挑战

大多数人更喜欢用借记卡/信用卡或数字钱包购物。然而，商家所有者必须付费才能处理数字支付，在英国，他们通常要等三天才能将提现款项登记为银行账户中的存款。金融处理费和延迟支付模式对小型商家所有者来说尤其困难，因为他们经常缺少现金来应对日常开支。

Lopay 的创始人希望开发一款支付处理应用程序，让小商家能够保留更多利润，并更快地获得提现款项。Lopay 是一家初创公司，需要从个人账户提供开发资金，他们需要尽可能快速、经济地将他们的应用程序推向市场。平台的可扩展性和灵活性也是关键，因此 Lopay 可以快速添加新功能，获得种子资金，并推动全球增长。

解决方案

Lopay 的创始人选择 Stripe 作为他们的支付处理平台。他们已经在日常工作中使用 Stripe 十年了，并且知道 Stripe 的基础架构是可靠且可扩展的。

Lopay 的联合创始人兼首席技术官 Oliver Mahoney 说：“Stripe 的简单性确实让我们受益匪浅。”

借助 Stripe 和 Stripe 专业服务的指导，Lopay 得以加快上线时间，减少了开发和运营开销，并将风险和复杂性降到了最低。Stripe 将管理支付处理、合规性、许可和卡组织规则。借助 Stripe 的全面解决方案，Lopay 可以轻松添加功能并扩大对其他国家用户的支持，而无需修改其 API 或建立新的银行关系。

因此，Lopay 的创始人把自己关在 Airbnb 里，仅用了五天时间就开发并推出了他们的第一款应用程序，利用专业服务团队的专业知识回答问题并保持发展势头。他们在 Stripe Connect 上构建了这款应用程序，允许 Stripe 管理用户入驻、确认银行提现详情并促进符合 PCI 规定的交易。Lopay 还采用了 Instant Payouts，让用户可以选择即时、次日或每周接收付款。然后，为了使其用户能够通过其他 PCI 兼容选项收款，如通过电子邮件和短信发送的支付链接，Lopay 使用了 Stripe Payments。开发人员还使用 Stripe Terminal 开通了销售点银行卡交易。

在首次发布应用程序后不久，Lopay 通过 Stripe Terminal 添加了数字钱包和 Tap to Pay 功能，开通了非接触式支付。客户无需将卡插入读卡器，只需在 Lopay 用户的 Terminal（或带有可用的数字钱包的移动设备）旁轻触卡片、晃一下或悬停几秒钟，他们的付款就会得到处理。开发人员还采用了 Stripe Identity 这一验证工具来管理“客户身份验证” (KYC) 的合规性。

随着时间的推移，Lopay 意识到小商家可以从更多的即时提现选择中受益。于是在短短的六天时间里，Lopay 利用 Stripe Issuing 开发并推出了 Lopay Visa 奖励卡。完成的付款会立即显示为卡上的余额，Lopay 用户可以用每次用卡消费时获得的积分来抵消手续费。此外，由于 Issuing 支持非接触式支付，用户还可以将其奖励卡与数字钱包关联起来，并通过 Tap to Pay 来使用它们。

“Stripe Issuing 消除了许多复杂性，包括授权和交易管理。由于我们已经在使用 Stripe，因此保持了我们的应用程序的可靠性，”Mahoney 说。

结果

更快入驻并降低成本

通过 Connect，Lopay 可以在几分钟或几小时内让用户完成入驻，而其他金融处理应用程序需要几天或几周的时间。Lopay 还通过与 Stripe 合作保持了较低的管理成本，这意味着其用户需承担的交易费用也低于使用其他支付处理应用程序的费用——包括 SumUp、Zettle 和 Square。

增加即时提现的使用范围并增加收入

通过 Issuing 提供 Lopay Visa 奖励卡对各方都有利。Lopay 用户可以立即获得他们的提现款项，并在处理积分时获得一定比例的消费返现，这提高了 Lopay 的竞争力和平台的粘性。现在，用户用他们的卡消费 100 英镑后，接下来的 25 英镑交易就不需要再额外支付费用。当用户注册并使用他们的卡时，Lopay 也可以赚钱。

现在，Lopay 的用户中有十分之一在积极使用 Lopay Visa 奖励卡。Lopay 卡和应用程序总共为用户节省了 300 万英镑的交易费用。

增长带来种子资金

由于 Stripe 提供 99.999% 的正常运行时间，Lopay 应用程序提供了领先的支付可靠性。2022 年，在首次推出一年后，Lopay 获得了“年度金融科技创新者”银奖和英国商业科技奖颁发的“相当之显著成长奖”。在短短两年内，Lopay 的客户群便从零增长到了 3 万。这些商家所有者已经用 Lopay 处理了 5 亿英镑的银行卡付款。

到 2023 年，Lopay 平均每周都有 1000 家新商家入驻。同年，Lopay 成为英国最大的支付处理应用程序，并获得了一轮种子资金。2024 年，Lopay 计划在全球范围内提供其应用程序，包括欧洲、北美和其他地区——使全球各地的小商家都能享受这种快速提现和更低的成本。