Alors que les moyens de paiement dématérialisés sont de plus en plus populaires dans le monde entier, PayPay, une application pour smartphone basée au Japon, a attiré beaucoup d'attention de la part des clients. Cette application de paiement est désormais largement utilisée dans les magasins physiques et les sites d'e-commerce au Japon, ce qui permet aux clients d'effectuer des paiements rapidement et facilement. Dans cet article, nous allons expliquer comment les entreprises peuvent intégrer PayPay dans leurs processus de paiement. Nous allons également aborder les avantages, les inconvénients et les problèmes de sécurité pour les entreprises qui envisagent d'introduire PayPay comme moyen de paiement.

Qu’est-ce qu’il y a dans le contenu de l’article ?

• Qu’est-ce que PayPay ?
  
• Ce que les entreprises doivent prendre en compte avant d’utiliser PayPay
  
• Avantages de PayPay pour les clients
  
• Ce que les clients doivent prendre en compte avant d’utiliser PayPay
  
• Comment fonctionnent les paiements PayPay ?
  
• Quelle est la sécurité des paiements PayPay ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles intégrer PayPay ?
  
• Quels autres moyens de paiement sont disponibles ?
  
• Comment PayPay améliore-t-il l’expérience de paiement ?
  

Qu’est-ce que PayPay ?

PayPay est un prestataire de paiements dématérialisés très populaire au Japon. Avec l'application PayPay, les paiements peuvent être effectués à l'aide d'un simple smartphone, éliminant ainsi la nécessité de transporter un portefeuille. Et comme son utilisation ne nécessite pas de carte de crédit, proposer PayPay comme moyen de paiement permet aux entreprises d'atteindre de nouveaux groupes démographiques de clients : à savoir les personnes qui ne possèdent pas ou qui ne souhaitent pas utiliser de carte de crédit.

Les clients peuvent utiliser trois options de paiement dans l'application PayPay :

• Paiement du solde : les fonds sont chargés à l’avance sur l’application et les paiements sont effectués dans la limite du solde.
  
• Paiement à crédit : le montant total utilisé est remboursé le mois suivant.
  
• Paiement par carte bancaire : le client enregistre ses informations de carte dans l’application et effectue des paiements avec PayPay. Le montant total utilisé avec l’application (c’est-à-dire le montant total débité de la carte enregistrée) doit ensuite être remboursé à la date d’échéance de la carte bancaire.
  

À mesure que la base d'utilisateurs de PayPay s'élargit, l'application devient de plus en plus disponible dans tout le pays, tant dans les magasins physiques que sur les sites d'e-commerce. En plus d'être utilisée pour faire des achats, les clients peuvent utiliser PayPay pour envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille. L'application PayPay offre également un large éventail de fonctionnalités, notamment le paiement des factures de services publics, la commande de livraisons de nourriture et l'investissement.

Paiements en magasin

Pour intégrer les paiements PayPay dans un magasin physique, le propriétaire d'une entreprise peut choisir l'une des options suivantes :

• Utiliser un terminal de paiement multiple : plusieurs moyens de paiement et contrats, tels que les cartes de crédit, les codes QR et la monnaie électronique, peuvent être traités via un seul terminal de point de vente (PDV).
  
• Proposez des paiements par code QR : une entreprise peut afficher un code QR PayPay dans sa boutique pour que les clients puissent le scanner.
  

Paiements en ligne

Vous pouvez utiliser les paiements en ligne PayPay pour votre entreprise si vous remplissez l'une des conditions suivantes :

• Vous possédez une boutique ou une application en ligne.
  
• Vous êtes en train de créer ou envisagez de créer une boutique ou une application en ligne.
  
• Vous utilisez une boutique en ligne partenaire (c’est-à-dire un site d’e-commerce).
  

Ce que les entreprises doivent prendre en compte avant d’utiliser PayPay

Voici quelques points clés à prendre en compte pour les entreprises qui envisagent d’adopter PayPay.

Frais de gestion

Les frais PayPay sont similaires aux frais de traitement des cartes bancaires, avec de légères variations en fonction du type d'entreprise et du volume de transactions concerné. Comparés à certains services de post-paiement et de paiement à la livraison (COD), les frais sont souvent légèrement inférieurs, de sorte que de nombreuses entreprises estiment que PayPay offre un bon rapport qualité-prix.

Toutefois, si PayPay est introduit par l'intermédiaire d'un agent de paiement, la structure des frais variera en fonction du prestataire. Avant d'introduire PayPay, assurez-vous d'avoir comparé les frais de traitement des paiements et de les adapter à vos opérations.

Prise en charge de PayPay

Pour vous préparer à tout problème, assurez-vous de savoir comment contacter le service Support de PayPay ou l'équipe Support de l'agent de paiement que vous utilisez pour introduire PayPay.

Compatibilité des systèmes

Certains systèmes existants peuvent nécessiter un développement supplémentaire pour prendre en charge PayPay. Assurez-vous de confirmer sa compatibilité avec votre système de paiement et votre tunnel de paiement actuels avant de l'adopter.

Traiter des remboursements

Vous devrez établir des règles internes sur la façon de répondre à des éléments tels que les annulations et les retours une fois les paiements effectués. Ces règles garantiront un support client fluide et cohérent.

Avantages de PayPay pour les clients

PayPay peut s’avérer avantageux pour l’intégration dans votre entreprise, car il offre de multiples avantages aux clients.

Pas besoin de carte bancaire

Étant donné que les soldes PayPay peuvent être alimentés à l’aide de comptes bancaires ou de distributeurs automatiques de billets désignés par PayPay, les clients n’ont pas besoin d’avoir une carte de crédit pour effectuer des paiements en ligne en toute sécurité.

Peu d’exigences technologiques

Lorsque vous effectuez un paiement, la transaction peut être effectuée avec un smartphone seul, ce qui élimine les tracas liés à la saisie et à la confirmation d'un numéro de carte. Cela procure aux clients une tranquillité d'esprit, en particulier en ce qui concerne les problèmes de sécurité.

Points PayPay

Les points PayPay sont attribués en fonction du montant dépensé, ce qui permet aux clients de bénéficier de réductions substantielles sur leurs achats.

Ce que les clients doivent prendre en compte avant d’utiliser PayPay

Bien que PayPay offre des avantages significatifs aux clients, certains points doivent encore être gardés à l’esprit.

Solde insuffisant

Le client peut configurer PayPay de sorte que les fonds soient automatiquement ajoutés à partir de son compte bancaire ou de son établissement financier lorsque son solde PayPay devient faible. Cependant, s'il ne l'a pas configuré à l'avance et que son solde PayPay est insuffisant, le paiement ne sera pas effectué. Si un client ne souhaite pas utiliser la fonctionnalité de rechargement automatique, il devra vérifier son solde PayPay avant d'effectuer des achats.

Non accepté partout

Bien que PayPay compte un grand nombre d'utilisateurs enregistrés au Japon, toutes les entreprises n'acceptent pas les paiements en ligne PayPay. Pour éviter tout problème au paiement, les clients doivent vérifier à l'avance s'il est accepté.

Fraude

Selon un avertissement émis par l'Agence de la consommation (CAA), les centres de la consommation du Japon ont reçu des signalements de fraude utilisant la méthode suivante : un escroquer passe une commande sur un faux site d'e-commerce. Il contacte ensuite le client pour lui annoncer que la commande sera annulée en raison d'une pénurie d'approvisionnement. L'acteur frauduleux propose le remboursement via PayPay. Il fait alors semblant d'initier un remboursement, mais en réalité il envoie un lien de demande au client. Si le client croit que le lien est un véritable remboursement et qu'il l'écoute sans le vérifier attentivement, il finira par envoyer de l'argent à l'acteur frauduleux au lieu de recevoir un remboursement.

Les clients doivent donc faire preuve de la plus grande prudence avant d’appuyer sur des liens qu’ils pensent être destinés à traiter des remboursements ou des paiements.

Comment fonctionnent les paiements PayPay ?

Voici différentes façons d'effectuer des paiements sans contact avec PayPay.

Paiement dans un magasin physique

Si un magasin est enregistré avec PayPay, un client peut payer en utilisant l'une des options suivantes :

• Le client présente un code-barres à la caisse : le client peut indiquer à la caisse qu’il souhaite utiliser PayPay. Le client ouvre ensuite l’application PayPay et présente un code-barres à la caisse.
  
• Le client scanne un code-barres ou un code QR au moment du paiement automatique : dans les caisses de paiement automatique, le client peut sélectionner « Paiement par code-barres »ou « Paiement par code QR », puis scanner le code-barres ou le code QR à l’aide de l’application PayPay.
  
• Le client scanne le code-barres fourni par la caisse : le client peut indiquer à la caisse qu’il paie avec PayPay, ouvrir l’application PayPay, appuyer sur « Payer » et sélectionner « Scanner pour payer ». Après cela, il peut scanner le code QR désigné, saisir le montant qu’il souhaite payer et procéder au paiement.
  

Paiement sur un site d’e-commerce

Pour effectuer des paiements vers un site d'e-commerce à l'aide de l'application PayPay, le client peut effectuer l'une des actions suivantes :

• Si vous utilisez un smartphone : sélectionnez PayPay sur l’écran de paiement du site d’e-commerce. Cela lancera automatiquement l’application PayPay. Appuyez sur « Payer » dans l’application et attendez d’être redirigé automatiquement vers le site d’e-commerce.
  
• Si vous utilisez un ordinateur personnel : sélectionnez PayPay comme moyen de paiement lors du paiement sur le site d'e-commerce. Un code QR apparaîtra. Lancez l'application sur le smartphone et scannez le code QR. Cliquez ensuite sur le bouton « Payer » sur l'écran de paiement et attendez d'être redirigé vers le site d'e-commerce.
  

Les clients peuvent effectuer des paiements avec PayPay même s'ils ne disposent pas de l'application. Cependant, cette méthode nécessite des étapes supplémentaires, telles que la saisie du numéro de téléphone portable et du mot de passe avec lesquels ils se sont enregistrés sur PayPay, ainsi qu'un code d'authentification qui sera envoyé par SMS. Pour faciliter au maximum les paiements en ligne PayPay, le téléchargement de l'application est la meilleure option.

Les paiements PayPay sont-ils sécurisés ?

PayPay a mis en place de nombreuses mesures de sécurité pour éviter un large éventail de problèmes à ses utilisateurs.

Prévention de l’hameçonnage

PayPay s'appuie sur son système de détection propriétaire et sur des renseignements sur les menaces provenant d'organisations externes pour identifier rapidement les sites d'hameçonnage qui usurpent son identité. PayPay émet ensuite des alertes de manière proactive à la fois aux équipes internes et aux parties prenantes externes.

Évaluation de la vulnérabilité

En plus des évaluations de vulnérabilité et des tests de pénétration effectués par des organisations externes, l'équipe interne Red de PayPay effectue des évaluations 24 heures sur 24 toute l'année. Ce système, qui identifie les vulnérabilités internes et externes, contribue à garantir la sécurité des clients de PayPay.

Politique de protection des données

Les informations personnelles et de paiement des clients PayPay sont chiffrées pour stockage à l'aide des technologies de chiffrement et de hachage recommandées par le National Institute of Standards and Technology (NIST). Ces normes sont révisées en conséquence à mesure que certaines technologies deviennent obsolètes.

Mesures de sécurité complémentaires

Il existe plusieurs autres mesures de sécurité que PayPay utilise, notamment :

• Surveillance des communications non autorisées
  
• Exécution de formations internes
  
• Maintenir la conformité à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS)
  
• Maintien d’une certification ISMS (Information Security Management System)
  
• Sécurisation des transmissions de données
  

Comment les entreprises peuvent-elles intégrer PayPay ?

Les paiements en ligne PayPay peuvent être intégrés à l'environnement de paiement de votre entreprise soit par le biais d'un contrat direct avec PayPay, soit par l'intermédiaire d'un agent de paiement. Vous devez choisir l'option la plus adaptée à l'envergure de votre entreprise et à sa structure technique.

Contrat direct avec PayPay

Si vous signez un contrat directement avec PayPay, il vous suffit de suivre la procédure de demande sur le site officiel de PayPay.

Agent de paiement

Si vous faites appel à un agent de paiement, il peut vous aider à intégrer plus facilement PayPay à vos autres options de paiement. Faites des recherches et consultez divers agents de paiement, puis sélectionnez le service qui convient le mieux à votre entreprise.

Quels autres moyens de paiement sont disponibles ?

En intégrant PayPay à un large éventail d'autres moyens de paiement, vous permettez au client de choisir son moyen de paiement préféré. Cela peut réduire le risque d'abandon de panier de votre entreprise et augmenter la satisfaction des clients.

Voici quelques autres moyens de paiement couramment utilisés au Japon :

• Cartes de crédit (p. ex. Visa, Mastercard, JCB, American Express)
  
• Cartes de débit
  
• Autres services de paiement par code QR (p. ex., Rakuten Pay, LINE Pay)
  
• Monnaie électronique (p. ex., Suica, PASMO)
  
• Services post-paiement, paiement différé (BNPL)
  
• Paiements dans les commerces de proximité
  

Comment PayPay améliore-t-il l’expérience de paiement ?

PayPay est attrayant, car il est facile à adopter et disponible pour un large éventail de clients au Japon.

En avril 2025, il est devenu le premier service de paiement par code au Japon à être disponible via Stripe Payments. Cela permet aux entreprises qui utilisent Stripe d'intégrer plus facilement PayPay dans leurs environnements de paiement.

Stripe offre une sécurité élevée et des fonctionnalités de traitement des paiements flexibles et conformes à la norme PCI DSS. Il prend en charge PayPay, ainsi que les cartes de crédit et d'autres moyens de paiement nationaux majeurs au Japon. Utilisez Stripe Payments pour faciliter et améliorer l'efficacité de vos opérations commerciales.