随着全球无现金支付方式的日益普及,日本智能手机支付应用程序 PayPay 受到了广大消费者的关注。目前,PayPay 已广泛应用于日本的实体店铺和电商平台,为用户提供了便捷、快速的支付体验。本文将介绍商家如何将 PayPay 集成至其支付流程中,并探讨在引入 PayPay 作为支付方式时需要考虑的优点、缺点及相关的安全问题。
本文内容
- 什么是 PayPay?
- 商家在使用 PayPay 之前应考虑的事项
- PayPay 给客户带来的优势
- 客户在使用 PayPay 之前应考虑的事项
- PayPay 支付如何运作?
- PayPay 支付的安全性如何?
- 商家如何集成 PayPay?
- 还有哪些支付方式?
- PayPay 如何改善支付体验?
什么是 PayPay?
PayPay 是日本非常受欢迎的无现金支付服务商。使用 PayPay 应用程序,只需一部智能手机即可完成支付,无需携带钱包。由于使用 PayPay 无需信用卡,因此提供 PayPay 这种支付方式能让商家接触到新的客户群:即没有信用卡或不想使用信用卡的群体。
客户可以在 PayPay 应用程序中使用三种支付方式:
- 余额支付: 预先将资金充值到应用程序内,在余额限额内支付。
- 信用支付: 将在下个月偿还支付总额。
- 信用卡支付: 客户在应用程序中注册银行卡信息,并使用 PayPay 进行支付。然后必须在信用卡到期日还清使用该应用程序的支付的总金额(即从注册银行卡扣款的总金额)。
随着 PayPay 用户不断增长,该应用在全国范围内的使用愈加普及,无论是实体店还是电商网站均支持使用。除了购物支付,客户还可通过 PayPay 向亲友汇款。PayPay 应用还具备多种功能,包括支付公用事业账单、订餐服务及投资理财等。
店内支付
要在实体店集成 PayPay 支付应用,商家可选择以下任一方式:
- 使用多功能支付终端: 支持多种支付方式和合约,如信用卡、二维码及电子货币,均可通过 POS 终端处理。
- 提供二维码支付: 商家可以在店内张贴 PayPay 二维码,供客户扫描。
在线支付
如果您符合以下任一条件,您就可以使用 PayPay 在线付款:
- 您拥有一家网店或应用程序。
- 您正在创建或考虑创建在线商店或应用程序。
- 您使用的是合作伙伴在线商店(即电商网站)。
商家在使用 PayPay 之前应考虑的事项
以下是考虑采用 PayPay 的商家需要思考的一些关键问题。
手续费
PayPay 的费用与信用卡手续费类似,根据涉及的业务类型和交易量略有不同。与某些支付后服务和货到付款 (COD) 服务相比,费用通常略低,因此许多商家认为 PayPay 物有所值。
不过,如果通过支付代理引入 PayPay,费用结构会因服务商的不同而有所差异。在引入 PayPay 之前,请确保您已经比较过支付处理费,并确保该费用适合您的业务。
PayPay 支持
为做好应对任何问题的准备,请确保知道如何联系 PayPay 支持,或协助您接入 PayPay 的支付代理支持团队。
系统兼容性
某些传统系统可能需要额外开发才能支持 PayPay。在引入前,请务必确认其是否与您现有的结账系统和支付流程兼容。
退款处理
您需要制定内部规则,规定在支付完成后的订单取消、退货处理流程,从而保障客户服务的一致性与业务操作的顺畅。
PayPay 给客户带来的优势
将 PayPay 集成到您的业务中,对客户有诸多优势。
无需信用卡
由于 PayPay 余额可以使用银行账户或 PayPay 指定的 ATM 进行充值,客户无需持有信用卡即可安全地完成线上支付。
技术要求低
支付时,只需一部智能手机即可完成交易,省去了输入和确认银行卡号的麻烦。这让客户感到安心,特别是在安全问题上。
PayPay 积分
PayPay 基于消费金额奖励积分,让客户在购物时享受大幅折扣。
客户在使用 PayPay 之前应考虑的事项
虽然 PayPay 给客户带来诸多优势,但客户仍需注意一些关键事项。
余额不足
客户可以对 PayPay 进行设置,以便在 PayPay 余额不足时自动从银行或金融机构账户中转入资金。不过,如果他们没有提前设置,而 PayPay 余额不足,将无法完成支付。如果客户不想使用自动充值功能,就需要在购物前查看自己的 PayPay 余额。
并非普遍接受
虽然 PayPay 在日本拥有大量注册用户,但并非所有商家都接受 PayPay 在线付款。为避免结账时出现任何麻烦,客户应提前查看是否接受。
欺诈
根据消费者事厅 (CAA) 发布的警示,日本各地的消费者事务中心接到多起使用以下欺诈手法的举报:欺诈者在虚假的电商网站上接受订单后,联系客户称因供应紧缺订单将被取消,随后提出通过 PayPay 进行退款。诈骗者假装发起退款操作,实际上向客户发送一个请求付款的链接。如果客户误以为该链接是真正的退款链接,未加核实便点击,最终钱款将流入诈骗者账户,而非获得退款。
因此,客户在点击任何他们认为是处理退款或支付的链接之前,必须非常谨慎。
PayPay 支付如何运作?
以下是使用 PayPay 进行非接触式支付的不同方法。
在实体店付款
如果商店已注册 PayPay,客户可使用以下任一种方式支付:
- 客户向收银员出示条形码: 客户可以告知收银员其希望使用 PayPay 支付,随后打开 PayPay 应用程序并在收银台出示条形码。
- 客户在自助收银机上扫描条形码或二维码: 在自助收银机上,客户可以选择“条形码支付”或“二维码支付”,然后使用 PayPay 应用程序扫描条形码或二维码。
- 客户扫描收银员提供的条形码: 客户可以告诉收银员其希望使用 PayPay 支付,然后打开 PayPay 应用程序,点击“支付”,选择“扫码支付”。之后,他们可以扫描指定的二维码,输入要支付的金额,然后进行支付。
在电商网站上支付
客户使用 PayPay 应用程序在电商网站付款时,可通过以下任一方式完成支付:
- 如果使用智能手机: 在电商网站的支付页面上选择 PayPay,这将自动启动 PayPay 应用程序。在应用程序中轻点“支付”,等待自动转回电商网站。
- 如果使用家用电脑: 在电商网站结账时选择 PayPay 作为支付方式。会出现一个二维码。启动智能手机上的应用程序并扫描二维码,然后点击支付页面上的“支付”按钮,等待自动转回电商网站。
即使没有 PayPay 应用程序,客户也可以使用 PayPay 进行支付。不过,这种方法需要额外的步骤,如输入他们在 PayPay 上注册的移动电话号码和密码,以及通过短信发送的身份验证代码。为了让使用 PayPay 进行线上支付更加便捷,下载并安装该应用程序是最佳选择。
PayPay 支付的安全性如何?
PayPay 实施了多种安全措施,以防止用户出现各种问题。
预防网络钓鱼
PayPay 利用其专有的检测系统和来自外部组织的威胁情报,迅速识别冒充其身份的钓鱼网站。然后,PayPay 会主动向内部团队和外部利益相关者发出警报。
漏洞评估
除了外部组织进行的漏洞评估和渗透测试外,PayPay 的内部“红队”还进行全年全天候的评估。该系统可识别内部和外部漏洞,有助于确保 PayPay 客户的安全和保障。
数据保护政策
PayPay 客户的个人信息和支付信息采用美国国家标准与技术研究院 (NIST) 推荐的加密和散列技术进行加密存储。随着某些技术的过时,这些标准也会相应修订。
其他安全措施
PayPay 还采取了一些其他安全措施,包括:
- 监控未经授权的通信
- 开展内部培训
- 维护支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 认证
- 维护信息安全管理系统 (ISMS) 认证
- 确保数据传输安全
商家如何集成 PayPay?
PayPay 在线付款可通过与 PayPay 直接签订合同或通过支付代理集成到商家的支付环境中。您应根据您的业务规模和技术结构选择最合理的方案。
与 PayPay 直接签约
如果直接与 PayPay 签订合同,您只需按照 PayPay 官方网站上的申请程序进行申请即可。
支付代理
如果您使用支付代理,他们可以帮助您更轻松地将 PayPay 与其他支付方式集成。建议您调研并咨询多家支付代理,选择最适合您业务需求的服务提供方。
还有哪些支付方式?
通过将 PayPay 与其他多种支付方式集成,您可以让客户选择自己喜欢的支付方式。这有助于降低您的业务因弃购而带来的风险,以及提高客户满意度。
以下是日本其他几种常用的支付方式:
- 信用卡(如 Visa 卡、Mastercard 卡、JCB 卡、美国运通卡)
- 借记卡
- 其他二维码支付服务(如乐天支付、LINE 支付)
- 电子货币(如 Suica、PASMO)
- 先买后付 (BNPL) 服务
- Konbini (便利店)支付
PayPay 如何改善支付体验?
PayPay 之所以受欢迎,是因为它操作简便,且面向覆盖日本全国的庞大用户群体。
2025 年 4 月,PayPay 成为日本首个 Stripe Payments 提供的基于二维码的支付服务。这使得使用 Stripe 的商家能够更轻松地将 PayPay 集成到其支付环境中。
Stripe 提供高度安全和灵活的支付处理功能,符合 PCI DSS 标准。它支持 PayPay 以及信用卡和日本国内其他主要支付方式。使用 Stripe Payments 有助于商家实现更顺畅、更高效的运营。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的,不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议,以就您的特定情况提供建议。