Utmaning

De flesta föredrar att göra köp med bankkort, kreditkort eller digitala plånböcker. Företagare måste dock betala när digitala betalningar ska behandlas och i Storbritannien tar det normalt tre dagar innan utbetalningar bokförs som insättningar på deras bankkonton. Behandlingsavgifter och fördröjningen i betalningsmodellen drabbar framför allt småföretagare som ofta har brist på likviditet när de ska betala administrativa kostnader.

Lopays grundare ville utveckla en app för betalningsbehandling som skulle göra det möjligt för småföretagare att behålla mer av vinsten och snabbare få tillgång till sina utbetalningar. Som ett självfinansierat startup-företag som måste betala för all utveckling med medel från privata konton var Lopay tvungna att lansera sin app så snabbt och billigt som möjligt. En skalbar och flexibel plattform var också ett avgörande krav. På så sätt skulle Lopay snabbt kunna lägga till nya funktioner, säkra startfinansiering och skapa förutsättningar för global tillväxt.

Lösning

Lopays grundare valde Stripe som sin plattform för betalningsbehandling. De hade använt Stripe under de senaste tio åren på sina tidigare jobb och visste att Stripes infrastruktur var tillförlitlig och skalbar.

"Det var Stripes enkelhet som övertygade oss", säger Oliver Mahoney, en av grundarna och Chief Technology Officer hos Lopay.

Med Stripe och vägledningen från Stripes professionella tjänster skulle Lopay kunna påskynda tiden till lansering, minska utvecklings- och driftskostnaderna samt minimera risken och komplexiteten. Stripe skulle ta hand om betalningsbehandling, efterlevnad, licensiering och kortnätverkens regler. Och med Stripes omfattande lösningar skulle Lopay enkelt kunna lägga till funktioner och utöka supporten för användare i andra länder utan att behöva ändra sitt API eller skaffa nya bankkontakter.

Därför stängde Lopays grundare in sig i en Airbnb-lägenhet i syfte att utveckla och lansera sin första app. Det tog fem dagar. Till sin hjälp hade de expertis från professionella tjänster-teamet som gav dem svar på frågor och gjorde att de kunde hålla en hög utvecklingstakt. De byggde appen på Stripe Connect, vilket gör att Stripe kan hantera onboarding av användare, bekräfta uppgifter om bankutbetalningar och möjliggöra transaktioner som uppfyller PCI-kraven. Lopay implementerade också Instant Payouts så att användarna kan välja att ta emot betalningar direkt, nästa dag eller varje vecka. För att göra det möjligt för Lopays användare att ta betalt via andra alternativ som uppfyller PCI-kraven, t.ex. betalningslänkar som skickas i e-postmeddelanden och sms, använde man sig av Stripe Payments. Utvecklarna möjliggjorde också korttransaktioner i fysisk miljö med Stripe Terminal.

Strax efter lanseringen av den första appen lade Lopay till funktioner för digitala plånböcker och Tap to Pay med Stripe Terminal för att möjliggöra kontaktlösa betalningar. Istället för att sätta i kortet i en terminal kan kunderna blippa, vifta med eller hålla sitt kort – eller mobila enhet med en aktiv digital plånbok – i närheten av en Lopay-terminal i några sekunder så behandlas deras betalning. Utvecklarna införde också verifieringsverktyget Stripe Identity för att hantera efterlevnaden av regler om kundkännedomskontroller.

Över tid insåg Lopay att småföretag kunde dra nytta av fler alternativ för omedelbara utbetalningar. Lopay använde därför Stripe Issuing för att på sex dagar utveckla och lansera ett Visa-kort med Lopay-bonus. Genomförda betalningar visas omedelbart som saldon på korten och Lopay-användare balanserar behandlingsavgifterna med de bonuspoäng de tjänar in varje gång de använder kortet. Och eftersom Issuing har stöd för kontaktlösa betalningar kan användarna även koppla sina bonuskort till sina digitala plånböcker och använda dem med Tap to Pay.

"Stripe Issuing löser många komplexa frågor, inklusive auktoriseringar och transaktionshantering. Och eftersom vi redan använder Stripe ser vi till att vår app hela tiden är tillförlitlig", säger Mahoney.

Resultat

Snabbare onboarding och lägre kostnader

Med Connect kan Lopay genomföra onboarding av användare på bara några minuter eller timmar istället för de dagar eller veckor det tar med andra appar. Lopay håller också nere sina administrativa kostnader genom att samarbeta med Stripe, vilket medför lägre transaktionsavgifter för användarna. De betalar mindre än de skulle göra med andra appar för betalningsbehandling – inklusive SumUp, Zettle och Square.

Ökad tillgång till omedelbara utbetalningar och större intäkter

Att erbjuda ett Visa-kort med Lopay-bonus via Issuing är en fördel för alla parter. Lopay-användare får omedelbart tillgång till sina utbetalningar och tjänar in en procentandel av sina kortutgifter i behandlingskrediter. Det gör att Lopays konkurrenskraft ökar och att användarna återkommer till plattformen. Om användarna idag gör ett köp för 100 GBP med sitt kort slipper de betala avgifter för motsvarande 25 GBP på kommande kundtransaktioner. Lopay tjänar också pengar när användarna registrerar sig för och använder sina kort.

Idag använder en av tio Lopay-användare aktivt ett Visa-kort med Lopay-bonus. Totalt har Lopay-kortet och appen gjort att användarna sparat in 3 miljoner GBP i transaktionsavgifter.

Tillväxt ger startfinansiering

Eftersom Stripe levererar en drifttid på 99,999 procent erbjuder Lopay-appen ledande betalningstillförlitlighet. Under 2022, ett år efter den första lanseringen, tilldelades Lopay silverpriset som FinTech Innovator of the Year och Most Impressive Growth vid UK Business Tech Awards. På bara två år växte Lopays kundbas från noll till 30 000 användare. De här företagen har redan behandlat 500 miljoner GBP i kortbetalningar med Lopay.

2023 onboardade Lopay i genomsnitt 1 000 nya företag varje vecka. Och samma år blev Lopay den ledande appen för betalningsbehandling i Storbritannien och säkrade en första runda startfinansiering. Under 2024 planerar Lopay att lansera sin app på den internationella marknaden, inklusive i Europa, Nordamerika och andra regioner. På så sätt kan småföretag runt om i världen dra nytta av fördelarna med snabbare utbetalningar och lägre kostnader.