Les modes de paiement sans espèces étant de plus en plus populaires dans le monde entier, PayPay, une application pour téléphones intelligents basée au Japon, a attiré l'attention de nombreux clients. Cette application de paiement est désormais largement utilisée dans les magasins physiques et les sites de commerce en ligne au Japon, permettant aux clients d'effectuer des paiements rapidement et facilement. Dans cet article, nous expliquons comment les entreprises peuvent intégrer PayPay dans leurs processus de paiement. Nous aborderons également les avantages, les inconvénients et les questions de sécurité pour les entreprises qui envisagent d'utiliser PayPay comme mode de paiement.

Sommaire

• Qu'est-ce que PayPay?
  
• Ce que les entreprises devraient considérer avant d'utiliser PayPay
  
• Avantages de PayPay pour les clients
  
• Ce que les clients devraient considérer avant d'utiliser PayPay
  
• Comment fonctionnent les paiements PayPay?
  
• Quelle est la sécurité des paiements PayPay?
  
• Comment les entreprises peuvent intégrer PayPay?
  
• Quels autres modes de paiement sont disponibles?
  
• Comment PayPay améliore-t-il l'expérience de paiement?
  

Qu'est-ce que PayPay?

PayPay est un fournisseur de paiement dématérialisé très populaire au Japon. L'application PayPay permet d'effectuer des paiements à l'aide d'un simple téléphone intelligent, ce qui évite d'avoir à porter un portefeuille. Et comme il n'est pas nécessaire d'avoir une carte de crédit pour l'utiliser, le fait de proposer PayPay comme mode de paiement permet aux entreprises d'atteindre de nouvelles catégories de clients, à savoir les personnes qui ne possèdent pas de carte de crédit ou qui ne souhaitent pas en utiliser une.

Il existe trois options de paiement que les clients peuvent utiliser dans l'application PayPay :

• Paiement du solde : L'argent est chargé à l'avance sur l'application et les paiements sont effectués dans la limite du solde.
  
• Paiement à crédit : Le montant total utilisé est remboursé le mois suivant.
  
• Paiement par carte de crédit : Le client enregistre les informations relatives à sa carte dans l'appli et effectue des paiements à l'aide de PayPay. Le montant total utilisé avec l'appli (c'est-à-dire le montant total débité sur la carte enregistrée) doit ensuite être remboursé à la date d'échéance de la carte de crédit.
  

À mesure que la base d'utilisateurs de PayPay s'élargit, l'application devient plus largement disponible à l'échelle nationale, à la fois dans les magasins physiques et sur les sites de commerce en ligne. Outre les achats, les clients peuvent utiliser PayPay pour envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille. L'application PayPay offre également un large éventail de fonctionnalités, notamment le paiement des factures de services publics, la commande de livraisons de nourriture et l'investissement.

Paiements en magasin

Pour intégrer les paiements PayPay dans un magasin physique, un propriétaire d'entreprise peut choisir l'une des options suivantes :

• Utiliser un terminal de paiement multiple : Plusieurs modes de paiement et contrats de paiement, tels que les cartes de crédit, les codes QR et la monnaie électronique, peuvent être traités par un seul terminal de point de vente (TPV).
  
• Proposer des paiements par code QR : Une entreprise peut afficher un code QR PayPay dans son magasin pour que les clients le scannent.
  

Paiements en ligne

Vous pouvez utiliser les paiements en ligne PayPay pour votre entreprise si vous remplissez l'une des conditions suivantes :

• Vous possédez une boutique en ligne ou une application.
  
• Vous êtes en train de créer ou envisagez de créer une boutique ou une application en ligne.
  
• Vous utilisez une boutique en ligne partenaire (c'est-à-dire un site de commerce en ligne).
  

Ce que les entreprises devraient considérer avant d'utiliser PayPay

Voici quelques points clés à considérer pour les entreprises qui envisagent d'adopter PayPay.

Gestion des frais

Les frais de PayPay sont similaires aux frais de traitement des cartes bancaires, avec de légères variations selon le type d’entreprise et le volume de transaction concerné. Par rapport à certains services de post paiement et de paiement à la livraison (COD), les frais sont souvent légèrement inférieurs. De nombreuses entreprises estiment donc que PayPay offre un bon rapport qualité-prix.

Toutefois, si PayPay est introduit par l'intermédiaire d'un agent de paiement, la structure des frais variera en fonction du fournisseur. Avant d'introduire PayPay, assurez-vous que vous avez comparé les frais de traitement des paiements et qu'ils sont adaptés à vos activités.

Assistance de PayPay

Pour parer à tout problème, assurez-vous de savoir comment contacter le service d'assistance de PayPay ou l'équipe d'assistance de l'agent de paiement que vous utilisez pour introduire PayPay.

Compatibilité du système

Certains systèmes existants peuvent nécessiter des développements supplémentaires pour prendre en charge PayPay. Assurez-vous de la compatibilité avec votre système de caisse et votre flux de paiement actuels avant de l'adopter.

Traitement des remboursements

Vous devrez établir des règles internes sur la manière de répondre à des questions telles que les annulations et les retours après que les paiements ont été effectués. Ces règles garantiront une assistance à la clientèle harmonieuse et cohérente.

Avantages de PayPay pour les clients

PayPay peut être bénéfique à intégrer dans votre entreprise, car il offre de multiples avantages aux clients.

Pas besoin de carte bancaire

Étant donné que les soldes PayPay peuvent être alimentés à l’aide de comptes bancaires ou de distributeurs automatiques de billets désignés par PayPay, les clients n’ont pas besoin d’avoir de carte de crédit pour effectuer des paiements en ligne en toute sécurité.

Peu d'exigences technologiques

Lors d'un paiement, la transaction peut être effectuée uniquement à l'aide d'un téléphone intelligent, ce qui évite d'avoir à saisir et à confirmer un numéro de carte. Les clients peuvent ainsi avoir l'esprit tranquille, notamment en ce qui concerne les questions de sécurité.

Points PayPay

Les points PayPay sont établis sur le montant dépensé, ce qui permet aux clients de bénéficier de réductions substantielles sur leurs achats.

Ce que les clients devraient considérer avant d'utiliser PayPay

Bien que PayPay offre des avantages significatifs aux clients, il y a encore quelques points qu'ils doivent garder à l'esprit.

Solde insuffisant

Le client peut configurer PayPay de manière à ce que des fonds soient automatiquement ajoutés à partir de son compte bancaire ou d'une institution financière lorsque le solde de PayPay devient insuffisant. Toutefois, s'il n'a pas configuré cette fonction à l'avance et que son solde PayPay est insuffisant, le paiement ne sera pas effectué. Si un client ne souhaite pas utiliser la fonction de recharge automatique, il devra vérifier le solde de son compte PayPay avant d'effectuer des achats.

Pas accepté partout

Bien que PayPay compte un grand nombre d'utilisateurs immatriculés au Japon, toutes les entreprises n'acceptent pas les paiements en ligne par PayPay. Pour éviter tout problème au moment du paiement, les clients doivent vérifier à l'avance si PayPay est accepté.

Fraude

Selon un avertissement publié par l'Agence pour la protection des consommateurs (CAA), les centres de protection des consommateurs du Japon ont reçu des rapports de fraude utilisant la méthode suivante : un acteur frauduleux prend une commande sur un faux site de commerce en ligne. Il contacte ensuite le client pour lui annoncer que la commande sera annulée en raison d'une rupture de stock. L'acteur frauduleux propose de rembourser le paiement via PayPay. Il fait ensuite semblant d'initier le remboursement, mais en réalité, il envoie un lien de demande au client. Si le client croit qu'il s'agit d'un lien de remboursement authentique et qu'il le clique sans vérifier, il finira par envoyer de l'argent à l'acteur frauduleux au lieu d'être remboursé.

Les clients doivent donc être très prudents avant de cliquer sur des liens qu'ils croient être destinés à effectuer des remboursements ou des paiements.

Comment fonctionnent les paiements PayPay?

Voici différentes façons d'effectuer des paiements sans contact avec PayPay.

Payer dans un magasin physique

Si un magasin est inscrit à PayPay, un client peut payer en utilisant l'une des options suivantes :

• Le client présente un code-barres à la caisse : Le client peut indiquer à la caisse qu’il souhaite utiliser PayPay. Le client ouvrira alors l’application PayPay et présentera un code-barres à la caisse.
  
• Le client scanne un code-barres ou un code QR en libre-service : Aux caisses en libre-service, le client peut sélectionner « Paiement par code-barres » ou « Paiement par code QR », puis scanner le code-barres ou le code QR à l'aide de l'appli PayPay.
  
• Le client scanne le code-barres fourni par la caisse : Le client peut indiquer à la caisse qu’il paie avec PayPay, ouvrir l’application PayPay, appuyer sur « Payer », et sélectionner « Scanner pour payer ». Après cela, il peut scanner le code QR désigné, entrer le montant qu’il souhaite payer, et procéder au paiement.
  

Payer sur un site de commerce en ligne

Pour effectuer des paiements sur un site de commerce en ligne à l'aide de l'application PayPay, le client peut procéder de l'une des manières suivantes :

• Si vous utilisez un téléphone intelligent : Sélectionnez PayPay sur l'écran de paiement du site de commerce en ligne, ce qui lancera automatiquement l'application PayPay. Appuyez sur « Payer » dans l'application et attendez d'être automatiquement redirigé vers le site de commerce en ligne.
  
• Si vous utilisez un ordinateur personnel : Sélectionnez PayPay comme mode de paiement lorsque vous passez à la caisse sur le site de commerce en ligne. Un code QR apparaît. Lancez l'application sur le téléphone intelligent et scannez le code QR. Cliquez ensuite sur le bouton « Payer » de l'écran de paiement et attendez d'être ramené sur le site de commerce en ligne.
  

Les clients peuvent effectuer des paiements avec PayPay même s'ils ne possèdent pas l'application. Toutefois, cette méthode nécessite des étapes supplémentaires, comme la saisie du numéro de téléphone mobile et du mot de passe avec lesquels ils se sont enregistrés sur PayPay, ainsi qu'un code d'authentification qui sera envoyé par message texte. Pour faciliter au maximum les paiements en ligne avec PayPay, le téléchargement de l'application est la meilleure option.

Quelle est la sécurité des paiements PayPay?

PayPay a mis en œuvre de multiples mesures de sécurité pour prévenir un large éventail de problèmes pour ses utilisateurs.

Prévention du hameçonnage

PayPay s'appuie sur son propre système de détection et sur les renseignements sur les menaces fournis par des organisations externes pour identifier rapidement les sites d'hameçonnage qui usurpent son identité. PayPay émet ensuite des alertes proactives à l'intention des équipes internes et des parties prenantes externes.

Évaluation de la vulnérabilité

Outre les évaluations de vulnérabilité et les tests de pénétration menés par des organisations externes, l'équipe rouge interne de PayPay effectue des évaluations 24 heures sur 24, tout au long de l'année. Ce système, qui identifie les vulnérabilités internes et externes, contribue à garantir la sécurité des clients de PayPay.

Politique de protection des données

Les informations personnelles et de paiement des clients PayPay sont chiffrées pour être sauvegardées à l’aide des technologies de chiffrement et de hachage recommandées par le National Institute of Standards and Technology (NIST). Ces normes sont révisées en conséquence à mesure que certaines technologies deviennent obsolètes.

Mesures de sécurité supplémentaires

Il existe plusieurs autres mesures de sécurité que PayPay emploie, notamment :

• Surveillance des communications non autorisées
  
• Réalisation de formations internes
  
• Maintien d’une certification de la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS)
  
• Maintien d'une certification ISMS (Information Security Management System)
  
• Sécurisation des transmissions de données
  

Comment les entreprises peuvent intégrer PayPay?

Les paiements en ligne de PayPay peuvent être intégrés dans l'environnement de paiement de votre entreprise, soit par le biais d'un contrat direct avec PayPay, soit par l'intermédiaire d'un agent de paiement. Vous devez choisir l'option la plus judicieuse en fonction de la taille de votre entreprise et de sa structure technique.

Contrat direct avec PayPay

Si vous signez un contrat directement avec PayPay, il vous suffit de suivre la procédure de demande sur le site officiel de PayPay.

Agent de paiement

Si vous faites appel à un agent de paiement, il peut vous aider à intégrer plus facilement PayPay aux côtés de vos autres options de paiement. Faites des recherches et consultez divers agents de paiement et sélectionnez le service qui convient le mieux à votre entreprise.

Quels autres modes de paiement sont disponibles?

En intégrant PayPay aux côtés d’un large éventail d’autres modes de paiement, vous permettez au client de choisir son mode de paiement préféré. Cela peut réduire le risque d’abandon de panier de votre entreprise et renforcer la satisfaction client.

Voici quelques autres modes de paiement couramment utilisés au Japon :

• Cartes de crédit (p. ex. Visa, Mastercard, JCB, American Express)
  
• Cartes de débit
  
• Autres solutions de paiement avec code QR (p. ex. Rakuten Pay, LINE Pay)
  
• Monnaie électronique (p. ex. Suica, PASMO)
  
• Solutions de post paiement, achetez maintenant, payez plus tard (AMPT)
  
• Paiements Konbini (dépanneur)
  

Comment PayPay améliore-t-il l'expérience de paiement?

PayPay est attrayant car il est facile à adopter et disponible pour un large éventail de clients à travers le Japon.

En avril 2025, il est devenu la première solution de paiement établie par code au Japon à être disponible via Stripe Payments. Cela permet aux entreprises utilisant Stripe d’intégrer plus facilement PayPay dans leurs environnements de paiement.

Stripe offre des fonctionnalités de traitement des paiements haute sécurité et flexibles, conformes à la norme PCI DSS. Il prend en charge PayPay ainsi que les cartes de crédit et autres principaux modes de paiement nationaux au Japon. Utilisez Stripe Payments pour aider à réaliser des opérations entreprises plus fluides et plus efficaces.