Desafio

A maioria das pessoas prefere pagar suas compras com cartões de débito/crédito ou carteiras digitais. No entanto, as empresas precisam pagar para processar pagamentos digitais e, no Reino Unido, os pagamentos só são depositados nas contas bancárias das empresas após três dias. As taxas de processamento e os pagamentos diferidos causam dificuldades principalmente para pequenos comerciantes, que ficam sem dinheiro para despesas gerais.

Os fundadores da Lopay queriam desenvolver um aplicativo de processamento de pagamentos para preservar os lucros das pequenas empresas e permitir acesso mais rápido aos repasses. Como todo o desenvolvimento da startup era financiado pelos próprios fundadores, a Lopay precisava lançar o aplicativo o quanto antes. A plataforma também precisava ser expansível e flexível para permitir a inclusão rápida de novos recursos, garantir o financiamento inicial e promover o crescimento global.

Solução

Os fundadores da Lopay escolheram a Stripe como processadora de pagamentos. Eles já tinham usado a plataforma por dez anos em empregos anteriores e sabiam que a infraestrutura era confiável e expansível.

"A simplicidade da Stripe foi o que mais pesou na balança", conta Oliver Mahoney, cofundador e diretor de tecnologia da Lopay.

Com a Stripe e a orientação dos serviços profissionais, a Lopay acelerou o lançamento, reduziu a sobrecarga com desenvolvimento e tarefas operacionais e minimizou riscos e complicações. A Stripe gerenciou o processamento de pagamentos, conformidade, licenciamento e regras das bandeiras de cartões. E, com as soluções completas da Stripe, foi fácil para a Lopay adicionar recursos e expandir o suporte a usuários em outros países, sem modificar a API nem estabelecer novos relacionamentos bancários.

Os sócios da Lopay se trancaram num Airbnb e, em apenas cinco dias, desenvolveram e lançaram o aplicativo inicial, aproveitando a experiência da equipe de serviços profissionais para tirar dúvidas e manter o embalo. Eles criaram o aplicativo no Stripe Connect, deixando a Stripe cuidar do onboarding de usuários, confirmar dados para repasses bancários e gerenciar transações compatíveis com PCI. Com os Instant Payouts, os usuários também podem receber pagamentos imediatos, diários ou semanais. E para permitir pagamentos com outras opções compatíveis com PCI, como links de pagamento enviados por e-mail e SMS, a Lopay usou o Stripe Payments. Os desenvolvedores também ativaram o Stripe Terminal para transações presenciais com cartão.

Logo após o lançamento do aplicativo, a Lopay acrescentou ao Stripe Terminal pagamentos com carteira digital e o Tap to Pay para transações por aproximação. Em vez de inserir o cartão na máquina, o cliente pode aproximar o cartão (ou dispositivo móvel com carteira digital ativa) do Terminal de um usuário Lopay e o pagamento é processado. Os desenvolvedores também adotaram a ferramenta de verificação Stripe Identity para gerenciar a conformidade com o KYC (Conheça seu Cliente).

Com o tempo, a Lopay percebeu que mais opções de repasses instantâneos seriam vantajosas para pequenas empresas. Assim, em apenas seis dias, a Lopay usou o Stripe Issuing para desenvolver e lançar um cartão Visa Lopay com recompensas. Os pagamentos feitos aparecem imediatamente como saldo no cartão, e os usuários da Lopay compensam as taxas de processamento com os pontos de recompensa recebidos sempre que usam o cartão. Como o Issuing aceita pagamentos por aproximação, os usuários também podem acrescentar os cartões de recompensa a uma carteira digital e usá-los com o Tap to Pay.

"O Stripe Issuing elimina muitas complexidades, como autorizações e gerenciamento de transações. E como já usamos a Stripe, o aplicativo fica confiável", comenta Mahoney.

Resultados

Integração acelerada e menos custos

Com o Connect, a Lopay integra os usuários em minutos ou horas, em vez dos dias ou semanas exigidos por outros aplicativos de processamento. Os custos gerais também são reduzidos, o que diminui as taxas de transação para os usuários, que pagam menos do que pagariam em outros aplicativos de processamento de pagamentos, como SumUp, Zettle e Square.

Mais acesso a repasses instantâneos e receitas expandidas

O cartão de recompensas Visa Lopay do Issuing é vantajoso para todos os lados. Os usuários da Lopay têm acesso instantâneo aos repasses e recebem de volta uma porcentagem dos gastos do cartão na forma de créditos de processamento, o que aumenta a competitividade e a aderência da plataforma Lopay. Hoje, se o usuário faz uma compra de £ 100 no cartão, não precisa pagar taxas nas próximas £ 25 em transações de clientes. A Lopay também ganha quando o usuário se cadastra e usa seus cartões.

Hoje, 1 em cada 10 clientes da Lopay é usuário ativo de um cartão de recompensas Visa Lopay. Juntos, o cartão e o aplicativo Lopay permitiram que os usuários economizassem £ 3 milhões em taxas de transação.

Crescimento traz investidores

Como a Stripe tem 99,999% de disponibilidade, o aplicativo Lopay é líder em confiabilidade de pagamentos. Em 2022, um ano após o lançamento, a Lopay ganhou medalha de prata como FinTech Inovadora do Ano e Crescimento Mais Impressionante do UK Business Tech Awards. Em apenas dois anos, a empresa passou de zero para 30.000 usuários, e essas empresas já processaram £ 500 milhões em pagamentos com cartão na Lopay.

Em 2023, a Lopay fez uma média de 1.000 novos onboardings de empresas por semana. No mesmo ano, o aplicativo Lopay se tornou o principal aplicativo de processamento de pagamentos do Reino Unido e recebeu uma rodada de financiamento. Em 2024, a Lopay pretende internacionalizar o aplicativo para Europa, América do Norte e outras regiões, oferecendo pagamentos mais rápidos e custos mais baixos para pequenas empresas do mundo todo.