ายในการกู้คืนที่เกี่ยวข้องกับการโจมตีทางไซเบอร์หรือเหตุการณ์ฉ้อโกง

• _การสื่อสาร: _ ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ฉ้อโกง ให้สื่อสารอย่างโปร่งใสกับลูกค้า พนักงาน และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ ให้ดำเนินการแก้ไขข้อกังวลอย่างเชิงรุกและแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของคุณต่อความปลอดภัย

การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและการจัดการความเสี่ยงของ ACH

กฎระเบียบและมาตรฐานบางประการจะควบคุมการชำระเงินแบบ ACH การปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้จะช่วยจัดการความเสี่ยงของ ACH และรักษาความสมบูรณ์ของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ต่อไปนี้คือคำสั่งสำคัญที่ควบคุมการชำระเงินแบบ ACH

• _กฎการดำเนินงานของ Nacha: _ Nacha จะควบคุมเครือข่าย ACH และการดำเนินงานต่างๆ และกฎการดำเนินงานของ Nacha ถือเป็นกรอบการทำงานสำหรับการแลกเปลี่ยนและการชำระเงินผ่าน ACH การปฏิบัติตามกฎเหล่านี้ถือเป็นข้อบังคับสำหรับสถาบันการเงินและธุรกิจที่เข้าร่วมทั้งหมด

• พระราชบัญญัติความลับทางการธนาคาร (BSA): BSA มีข้อกำหนดด้านการรายงานและการเก็บรักษาบันทึกข้อมูลที่ช่วยระบุและป้องกันการฟอกเงิน โดยธุรกิจต่างๆ ต้องใช้ขั้นตอนการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงการติดตาม ตรวจจับ และรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยต่างๆ

• พระราชบัญญัติ USA PATRIOT: พระราชบัญญัติ USA PATRIOT: สร้างขึ้นจากข้อกำหนดของ BSA โดยกำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินเพื่อป้องกันการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดสำหรับการยืนยันตัวตนและการตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

• แนวทางของสภาตรวจสอบสถาบันการเงินของรัฐบาลกลาง (FFIEC): FFIEC จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติในการจัดการความเสี่ยงภายในสถาบันการเงิน รวมถึงแนวทางที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และธุรกรรมแบบ ACH

• กฎระเบียบของสำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB): CFPB จะกำกับดูแลการคุ้มครองผู้บริโภคภายใต้พระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFTA) ซึ่งควบคุมสิทธิ์ ความรับผิด และความรับผิดชอบของฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

วิธีลดความเสี่ยงจาก ACH ด้วย Stripe

เมื่อใช้ Stripe สำหรับการชำระเงินผ่าน ACH จะมีเครื่องมือบางอย่างที่คุณสามารถใช้ได้และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเพื่อลดความเสี่ยงจาก ACH ได้

ใช้เครื่องมือการจัดการความเสี่ยงในตัวของ Stripe

• Stripe Radar: เครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงนี้ใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อประเมินความเสี่ยงของการชำระเงินผ่าน ACH ในแต่ละครั้ง เครื่องมือนี้จะบล็อกธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงโดยอัตโนมัติและแจ้งเตือนกิจกรรมที่น่าสงสัยเพื่อให้ตรวจสอบด้วยตนเอง ให้ปรับแต่งกฎของ Stripe Radar ให้เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณด้วยการปรับเกณฑ์สำหรับมูลค่าธุรกรรม ความเร็ว และปัจจัยอื่นๆ

• _การอนุมัติการหักบัญชี ACH: _ กำหนดให้ลูกค้าต้องอนุมัติการหักบัญชี ACH ผ่านการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย หรือผ่านการตรวจสอบธนาคารทันที เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชีและลดความเสี่ยงของธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

ปรับปรุงการตรวจสอบข้อมูลของลูกค้า (CDD)

• การยืนยันตัวตน: เก็บและตรวจสอบยืนยันข้อมูลลูกค้า เช่น ชื่อ ที่อยู่ และวันเกิด โดยใช้เครื่องมือยืนยันตัวตนของ Stripe หรือผู้ให้บริการบุคคลที่สาม

• การยืนยันธุรกิจ: สำหรับธุรกิจ ให้รับและตรวจสอบเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี และข้อบังคับของบริษัท

• _การตรวจสอบสิทธิ์ตามความเสี่ยง: _ ใช้มาตรการการตรวจสอบสิทธิ์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าหรือธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การกำหนดขั้นตอนการตรวจสอบเพิ่มเติมหรือการจำกัดจำนวนธุรกรรม

ตรวจสอบและวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรม

• _แดชบอร์ด Stripe: _ ให้ตรวจสอบแดชบอร์ด Stripe อยู่เป็นประจำเพื่อดูข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบธุรกรรม อัตราการดึงเงินคืน และตัวบ่งชี้การฉ้อโกงต่างๆ

• การรายงานแบบกำหนดเอง: สร้างรายงานแบบกำหนดเองเพื่อวิเคราะห์จุดข้อมูลเฉพาะ เช่น ประเภทธุรกรรม กลุ่มลูกค้า หรือที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ และระบุพื้นที่เสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

• เครื่องมือของบุคคลที่สาม: พิจารณาการผสานการทำงานรวมของ Stripe เข้ากับแพลตฟอร์มการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงของบุคคลที่สามเพื่อความสามารถในการตรวจสอบและการวิเคราะห์ที่ดียิ่งขึ้น

เพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการการโต้แย้งการชำระเงิน

• _การแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับการโต้แย้งการชำระเงิน: _ กำหนดกระบวนการสำหรับการจัดการการโต้แย้งการชำระเงินผ่าน ACH รวมถึงการตอบคำถามของลูกค้า การรวบรวมหลักฐาน และการนำเสนอเคสของคุณไปยัง Stripe หรือสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้อง

• _การป้องกันการโต้แย้งการชำระเงิน: _ แก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นโดยการสื่อสารเชิงรุกกับลูกค้าผ่านการแจ้งเตือนทางอีเมลอัตโนมัติของ Stripe Invoicing

คอยติดตามข้อมูลและปรับตัว

• อัปเดต Stripe: คอยติดตามการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุดของ Stripe การปรับปรุงด้านความปลอดภัย และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการจัดการความเสี่ยง

• Stripe Sigma: หากคุณมีปริมาณธุรกรรมผ่าน ACH สูงหรือมีความต้องการการจัดการความเสี่ยงที่ซับซ้อน ให้ศึกษา Stripe Sigma สำหรับการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงและความสามารถในการรายงานแบบกำหนดเอง

• การสนับสนุนของ Stripe: ใช้ทรัพยากรการสนับสนุนของ Stripe เพื่อรับคำแนะนำในการนำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดมาใช้ รวมถึงการแก้ไขปัญหาต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น