Em 2023, quase 62% das vendas de varejo na Alemanha foram realizadas por meio de pagamentos com cartão, o que representa um aumento de cerca de 20 pontos percentuais em relação a apenas 10 anos antes. Como resultado, cada vez menos pagamentos estão sendo feitos em dinheiro. Entretanto, os pagamentos com cartão não são apenas uma boa opção para as empresas se beneficiarem das vantagens das transações cashless. Neste artigo, explicaremos como as associações também podem aceitar pagamentos com cartão e quais são os custos e benefícios de fazer isso.

O que será abordado neste artigo?

• As associações têm permissão para aceitar pagamentos com cartão?
  
• Quais são as vantagens dos pagamentos com cartão para as associações?
  
• Como as associações podem aceitar pagamentos com cartão?
  
• Quais são os custos relacionados para as associações?
  

As associações têm permissão para aceitar pagamentos com cartão?

As associações na Alemanha têm o mesmo direito que as empresas de aceitar pagamentos com cartão, tanto com girocards quanto com cartões de crédito. Os pagamentos com cartão podem ser usados para aceitar tarifas de associação, doações e outras transações.

Além disso, as associações podem usar pagamentos com cartão para várias outras fontes de renda, como ingressos para eventos, vendas de alimentos e bebidas, rifas, mercadorias, artesanato ou artigos esportivos.

Para as tarifas de associação e outras transações recorrentes, em particular, há opções de pagamento alternativas além dos pagamentos com cartão, como dinheiro, débito automático, transferências bancárias individuais, pedidos permanentes ou Débito Direto SEPA.

Quais são as vantagens dos pagamentos com cartão para as associações?

Aceitar pagamentos com cartão oferece várias vantagens às associações. Elas incluem:

• Pagamentos convenientes para associados e clientes: muitas pessoas preferem pagamentos com cartão porque são rápidos e fáceis. Se as associações aceitarem pagamentos com cartão, os associados não precisarão carregar dinheiro vivo consigo. O mesmo se aplica às pessoas que compram produtos ou aos visitantes dos eventos da associação.
  
• Risco reduzido: os pagamentos com cartão reduzem o risco de roubo ou perda de dinheiro. Isso beneficia tanto a associação quanto seus associados e clientes. Durante festivais ou eventos, as associações não precisam implementar medidas de segurança adicionais para gerenciar e proteger dinheiro se aceitarem pagamentos com cartão.
  
• Aumento da receita: aceitar pagamentos com cartão pode aumentar a disposição dos clientes para fazer compras, aumentando assim a renda da associação. Por exemplo, os participantes de eventos podem não ter dinheiro suficiente ou não ter dinheiro algum quando pensam em comprar os produtos da associação. Portanto, os pagamentos com cartão são úteis para permitir compras espontâneas e despesas maiores, entre outras coisas. Além disso, os doadores podem estar mais propensos a doar se puderem fazer pagamentos espontâneos e fáceis com cartão.
  
• Processamento de pagamentos eficiente e flexível: o processamento de pagamentos com cartão é normalmente mais rápido e mais eficiente em comparação com o processamento manual de dinheiro. Isso ajuda a reduzir as filas e a melhorar o serviço nos eventos. Especialmente com terminais de cartão modernos, os clientes podem pagar não apenas com cartões de crédito e girocard, mas também com carteiras digitais.
  
• Simplificação da contabilidade: os pagamentos eletrônicos são documentados automaticamente, simplificando a contabilidade das associações, economizando tempo e proporcionando um controle financeiro mais claro. O risco de erros de contabilidade também diminui, pois os cálculos são automatizados, em vez de serem feitos manualmente. Além disso, os pagamentos com cartão também podem ser rastreados de forma transparente a qualquer momento. Muitos provedores de serviços de pagamentos oferecem interfaces para softwares comuns de contabilidade, permitindo a integração perfeita e a importação rápida de dados de transações. Esses dados podem ser usados para relatórios detalhados e podem melhorar o planejamento financeiro da associação. Ademais, as transações registradas eletronicamente simplificam a preparação de relatórios financeiros e declarações tributárias, uma vez que já estão estruturadas.
  
• Imagem profissional: hoje em dia, a maioria das pessoas espera ter opções de pagamento modernas para escolher. As associações que oferecem pagamentos com cartão como forma de pagamento, além do dinheiro, estão se adaptando aos hábitos de pagamento atuais. Isso pode ter um efeito positivo em sua imagem pública, pois as associações com instalações mais modernas geralmente são vistas como mais profissionais.
  

Como as associações podem aceitar pagamentos com cartão?

Para aceitar pagamentos com cartão, as associações na Alemanha devem atender a vários requisitos. Esses requisitos dizem respeito a fatores técnicos, organizacionais e jurídicos.

Primeiro, os requisitos técnicos devem ser atendidos. A Stripe oferece suporte para que as associações permitam o processamento de pagamentos com cartão. A associação assina um contrato com a Stripe, que estipula os termos e as tarifas para o uso dos serviços de pagamento. Uma vez acordadas as formalidades, a associação recebe uma máquina de cartão pré-certificada, como a S700 , por meio do Stripe Terminal, ou um dispositivo móvel, como o BBPOS WisePad 3, que permite pagamentos com cartão. Como alternativa, a associação pode usar o Tap to Pay no Android. As associações podem complementar os sistemas modernos de ponto de venda (POS) com as opções de pagamento mencionadas acima. Se isso não puder ser feito, a compra de um novo sistema POS pode ser uma opção melhor.

Como a maioria dos sistemas de pagamento com cartão requer uma conexão com a Internet, é importante garantir que haja uma conexão confiável disponível nas localidades onde os pagamentos são aceitos. Para garantir uma contabilidade precisa, você também pode integrar diretamente os pagamentos com cartão ao software de contabilidade da sua associação . Além disso, os processos contábeis automatizados podem ajudar a reduzir o trabalho manual.

A equipe da associação responsável pelo processo de pagamentos deve ser treinada, para garantir um processo tranquilo e ajudar a evitar erros ao usar o terminal de cartões. Também é uma boa ideia informar os membros da associação e os clientes sobre a opção de pagamento com cartão, o que pode ser feito na assembleia geral, em eventos ou no site da associação.

Ao implementar pagamentos com cartão, também é importante entender a estrutura jurídica, especialmente no que diz respeito à legislação tributária, à Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento (ZAG) e à Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG), e como essas leis afetam a associação. Em todo caso, é fundamental garantir a conformidade com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). Isso envolve o processo e o armazenamento seguro de dados pessoais, como dados bancários. Além disso, os membros e clientes devem ser informados sobre o tipo e a finalidade do processamento de dados, de acordo com o Artigo 13 do GDPR.

Fluxograma: implementação de pagamentos com cartão para associações

Quais são os custos relacionados para as associações?

As associações incorrem em vários custos quando decidem oferecer pagamentos com cartão. Esses custos variam de acordo com as necessidades específicas da associação, o escopo do serviço de pagamento e o modelo de máquina de cartão escolhido.

Primeiro, ela deve decidir se um terminal de cartão com fio ou uma máquina de cartão móvel atende melhor às suas necessidades. Os dispositivos móveis geralmente são mais caros, mas oferecem maior flexibilidade. Para associações que desejam oferecer pagamentos com cartão fora de suas instalações, um dispositivo sem fio faz sentido.

Haverá custos adicionais para quaisquer acessórios, como uma estação de acoplamento, estojo ou hub. Esses custos não são incorridos com a solução Tap to Pay . Além dos custos fixos, há custos variáveis que dependem do número e do tipo de transações realizadas. Saiba mais sobre as tarifas de transação usando o Stripe Terminal, que são os custos incorridos para processar cada transação.