ドイツのビジネスは絶えずサイバー攻撃の脅威にさらされています。ドイツの主要なデジタル協会である Bitkom は、2025 年にドイツ経済がサイバー犯罪により 2,020 億ユーロを超える損害を被ったと推定しており、これは前年比 20% の増加です。ビジネスを保護する最善の方法は、包括的な不正利用防止戦略を採用することです。

この記事では、オンラインでの不正利用の種類、ビジネス向けの保護対策、役立つ人工知能 (AI) 活用システムについて説明します。また、ビジネスで不正利用を防止してデータを保護する方法を説明するとともに、遵守する必要がある規制要件の概要を示します。

この記事でわかること

• オンラインでの不正利用は、フィッシングなどの従来の手法から、人工知能 (AI) を活用した攻撃まで、ドイツのビジネスにとって多面的な脅威となっています。
  
• 最大のリスクは、経済的な損失、データ漏洩、風評被害、および法的影響です。
  
• ビジネスを保護する最も効果的な方法は、十分なトレーニングを受けたスタッフ、明確なプロセス、安全な認証、適切なテクノロジーを組み合わせることです。
  
• 最新のテクノロジーにより、不正利用の試みを早期に特定し、リスクを自動的に評価することができます。
  

オンラインでの不正利用の種類について

オンラインでの不正利用はさまざまな手法で行われ、デジタル化と新技術の進歩によって常に新しい戦術が登場しています。以下の概要では、最も広まっているオンラインでの不正利用の形態をいくつか紹介します。

従来型のオンラインでの不正利用

• フィッシング
  フィッシング攻撃では、不正使用者がパスワードや銀行口座の詳細などの機密データを盗み出そうと試みます。彼らはしばしば、有名な企業や銀行を装った不正なメールやメッセージを送信します。受取人は操作されたウェブサイトに誘導されたり、機密情報を開示するよう促されたりします。
  
• 個人情報の盗難
  個人情報の盗難とは、不正使用者が個人情報を利用して不正を行うことです。これらの情報は、データ漏洩、フィッシング攻撃、または保護されていないオンラインサービスを通じて取得されることがよくあります。たとえば、盗まれた情報を利用して銀行口座を開設したり、契約を結んだりすることができます。
  
• アカウントの乗っ取り
  アカウントの乗っ取りとは、不正使用者が盗んだデータ、フィッシング攻撃、またはデータ漏洩を通じて既存の顧客アカウントにアクセスすることです。その後、プロファイルデータの変更、注文の実行、または機密情報へのアクセスを行います。不正な活動が正当なものに見えることが多いため、これは企業にとって特にリスクの高い不正利用です。
  
• 不正な取引
  これらは、不正使用者がデジタル決済スキームを通じて行う不正な支払いや注文です。盗まれたクレジットカード詳細や侵害された顧客アカウントを使用して頻繁に行われます。
  
• 請求書詐欺
  請求書詐欺は、不正使用者が企業や個人に偽の請求書を送信する手口です。これらの請求書は本物のように見えることが多く、架空のサービスや物品を記載しています。
  
• 偽装ストア
  偽装のオンラインストアは、特に魅力的な価格で製品を提供する傾向があります。買い物客が注文すると、低品質の製品が届くか、まったく製品が届かないかのいずれかになります。これらのウェブサイトはプロが作成したように見えることが多く、本物のストア運営者からコピーしたコンテンツを使用しています。
  
• 最高経営責任者 (CEO) 詐欺
  CEO 詐欺は、不正使用者が企業の役員やビジネスパートナーを装う手口です。通常、ターゲットに多額の電信送金を行わせたり、機密情報を提供させたりすることを目的としています。不正使用者は、偽のメールアドレスや組織構造に関する具体的な情報を頻繁に使用します。
  

オンラインの AI 不正利用

• AI を活用したフィッシング
  不正使用者は、最新の AI システムを利用して非常に信憑性の高い偽のメッセージを生成することができます。テキストメッセージの言語的な誤りは少なく、個々の受取人に合わせてカスタマイズされます。これにより、従業員が悪意のあるリンクをクリックしたり、添付ファイルを開いたりするリスクが高まります。
  
• ディープフェイクと音声のクローン
  ディープフェイクと音声のクローン技術は、AI を使用して人物の顔や声を本物そっくりに模倣します。不正使用者はこれらの技術を利用してフェイクニュースを拡散したり、管理者、ビジネスパートナー、または家族を装って偽のビデオ通話や音声通話を行ったりします。企業にとって、この技術は操作された送金やその他の不正利用のリスクを高めます。
  
• チャットボット詐欺
  不正使用者は、自動化されたチャットボットを使用して信用を築いたり、情報を引き出したりします。これらのシステムは、チャット、ソーシャルネットワーク、または偽のサポートサービスに展開される可能性があります。
  
• AI によって生成された偽のレビュー
  AI を利用して、製品やサービスに関する大量の現実的なレビューを生成することができます。これらのレビューは特定の企業やプラットフォームを操作するために使用され、顧客に誤った購入決定やビジネスの意思決定を促す可能性があります。
  

ドイツのデジタル企業におけるオンラインでの不正利用リスク

上記のオンラインでの不正利用は、ドイツのデジタル企業に重大なリスクをもたらします。ビジネスプロセスのデジタル化の進展、企業間の広範な相互接続、および AI の使用により、不正使用者の機会は継続的に増加しており、広範囲にわたる影響を及ぼします。

経済的損失

オンラインでの不正利用は、不正な支払い、CEO 詐欺によって引き起こされる電信送金、または偽の請求書による経済的損失に直結する可能性があります。また、侵害されたシステムの復旧、インシデントの調査、および影響を受けた顧客への損害賠償にもコストがかかります。

機密データの損失

フィッシング攻撃、個人情報の盗難、および乗っ取られた顧客アカウントは、機密の企業情報および顧客情報が失われる原因となる可能性があります。個人情報、支払い情報、および営業秘密は特に機密性が高いものです。不正使用者がこの情報にアクセスすると、データ侵害や経済的損失につながるおそれがあります。

風評被害と信用の失墜

企業がオンラインでの不正利用に遭うと、顧客、ビジネスパートナー、一般社会からの信用に深刻な影響を及ぼす可能性があります。データ漏洩、偽装ストア、操作された通信チャネルにより、企業のイメージが決定的に損なわれるおそれがあります。デジタル企業は特に、信用と信頼性に依存しています。

業務の中断と生産性の低下

不正利用やサイバー攻撃は、ワークフローに深刻な混乱を引き起こす可能性があります。従業員は、セキュリティインシデントの解決、システムの監査、またはアクセスのブロックを行う必要があります。これにより、日常業務の遅延や生産性の低下が頻繁に発生します。これは、デジタルプロセスに大きく依存するビジネスモデルを持つ企業にとって特に問題となります。

法的および規制上の問題

ドイツの企業は、厳格なデータ保護要件およびセキュリティ要件、特に 一般データ保護規則 (GDPR) の対象となります。データ侵害や不適切なセキュリティ対策は、罰金、法的措置、および当局や影響を受ける個人への通知義務を引き起こす可能性があります。

複雑化する脅威の状況

デジタル技術の進歩により、不正利用の特定はより困難になっています。特に、不正使用者は AI を活用したオンラインでの不正利用によって、高度に自動化されパーソナライズされた攻撃を行うことができます。多くの場合、従来のセキュリティ対策では不十分です。そのため、企業は継続的なトレーニング、技術的な安全対策、および最新のセキュリティ戦略と組み合わせてこれらを使用する必要があります。

ドイツの企業はどのようにオンライン不正利用から保護できますか？

デジタル形式の不正利用がますます一般的になるにつれて、企業は防止にさらに重点を置いています。オンライン不正利用に使用される手法は常に変化するため、単一のセキュリティ対策だけでは十分ではありません。その代わりに、企業には組織、人員配置、技術的な取り組みを組み合わせた包括的なセキュリティ戦略が必要です。

従業員の意識向上とトレーニング

従業員は、オンライン不正利用と戦うための最も重要な要因の 1 つです。同時に、彼らはフィッシング攻撃、CEO 詐欺、またはソーシャルエンジニアリング手法の好まれるターゲットとなることがよくあります。定期的なトレーニングは、従業員が疑わしいメール、偽のウェブサイト、または操作されたメッセージを見つけるのに役立ちます。

また、異常な支払い要求、行動を急がせる圧力、未知の送信者など、不正利用の典型的な警告サインを従業員に周知させることもお勧めします。企業は、従業員が疑わしいアクティビティをすばやく報告して確認できるように、明確な内部プロセスを定義する必要があります。

明確なセキュリティポリシーと内部プロセス

セキュリティポリシーは、人的エラーのリスクを軽減し、明確な責任を確立します。ポリシーは、パスワードのセキュリティ、アクセス権、支払いオーソリプロセス、機密データの安全な取り扱いなどの要因を管理する必要があります。

金融取引において、企業は不正な支払い命令をより早く特定するために、2 人体制ルール (「四つ目の原則」としても知られる) を採用できます。企業はまた、偽装された身元を報告するための内部コミュニケーションチャネルを明確に定義する必要があります。

安全なパスワードと多要素認証 (MFA)

脆弱なパスワードや使い回されたパスワードは、不正行為者が会社のシステムにアクセスするのを容易にします。したがって、企業はパスワードが強力で、個別に設定され、定期的に変更されるようにする必要があります。

MFA は、パスワードに加えて 2 次的な確認を必要とするため、セキュリティを大幅に向上させるもう 1 つの方法です。このアプローチにより、以前のフィッシング攻撃やデータ漏洩でログイン情報が盗まれていたとしても、顧客アカウントに対する多くの攻撃をブロックできます。

定期的なセキュリティアップデートとシステムメンテナンス

古くなったソフトウェアやパッチが適用されていないセキュリティの脆弱性は、不正行為者がアクセスを取得する最も一般的な方法の 1 つです。したがって、企業はオペレーティングシステム、アプリケーション、およびセキュリティソフトウェアが定期的に更新されるようにする必要があります。定期的なセキュリティ監査とバックアップも同様に重要であり、これにより企業はより迅速に対応し、データ損失を最小限に抑えることができます。

ウェブサイト、請求書、パートナーからの連絡の確認

不正利用は、多くの場合、本物そっくりに作られた偽の素材に基づいています。したがって、企業はウェブサイト、請求書、およびその他の支払い要求、特に未知のサプライヤーからのものや異常な支払い情報を含むものの信頼性を慎重に評価する必要があります。ビジネスパートナーとされる人物からのメールや電話であっても、注意して扱う必要があります。疑わしい場合は、信頼できるコミュニケーションチャネルを介して追加の確認を取得することが有益です。

顧客との透明なコミュニケーション

企業は、潜在的な不正利用のリスクについて顧客に積極的に情報を提供し続ける必要があります。安全な決済手段、公式のコミュニケーションチャネル、または一般的な詐欺に関する情報を提供することは、顧客の信頼を強化し、被害を防ぐのに役立ちます。

企業はまた、顧客が簡単に連絡できるようにする必要があります。これにより、顧客は疑わしいアクティビティをすばやく報告できます。オンライン不正利用が疑われるインシデントは、さらなる損害を軽減するために、可能な限り早期に報告される必要があります。

疑わしいアクティビティへの迅速な対応

包括的な防止戦略があっても、セキュリティインシデントは依然として発生します。疑わしいアクティビティに迅速に、構造化されたワークフローに従って対応することが重要です。企業は、侵害されたアカウントをブロックし、システムを保護し、影響を受ける個人に通知するための明確な緊急時対応計画を策定しておく必要があります。重大なケースでは、オンライン不正利用を報告し、法執行機関を関与させてください。

テクノロジーと自動化を使用したオンライン不正利用からの保護

現代の形式の不正利用は多くの場合、自動化され、高度にパーソナライズされているため、手動によるセキュリティチェックはますます効果が薄れています。企業には、疑わしいアクティビティを早期に特定し、リアルタイムでリスクを評価できるインテリジェントなシステムが必要です。

自動分析と AI は、オンライン不正利用から保護するための鍵となります。これらのツールは、大量の支払い、使用状況、および行動データを高速で評価できます。これは、従来の確認プロセスよりも早く、疑わしいパターン、異常な取引、または潜在的な不正利用を特定できることを意味します。

最新のテクノロジーは、セキュリティプロセスをより効率的にするのにも役立ちます。自動化システムは、定期的なチェックに関する従業員のワークロードを軽減し、ミスを減らし、企業が新しい不正利用戦略により早く対応できるようにします。最近では、インテリジェントなセキュリティソリューションは、特にデジタル決済プロセスにおいて、包括的なリスク管理システムの重要な一部となっています。

Stripe Radar による AI 搭載の不正利用検出

Stripe Radar は AI モデルを使用して、不正なアクティビティを早期に特定し、疑わしい支払いを自動的に確認します。モデルはグローバルな Stripe ネットワークからのデータでトレーニングされ、最新の不正利用パターンに従って継続的に更新されます。これにより、企業は新しく変化の速い形式の不正利用をより適切に特定して防御できるようになります。

Radar は、企業がより自信を持って正当な支払いを承認するのにも役立ちます。AI モデルは、顧客情報、閲覧行動、不審請求が申請された取引データなどの要因を分析し、リスクの高い取引を可能な限り正確に特定します。ソリューションは Stripe に直接統合されており、大規模なプログラミングなしで設定できるため、企業は管理ワークロードの軽減によるメリットも得られます。

オンライン不正利用防止とデータ保護のバランス

オンラインでの不正利用を防ぐには、多くの場合、個人が特定される情報の処理が必要になります。企業は支払い情報、ログイン情報、顧客の行動を分析し、疑わしいアクティビティを早期に特定します。

同時に、適用されるデータ保護規制に準拠する必要があります。これにより、効果的な不正利用防止の実施と個人情報の保護との間に緊張関係が生じます。ドイツの企業は、データ主体の権利を侵害することなく、セキュリティの取り組みを実施する必要があります。

GDPR の要件

GDPR は、ドイツにおける個人が特定される情報の処理を管理する中心的な法的枠組みです。GDPR の第 5 条によれば、データ処理はデータ最小化、処理の目的性、透明性などの原則に従う必要があります。したがって、企業はセキュリティまたは不正利用防止の目的に実際に必要なデータのみを処理する必要があります。

この処理は、多くの場合、GDPR の第 6 条第 1 項 (f) に基づく「正当な利益」を根拠として実行されます。同時に、GDPR の第 32 条は、企業に対し、個人が特定される情報を保護するための適切な技術的および組織的措置を講じることを義務付けています。個人の権利と自由にリスクがある場合、データ侵害は 72 時間以内に関連する監督当局に報告する必要があります。企業はまた、個人に通知することを求められる場合があります。

信頼と透明性

ドイツの企業は、セキュリティ目的でどのようなデータが処理されているか、そしてなぜその処理が必要なのかをオープンに伝えるべきです。透明性のあるプライバシーポリシーはコンプライアンスを強化し、顧客の信頼を高めることができます。企業は、特にオンライン不正利用の特定に AI を使用する場合、自動化された分析が透明性を保ち、目的に比例していることを確認する必要があります。

ドイツにおけるデジタルセキュリティの規制要件

ドイツでデジタルサービスを提供する企業、または個人が特定される情報を処理する企業は、いくつかの法規制要件の対象となります。これらは顧客を保護し、デジタルインフラストラクチャーの安定性を確保することを目的としています。

GDPR はこれらの法的枠組みの中で最も重要なものですが、オンラインの不正利用を防止するためには、以下の法定規則も非常に重要です:

• 連邦情報セキュリティ庁に関する法律 (BSI 法)
  ハイリスクな施設や重要機関の運営者は、BSI 法に基づくリスク管理および報告プロセスに関する拘束力のある要件の対象となります。BSI 法はすべての企業に自動的に適用されるわけではないため、企業は適用対象となるかを個別に評価する必要があります。
  
• ネットワークおよび情報セキュリティ 2 (NIS2) 指令
  NIS2 指令は、サイバーセキュリティに関する EU の法的枠組みです。適用範囲は拡大されており、多くの業界でより高いセキュリティ基準を遵守することが求められます。この新しい指令の要件には、包括的なリスク管理の取り組みのほか、暗号化や MFA の使用が含まれます。現在、その規定はドイツの法律に組み込まれています。
  
• ドイツ刑法典 (StGB)
  ドイツでは、オンラインの不正利用は刑事犯罪であり、StGB の対象となります。主要な規定の 1 つは、金銭的利益を得る目的での意図的な欺瞞を犯罪とする StGB 第 263 条です。フィッシング、CEO 不正利用、偽店舗など、上記で説明した不正利用の種類の多くは、この犯罪の基準を満たしています。StGB の下で処罰されるその他の行為には、データのスパイ行為、盗難データの取り扱い、コンピューターのサボタージュなどがあります。
  

よくあるご質問

以下に、ドイツにおけるオンライン不正利用に関する最も重要な質問への回答を提供します。