La sfida

La maggioranza delle persone preferisce effettuare acquisti con carte di credito/debito o wallet. Tuttavia, i titolari di attività devono sostenere dei costi per elaborare i pagamenti digitali e nel Regno Unito sono necessari tre giorni per registrare i bonifici come depositi sul proprio conto bancario. Le commissioni di elaborazione finanziaria e il modello di pagamenti differiti sono particolarmente problematici per i titolari di piccole attività che si trovano spesso a corto di liquidi per far fronte alle spese generali.

I fondatori di Lopay volevano sviluppare un'app per l'elaborazione dei pagamenti in grado di permettere alle piccole attività di tenere una fetta maggiore dei propri profitti e di disporre più rapidamente dei bonifici. Come start-up in bootstrapping completamente autofinanziata, Lopay aveva la necessità di lanciare sul mercato l'app il più rapidamente possibile e in modo economicamente sostenibile. La scalabilità e la flessibilità della piattaforma sono stati elementi chiave per l'aggiunta rapida di nuove funzionalità, di un capitale di avviamento sicuro e la spinta per una crescita globale.

La soluzione

I fondatori di Lopay si sono affidati a Stripe come piattaforma per l'elaborazione dei pagamenti. Utilizzando Stripe per le attività quotidiane da dieci anni, conoscevano bene l'affidabilità e la scalabilità dell'infrastruttura.

"L'intuitività di Stripe è stata determinante per noi", ha raccontato Oliver Mahoney, co-fondatore e Chief Technology Officer di Lopay.

Con Stripe e la guida dei servizi professionali Stripe, Lopay sarebbe in grado di accelerare i tempi di lancio, ridurre i costi fissi di gestione e di sviluppo e minimizzare i rischi e la complessità. Stripe si occupa dell'elaborazione dei pagamenti, della compliance, delle licenze e delle regole dei circuiti di carte. E grazie alle soluzioni complete di Stripe, Lopay potrebbe aggiungere facilmente funzionalità ed espandere l'assistenza agli utenti in altri Paesi senza modificare la propria API o stabilire nuovi rapporti bancari.

Così i fondatori di Lopay si sono rinchiusi in un Airbnb e in soli cinque giorni hanno sviluppato e lanciato la loro app iniziale, sfruttando l'esperienza del team dei servizi professionali per rispondere alle domande e mantenere lo slancio. Hanno costruito l'app su Stripe Connect, affidando a Stripe la gestione dell'attivazione degli utenti, la verifica dei dati bancari per i bonifici e la gestione delle transazioni conformi allo standard PCI. Lopay ha adottato anche Instant Payouts, in modo che gli utenti possano scegliere di ricevere i pagamenti immediatamente, il giorno successivo o settimanalmente. Per consentire agli utenti di riscuotere denaro tramite altre opzioni conformi allo standard PCI, come i link di pagamento inviati via email e messaggi di testo, Lopay ha utilizzato Stripe Payments. Gli sviluppatori hanno inoltre abilitato le transazioni con carta tramite soluzione point of sale con Stripe Terminal.

Poco dopo il rilascio dell'app iniziale, Lopay ha aggiunto le funzionalità di wallet e Tap to Pay con Stripe Terminal per abilitare i pagamenti contactless. Invece di inserire la carta in un lettore, i clienti avvicinano, agitano o passano la carta, o il dispositivo mobile con un wallet attivo, al Terminal dell'utente Lopay per qualche secondo e il pagamento viene elaborato. Gli sviluppatori hanno adottato anche Stripe Identity, uno strumento di verifica, per gestire la compliance relativa all'adeguata verifica della clientela (KYC).

Nel tempo, Lopay si è resa conto che le piccole attività avrebbero potuto beneficiare di più opzioni per i bonifici istantanei. Così, in soli sei giorni, Lopay ha utilizzato Stripe Issuing per sviluppare e lanciare un carta fedeltà Lopay Visa. I pagamenti completati vengono visualizzati in tempo reale nei saldi delle carte e gli utenti Lopay compensano le commissioni di elaborazione con i punti premio guadagnati a ogni uso della carta. E poiché Issuing supporta i pagamenti contactless, gli utenti possono anche collegare le carte fedeltà al proprio wallet per usare il tutto con Tap to Pay.

"Stripe Issuing elimina tante complessità, inclusa la gestione di autorizzazioni e transazioni. Poiché già usiamo Stripe, assicuriamo l'affidabilità della nostra app", ha dichiarato Mahoney.

I risultati

Attivazione più rapida e costi ridotti

Grazie a Connect, Lopay può attivare gli utenti in pochi minuti o persino in ore invece che in giorni o settimane, come avviene con altre app per l'elaborazione finanziaria. Lopay inoltre riduce i costi complessivi grazie alla partnership con Stripe, il che abbatte anche i costi per le transazioni a carico degli utenti, che pagano meno rispetto ad altre app per l'elaborazione dei pagamenti, tra cui SumUp, Zettle e Square.

Accesso esteso ai bonifici istantanei e aumento dei ricavi

Le carte fedeltà Visa Lopay erogate tramite Issuing vanno a vantaggio di tutte le parti interessate. Gli utenti di Lopay hanno accesso istantaneo ai bonifici e ricevono un rimborso come percentuale sulle spese effettuate tramite carta in crediti di elaborazione, il che aumenta la competitività di Lopay e l'affidabilità della piattaforma. Oggi, se gli utenti completano un acquisto di 100 £ con la carta, non pagano alcuna commissione sulle successive 25 £ di transazioni. Lopay, inoltre, guadagna quando gli utenti registrano e utilizzano la propria carta.

Oggi, un utente Lopay su dieci utilizza attivamente la carta fedeltà Visa Lopay. Insieme, la carta e l'app Lopay hanno fatto risparmiare agli utenti 3 milioni di sterline in commissioni di transazione.

La crescita favorisce il capitale di avviamento

Poiché Stripe garantisce un'operatività del 99,999%, l'app Lopay offre un'affidabilità dei pagamenti di primo livello. Nel 2022, un anno dopo il lancio iniziale, Lopay ha ottenuto i premi silver come Fintech Innovator of the Year e Most Impressive Growth agli UK Business Tech Awards. In soli due anni, Lopay ha fatto crescere la propria base clienti da zero a 30.000 utenti. Questi titolari di attività hanno già elaborato 500 milioni di sterline in pagamenti con carta tramite Lopay.

Nel 2023, Lopay attivava in media 1.000 nuove attività ogni settimana. E in quello stesso anno, Lopay è diventata la prima app per l'elaborazione di pagamenti nel Regno Unito assicurandosi un round di capitale di avviamento. Nel 2024, Lopay pensa di mettere a disposizione l'app a livello internazionale, anche in Europa, America del Nord e altre aree geografiche, permettendo così alle piccole attività di tutto il mondo di godere dei vantaggi legati a bonifici più veloci e costi ridotti.