Herausforderung

Für die meisten Menschen sind Debit-/Kreditkarten und Digital Wallets die bevorzugten Zahlungsmittel. Allerdings fallen für die Abwicklung digitaler Zahlungen Gebühren für die Geschäftsinhaber/innen an – und im Vereinigten Königreich müssen sie in der Regel drei Tage warten, bis Auszahlungen auf ihren Bankkonten gutgeschrieben sind. Die Gebühren für die Finanzabwicklung und die verzögerten Gutschriften treffen vor allem kleine Unternehmen, die wegen ihrer Betriebskosten oft knapp bei Kasse sind.

Die Gründer von Lopay wollten eine App zum Abwickeln von Zahlungen entwickeln, mit der kleine Unternehmen mehr von ihren Gewinnen einbehalten und einen schnelleren Zugriff auf ihre Auszahlungen bekommen können. Als Start-up, das die gesamte Entwicklung von persönlichen Konten finanzieren würde, musste Lopay seine App so schnell und kostengünstig wie möglich auf den Markt bringen. Damit Lopay schnell neue Funktionen hinzufügen, sich eine Startfinanzierung sichern und das globale Wachstum vorantreiben konnte, waren auch die Skalierbarkeit und Flexibilität der Plattform von zentraler Bedeutung.

Lösung

Die Lopay-Gründer entschieden sich für Stripe als Plattform für die Zahlungsabwicklung. Sie kannten Stripe bereits seit zehn Jahren aus ihrer täglichen Arbeit und wussten, dass die Infrastruktur von Stripe zuverlässig und skalierbar ist.

„Die Einfachheit von Stripe war für uns ausschlaggebend“, so Oliver Mahoney, Mitgründer und Chief Technology Officer von Lopay.

Mit Stripe und der Begleitung durch Stripe Fachdienstleistungen könnte Lopay die Zeit bis zur Markteinführung verkürzen, den Entwicklungs- und Betriebsaufwand reduzieren und darüber hinaus das Risiko und die Komplexität minimieren. Stripe würde die Zahlungsabwicklung, Compliance, Lizenzierung und die Regelungen des Kartennetzwerks übernehmen. Außerdem könnte Lopay dank der umfassenden Stripe-Lösungen problemlos Funktionen hinzufügen und die Unterstützung für Nutzer/innen in anderen Ländern erweitern, ohne seine API zu modifizieren oder neue Bankbeziehungen aufbauen zu müssen.

Also haben sich die Gründer von Lopay in einem Airbnb einquartiert und in nur fünf Tagen ihre erste App entwickelt und auf den Markt gebracht, wobei sie die Expertise des Stripe-Fachdienstleistungsteams nutzten, um Fragen zu beantworten und ihr Entwicklungstempo beizubehalten. Sie bauten die App auf Stripe Connect auf, sodass Stripe das Onboarding der Nutzer/innen verwalten, die Auszahlungsdaten der Bank bestätigen und PCI-konforme Transaktionen ermöglichen konnte. Lopay hat auch Instant Payouts übernommen, damit die Nutzer/innen wählen können, ob sie Zahlungen sofort, am nächsten Tag oder wöchentlich erhalten möchten. Um seinen Nutzerinnen und Nutzern die Möglichkeit zu geben, Zahlungen über andere PCI-konforme Optionen zu akzeptieren, z. B. über Zahlungslinks in E-Mails und SMS, nutzt Lopay Stripe Payments. Außerdem ermöglichten die Entwickler/innen mit Stripe Terminal Point-of-Sale-Kartentransaktionen.

Kurz nach der Vorstellung der App fügte Lopay Digital Wallet und Tap to Pay mit Stripe Terminal hinzu, um kontaktlose Zahlungen zu ermöglichen. Anstatt ihre Karte in ein Lesegerät zu stecken, tippen, winken oder halten die Kundinnen und Kunden ihre Karte – oder ihr Mobilgerät mit einer aktiven Digital Wallet – für ein paar Sekunden in die Nähe des Terminals des Lopay-Nutzers oder der -Nutzerin und die Zahlung wird abgewickelt. Die Entwickler/innen haben auch Stripe Identity, ein Tool zur Überprüfung der KYC-Compliance (Know Your Customer), eingeführt.

Mit der Zeit stellte Lopay fest, dass gerade kleine Unternehmen von mehr Optionen für sofortige Auszahlungen profitieren. Deshalb hat Lopay in nur sechs Tagen mit Stripe Issuing eine Lopay-Visa-Prämienkarte entwickelt und gestartet. Abgeschlossene Zahlungen erscheinen sofort als Guthaben auf der Karte, und die Lopay-Nutzer/innen können die Bearbeitungsgebühren mit Prämienpunkten ausgleichen, die sie bei jedem Einsatz ihrer Karte erhalten. Und da Issuing kontaktlose Zahlungen unterstützt, können Nutzer/innen ihre Prämienkarten auch mit ihren Digital Wallets verknüpfen und sie mit Tap to Pay nutzen.

„Stripe Issuing nimmt viel Komplexität aus dem Spiel, einschließlich Autorisierungen und Transaktionsmanagement. Und da wir Stripe bereits nutzen, bleibt unsere App zuverlässig“, erklärt Mahoney.

Ergebnisse

Schnelleres Onboarding, geringere Kosten

Mit Connect kann Lopay Nutzer/innen innerhalb von Minuten oder Stunden zum Onboarding einladen, anstatt Tage oder Wochen vergehen lassen zu müssen wie bei anderen Finanz-Apps. Darüber hinaus hält Lopay seine Overhead-Kosten durch die Partnerschaft mit Stripe niedrig, was sich in niedrigeren Transaktionsgebühren für seine Nutzer/innen niederschlägt, die weniger bezahlen als bei anderen Zahlungsabwicklungs-Apps wie SumUp, Zettle und Square.

Erweiterter Zugang zu Instant Payouts und höhere Umsatzerlöse

Das Angebot der Lopay-Visa-Prämienkarte über Issuing bietet Vorteile für alle Beteiligten. Die Lopay-Nutzer/innen haben sofortigen Zugriff auf ihre Auszahlungen und erhalten einen Prozentsatz ihrer Kartenausgaben als Bearbeitungsguthaben zurück- Dies stärkt die Wettbewerbsfähigkeit von Lopay und die Bindung an die Plattform. Wenn Nutzer/innen heute mit dieser Karte für 100 £ einkaufen, zahlen sie für die nächsten 25 £ an Kundentransaktionen keine Gebühren. Lopay verdient auch Geld, wenn Nutzer/innen sich für ihre Karten anmelden und sie benutzen.

Mittlerweile nutzt jede/r zehnte Lopay Nutzer/in aktiv eine Lopay-Visa-Prämienkarte. Und zusammen haben die Lopay-Karte und die App den Nutzerinnen und Nutzern drei Millionen Pfund an Transaktionsgebühren gespart.

Wachstum sorgt für Startkapital

Da Stripe eine Verfügbarkeit von 99,999 % bietet, zählt die Lopay-App zu den zuverlässigsten Zahlungsmethoden. 2022, ein Jahr nach seinem Launch, erhielt Lopay bei den UK Business Tech Awards Silber für den FinTech-Innovator des Jahres und das beeindruckendste Wachstum. In nur 2 Jahren hat Lopay seinen Kundenstamm von 0 auf 30.000 Nutzer/innen ausgebaut. Mittlerweile wurden 500 Mio. £ an Kartenzahlungen mit Lopay abgewickelt.

Schon 2023 konnte Lopay durchschnittlich 1.000 neue Unternehmen pro Woche zum Onboarding einladen. Im selben Jahr wurde Lopay zur führenden Zahlungsabwicklungs-App im Vereinigten Königreich und sicherte sich eine Startkapitalrunde. Für 2024 plant Lopay, seine App international anzubieten, u. a. in Europa und Nordamerika, damit kleine Unternehmen auf der ganzen Welt von den Vorteilen beschleunigter Auszahlungen und geringerer Kosten profitieren können.