In Spanje is de prevalentie van methoden voor betalen in termijnen de afgelopen jaren gestaag gegroeid. Ongeveer 50% van de consumenten in Spanje in 2024 toonde interesse in het financieren van hun aankopen via betalen in termijnen. 'Koop nu, betaal later'-opties (BNPL) worden al gebruikt voor 5% van de online aankopen in Spanje.

Uit een recent rapport van Stripe, waarin 150.000 transacties werden geanalyseerd waarbij naast ten minste één traditionele betaalmethode een optie voor betalen in termijnen beschikbaar was, steeg de inkomsten van bedrijven met 14%, dankzij de beschikbaarheid van BNPL-methoden. Het aanbieden van flexibelere betaalopties zorgde niet alleen voor een hoger conversiepercentage bij het afrekenen, maar ook voor een stijging van de gemiddelde bestelwaarde.

Laten we eens kijken naar de belangrijkste factoren waarmee je rekening moet houden bij het aanbieden van opties voor betalen in termijnen in je bedrijf.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is betalen in termijnen?
  
• Hoe werkt betalen in termijnen?
  
• Welke opties zijn er voor betalen in termijnen in Spanje?
  
• Voor- en nadelen van betalen in termijnen
  
• Veelgestelde vragen over betalen in termijnen in Spanje
  

Wat is betalen in termijnen?

Bij betalen in termijnen, ook wel gedeeltelijke betalingen genoemd, kunnen klanten de totale kosten van een aankoop opdelen in kleinere betalingen die over een langere periode worden gepland. Een bekend voorbeeld van deze betaalmethode is koop nu, betaal later. Wanneer klanten deze optie selecteren, betalen ze het volledige aankoopbedrag in twee of meer termijnen gedurende een bepaalde periode.

Hoe werkt betalen in termijnen?

Doorgaans werkt betalen in termijnen op een vergelijkbare manier, ongeacht de methode die wordt gebruikt om de betaling op te delen:

• De klant selecteert het product dat deze wil kopen.
  
• Het bedrijf biedt de klant vervolgens één of meer opties voor betalen in termijnen.
  
• De klant leest en accepteert de termijnvoorwaarden. Het bedrijf moet duidelijk vermelden of er eventuele kosten vooraf zijn en of kosten zijn inbegrepen in betalen in termijnen.
  
• In sommige gevallen moet de financiële instelling waarmee het bedrijf of de aanbieder van de betaalmethode samenwerkt, het termijnplan controleren en goedkeuren. Als het aankoopbedrag relatief klein is, is het goedkeuringsproces meestal onmiddellijk.
  
• De klant doet de eerste betaling. In de meeste gevallen, zoals bij BNPL, ontvangt het bedrijf het volledige aankoopbedrag direct.
  
• De klant betaalt de termijnen totdat de schuld volledig is betaald, volgens het betaalschema dat in het contract is beschreven.
  

In hoeveel termijnen kan een betaling worden opgedeeld?

Het aantal termijnen waarin de betaling van een klant is opgedeeld, is afhankelijk van de betaalmethode. Met BNPL kunnen klanten bij de meeste opties aankopen zonder rente uitstellen tot 3, 6, 9 of 12 termijnen.

De Europese betaalmethode Scalapay deelt betalingen bijvoorbeeld op in drie of vier rentevrije termijnen, die elke twee of vier weken kunnen worden betaald.

Andere systemen voor betalen in termijnen, zoals Klarna, bieden financieringsopties voor grotere aankopen. Hierdoor kunnen deze worden opgesplitst in maximaal 36 maandelijkse termijnen (waarbij de rente wordt toegepast op het bedrag dat de klant moet aflossen).

Welke opties zijn er voor betalen in termijnen in Spanje?

Laten we eens kijken naar de verschillende opties voor betalen in termijnen die je bedrijf klanten kan aanbieden.

Koop nu, betaal later

Een groeiend aantal bedrijven in Spanje is begonnen met het accepteren van BNPL-betaalmethoden, omdat klanten het op prijs stellen dat ze betalingen kunnen uitstellen zonder dat ze rente moeten betalen. In Spanje worden kosten voor deze methoden meestal alleen in rekening gebracht als de klant een betaaldeadline mist. Het is dan ook geen verrassing dat BNPL een van de favoriete betaalmethoden is geworden voor klanten in Spanje. Met Stripe Payments kan je bedrijf meer dan 100 betaalmethoden accepteren, waaronder BNPL-opties. Dit zijn enkele van de BNPL-methoden die bedrijven in Spanje kunnen gebruiken:

Klarna

Zoals de meeste BNPL-betaalmethoden zorgt Klarna ervoor dat bedrijven het volledige aankoopbedrag direct ontvangen en dus niet hoeven te wachten tot klanten alle termijnen hebben betaald. Een van de populairste opties van Klarna is betalen in drie of vier termijnen. Deze flexibiliteit heeft bijgedragen aan aanzienlijke successen in Spanje. Slechts een jaar na de lancering in het land had Klarna in 2021 al een miljoen Spaanse gebruikers.

seQura

Een andere BNPL-optie in Spanje is seQura, waarmee klanten hun aankopen kunnen opsplitsen in 3, 6, 9 of 12 termijnen. Net als Klarna voorziet seQura bedrijven van het volledige aankoopbedrag zodra de transactie is bevestigd.

Aplazame

Aplazame is een BNPL-methode die is ontwikkeld door WiZink, een bank in Spanje. De rente begint bij 0%, maar bedrijven kunnen dit percentage verhogen door hun eigen commissie vast te stellen. Met Aplazame is het maximale aantal termijnen 36, waardoor klanten goederen in beter beheersbare termijnen kunnen betalen. Aplazame is vanaf Stripe beschikbaar als externe betaalmethode.

Creditcards met betalen in termijnen

Bij sommige banken, zoals Santander en CaixaBank, kunnen klanten aankopen met een creditcard ook in termijnen betalen. De voorwaarden kunnen per bank sterk verschillen. Santander staat bijvoorbeeld alleen toe dat klanten in termijnen worden betalen nadat ze een aankoop hebben gedaan met hun Santander-creditcard.

Consumentenkrediet in meerdere termijnen

Veel banken in Spanje bieden consumentenleningen aan voor de aankoop van grote, dure items. In de meeste gevallen gaat dit type afbetaling gepaard met hogere rentepercentages in vergelijking met andere opties.

Onderhandse overeenkomsten

Sommige bedrijven in Spanje sluiten overeenkomsten met leveranciers, distributeurs en zelfs klanten om betalingen voor goederen in een bepaald aantal termijnen op te delen. Soms worden wissels uitgegeven voordat alle termijnen zijn betaald.

Persoonlijke opties van grote winkeliers

Grote winkeliers in Spanje bieden klanten vaak gepersonaliseerde opties, afhankelijk van de financiële instelling waarmee ze een overeenkomst hebben. Sommige winkeliers hebben hun eigen betaalmethoden voor betalen in termijnen, zoals Amazon met de optie maandelijkse betalingen.

Voor- en nadelen van betalen in termijnen

Hoewel betalen in termijnen veel voordelen biedt, is het belangrijk om de mogelijke nadelen ervan niet over het hoofd te zien. Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen die van invloed zijn op zowel bedrijven als klanten.

Voordelen van betalen in termijnen voor bedrijven

• Hogere conversiepercentages.
  
• Hogere gemiddelde bestelwaarde.
  
• Betere bescherming tegen fraude en insolventie.
  
• Verbeterd beheer van de cashflow met methoden waarbij het volledige bedrag aan de winkel wordt voorzien zodra de aankoop is bevestigd.
  

Nadelen van betalen in termijnen voor bedrijven

• Hogere kosten in vergelijking met kaartbetalingen of digitale wallets.
  
• Risico op te late betaling of niet-betaling.
  
• Als het bedrag pas wordt ontvangen wanneer de klant de termijnen betaalt, zal de liquiditeit van het bedrijf afnemen.
  

Voordelen van betalen in betalen voor klanten

• Ze kunnen met één betaling een waardevol item kopen dat ze zich in sommige gevallen niet konden veroorloven.
  
• Ze hebben meer flexibiliteit bij het beheren van hun financiën door te kunnen kiezen voor een plan voor betalen in termijnen.
  

Nadelen van betalen in termijnen voor klanten

• Sommige termijnplannen bevatten rente of opstartkosten.
  
• Verhoogd risico op het opbouwen van schulden die moeilijk terug te betalen zijn.
  

Veelgestelde vragen over betalen in termijnen in Spanje

Is betalen in termijnen hetzelfde als een lening?

Nee, betalen in termijnen en leningen is niet hetzelfde. Hoewel het bij beide gaat om het opdelen van een te betalen bedrag in te betalen termijnen, worden leningen verstrekt door banken of kredietmaatschappijen en zijn ze inclusief rentekosten. Betalen in termijnen is er in verschillende vormen, zoals betalingsovereenkomsten met leveranciers of BNPL-methoden. Ze brengen in veel gevallen geen klantkosten of rente met zich mee als betalingen op tijd worden gedaan.

Wat voor type producten worden in Spanje meestal in termijnen betaald?

Betalen in termijnen worden vaker gebruikt voor grote aankopen, zoals elektronica, meubels of opleidingen. Sommige BNPL-methoden bieden ook financiering voor kleinere aankopen. In Spanje bijvoorbeeld kunnen klanten met Klarna aankopen van € 35 of meer financieren in drie rentevrije termijnen.

Moet je bij betalen in termijnen rente betalen?

Of er rente in het spel is, hangt af van het type betalen in termijnen. Terwijl banken doorgaans rente in rekening brengen over hun kredietopties, brengen veel BNPL-betaalmethoden klanten geen extra kosten in rekening als ze hun betalingen op tijd doen. Voor flexibelere financieringsopties brengen sommige methoden kleine vaste kosten in rekening; seQura rekent bijvoorbeeld een vast bedrag per termijn dat varieert op basis van het totale aankoopbedrag (bijvoorbeeld $ 3 voor elk van de 12 termijnen voor een item van $ 200).

Wat zijn de vereisten om goederen in termijnen te betalen in Spanje?

De basisvereisten voor het gebruik van de methode betalen in termijnen zijn dat de klant ouder is dan 18 jaar en een identiteitsbewijs heeft, zoals een National Identity Document (DNI), maar elke betalingsprovider of bank kan aanvullende vereisten hebben.

Wat voor type bedrijven moeten betalen in termijnen implementeren?

E-commerceplatformen en bedrijven die hoogwaardige producten verkopen, profiteren het meest van de mogelijkheid om betalen in termijnen aan te bieden. Uit een Stripe-onderzoek naar de impact van BNPL-methoden werd echter bij transacties tussen $ 25 en $50 een conversiestijging van ongeveer 10% waargenomen na het aanbieden van deze betaaloptie.

Kan er bij betalen in termijnen vroegtijdig worden afgelost?

Of er bij betalen in termijnen vroegtijdig kan afgelost hangt af van de contractvoorwaarden, hoewel dit in Spanje over het algemeen is toegestaan. Met de optie Splitsen in 3 van seQura kunnen klanten bijvoorbeeld hun resterende saldo aflossen met een creditcard of debitcard of via een bankoverschrijving. In veel gevallen gaat deze vroegtijdige betaling niet gepaard met boetes, maar het is raadzaam om de voorwaarden te controleren om er zeker van te zijn dat de betalen in termijnen geen extra kosten met zich meebrengt.