Lopay enables its users to keep more of their profits with Stripe Issuing

The UK-based platform Lopay lowers costs and improves cash flow for small businesses with a payment processing app that delivers faster payouts and lower processing fees than the competition. It also offers rapid onboarding, which means that Lopay’s users can securely process payments—typically in minutes—after creating an account.

Produits utilisés

    Issuing
    Payments
    Terminal
    Connect
    Identity
Europe
Plateforme

Défi

La plupart des consommateurs privilégient les paiements par carte ou portefeuille électronique. Malheureusement, ces moyens de paiement génèrent des frais de traitement pour les entreprises et, au Royaume-Uni, des délais d'encaissement atteignant souvent trois jours. Ces frais et délais sont particulièrement dommageables pour les petites entreprises dont la trésorerie est limitée.

Les fondateurs de Lopay voulaient ainsi proposer une application de traitement des paiements permettant aux petites entreprises de faire des économies et d'accéder plus rapidement à leurs fonds. Leur start-up étant financée sur fonds propres, ils devaient pouvoir commercialiser leur application le plus économiquement et le plus rapidement possible. L'entreprise tenait également à s'appuyer sur une plateforme évolutive et flexible pour pouvoir ajouter de nouvelles fonctionnalités sans délai, obtenir un capital d'amorçage et prospérer à l'international.

Solution

Les fondateurs de Lopay ont choisi de confier le traitement des paiements à Stripe, une entreprise avec laquelle ils avaient déjà travaillé pendant une dizaine d'années dans le cadre de leurs postes précédents. Ils savaient que son infrastructure était fiable et évolutive.

« C'est vraiment la simplicité de Stripe qui nous a convaincus », explique Oliver Mahoney, le cofondateur et directeur technique de Lopay.

Avec Stripe et l'accompagnement de ses services B2B, Lopay pourrait accélérer le lancement de son application, réduire les frais de développement et coûts opérationnels, et limiter le risque et la complexité. Stripe se chargerait du traitement des paiements, de la conformité, de la gestion des agréments et des règles des réseaux de cartes. De plus, Lopay pourrait s'appuyer sur la palette complète de solutions de Stripe pour ajouter en toute simplicité des fonctionnalités et prendre en charge d'autres pays sans modifier son API ou conclure de nouveaux accords bancaires.

Séduits, les fondateurs de Lopay se sont enfermés dans un Airbnb, où 5 jours leur ont suffi à développer et lancer leur application. Ils ont pu compter sur l'aide de l'équipe de services B2B de Stripe pour répondre à leurs questions au fil de l'eau et profiter de leur élan. Ils ont basé leur application sur Stripe Connect et ainsi confié l'inscription des utilisateurs, la confirmation des informations bancaires et la conformité PCI des transactions à Stripe. Lopay a également adopté Instant Payouts afin de permettre à ses utilisateurs de choisir la fréquence de virement de leurs fonds : virement immédiat, le jour suivant ou hebdomadaire. Pour proposer d'autres options d'encaissement des fonds conformes à la norme PCI, comme des liens de paiement envoyés par e-mail ou SMS, Lopay a misé sur Stripe Payments. Enfin, les deux développeurs ont également déployé la prise en charge des transactions physiques par carte avec Stripe Terminal.

Peu après la publication de son application, Lopay lui a ajouté la prise en charge des portefeuilles électroniques et de Tap to Pay dans Stripe Terminal pour permettre les paiements sans contact. Les clients n'ont ainsi plus besoin d'insérer leur carte dans un TPE. Il leur suffit d'en approcher leur carte, ou un appareil mobile équipé d'un portefeuille numérique actif. Les développeurs ont également intégré l'outil de vérification Stripe Identity afin de gérer leur conformité aux réglementations de connaissance client (KYC).

Au fil du temps, Lopay s'est rendu compte qu'il pourrait être intéressant pour les petites entreprises de disposer de plusieurs options de virement instantané. Avec Stripe Issuing, l'entreprise a pu lancer une carte Lopay Visa associée à un programme de récompenses en seulement six jours. Les paiements encaissés apparaissent immédiatement sur le solde de ces cartes, et les clients de Lopay peuvent compenser les frais de traitement par les points qu'ils obtiennent à chaque utilisation de la carte. Issuing prenant en charge les paiements sans contact, ils peuvent aussi lier ces cartes à leurs portefeuilles numériques pour les utiliser avec Tap to Pay.

« Stripe Issuing simplifie beaucoup de choses, notamment la gestion des autorisations et des transactions. Comme nous utilisons déjà Stripe, notre application reste parfaitement fiable », affirme Oliver Mahoney.

Résultats

Inscription plus rapide et coûts moins élevés

Avec Connect, Lopay peut inscrire ses utilisateurs en quelques minutes, voire quelques heures, alors que cette opération demande des jours ou des semaines aux autres applications de traitement des paiements. Son partenariat avec Stripe permet aussi à Lopay de limiter ses coûts, avec à la clé des frais de transaction plus bas pour ses utilisateurs comparés aux autres applications comme SumUp, Zettle et Square.

Accès étendu aux virements instantanés et hausse des revenus

La disponibilité de carte Visa Lopay associée à un programme de récompenses via Issuing est avantageuse pour toutes les parties. Les utilisateurs de Lopay disposent en effet d'un accès immédiat à leurs fonds et récupèrent une partie de leurs paiements par carte sous forme de crédits de traitement, ce qui rend l'offre de Lopay plus compétitive et fidélise la clientèle. Aujourd'hui, si un utilisateur dépense 100 £ avec sa carte, il est exonéré de frais sur les 25 £ de transactions suivantes. Enfin, Lopay gagne aussi de l'argent lorsque des utilisateurs demandent une carte ou l'utilisent.

Aujourd'hui, 1 utilisateur de Lopay sur 10 se sert activement de sa carte de récompenses Visa Lopay. Ensemble, la carte et l'application de Lopay ont fait économiser à leurs utilisateurs 3 millions de livres sterling en frais de transaction.

Une croissance qui attire les financements

Stripe offrant une disponibilité de 99,999 %, l'application de Lopay propose une des meilleures fiabilités du secteur des paiements. En 2022, soit un an après son lancement, les UK Business Tech Awards lui ont décerné la médaille d'argent dans deux catégories pour sa capacité d'innovation et sa croissance. En seulement deux ans, l'entreprise a séduit 30 000 utilisateurs. Ces entreprises ont déjà traité 500 millions de livres de paiements par carte avec Lopay.

En 2023, Lopay a attiré en moyenne 1 000 nouveaux clients par semaine. Cette même année, l'entreprise est devenue la première application de traitement des paiements du Royaume-Uni et a obtenu des capitaux d'amorçage. En 2024, Lopay prévoit de se développer à l'international, notamment en Europe et en Amérique du Nord, avec pour objectif de proposer aux entreprises de ces régions des virements plus rapides et des frais plus bas.

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