El pago electrónico se utiliza ampliamente en Japón hoy en día, no solo para las compras en línea en centros comerciales electrónicos, sino también para una amplia variedad de artículos en tiendas físicas, por ejemplo, tiendas multiservicio y restaurantes. Estas redes permiten a los compradores pagar sin llevar dinero en efectivo, lo que ofrece varias ventajas tanto para las empresas como para los clientes.

Es posible que te hagas preguntas como: «¿Qué significa realmente el término «pago electrónico»?» o «¿Por qué se están volviendo tan populares?». En este artículo, responderemos a esas preguntas y añadiremos contexto, además de explicar los antecedentes de los pagos electrónicos, los diferentes tipos que existen en el mercado y sus ventajas e inconvenientes.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son los pagos electrónicos?
  
• ¿Qué tamaño tiene el mercado de los pagos electrónicos en Japón?
  
• ¿Por qué están aumentando los pagos electrónicos?
  
• ¿Qué tipos de pagos electrónicos existen?
  
• Ventajas de los pagos electrónicos para las empresas
  
• Desventajas de los pagos electrónicos para las empresas
  
• Ventajas de los pagos electrónicos para los clientes
  
• Desventajas de los pagos electrónicos para los clientes
  
• ¿Cómo pueden mejorar la satisfacción del cliente los pagos electrónicos?
  

¿Qué son los pagos electrónicos?

Los pagos electrónicos son transacciones realizadas con moneda digital, también conocida como dinero electrónico. En otras palabras, estas transferencias se procesan a través de un sistema digital en lugar de con dinero físico.

Algunos ejemplos son los pagos con tarjetas, como las tarjetas de crédito y débito, así como los pagos móviles a través de aplicaciones que escanean códigos QR. Examinaremos los detalles de cada opción más adelante en este artículo.

Pagos electrónicos frente a pagos sin efectivo

Los pagos electrónicos y los pagos sin efectivo suelen confundirse. Sin embargo, las transacciones sin efectivo abarcan cualquier liquidación sin billetes ni monedas, incluidos los cheques y los cheques de viaje, que Japón dejó de emitir en 2014. Los pagos digitales se encuentran dentro de ese grupo más amplio y se basan en datos que representan dinero. Esto tiene implicaciones algo más profundas que el término «pagos sin efectivo».

Línea temporal para el procesamiento de pagos

Dependiendo del método específico elegido, hay tres plazos clave que hay que tener en cuenta en las liquidaciones digitales:

• Pago por adelantado (métodos de prepago): una tarjeta con circuito integrado (IC) o una aplicación de pago almacena un saldo prepagado por adelantado. No es posible gastar más de la cantidad cargada.
  
• Pago posterior (métodos de pago aplazado, como «compra ahora, paga después»): en este caso, el sistema carga el precio del producto en la cuenta bancaria del cliente después de finalizar la compra, ya sea mediante tarjeta de crédito o vinculando sus datos a una aplicación de pago.
  
• Pago inmediato (débito): en este caso, el sistema carga inmediatamente el importe adeudado en la cuenta bancaria del titular. No se permiten pagos que superen el saldo disponible. Esto incluye los pagos con tarjeta de débito, la vinculación de una tarjeta de débito a una aplicación de pago y la banca por Internet.
  

Proceso de pago

Cuando un cliente realiza un pago electrónico, el sistema realiza el pago a la empresa siguiendo los pasos que se indican a continuación. El mismo proceso se aplica a los tipos de pago por adelantado, pago aplazado y débito descritos anteriormente.

• Un comprador paga a una empresa, en persona, por Internet o en cualquier otro lugar.
  
• Un agente de pagos confirma y autentica los datos.
  
• Una institución financiera relevante procesa la transferencia.
  
• Los fondos pasan al agente de pagos.
  
• A continuación, el agente transfiere el pago a la empresa.
  

¿Qué tamaño tiene el mercado de los pagos electrónicos en Japón?

Cada año, la adopción se expande. Según un gráfico publicado por el Ministerio del Interior y Comunicaciones en marzo de 2025, la tasa de pagos electrónicos en el país alcanzó el 42,8 % en 2024, superando el objetivo del 40 %. El gobierno japonés declaró que seguirá promoviendo iniciativas para alcanzar una tasa del 80 % en el futuro.

¿Por qué están aumentando los pagos electrónicos?

Como se ha mencionado anteriormente, el consumo ha ido aumentando cada año. La adopción generalizada de los pagos electrónicos se ha visto impulsada por cuatro factores:

Mayor concienciación sobre la higiene debido a la COVID-19

A raíz de la pandemia de COVID-19, se han generalizado los pagos electrónicos que no requieren el intercambio de efectivo. La población ha aumentado considerablemente su concienciación sobre la higiene y ha reducido el contacto físico con otras personas en las tiendas físicas para limitar el riesgo de infección. Es probable que esto haya contribuido a promover la difusión de las opciones digitales.

Escasez de personal

Con el envejecimiento de la población japonesa y la disminución de la tasa de natalidad, algunas empresas se enfrentan a déficits de mano de obra. Desde una perspectiva a largo plazo, existe la preocupación de que muchos lugares de trabajo tengan que abordar el problema de la disminución de la población activa en el futuro.

Para hacer frente a la futura escasez de personal, las empresas tendrán que revisar y replantearse sus políticas con el fin de mejorar la productividad y la eficiencia en diversos ámbitos. Una medida posible sería la adopción generalizada de los pagos electrónicos.

Turismo entrante

Con la creciente demanda de entradas de turistas a Japón, un número cada vez mayor de empresas están diversificando sus métodos de pago para permitir a los visitantes disfrutar de una experiencia de compra fluida. Por ejemplo, algunas han comenzado a ofrecer servicios de pago populares en China, como WeChat Pay.

La carga y el coste de los pagos en efectivo

Las operaciones con gran volumen de efectivo están pasando a flujos digitales para reducir la carga y los costes asociados a la contabilidad y la gestión del efectivo. Con las transacciones electrónicas, se pueden evitar problemas como la falsificación de billetes y los robos. Las empresas pueden evitar problemas, como dar el cambio incorrecto, y mejorar la eficiencia y la seguridad de sus operaciones de pago.

¿Qué tipos de pagos electrónicos existen?

Veamos los diferentes tipos de métodos de pago electrónico que hay disponibles. Se dividen en tres categorías principales: pagos móviles, con tarjeta y a través de banca electrónica.

Pagos con código QR

Se trata de un método en el que el pagador escanea un código QR o un código de barras para realizar el pago. Los clientes deben descargar una aplicación de pago en su smartphone o dispositivo móvil y, a continuación, registrarse para crear una cuenta. Cuando un comprador paga con un código QR, la aplicación deduce el importe de la tarjeta de crédito o de la cuenta bancaria vinculadas.

Al utilizar esta opción, la empresa o el cliente muestran el código QR, lo que da lugar a dos procesos ligeramente diferentes.

• Si la empresa muestra el código QR: el cliente lo escanea con un dispositivo móvil e introduce el importe para finalizar la transacción.

• Si el cliente muestra el código QR: la empresa lo escanea en el dispositivo móvil del cliente e introduce la cantidad de dinero para finalizar la transacción.

Pagos de operador

El pago a través del operador móvil es una opción que ofrecen los principales operadores móviles, como NTT Docomo, au y SoftBank. Los compradores añaden el coste de los productos a sus facturas de telefonía móvil. No es necesario facilitar datos de tarjetas de crédito, ya que la identidad se ha confirmado durante el registro con el operador, lo que simplifica el proceso de pago.

Sin embargo, este método solo admite cargos de suma global y limita la cantidad utilizable. Puede que no sea adecuado para comprar artículos caros.

Pagos NFC (IC sin contacto)

El proceso de compra basado en NFC se refiere al pago sin contacto con chip IC que incorpora la tecnología de comunicación de campo cercano. Con NFC, los datos se transmiten con solo acercar un smartphone o una tarjeta de crédito equipada con un chip IC sin contacto a un terminal. Por este motivo, el pago con un solo toque se conoce comúnmente como «pagos táctiles».

Pagos con tarjeta prepago

Las tarjetas prepago permiten pagar cargando dinero en la tarjeta antes de utilizarla. Algunos ejemplos son las tarjetas de transporte público (PASMO, Suica) y tarjetas como nanaco y Ponta. Los usuarios pueden recargar las tarjetas en entidades financieras, a través de la banca electrónica, en tiendas multiservicio o, en el caso de las tarjetas de transporte público, en máquinas expendedoras de billetes y recargadores en estaciones de tren.

Con las tarjetas prepago, no se puede gastar más de la cantidad cargada en la tarjeta, por lo que no hay que preocuparse por gastar de más. Las personas mayores y los niños las llevan consigo de forma segura como alternativa al dinero en efectivo.

Pagos con tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito siguen siendo ampliamente aceptadas en Japón. Además de para comprar por Internet y en tiendas, los clientes también las utilizan para pagar las facturas de los servicios públicos.

Los pagos con tarjeta de crédito se basan en el crédito concedido al comprador. En lugar de cargarse en la fecha de la compra, el sistema retira el importe de la cuenta bancaria vinculada según un calendario establecido.

Las tarjetas de crédito con tecnología NFC también se están generalizando.

Pagos con tarjeta de débito

En el caso de las tarjetas de débito, el importe se retira de la cuenta bancaria en el momento de la compra, a diferencia de las tarjetas de crédito. Por regla general, el gasto no puede superar el saldo disponible, lo que ayuda a los clientes a gestionar su dinero y evitar gastos excesivos. Por otro lado, no se dispone de las funciones que ofrecen las tarjetas de crédito, como los pagos a plazos, los pagos renovables y los adelantos de fondos, y solo es posible realizar el cobro de la suma global.

Pagos bancarios por Internet

La banca electrónica permite a los pagadores realizar sus pagos a través de un portal web específico. Una ventaja clara es que los clientes no necesitan llevar su libreta de ahorros en papel a la entidad financiera o al cajero automático. Pueden iniciar sesión desde un ordenador o un smartphone en cualquier momento y lugar para efectuar sus transacciones.

Ventajas de los pagos electrónicos para las empresas

Las opciones digitales ofrecen muchas ventajas. Estas son algunas de ellas:

Procesos simplificados de caja registradora

El manejo de efectivo requiere tener monedas y billetes a mano para dar cambio. Los pagos electrónicos eliminan la molestia de manejar dinero, agilizan el procedimiento y reducen la aglomeración en la caja registradora. Tampoco hay que preocuparse por dar el cambio incorrecto. Este proceso simplificado aumenta la satisfacción del cliente.

Ampliación de las oportunidades de venta

Al ofrecer varias opciones digitales, se destaca la facilidad y se llega a un público más amplio, lo que en última instancia aumenta las oportunidades de venta. Es probable que visiten la tienda más clientes, ya que pueden pagar utilizando su método preferido, y hay muchas posibilidades de que se conviertan en compradores habituales.

Como se ha mencionado anteriormente, las empresas que se dirigen a turistas de fuera de Japón también deben admitir métodos de pago populares en el extranjero, para que el pago les resulte más cómodo.

Aumento del gasto de los clientes

En el caso de los pagos en efectivo, los clientes no pueden realizar compras que superen la cantidad de dinero que tienen disponible. La mayoría de las personas evitan llevar grandes cantidades de dinero por motivos de seguridad; los pagos digitales permiten a los compradores pagar sin necesidad de tener dinero en efectivo. Los clientes podrían gastar más de media si no tuvieran que llevar dinero en efectivo.

Desventajas de los pagos electrónicos para las empresas

A pesar de sus ventajas, hay algunos inconvenientes que hay que tener en cuenta.

Costes y comisiones

Además de los gastos iniciales, aceptar pagos electrónicos también conllevará gastos adicionales. Por ejemplo, la instalación de terminales requiere una inversión. Es importante tener en cuenta estos costes, ya que pueden acumularse rápidamente.

Nota: Asegúrate de comprender todas las comisiones que tendrás que pagar al aceptar pagos digitales.

Solución de problemas de terminales de pago

Si falla el terminal, ya sea por un error del sistema, problemas de conectividad o un corte de energía, los pagos electrónicos se detienen hasta que se solucione el problema. Actúa con prontitud para evitar la pérdida de ventas.

Nota: En caso de que se produzca algún incidente inesperado, asegúrate de poder ponerte en contacto con el proveedor del terminal en cualquier momento y de estar preparado para gestionar cualquier problema que surja. Crea un manual de respuesta para gestionar posibles problemas, de modo que el personal sepa cómo resolver los errores. Además, acepta múltiples métodos de pago, incluido el efectivo.

Línea temporal del flujo de caja

Al procesar pagos digitales, es recomendable prestar mucha atención al flujo de caja. A diferencia de los billetes y las monedas, la liquidación electrónica no proporciona fondos inmediatos. Recuerda que las empresas reciben el pago transcurrido un tiempo. Teniendo en cuenta los gastos de implementación y las comisiones por transacción mencionados anteriormente, es aconsejable mantener una gestión financiera estable y evaluar la rentabilidad.

Nota: Una solución es elegir un servicio de pagos que te permita establecer un ciclo de pago relativamente corto, como el día o la semana posterior a la liquidación. Asegúrate de confirmar el calendario de pagos con antelación.

Ventajas de los pagos electrónicos para los clientes

A continuación, te indicamos cómo benefician las opciones digitales a los compradores:

No es necesario llevar efectivo

Los pagos electrónicos eliminan la dependencia del dinero en efectivo y evitan tener que ir al cajero automático mientras se hacen compras. En caso de olvidarse la cartera en casa, el pago se puede realizar a través del dispositivo móvil y la transacción se lleva a cabo sin problemas. Llevar cantidades más pequeñas también puede minimizar los robos y reducir las pérdidas.

Pagos más rápidos

El proceso de compra digital permite finalizar la transacción con un simple toque o escaneo en el terminal. Al igual que con el dinero en efectivo, las transacciones son rápidas, pero sin la molestia de manejar monedas o billetes.

Mejora de la gestión contable

Es importante realizar un seguimiento de los gastos: cuándo, qué, dónde, por qué y cuánto se gasta en cada compra. Los registros digitales permiten a los clientes consultar el historial de pedidos en cualquier momento desde sus dispositivos, lo que elimina la necesidad de organizar o guardar los recibos en papel. Esto facilita la gestión de las finanzas domésticas.

Puntos y descuentos

Algunos métodos digitales, como las tarjetas y los pagos con códigos QR, ofrecen campañas de reembolso o puntos de recompensa. Los compradores pueden canjear estos puntos por descuentos, ahorrando más que si pagaran en efectivo.

Desventajas de los pagos electrónicos para los clientes

Los pagos electrónicos también tienen sus desventajas. Los clientes deben comprender estas desventajas antes de optar por ellos:

Recarga de la tarjeta

Cualquier opción de valor almacenado que implique recargar por adelantado puede resultar lenta e incómoda, como ocurre con los pagos con tarjetas prepago. Si el saldo es bajo, el pago falla y la recarga lleva tiempo en momentos de prisa.

Riesgo de fraude

La inscripción para el proceso de compra digital implica registrarse, lo que requiere información personal. Esto puede hacer que algunas personas se muestren reacias a utilizar el servicio. Revisa primero las medidas de prevención del fraude de cada proveedor y decide a continuación.

Para garantizar un uso seguro, también es importante establecer contraseñas seguras y habilitar la identificación biométrica siempre que sea posible. Proteger la pantalla de tu ordenador o teléfono de miradas indiscretas cuando estás fuera de casa ayuda a reducir el riesgo de fraude.

Falta de aceptación generalizada

Los pagos electrónicos pueden fallar ocasionalmente debido a problemas como un mal funcionamiento del smartphone o un error en la tarjeta de crédito. Lleva contigo un medio de pago alternativo, por ejemplo, dinero en efectivo y una tarjeta de crédito, por si pierdes el teléfono o deja de funcionar.

Además, no todas las tiendas aceptan todos los tipos de opciones digitales. Por lo tanto, cuando salgas, es mejor no depender demasiado de un solo dispositivo o tarjeta de crédito, ya que podrías encontrarte con la imposibilidad de pagar cuando menos te lo esperes.

Antes de adoptar un nuevo método, comprueba qué servicios aceptan tus tiendas habituales y las tiendas en línea. De esta manera, podrás elegir el método de pago que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cómo pueden mejorar la satisfacción del cliente los pagos electrónicos?

Una mayor variedad de opciones de pago facilita las compras. Una mayor satisfacción del cliente fomenta la fidelización y contribuye a aumentar las ventas.

Existen varios métodos electrónicos disponibles y la combinación adecuada depende del negocio y del público. Antes de decidir el método de pago, evalúa tu necesidad y si ese método te aportará ingresos. Además, si vas a implementar varias opciones al mismo tiempo, asóciate con un agente de pagos que pueda ofrecerte un sistema de asistencia integral, como análisis de tendencias de compra y gestión de ventas, para aumentar tu tranquilidad.

Stripe ofrece una amplia gama de herramientas y funciones que ayudan a aumentar la eficiencia en las operaciones de pago diarias, incluida la integración de diversos métodos de pago sin efectivo, como tarjetas de crédito, así como el tratamiento de la información y la gestión de ingresos. Por ejemplo, Stripe Payments te permite crear un entorno de pago adaptado a tu negocio sin necesidad de desarrollar tu propio sistema desde cero. Payments también cuenta con medidas de seguridad de alto nivel que dan prioridad a la seguridad, lo que te permite ofrecer a los clientes una experiencia de compra segura.

Al adoptar Stripe, puedes simplificar el proceso de compra, reducir los gastos operativos y disfrutar de muchas otras ventajas. La integración de los múltiples métodos de pago que ofrece Stripe puede mejorar la comodidad general de tus servicios y aumentar las ventas.