Lorsque vous gérez une entreprise, deux des termes financiers que vous rencontrez souvent sont les comptes fournisseurs et les comptes clients. Il est important de comprendre ces termes et la manière dont ils fonctionnent ensemble pour maintenir l’équilibre de votre trésorerie et le bon fonctionnement de votre entreprise.

Ci-dessous, nous expliquerons ce que chaque terme signifie, comment ils fonctionnent et pourquoi ils sont tous deux nécessaires à la santé globale de votre entreprise.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce qu’un compte fournisseur?
  
• Qu’est-ce qu’un compte client?
  
• Quelle est la différence entre les comptes fournisseurs et les comptes clients?
  
• Pourquoi est-il important de faire le suivi des comptes fournisseurs et des comptes clients?
  
• Comment Stripe peut vous aider à faire le suivi des comptes fournisseurs et des comptes clients
  
• Quels sont les défis courants dans la gestion des comptes fournisseurs et des comptes clients?
  

Qu’est-ce qu’un compte fournisseur?

Les comptes fournisseurs sont l’argent qu’une entreprise doit à ses fournisseurs pour des biens ou des services qu’elle a reçus, mais qu’elle n’a pas encore payés. Considérez-les comme une facture courante que l’entreprise doit régler, généralement dans un court laps de temps, par exemple 30 ou 60 jours.

Comment ça marche

• Un fournisseur envoie une facture après avoir livré des produits ou des services.

• L’entreprise enregistre ce compte comme un « compte fournisseur », c’est-à-dire une promesse de paiement.

• Une fois le paiement effectué, le compte est compensé.

Exemple

• Un café commande des grains de café et du matériel à crédit. La facture impayée fait partie de ses comptes fournisseurs.

• Une petite entreprise reçoit une facture d’eau et l’enregistre dans ses comptes fournisseurs jusqu’à ce qu’elle soit payée.

Le suivi des comptes fournisseurs permet aux entreprises d’éviter les frais de retard, d’établir de bonnes relations avec les fournisseurs et de gérer judicieusement leur trésorerie.

Qu’est-ce qu’un compte client?

Les comptes clients représentent l’argent que des clients doivent à une entreprise pour des biens ou des services qu’elle a livrés, mais pour lesquelles elle n’a pas encore payée. Il s’agit d’un actif courant ou à court terme dans le bilan de l’entreprise, car l’entreprise s’attend à recevoir l’argent bientôt.

Comment ça marche

• Une entreprise fournit un produit ou un service et émet une facture au client.

• Le client s’engage à payer dans un délai déterminé, par exemple 30 ou 60 jours.

• Jusqu’à réception du paiement, le montant est enregistré dans les comptes clients.

Exemple

• Un graphiste indépendant réalise un projet pour un client et envoie une facture. Tant que le client n’a pas payé, le montant dû fait partie des comptes clients du graphiste.

• Une boulangerie livre une commande importante à un restaurant en échange d’une promesse de paiement le mois suivant. Ce montant impayé se trouve dans les comptes clients de la boulangerie.

Pour les entreprises, il est important de gérer efficacement les comptes clients, car cela permet de s’assurer que l’entreprise est payée à temps, de maintenir un flux de trésorerie sain et de réduire le risque de créances irrécouvrables.

Quelle est la différence entre les comptes fournisseurs et les comptes clients?

Il est important de comprendre la différence entre les comptes fournisseurs et les comptes clients pour garder vos livres en ordre. Voici ce qu’il faut savoir.

Comptes fournisseurs

Qu’est-ce que c’est?

Les comptes fournisseurs représentent l’argent que votre entreprise doit à ses fournisseurs pour des produits ou services que vous avez reçus, mais que vous n’avez pas encore payés.

Pourquoi c’est important

Les comptes fournisseurs sont une responsabilité, c’est-à-dire de l’argent que votre entreprise doit et qui doit être payé rapidement. Il est important de garder une trace de ce qui est dû et de payer à temps, car cela vous permet d’éviter les frais de retard et de maintenir de bonnes relations avec les fournisseurs.

Exemple

Imaginez que vous dirigez un café et que vous commandez à crédit des grains de café et de l’équipement auprès d’un fournisseur. Le fournisseur vous envoie une facture de 1 000 $ et vous donne 30 jours pour payer. Ces 1 000 $ font maintenant partie de vos comptes fournisseurs jusqu’à ce que vous payiez la facture.

Ce que ça vous dit

Les comptes fournisseurs se concentrent sur la gestion de votre argent sortant. Ils vous aident à faire le suivi de vos factures, à planifier vos flux de trésorerie et à trouver un équilibre entre ce qui est dû et ce qui se trouve dans votre compte bancaire.

Comptes clients

Qu’est-ce que c’est?

Les comptes clients sont l’opposé de les comptes fournisseurs : c’est l’argent que vos clients vous doivent pour des produits ou des services que vous avez déjà fournis.

Pourquoi c’est important

Les comptes clients, c’est de l’argent que votre entreprise attend d’être payée. Il est important de suivre les comptes clients, car vous avez besoin de cet argent pour payer vos propres factures, couvrir vos dépenses et vous développer. Si les clients ne paient pas à temps, cela peut nuire à votre trésorerie.

Exemple

Imaginez que vous dirigez une entreprise de restauration et que vous livrez de la nourriture pour une fête d’entreprise. Vous envoyez à l’entreprise une facture de 2 500 $ et lui donnez 30 jours pour payer. Jusqu’à ce que vous receviez le paiement, ces 2 500 $ font partie de vos comptes clients.

Ce que ça vous dit

Les comptes clients se concentrent sur la gestion de l’argent qui vous est dû. Ils vous aident à rester organisé, à assurer le suivi des factures en retard de paiement et à vous assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de liquidités au moment où vous en avez besoin.

En quoi sont-ils différents?

Les comptes fournisseurs, c’est de l’argent qui sort, c’est-à-dire ce que votre entreprise doit aux autres. Les comptes clients, c’est de l’argent qui rentre, c’est-à-dire ce que les autres doivent à votre entreprise. Les deux sont aussi importants l’un que l’autre. La gestion efficace des comptes fournisseurs permet de satisfaire vos fournisseurs et de garantir le bon fonctionnement de votre entreprise. Une gestion efficace des comptes clients vous permet d’être payé pour le travail que vous avez effectué. Une entreprise prospère trouve le bon équilibre entre les deux pour rester en bonne santé financière.

Pourquoi est-il important de suivre à la fois les comptes fournisseurs et les comptes clients?

Le suivi des comptes fournisseurs et des comptes clients est important pour garder le contrôle de votre entreprise. Voici pourquoi ils sont importants.

Pourquoi les comptes fournisseurs sont-ils importants?

Ils protègent votre réputation

Lorsque vous payez systématiquement vos fournisseurs et vendeurs à temps, vous instaurez la confiance. Ils seront plus enclins à vous offrir de meilleures conditions, à hiérarchiser vos commandes ou à vous donner le bénéfice du doute si vous avez des difficultés. Payer en retard ou ne pas faire le suivi de ce que vous devez peut rapidement nuire à ces relations.

Ils vous donnent de l’espace pour respirer

Une bonne gestion des comptes fournisseurs signifie que vous pouvez tirer parti des conditions de crédit. Au lieu de tout payer immédiatement, vous pouvez étaler les paiements et garder plus de liquidités disponibles pour répondre à des occasions ou à des besoins imprévus.

Ils colmatent les fuites

Les paiements manqués peuvent entraîner des frais de retard, des escomptes perdues ou même des problèmes juridiques. À l’inverse, payer trop cher ou payer deux fois une facture en raison d’un mauvais suivi revient à jeter de l’argent par les fenêtres. Surveiller attentivement les comptes fournisseurs vous évite ces erreurs coûteuses.

Pourquoi les comptes clients sont-ils importants?

De l’argent dans votre poche

Les ventes ne signifient pas grand-chose si vous n’êtes pas payé. Le suivi de les comptes clients permet de déterminer qui vous doit de l’argent, combien et quand vous pouvez vous attendre à être payé. Si vous ne faites pas de suivi, les clients risquent de ne pas payer et vos revenus ne seront pas réalisés.

Ils vous permettent de continuer à faire des affaires

Les comptes clients correspond à vos entrées d’argent. Sans eux, vous ne pouvez pas payer vos factures, votre personnel ou réinvestir dans l’entreprise. Si vos clients ne paient pas à temps, vous le ressentirez partout ailleurs dans vos opérations.

Ils vous montrent à qui vous pouvez faire confiance

En suivant les comptes clients, vous repérerez des tendances quant à savoir qui paie à temps et qui ne paie pas. Ces informations peuvent vous aider à prendre des décisions plus éclairées quant aux personnes à qui accorder du crédit à l’avenir et à la façon d’éviter les clients à risque.

Pour quelles raisons font-ils la pair?

Les comptes clients et les comptes fournisseurs sont étroitement liés. S’ils ne travaillent pas en tandem, l’entreprise peut être confrontée à plus de défis.

Exemple

• Si vous ne collectez pas vos comptes clients, vous n’aurez pas assez d’argent pour payer vos comptes fournisseurs.

• Si vous ne gérez pas les comptes fournisseurs, il se peut que vous ne hiérarchisiez pas correctement les paiements. Il se peut que vous deviez vous démener pour couvrir vos dépenses en attendant des paiements de factures en retard.

En suivant les deux, vous pouvez effectuer les opérations suivantes :

• Planifier : Vous pouvez savoir quand les dates d’échéance des factures importantes arrivent et si vous aurez les liquidités nécessaires pour les couvrir.

• Rester flexible : Vous pouvez détecter les problèmes dès le début, par exemple dans le cas d’un client en retard de paiement ou d’un fournisseur qui pourrait avoir besoin que vous payiez plus tôt que prévu.

• Prendre des décisions plus intelligentes : Planifiez vos comptes clients et clients pour négocier de meilleures conditions de paiement, planifiez le moment des achats et décidez quand offrir des remises pour les paiements anticipés.

Vue d’ensemble

Le suivi des comptes fournisseurs et des comptes clients consiste à savoir où se trouve votre argent à un moment donné, ce qui entre, ce qui sort et comment ces éléments s’imbriquent.

Comment Stripe peut vous aider à faire le suivi des comptes fournisseurs et clients

En plus d’être un prestataire de services de paiement, Stripe est un outil puissant qui peut simplifier la façon dont les entreprises gèrent les comptes fournisseurs et les comptes clients. Voici comment cela peut vous aider dans les deux cas.

Comment Stripe vous aide avec les comptes clients

Des paiements plus rapides de la part des clients

Stripe permet aux entreprises d’accepter facilement des paiements par le biais de plusieurs moyens, comme les cartes de crédit, les virements ACH, Apple Pay et Google Pay. Plus le paiement est simple pour les clients, plus vite vous pouvez obtenir votre argent.

Facturation automatisée

Les outils de facturation de Stripe vous permettent de générer et d’envoyer des factures professionnelles personnalisables en quelques minutes. Ils suivent également le moment où une facture est payée ou en retard, de sorte que vous n’avez pas besoin de suivre une facture manuellement.

Facturation récurrente facilitée

Pour les entreprises qui ont des modèles d’abonnement ou des services continus, Stripe automatise les paiements récurrents. Vous définissez les conditions et Stripe facilite le recouvrement en temps opportun sans que vous ayez à courir après les clients.

Suivi et gestion des relances

Stripe peut envoyer des rappels automatiques pour les factures en retard, ce qui vous évite d’avoir à effectuer un suivi manuel des retards de paiement. Dans le cas des services d’abonnement, il peut également relancer les paiements ayant échoué et informer les clients des problèmes de paiement afin de réduire l’attrition.

Suivi des comptes clients en temps réel

Le tableau de bord Stripe vous permet de connaître le montant exact des sommes dues, les paiements en attente et la date à laquelle vous pouvez recevoir des fonds sur votre compte. Cette visibilité en temps réel vous aide à planifier vos flux de trésorerie.

Comment Stripe vous aide avec les comptes fournisseurs

Systèmes de paiement intégrés pour les fournisseurs

Si vous utilisez Stripe pour payer des fournisseurs ou des sous-traitants, il suit ces transactions en même temps que vos paiements entrants. Cette vue consolidée vous permet de gérer les comptes fournisseurs et les comptes clients en un seul endroit.

Virements simplifiés

Stripe Connect vous permet d’envoyer rapidement et facilement des virements à des fournisseurs, des pigistes ou des places de marché partenaires. Il prend également en charge la planification automatique afin que les paiements soient envoyés à temps.

Suivi des dépenses

Pour les entreprises ayant des relations avec des fournisseurs qui impliquent des paiements récurrents (par exemple, les abonnements à des logiciels), Stripe peut enregistrer automatiquement les paiements sortants pour faciliter le suivi des comptes fournisseurs.

Rapports détaillés

Stripe génère des rapports détaillés sur toutes les transactions entrantes et sortantes, ce qui facilite le rapprochement des comptes et évite les paiements manqués ou en double.

Comment Stripe fait le pont entre les comptes fournisseurs et les comptes clients

Aperçu des flux de trésorerie

Le tableau de bord Stripe clarifie votre flux financier, c’est-à-dire le montant des entrées et des sorties. Cela vous aide à anticiper les écarts de trésorerie potentiels et à planifier en conséquence.

L’automatisation pour réduire le travail manuel

En automatisant la génération des factures, le recouvrement des paiements et les virements fournisseurs, Stripe réduit le besoin d’un suivi manuel. Cela permet de minimiser les erreurs et de libérer du temps afin que vous puissiez vous concentrer sur des priorités plus importantes.

Intégrations faciles

Stripe fonctionne avec des outils comptables populaires tels que QuickBooks, Xero et NetSuite, ce qui vous permet de synchroniser automatiquement les données de vos comptes clients et fournisseurs. Cela peut garantir l’exactitude et la mise à jour de vos dossiers financiers.

Capacités globales

Stripe prend en charge de nombreuses devises et moyens de paiement, ce qui permet aux entreprises opérant à l’international de gérer plus facilement les comptes fournisseurs et les comptes clients transfrontaliers sans avoir à jongler entre plusieurs plateformes.

Quels sont les défis courants dans la gestion des comptes fournisseurs et clients?

La gestion des comptes fournisseurs et des comptes clients comporte ses propres complexités. Voici quelques défis auxquels les entreprises sont confrontées.

Les défis de la gestion des comptes fournisseurs

Suivi des délais

Lorsque les factures s’accumulent, il est facile de perdre la trace des dates d’échéance des paiements, surtout si vous travaillez avec de nombreux fournisseurs. Un retard de paiement peut sembler insignifiant, mais il peut entraîner des frais de retard ou nuire à votre relation avec un fournisseur clé.

Payer trop tôt ou trop tard

Le choix du moment est primordial. Si vous payez trop tôt, vous risquez d’épuiser vos réserves de liquidités avant que ce ne soit réellement nécessaire. Si vous payez trop tard, vous risquez de perdre des remises pour paiement anticipé ou de perdre la confiance des fournisseurs.

Détecter les erreurs avant qu’elles ne vous coûtent cher

Les factures ne sont pas toujours parfaites. Parfois, elles contiennent des surfacturations, des doubles facturations ou même des tentatives de fraude. Si vous ne détectez pas ces problèmes avant l’envoi des paiements, vous risquez de jeter de l’argent par les fenêtres sans avoir trop de recours pour récupérer ces fonds.

Gestion des relations avec les fournisseurs

Tous les fournisseurs n’ont pas la même valeur. Certains sont essentiels à vos opérations, tandis que d’autres le sont moins. Il est important de payer les factures à temps, mais il est également essentiel de savoir à qui donner la priorité et comment maintenir ces relations solides.

Défis dans la gestion des comptes clients

Se faire payer à temps

Courir après les retards de paiement peut être l’un des aspects les plus frustrants de la gestion d’une entreprise. Chaque jour où un client ne paie pas est un jour où votre flux de trésorerie diminue, ce qui peut avoir un effet d’entraînement sur l’ensemble de vos opérations.

Gestion des litiges

La résolution des litiges prend du temps et de l’énergie qui peuvent être consacrés au développement de votre entreprise ou à vos opérations principales.

Prévenir les créances irrécouvrables

Si vous ne faites pas attention aux personnes à qui vous accordez du crédit, vous risquez de vous retrouver avec des factures impayées que vous ne recouvrirez jamais. Ces créances irrécouvrables nuisent à vos bénéfices, vous font perdre du temps et mettent vos ressources à rude épreuve.

Équilibrer les suivis sans nuire aux relations

Le suivi des retards de paiement peut être gênant, il est donc important de trouver le bon ton et le bon moment pour les rappels.

Défis liés à l’équilibre entre les comptes fournisseurs et clients

Délai de paiement incompatible

Un problème courant est le moment choisi. Par exemple, vous pourriez rembourser vos fournisseurs dans les 30 jours, mais vos clients ne vous paient pas avant 60 jours. Ce décalage peut vous obliger à vous démener pour payer vos factures, même si votre entreprise est rentable.

Manque de trésorerie

Tout peut sembler correct sur papier, mais si les paiements des clients n’arrivent pas avant la date d’échéance de vos factures, c’est un problème.

Garder tout organisé

Si vous ne suivez pas bien les comptes fournisseurs et clients ensemble, vous risquez de perdre votre vue d’ensemble. Il se peut que vous payiez des factures sans vous rendre compte que vous manquiez de liquidités ou que vous attendiez trop longtemps pour assurer le suivi des factures en retard parce que vous êtes occupé à résoudre des problèmes ailleurs.

Pourquoi ces défis sont-ils importants?

Une mauvaise gestion des comptes clients ou fournisseurs peut dégénérer en problèmes plus importants. Le non-paiement d’un fournisseur peut perturber vos opérations. Un client en retard de paiement pourrait vous priver de liquidités pour couvrir vos salaires.

Ce que les entreprises peuvent faire

• Concentrez-vous sur le bon moment : Alignez autant que possible vos conditions de paiement avec les fournisseurs et les clients afin de minimiser les écarts de trésorerie. Si votre fournisseur vous donne 30 jours pour payer, essayez de faire en sorte que vos clients vous paient dans le même délai.

• Prenez les suivis au sérieux : Ne laissez pas passer les factures en retard. Faites un suivi régulier, ferme et professionnel. Plus tôt vous agirez, meilleures seront vos chances de récolter ces sommes.

• Utilisez des outils, pas des conjectures : Les feuilles de calcul ont leurs limites. Investissez dans un logiciel de comptabilité qui suit les comptes fournisseurs et les comptes clients en temps réel afin de toujours savoir ce qui entre, ce qui sort et quand.

• Bâtissez-vous un fonds de réserve : Gardez une réserve de liquidités pour les éventuels problèmes. Ce filet de sécurité peut vous éviter de vous démener lors d’une crise.

• Gardez la communication ouverte : Que vous travailliez avec des fournisseurs ou des clients, une communication honnête peut résoudre de nombreux problèmes avant qu’ils ne s’aggravent.