อธิบายการประมวลผลของ ACH: คู่มือสำหรับธุรกิจ

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. ประเภทการโอนเงินผ่าน ACH
    1. ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH ทั่วไป
    2. ประเภทการหักบัญชีผ่าน ACH ทั่วไป
  3. การประมวลผลของ ACH ทำงานอย่างไร
  4. การประมวลผลของ ACH ใช้เวลานานเท่าใด
    1. การประมวลผลของ ACH แบบมาตรฐาน
    2. การประมวลผลของ ACH ในวันเดียวกัน
  5. ความท้าทายในการประมวลผลของ ACH และวิธีแก้ไข
    1. การฉ้อโกงและการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต
    2. การปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับของ Nacha
    3. ข้อผิดพลาดในการปฏิบัติงานและความล่าช้า
    4. ปัญหาการกระทบยอดบัญชีและการชำระเงิน
    5. ช่วงเวลาการประมวลผลที่จำกัด
    6. การจัดการต้นทุน
  6. วิธีการเลือกผู้ประมวลผลผ่าน ACH ที่เหมาะสม
    1. ข้อกำหนดทางธุรกิจ
    2. การปฏิบัติตามข้อกำหนดและการรักษาความปลอดภัย
    3. ตัวเลือกความเข้ากันได้และการผสานการทำงาน
    4. ค่าบริการและค่าธรรมเนียม
    5. การสนับสนุนลูกค้า
    6. ชื่อเสียงและประสบการณ์
  7. แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการประมวลผลของ ACH
    1. การป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย
    2. ประสิทธิภาพการดำเนินงานและการลดข้อผิดพลาด
    3. การปฏิบัติตามข้อกำหนด

การประมวลผลของสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) เป็นระบบที่ใช้ในสหรัฐอเมริกาเพื่อโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ เครือข่าย ACH จะถูกควบคุมโดยสมาคมสำนักหักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ (Nacha) ซึ่งกำหนดกฎสำหรับการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยและถูกต้อง การประมวลผลของ ACH มักใช้สำหรับการชำระเงินขนาดใหญ่หรือการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น บัญชีเงินเดือน สวัสดิการของรัฐบาล การขอคืนภาษี การชำระเงินใบเรียกเก็บเงินหรือการผ่อนชำระการจำนอง และธุรกรรมแบบ B2B โดยเครือข่าย ACH จัดการธุรกรรมเกือบ 31.5 พันล้านธุรกรรม คิดเป็นมูลค่า 80.1 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2023 ซึ่งถือเป็นการเติบโตต่อปีที่ 4.8% ในเชิงปริมาณและ 4.4% ในเชิงมูลค่าเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

คู่มือนี้จะครอบคลุมถึงสิ่งที่ผู้ประมวลผลผ่าน ACH ทำ ระยะเวลาในการประมวลผลของ ACH และแนวทางปฏิบัติแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่ธุรกิจควรปฏิบัติตามเมื่อต้องรับมือกับการประมวลผลของ ACH

เนื้อหาหลักในบทความ

  • ประเภทการโอนเงินผ่าน ACH:
  • การประมวลผลของ ACH ทำงานอย่างไร
  • การประมวลผลของ ACH ใช้เวลานานเท่าใด
  • ความท้าทายในการประมวลผลของ ACH และวิธีแก้ไข
  • วิธีการเลือกผู้ประมวลผลผ่าน ACH ที่เหมาะสม
  • แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการประมวลผลของ ACH

ประเภทการโอนเงินผ่าน ACH

การโอนเงินผ่าน ACH แบ่งออกเป็นสองประเภท: การโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH และการหักบัญชีผ่าน ACH โดยการโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH จะส่งเงินไปยังบัญชีธนาคาร ในขณะที่การหักบัญชีผ่าน ACH จะหักเงินจากบัญชีธนาคาร การโอนเงินผ่าน ACH ทั้งสองประเภทนั้นมักใช้ในธุรกรรมทางธุรกิจและส่วนบุคคล

ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH ทั่วไป

  • การฝากเงินเข้าบัญชี: นายจ้างใช้การโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH เพื่อส่งเงินเดือนและค่าจ้างให้กับพนักงาน

  • การชำระเงินจากภาครัฐ: หน่วยงานของรัฐใช้การโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH เพื่อส่งสวัสดิการ (เช่น ประกันสังคม) หรือเงินคืนภาษี

  • การชำระเงินของผู้ให้บริการ: ธุรกิจมักใช้การโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH เพื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์และผู้ทำสัญญา

  • การชำระเงินระหว่างบุคคล: บริการบางประเภทอนุญาตให้ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารผ่าน ACH เพื่อส่งเงินให้กันและกัน

ประเภทการหักบัญชีผ่าน ACH ทั่วไป

  • การชำระเงินใบเรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติ: ลูกค้าใช้การหักบัญชีผ่าน ACH เพื่อชำระใบเรียกเก็บเงินต่างๆ เช่น ค่าสาธารณูปโภค หรือเบี้ยประกันภัย

  • การชำระเงินกู้หรือการจำนอง: สถาบันการเงินใช้การหักบัญชีผ่าน ACH เพื่อเก็บการชำระเงินกู้หรือเงินผ่อนชำระการจำนองรายเดือนโดยอัตโนมัติ

  • ธุรกรรมระหว่างธุรกิจ: ธุรกิจใช้การหักบัญชีผ่าน ACH เพื่อเก็บการชำระเงินจากลูกค้าหรือธุรกิจอื่นๆ

  • การชำระเงินตามรอบบิลและการเป็นสมาชิก: ผู้ให้บริการมักใช้การหักบัญชีผ่าน ACH เพื่อเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเงินตามรอบบิล

การประมวลผลของ ACH ทำงานอย่างไร

เครือข่าย ACH ทำงานเป็นระบบการประมวลผลแบบชุด สถาบันการเงินจะรวบรวมและประมวลผลกลุ่มธุรกรรมในช่วงเวลาที่กำหนด โดยปกติจะเป็นช่วงข้ามคืน การประมวลผลทั่วไปสำหรับธุรกรรมผ่าน ACH มีดังนี้

  • การอนุมัติ: ผู้เริ่มทำธุรกรรม (บุคคลทั่วไป ธุรกิจ หรือหน่วยงานของรัฐบาล) ได้รับการอนุมัติจากผู้รับหรือเจ้าของบัญชีเพื่อเริ่มต้นธุรกรรมผ่าน ACH ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษร วาจา หรือทางอิเล็กทรอนิกส์ ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม

  • การส่งธุรกรรม: เมื่อได้รับอนุญาตแล้ว ผู้เริ่มทำธุรกรรมจะส่งธุรกรรมผ่าน ACH ไปยังธนาคารของตน หรือที่เรียกว่าสถาบันการเงินฝากต้นทาง (ODFI) โดย ODFI มีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกรรมเป็นไปตามกฎของ Nacha และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

  • การส่งข้อมูล: ODFI จะส่งชุดธุรกรรมผ่าน ACH ไปยังผู้ให้บริการผ่าน ACH ซึ่งโดยทั่วไปคือธนาคารกลางสหรัฐฯ หรือสำนักหักบัญชี ผู้ให้บริการจะประมวลผลธุรกรรมเป็นชุด โดยจัดเรียงลำดับธุรกรรมตามปลายทางและปัจจัยอื่นๆ

  • การส่งมอบ: ผู้ให้บริการผ่าน ACH จะส่งต่อธุรกรรมไปยังสถาบันการเงินรับฝาก (RDFI) ซึ่งเป็นธนาคารของผู้รับหรือเจ้าของบัญชี RDFI มีหน้าที่รับผิดชอบในการลงรายการเงินไปยังบัญชีที่เหมาะสม

  • การชำระเงิน: ผู้ให้บริการผ่าน ACH จะดำเนินการชำระบัญชีระหว่าง ODFI และ RDFI กระบวนการนี้จะเกี่ยวข้องกับการหักบัญชีของ ODFI และการโอนเงินเข้าบัญชีของ RDFI เพื่อให้การโอนเงินเสร็จสมบูรณ์

  • การกระทบยอด: RDFI จะกระทบยอดธุรกรรมที่เข้ามาและบันทึกเข้าไปในบัญชีบุคคลทั่วไป

การประมวลผลของ ACH ใช้เวลานานเท่าใด

เวลาในการประมวลผลของ ACH ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ รวมถึงประเภทของธุรกรรมผ่าน ACH กำหนดเวลาการประมวลผลของผู้ให้บริการผ่าน ACH และขึ้นอยู่กับว่าเป็นธุรกรรมในวันเดียวกันหรือเป็นแบบมาตรฐาน โดย ODFI และ RDFI อาจมีเวลาในการประมวลผลภายในที่แตกต่างกัน ซึ่งส่งผลต่อเวลาที่ส่งหรือรับธุรกรรม ข้อผิดพลาดในรายละเอียดธุรกรรมหรือปัญหาเกี่ยวกับการอนุมัติ (เช่น การกำหนดให้มีการยืนยันเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่หรือบัญชีใหม่) อาจทำให้เกิดความล่าช้าเพิ่มเติมในการประมวลผล

การประมวลผลของ ACH แบบมาตรฐาน

ธุรกรรมผ่าน ACH แบบมาตรฐานมักจะใช้เวลาหนึ่งถึงสามธุรกิจวันในการประมวลผล เวลาที่แน่นอนขึ้นอยู่กับเวลาที่ส่งธุรกรรมและกำหนดการประมวลผลชุดของผู้ให้บริการผ่าน ACH โดยธุรกรรมผ่าน ACH จะถูกประมวลผลเป็นชุด ณ เวลาที่ระบุ โดยทั่วไปจะข้ามคืน และธุรกรรมที่ส่งหลังจากเวลาตัดรอบที่กำหนดจะรวมอยู่ในชุดถัดไป การประมวลผลของ ACH มักเกิดขึ้นในวันทำการ ยกเว้นวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ โดยธุรกรรมที่เริ่มต้นในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์จะดำเนินการในวันทำการถัดไป

การประมวลผลของ ACH ในวันเดียวกัน

ธุรกรรมผ่าน ACH ในวันเดียวกันจะได้รับการประมวลผลและชำระเงินในวันทำการเดียวกัน ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาสองสามชั่วโมง เพื่อให้สามารถใช้การประมวลผลในวันเดียวกันได้ จะต้องส่งธุรกรรมก่อนเวลาตัดรอบที่กำหนด โดย ACH ในวันเดียวกันมักใช้สำหรับบัญชีเงินเดือนเร่งด่วน การชำระใบเรียกเก็บเงินฉุกเฉิน หรือธุรกรรมธุรกิจที่มีต้องดำเนินการโดยด่วน และอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเนื่องจากการประมวลผลแบบเร่งด่วน

ความท้าทายในการประมวลผลของ ACH และวิธีแก้ไข

เช่นเดียวกับการประมวลผลการชำระเงินอื่นๆ การประมวลผลของ ACH จะมาพร้อมกับต้นทุน ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ และอุปสรรคในการดำเนินงานที่อาจเกิดขึ้น ต่อไปนี้คือแนวทางการแก้ไขสำหรับความท้าทายที่มักจะเกิดขึ้นกับการประมวลผลของ ACH

การฉ้อโกงและการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

ธุรกรรมผ่าน ACH ที่เป็นการฉ้อโกงหรือไม่ได้รับอนุญาตอาจนำไปสู่ความสูญเสียทางการเงินและความเสียหายต่อชื่อเสียงได้

แนวทางการแก้ไข

  • มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) และการเข้ารหัสเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

  • ระบบตรวจจับความผิดปกติและตรวจสอบการฉ้อโกงเพื่อระบุรูปแบบธุรกรรมที่ผิดปกติ

  • กำหนดให้มีการอนุมัติที่เหมาะสม เช่น ข้อตกลงที่ลงนามหรือความยินยอมทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการหักบัญชีและเครดิตผ่าน ACH

  • การให้ความรู้แก่พนักงานและลูกค้าเกี่ยวกับการฟิชชิ่ง วิศวกรรมสังคม และความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงอื่นๆ

การปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับของ Nacha

Nacha มีกฎการกำกับควบคุมธุรกรรมผ่าน ACH ที่เข้มงวดและการไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้มีบทลงโทษได้

แนวทางการแก้ไข

  • ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับกฎและการเปลี่ยนแปลงของ Nacha

  • ใช้โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดภายใน รวมถึงการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอและการฝึกอบรมพนักงาน

  • จัดทำเอกสารการอนุมัติทั้งหมดและเก็บรักษาบันทึกธุรกรรมผ่าน ACH เพื่อตรวจสอบยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนด

  • ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อแก้ไขปัญหาด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน

ข้อผิดพลาดในการปฏิบัติงานและความล่าช้า

ข้อผิดพลาด เช่น หมายเลขบัญชีไม่ถูกต้อง หรือระยะเวลาในการส่งอาจทำให้เกิดความล่าช้าในการประมวลผลและจำเป็นต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง

แนวทางการแก้ไข

  • ใช้ระบบการตรวจสอบความถูกต้องและระบบการตรวจสอบข้อผิดพลาดโดยอัตโนมัติเพื่อลดข้อผิดพลาดด้วยตนเอง

  • ใช้กระบวนการที่เป็นมาตรฐานในการสร้างและส่งธุรกรรมผ่าน ACH

  • สื่อสารกับ ODFI และ RDFI เพื่อแก้ไขปัญหาการประมวลผลอย่างรวดเร็ว

  • กำหนดเวลาการตัดรอบและกำหนดเวลาการประมวลผลที่ชัดเจนเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า

ปัญหาการกระทบยอดบัญชีและการชำระเงิน

การกระทบยอดธุรกรรมผ่าน ACH และการชำระบัญชีระหว่างสถาบันการเงินอาจซับซ้อนและอาจเกิดข้อผิดพลาดได้

แนวทางการแก้ไข

  • การใช้เครื่องมือการกระทบยอดอัตโนมัติเพื่อติดตามและจับคู่ธุรกรรมผ่าน ACH ขาเข้าและขาออก

  • การเก็บรักษาบันทึกการทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในด้านการกระทบยอดและการตรวจสอบ

  • ร่วมมือกับสถาบันการเงินเพื่อแก้ไขความคลาดเคลื่อนในการชำระเงินโดยทันที

  • ดำเนินการตามแผนความต่อเนื่องทางธุรกิจและการกู้คืนจากภัยพิบัติเพื่อลดการหยุดชะงักให้น้อยที่สุด

ช่วงเวลาการประมวลผลที่จำกัด

โดยทั่วไป ธุรกรรมผ่าน ACH จะได้รับการประมวลผลเป็นชุดในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งอาจนำไปสู่ความล่าช้าสำหรับธุรกรรมเร่งด่วน

แนวทางการแก้ไข

  • การใช้ ACH ในวันเดียวกันสำหรับธุรกรรมเร่งด่วน

  • วางแผนธุรกรรมผ่าน ACH ล่วงหน้า โดยพิจารณาจากช่วงเวลาการประมวลผลและวันทำการ

  • สื่อสารกับลูกค้าและพาร์ทเนอร์ธุรกิจเกี่ยวกับลำดับเวลาการประมวลผลเพื่อจัดการกับความคาดหวัง

การจัดการต้นทุน

การประมวลผลของ ACH อาจมีค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ ACH ในวันเดียวกันหรือธุรกรรมจำนวนมาก

แนวทางการแก้ไข

  • การเจรจาค่าธรรมเนียมกับสถาบันการเงินโดยอ้างอิงตามปริมาณและความถี่ของธุรกรรม

  • เพิ่มประสิทธิภาพการประมวลผลของ ACH เพื่อลดต้นทุนที่ไม่จำเป็น (เช่น การใช้เงินฝากโดยตรงสำหรับบัญชีเงินเดือนเพื่อลดค่าธรรมเนียมการประมวลผลเช็ค)

วิธีการเลือกผู้ประมวลผลผ่าน ACH ที่เหมาะสม

เลือกผู้ประมวลผลผ่าน ACH ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ต้นทุน ชื่อเสียง มาตรการรักษาความปลอดภัย และความเข้ากันได้กับระบบของคุณ ก่อนที่จะตัดสินใจใช้บริการผู้ประมวลผลผ่าน ACH ให้ขอการสาธิตหรือทดลองใช้เพื่อทดสอบแพลตฟอร์มและฟีเจอร์ของแพลตฟอร์ม ประเมินความเป็นมิตรต่อผู้ใช้ ฟังก์ชันการทำงาน และความเหมาะสมโดยรวมสำหรับธุรกิจของคุณ

ข้อกำหนดทางธุรกิจ

ระบุความต้องการของธุรกิจของคุณที่เกี่ยวกับการประมวลผลของ ACH

  • ปริมาณธุรกรรม: ประมาณจำนวนธุรกรรมผ่าน ACH ที่คุณคาดว่าจะประมวลผลต่อเดือน

  • ประเภทของธุรกรรม: กำหนดว่าคุณจำเป็นต้องใช้ ACH แบบเครดิต เดบิต หรือทั้งสองอย่าง

  • ฟีเจอร์พิเศษ: ระบุฟีเจอร์เพิ่มเติมที่คุณอาจจำเป็นต้องใช้ เช่น ACH ในวันเดียวกัน การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า หรือการผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์การทำบัญชี

การปฏิบัติตามข้อกำหนดและการรักษาความปลอดภัย

ประเมินผู้ประมวลผลผ่าน ACH ที่มีศักยภาพตามเกณฑ์เหล่านี้

  • การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Nacha: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประมวลผลปฏิบัติตามกฎและระเบียบข้อบังคับของ Nacha สำหรับการทำธุรกรรมผ่าน ACH

  • มาตรการการรักษาความปลอดภัย: เลือกใช้ผู้ประมวลผลที่ใช้การเข้ารหัส, MFA และฟีเจอร์ด้านความปลอดภัยอื่นๆ เพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

  • การป้องกันการฉ้อโกง: ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลให้บริการเครื่องมือการตรวจจับการฉ้อโกง และป้องกันเพื่อป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่

ตัวเลือกความเข้ากันได้และการผสานการทำงาน

การผสานการทำงานกับระบบที่มีอยู่สามารถประหยัดเวลาและลดข้อผิดพลาดได้

  • ความเข้ากันได้ของซอฟต์แวร์: ยืนยันว่าผู้ประมวลผลผ่าน ACH ผสานการทำงานกับระบบบัญชี บัญชีเงินเดือน หรือระบบการบริหารความสัมพันธ์ลูกค้า (CRM) ของคุณ

  • ความพร้อมใช้งานของ API: ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลให้บริการอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) สำหรับการผสานรวมแบบกำหนดเองหรือกระบวนการอัตโนมัติหรือไม่

ค่าบริการและค่าธรรมเนียม

ทำความเข้าใจโครงสร้างค่าใช้จ่ายของผู้ประมวลผลผ่าน ACH ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ

  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: ค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมบุคคลทั่วไป

  • ค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมรายปี: ค่าธรรมเนียมต่อเนื่องสำหรับการบำรุงรักษาบัญชีหรือบริการเพิ่มเติม

  • ส่วนลดตามปริมาณธุรกรรม: ส่วนลดสำหรับปริมาณธุรกรรมที่สูง

การสนับสนุนลูกค้า

การสนับสนุนลูกค้าที่เชื่อถือได้อาจส่งผลต่อประสบการณ์ของคุณ

  • ความพร้อม: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถเข้าถึงการสนับสนุนลูกค้าได้ในช่วงเวลาทำการของคุณหรือทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงสำหรับปัญหาเร่งด่วน

  • เวลาในการตอบสนอง: ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลตอบสนองต่อคำถามหรือปัญหาลูกค้าได้เร็วแค่ไหน

  • ช่องทางการสนับสนุน: ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลให้บริการช่องการสนับสนุนใดบ้าง (เช่น โทรศัพท์ อีเมล แชท)

ชื่อเสียงและประสบการณ์

มองหาผู้ประมวลผลที่มีชื่อเสียงและมีประสบการณ์ในการทำธุรกรรมผ่าน ACH

  • ประสบการณ์ในอุตสาหกรรม: ผู้ประมวลผลควรมีประวัติและประสบการณ์ที่ยืนยันได้ในอุตสาหกรรมของคุณ

  • รีวิวและคำรับรองจากลูกค้า: อ่านรีวิวจากธุรกิจอื่นๆ เพื่อวัดความพึงพอใจของลูกค้าและระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

  • ความสัมพันธ์ทางธุรกิจ: ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลมีการร่วมเป็นพาร์ทเนอร์กับสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงหรือองค์กรที่น่าเชื่อถืออื่นๆ หรือไม่

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการประมวลผลของ ACH

มีแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสองสามข้อที่ธุรกิจสามารถนำไปใช้เพื่อให้การประมวลผลการชำระเงินผ่าน ACH เป็นไปอย่างราบรื่น

การป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย

  • การควบคุมโดยสองบุคคล: ต้องมีคนอย่างน้อยสองคนในการอนุมัติและเริ่มธุรกรรมผ่าน ACH เพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและข้อผิดพลาดภายใน

  • การอนุมัติที่เข้มงวด: รับรองการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการหักบัญชีผ่าน ACH ที่เกิดขึ้นประจำ จัดเก็บการอนุมัติอย่างปลอดภัยเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีหลังจากยกเลิกการอนุมัติในกรณีที่มีข้อพิพาท

  • การยืนยันบัญชี: ยืนยันข้อมูลบัญชีธนาคารกับลูกค้าก่อนเริ่มทำธุรกรรมผ่าน ACH การทำกรรมทดสอบ (ด้วยจำนวนเล็กน้อย) อาจเป็นประโยชน์สำหรับการยืนยันเบื้องต้น

  • ความปลอดภัยของระบบ: ใช้วิธีการโอนเงินไฟล์ที่ปลอดภัย (เช่น Secure File Transfer Protocol [SFTP]) เมื่อส่งไฟล์ ACH ไปยัง ODFI ของคุณ ใช้ไฟร์วอลล์และการป้องกันไวรัสที่มีประสิทธิภาพ

  • การติดตามตรวจสอบ: กระทบยอดบัญชีธนาคารเป็นประจำเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ใช้การแจ้งเตือนจากธนาคารสำหรับการเปลี่ยนแปลงธุรกรรมที่เกิดขึ้นประจำหรือกิจกรรมที่น่าสงสัย

ประสิทธิภาพการดำเนินงานและการลดข้อผิดพลาด

  • ความถูกต้องของข้อมูล: ยืนยันบัญชีและ Routing Number เพื่อหลีกเลี่ยงการตีกลับและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ลงทุนในโซลูชันซอฟต์แวร์สำหรับการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล

  • ความตรงต่อเวลา: ตระหนักถึงกำหนดเวลาการประมวลผลของ ACH และช่วงเวลาการชำระเงิน จัดกลุ่มการชำระเงินเป็นชุดเพื่อให้เสร็จทันเวลา

  • การจัดการธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธ: จัดการประมวลผลที่ชัดเจนในการจัดการธุรกรรมผ่าน ACH ที่ถูกปฏิเสธ เข้าใจรหัสการปฏิเสธ และดำเนินการแก้ไขทันทีเพื่อการส่งใหม่หรือการแก้ไขในเวลาที่เหมาะสม

  • การสื่อสารกับลูกค้า: สื่อสารกับลูกค้าเกี่ยวกับการชำระเงินผ่าน ACH ที่เกิดขึ้นเป็นประจำ แจ้งให้พวกเขาทราบล่วงหน้าเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงหรือปัญหา

การปฏิบัติตามข้อกำหนด

  • กฎของ Nacha: ติดตามกฎการดำเนินงานของ Nacha ซึ่งจะได้รับการแก้ไขเป็นระยะ ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงอย่างสำเสมอ และปรับขั้นตอนภายในตามความจำเป็น

  • การเก็บบันทึก: เก็บรักษาบันทึกธุรกรรมผ่าน ACH การอนุมัติ และการแจ้งเตือนการตีกลับทั้งหมดเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการตรวจสอบ

  • พาร์ทเนอร์: เลือกซอฟต์แวร์หรือผู้ให้บริการประมวลผลผ่าน ACH ที่มีชื่อเสียงและ ODFI ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพาร์ทเนอร์ทั้งหมดปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe