När och varför behöver du ett checkkonto för företag i Tyskland?

Payments
Payments

Ta emot betalningar online, i fysisk miljö och globalt med en betalningslösning som är skapad för alla typer av företag – från växande startup-företag till globala storföretag.

Läs mer 
  1. Introduktion
  2. Vad är ett checkkonto för företag?
  3. Vem är enligt lag skyldig att ha ett checkkonto för företag?
    1. Behöver jag ett checkkonto som småföretagare?
    2. Behöver jag ett checkkonto för företag som frilansare?
    3. Behöver jag ett checkkonto om jag driver ett småföretag?
    4. Behöver jag ett checkkonto för företag om jag driver enskild firma?
  4. Hur hanterar bankerna företag i sina villkor?
    1. Var hittar företag dessa bestämmelser i bankens villkor?
  5. Vilka är fördelarna med ett checkkonto för företag?
    1. Tydlig bokföring genom att hålla isär företagsekonomi och privatekonomi
    2. Bättre transparens
    3. Enklare bokföring och deklaration
    4. Avancerade funktioner och finansiella tjänster
    5. Rättssäkert och mindre risk för frysning av konton
    6. Förbättrade finansieringsalternativ
  6. Vilka är nackdelarna med ett checkkonto för företag?

Ett checkkonto är en viktig del av ekonomihanteringen för många företag och egenföretagare. Även om det inte är ett krav för alla företag, kan det ha många fördelar att öppna ett. I den här artikeln förklarar vi när och varför det är vettigt att öppna ett checkkonto för företag i Tyskland.

Vad innehåller den här artikeln?

  • Vad är ett checkkonto för företag?
  • Vem är enligt lag skyldig att ha ett checkkonto för företag?
  • Hur hanterar banker företag i sina villkor?
  • Vilka är fördelarna med ett checkkonto för företag?
  • Vilka är nackdelarna med ett checkkonto för företag?

Vad är ett checkkonto för företag?

Ett företagskonto är ett bankkonto som används specifikt för företagsändamål. Det gör det möjligt att tydligt skilja mellan sin privata och företagets ekonomi. Detta är en stor fördel för egenföretagare, frilansare och vissa företag. Ett företagskonto erbjuder vanligtvis specialfunktioner som är viktiga för entreprenörsverksamhet. Dessa inkluderar vanligtvis möjligheten att ta betalt via autogiro, ha flera underkonton eller utfärda kreditkort för anställda. Dessutom förenklar ett företagskonto både redovisning – särskilt för företag med ett stort antal banköverföringar – och skattedeklarationer. Alla affärstransaktioner samlas på ett ställe, vilket gör dem enklare att dokumentera.

Många banker erbjuder företagskonton med olika villkor. Dessa varierar beroende på ett företags storlek och behov. Vissa konton erbjuder grundläggande funktioner kostnadsfritt, medan andra erbjuder ytterligare betaltjänster som förbättrad betalningshantering eller verktyg för ekonomihantering. Dokumentation krävs vanligtvis för att öppna ett företagskonto. Detta inkluderar till exempel en företagsregistrering eller ett utdrag ur handelsregistret.

Vem är enligt lag skyldig att ha ett checkkonto för företag?

Bolag med begränsat ansvar (GmbH) och entreprenörsbolag är enligt lag skyldiga att ha ett checkkonto för företag, eftersom aktiekapitalet i dessa företag måste kontrolleras innan de registreras i handelsregistret. Utan ett checkkonto för företag kan inte det nödvändiga kapitaltillskottet sättas in, vilket föreskrivs i 7 § paragraf 2 andra meningen i den tyska aktiebolagslagen (GmbHG).

Eftersom företag är separata juridiska personer måste företagets medel vara tydligt åtskilt från aktieägarnas personliga ekonomi. Denna åtskillnad skyddar borgenärerna, eftersom den säkerställer att företagets medel inte används privat och att företagets skuldtillgångar inte påverkas. I händelse av insolvens blir det lättare att följa upp om företagets tillgångar har förvaltats korrekt. Även om aktiebolag måste ha ett checkkonto för företag, gäller detta krav inte för andra företagsformer. För småskaliga entreprenörer, frilansare och egenföretagare kan det dock ändå vara fördelaktigt att ha ett checkkonto för företag.

Behöver jag ett checkkonto som småföretagare?

Småföretagare i Tyskland är inte skyldiga enligt lag att ha ett checkkonto för företag. I teorin kan de hantera sina företagsinkomster och utgifter med hjälp av ett personligt checkkonto. Vissa banker tillåter dock inte affärstransaktioner via ett personligt checkkonto och kan, som en sista utväg, stänga kontot om den småskaliga entreprenören försöker använda det för företagsändamål. Även utan lagkrav kan ett separat företagskonto hjälpa småskaliga entreprenörer att förenkla bokföringen och hålla privat- och företagsekonomi åtskilda.

Stripe Payments kan hjälpa till att förenkla dina betalningsprocesser och öka din försäljning. Med Stripe kan du snabbt och enkelt ta emot betalningar över hela världen. Med flera betalningsmetoder som stöds och flera gränssnitt ger det en skalbar lösning som enkelt kan integreras i ditt företag.

Behöver jag ett checkkonto för företag som frilansare?

I Tyskland är frilansare inte juridiskt skyldiga att ha ett checkkonto för företag. De kan hantera affärstransaktioner via ett personligt konto om banken tillåter det. Men eftersom frilansare ofta får betalningar från flera kunder kan ett checkkonto för företag göra det lättare att hålla reda på inkomster och utgifter. Detta gör i sin tur skattedeklarationen enklare och kan förbättra kommunikationen med skatterådgivare.

Behöver jag ett checkkonto om jag driver ett småföretag?

Småföretag i Tyskland är inte juridiskt skyldiga att ha ett separat checkkonto för företag. Småföretagare kan vanligtvis hantera sina företagsinkomster och utgifter via ett personligt konto. Det rekommenderas dock att man använder ett separat checkkonto för företag för att förenkla bokföringen och hålla ordning på sin ekonomi. Småföretag bör också komma ihåg att vissa banker i sina villkor anger att de inte tillåter personliga checkkonton för företagsändamål. Överträdelser kan leda till att kontot stängs, men det görs vanligtvis bara som en sista utväg.

Behöver jag ett checkkonto för företag om jag driver enskild firma?

Enskilda firmor i Tyskland är inte juridiskt skyldiga att ha ett checkkonto för företag. Men eftersom den här typen av företag ofta har många transaktioner rekommenderas vanligtvis ett separat konto.

Hur hanterar bankerna företag i sina villkor?

Banker i Tyskland har ofta strängare villkor för företag än för privatkunder, särskilt när det gäller öppnande och förvaltning av checkkonton för företag. Checkkonton för företag har vanligtvis strängare krav på kreditvärdighet, identitetsverifiering och förebyggande av penningtvätt. Företag är ofta skyldiga att tillhandahålla olika dokument, t.ex. utdrag ur handelsregistret, aktieägarförteckningar eller skatteintyg.

Dessutom innehåller bankernas villkor ofta klausuler som gör det lättare för dem att avsluta konton om de ekonomiska riskerna ökar eller om de lagstadgade kraven inte uppfylls. Många banker använder nivåbaserade prisplaner, där kontoavgifter och transaktionskostnader kan variera avsevärt. Företagsägare måste också uppfylla vissa krav, till exempel att lämna in finansiella rapporter eller avslöja verkligt huvudmannaskap.

Var hittar företag dessa bestämmelser i bankens villkor?

Banker i Tyskland beskriver vanligtvis specifika regler för företagskunder i ett avsnitt om särskilda villkor (eller ”Sonderbedingungen” på tyska) i sina villkor. Dessa kompletterar de allmänna bestämmelserna och omfattar aspekter som betalningstransaktioner, användning av elektroniska banktjänster och villkor för specifika kreditprodukter.

Vilka är fördelarna med ett checkkonto för företag?

För företag och egenföretagare innebär ett checkkonto för företag flera fördelar.

Tydlig bokföring genom att hålla isär företagsekonomi och privatekonomi

En stor fördel med ett checkkonto för företag är att man skiljer på privat- och företagsekonomi, vilket säkerställer korrekt och enkel redovisning. Att ha en tydlig uppdelning av transaktioner hjälper företagare att få en bättre ekonomisk överblick och gör det möjligt för dem att bedöma sitt företags verkliga lönsamhet utan att personliga utgifter påverkar den ekonomiska bilden. Ett separat checkkonto för företag hjälper företagare att hantera företagskostnader effektivt och planera investeringar med bättre ekonomisk insikt.

Bättre transparens

I Tyskland krävs det enligt bestämmelserna om registerföring att kontoutdrag som innehåller affärstransaktioner ska bevaras i minst tio år. Att separera privat- och företagsekonomi säkerställer transparens och förenklar skatterevisioner för skattemyndigheten.

Enklare bokföring och deklaration

Med alla affärstransaktioner på ett enda konto blir det lättare att spåra försäljning och utgifter. Detta förenklar arbetet för skatterådgivare, eftersom de inte behöver skilja på privat- och affärstransaktioner. Det gör det också möjligt att behandla skattedokument snabbare och effektivare, vilket minskar fel och påskyndar skattedeklarationer, resultaträkningar och momsdeklarationer. Dessutom kan skatterådgivare i ett tidigt skede se var det finns möjligheter att betala lägre skatt, t.ex. genom strategiska avskrivningar eller skatteavdrag.

Många banker erbjuder gränssnitt för bokföringsprogram, vilket gör administrativa uppgifter ännu enklare. Automatisk synkronisering av konto- och bokföringsdata gör att man inte behöver mata in uppgifter manuellt, vilket förbättrar noggrannheten och sparar tid. En ordnad och strukturerad bokföring förenklar kommunikationen med den federala centrala skattemyndigheten (BZSt) och kan minska kostnaderna för skatteförberedelser genom att minimera behovet av korrigeringar.

Avancerade funktioner och finansiella tjänster

Checkkonton för företag innehåller ofta ytterligare funktioner som är utformade speciellt för företag, till skillnad från personliga konton. Dessa inkluderar:

  • Fleranvändaråtkomst för anställda
  • Höga transaktionsgränser för större inkommande och utgående betalningar
  • Särskilda finansieringsalternativ, t.ex. rörelsekapitallån eller checkräkningskrediter (dvs. möjligheten att ta ut pengar även när kontosaldot är noll)
  • Integration med bokföringsprogram för automatisk betalningsregistrering

Rättssäkert och mindre risk för frysning av konton

Många banker tillåter inte att företag använder personliga checkkonton eftersom checkkonton för företag har högre avgifter och måste uppfylla ytterligare regulatoriska krav, såsom lagar mot penningtvätt. Ett checkkonto för företag i Tyskland är inte bara ett praktiskt val för företag utan också rättssäkert.

Förbättrade finansieringsalternativ

Checkkonton för företag erbjuder mycket bredare finansieringsalternativ än personliga konton. En viktig fördel är kontokrediten, som ger företag en mycket högre kreditgräns än en kontokredit på ett personligt konto. Krediten kan användas till exempel för att göra investeringar eller för att täcka oväntade fluktuationer i försäljningen. Till skillnad från personliga kontokrediter har kontokrediter vanligtvis högre räntor och kräver en detaljerad utvärdering av företagets kreditvärdighet.

Översikt över de viktigaste fördelarna med ett checkkonto för företag:

Funktion

Personligt checkkonto

Checkkonto för företag

Användning

Avsett för privat bruk, där vissa banker eller regelverk förbjuder användning för affärsändamål

Särskilt utformat för affärsverksamhet

Separering av ekonomi

Blandade privata och företagsrelaterade betalningar

Tydlig åtskillnad av företagsekonomi och privatekonomi

Bokföring

Komplicerat, manuellt arbete

Förenklar bokföring och skattedeklaration

Ytterligare funktioner

Få företagsfunktioner

Underkonton, autogiro, kreditkort för företaget

Skatteförmåner

Inga, potentiellt mer komplicerad skattedeklaration

Bättre insikt, förenklar skattehanteringen

Kreditalternativ

Låg övertrassering

Högre kreditgränser, särskilda finansieringserbjudanden för företag

Vilka är nackdelarna med ett checkkonto för företag?

Ett checkkonto för företag kan vara dyrare än ett personligt checkkonto. Många banker tar ut månatliga underhållsavgifter på checkkonton för företag, medan personliga konton ofta är gratis eller har lägre avgifter. Dessutom kan transaktionsavgifter, överföringsavgifter och kostnader för extra tjänster, såsom kreditkort eller speciella finansieringsalternativ, öka de löpande kostnaderna för ett checkkonto för företag. För mindre företag eller enskilda näringsverksamheter med färre transaktioner kan dessa avgifter skapa ytterligare ekonomiska påfrestningar.

Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.

Är du redo att sätta i gång?

Skapa ett konto och börja ta emot betalningar – inga avtal eller bankuppgifter behövs – eller kontakta oss för att ta fram ett specialanpassat paket för ditt företag.
Payments

Payments

Ta emot betalningar online, i fysisk miljö och globalt med en betalningslösning som är skapad för alla typer av företag.

Dokumentation om Payments

Hitta en guide för hur du integrerar Stripes betalnings-API:er.