Atualmente, o pagamento eletrônico é amplamente utilizado no Japão, não apenas para compras on-line nos shoppings de e-commerce, mas também para uma ampla variedade de itens em lojas físicas, como lojas de conveniência e restaurantes. Essas redes permitem que os compradores paguem sem levar dinheiro, oferecendo vários benefícios tanto para as empresas quanto para os clientes.

Você pode se deparar com perguntas como: "O que significa o termo 'pagamento eletrônico'?" ou "Por que eles estão se tornando tão populares?" Neste artigo, responderemos a essas perguntas e as contextualizaremos, além de explicar o histórico dos pagamentos eletrônicos, os diferentes tipos existentes no mercado e suas vantagens e desvantagens.

O que será abordado neste artigo?

• O que são pagamentos eletrônicos?
  
• Qual é o tamanho do mercado de pagamentos eletrônicos no Japão?
  
• Por que os pagamentos eletrônicos estão em alta?
  
• Quais tipos de pagamentos eletrônicos existem?
  
• Vantagens dos pagamentos eletrônicos para as empresas
  
• Desvantagens dos pagamentos eletrônicos para as empresas
  
• Vantagens dos pagamentos eletrônicos para os clientes
  
• Desvantagens dos pagamentos eletrônicos para os clientes
  
• Como os pagamentos eletrônicos podem melhorar a satisfação do cliente?
  

O que são pagamentos eletrônicos?

Os pagamentos eletrônicos são transações feitas com moedas digitais, também conhecidas como dinheiro eletrônico. Em outras palavras, essas transferências são processadas por meio de um sistema digital em vez de dinheiro físico.

Os exemplos incluem pagamentos com cartão, como cartões de crédito e débito, bem como pagamentos por meio de aplicativos móveis que digitalizam QR codes. Vamos ver os detalhes de cada opção mais adiante neste artigo.

Pagamentos eletrônicos e pagamentos cashless

Os pagamentos eletrônicos e pagamentos cashless são frequentemente confundidos um com o outro. No entanto, as transações sem dinheiro abrangem qualquer liquidação de fundos sem notas e moedas, incluindo cheques e cheques de viagem, que o Japão parou de emitir em 2014. Os pagamentos digitais estão dentro desse grupo mais amplo e dependem de dados que representam dinheiro. Isso tem implicações um pouco mais profundas do que o termo "pagamentos cashless".

Cronograma de processamento de pagamentos

Há três cronogramas principais que dever estar em mente com as liquidações de fundos digitais, dependendo do método específico escolhido:

• Pagamento adiantado (formas de pagamento pré-pagas): um cartão de circuito integrado (CI) ou aplicativo de pagamento armazena um saldo pré-pago com antecedência. Não é possível gastar mais do que a quantia carregada.
  
• Pós-pagamento (métodos pós-pagos, como compre agora e pague depois): nesse caso, o sistema debita o preço do produto da conta bancária do cliente após o checkout, seja por meio de cartão de crédito ou vinculando seus dados a um aplicativo de pagamento.
  
• Pagamento imediato (débito): aqui, o sistema debita imediatamente o valor devido da instituição financeira do titular. Não são permitidos pagamentos que excedam o saldo. Isso abrange o pagamento com cartão de débito, vincular um cartão de débito para um aplicativo de pagamento e o internet banking.
  

Processo de pagamentos

Quando um cliente faz um pagamento eletrônico, o sistema conclui o repasse para a empresa por meio das etapas abaixo. O mesmo fluxo se aplica aos tipos pré-pagos, pós-pagos e de débito descritos acima.

• Um comprador paga em uma empresa, pessoalmente, on-line ou em outro lugar.
  
• Um agente de pagamento confirma e autentica os dados.
  
• Uma instituição financeira pertinente processa a transferência.
  
• Os fundos são transferidos para o agente de pagamento.
  
• Em seguida, o agente transfere o pagamento para a empresa.
  

Qual é o tamanho do mercado de pagamentos eletrônicos no Japão?

A cada ano, a adoção se expande. De acordo com um gráfico divulgado pelo Ministério de Assuntos Internos e Comunicações em março de 2025, a taxa de pagamentos eletrônicos no país atingiu 42,8% em 2024, excedendo a meta de 40%. O governo japonês declarou que continuará a promover esforços para atingir uma taxa de 80% no futuro.

Por que os pagamentos eletrônicos estão em alta?

Como mencionado anteriormente, o uso tem aumentado anualmente. Quatro fatores têm impulsionado a adoção generalizada dos pagamentos eletrônicos:

Aumento da conscientização sobre higiene devido à COVID-19

Após a pandemia da COVID-19, os pagamentos eletrônicos que não exigem a entrega de dinheiro se tornaram comuns. As pessoas ficaram significativamente mais conscientes em relação à sua higiene e reduziram o contato físico com outras pessoas em lojas físicas para limitar o risco de infecção. Isso provavelmente ajudou a promover a disseminação das opções digitais.

Falta de pessoal

Com o envelhecimento da população japonesa e o declínio da taxa de natalidade, alguns estabelecimentos estão enfrentando falta de mão de obra. Em uma perspectiva de longo prazo, existe a preocupação de que muitos locais de trabalho precisarão lidar com a questão da redução da força de trabalho no futuro.

Para lidar com essa futura escassez de pessoal, as empresas precisarão revisar e repensar suas políticas para melhorar a produtividade e a eficiência em várias áreas. A adoção mais ampla de pagamentos eletrônicos poderia ser uma dessas medidas.

Turismo receptivo

Com a crescente demanda do turismo receptivo no Japão, um número cada vez maior de empresas está diversificando seus métodos de checkout para permitir que os visitantes tenham uma experiência de compra tranquila. Por exemplo, alguns começaram a oferecer serviços de pagamento chineses populares, como o WeChat Pay.

O fardo e custo dos pagamentos em dinheiro

As operações com muito dinheiro estão mudando para fluxos digitais para reduzir a carga e os custos associados à contabilidade e à gestão do dinheiro. As transações eletrônicas podem evitar problemas como notas falsas e roubo. As empresas podem evitar problemas como dar o troco errado e melhorar a eficiência e a segurança de suas operações de pagamento.

Quais tipos de pagamentos eletrônicos existem?

Vejamos os diferentes tipos de formas de pagamento eletrônico que estão disponíveis. Eles se dividem em três categorias principais: dispositivos móveis, cartão e pagamentos online banking.

Pagamentos com código QR

Esse é um método no qual quem está pagando escaneia um código QR ou um código de barras para fazer a liquidação. Os clientes devem baixar um aplicativo de pagamento em seu smartphone ou dispositivo móvel e, em seguida, registrar uma conta. Quando o comprador paga com um código QR, o aplicativo deduz o valor do cartão de crédito ou da conta do banco vinculada.

Ao usar essa opção, a empresa ou o cliente exibe o código QR, resultando em dois processos ligeiramente diferentes.

• Se a empresa exibir o código QR: o cliente o escaneia com um dispositivo móvel e insere o valor para concluir a transação.

• Se o cliente exibir o código QR: a empresa o escaneia no dispositivo móvel do cliente e insere a quantia em dinheiro para concluir a transação.

Pagamentos através da operadora

O pagamento pela operadora é oferecido pelas principais operadoras móveis, como NTT Docomo, au e SoftBank. Os compradores adicionam o custo dos produtos às tarifas do serviço de celular. Não são necessários dados de identificação do cartão de crédito porque a identidade foi confirmada durante a inscrição na operadora, o que torna o pagamento mais conveniente.

No entanto, esse método aceita apenas cobranças de valor fixo e limita o valor. Ele pode não ser adequado para a compra de itens caros.

Pagamentos com NFC (por aproximação)

Checkout baseado em NFC refere-se ao pagamento por aproximação que incorpora a tecnologia de comunicação de campo próximo. Com a NFC, os dados são transmitidos simplesmente segurando um smartphone ou cartão de crédito equipado com um chip IC por aproximação perto de um terminal. Por esse motivo, o Tap to Pay é comumente chamado de "pagamentos com toque".

Pagamentos com cartão pré-pago

Os cartões pré-pagos permitem que os clientes paguem carregando dinheiro no cartão antes de usá-lo. Os exemplos incluem cartões de tarifa de trânsito (PASMO, Suica) e cartões como o Nanaco e o Ponta. Os usuários podem carregar os cartões com dinheiro em instituições financeiras, via online banking, em lojas de conveniência ou, no caso dos cartões de trânsito, em máquinas de venda de passagens e unidades de cobrança em estações de trem.

Com os cartões pré-pagos, não é possível gastar mais do que o valor carregado no cartão, portanto, não é necessário se preocupar com gastos excessivos. Adultos mais velhos e crianças os carregam com segurança como alternativa ao dinheiro.

Pagamentos com cartão de crédito

Os cartões de crédito continuam sendo amplamente aceitos no Japão. Além de fazer compras on-line e em lojas, os clientes também os utilizam para pagar faturas de serviços públicos.

Os pagamentos com cartão de crédito dependem do crédito concedido ao comprador. Em vez de ser cobrado na data da compra, o sistema cobra o valor total da conta bancária vinculada em uma data definida.

Os cartões de crédito habilitados para NFC também estão se tornando mais comuns.

​Pagamentos ​com ​cartão de ​débito​

No caso do débito, o valor é retirado da conta bancária no momento da compra, diferentemente dos cartões de crédito. Como regra geral, os gastos não podem exceder o saldo disponível, o que ajuda os clientes a administrar o dinheiro e evitar gastos excessivos. Por outro lado, os recursos oferecidos pelos cartões de crédito, como parcelas, pagamentos rotativos e adiantamento de recursos, não estão disponíveis, sendo possível apenas uma liquidação de fundos.

Pagamentos bancários online

O online banking permite que os pagadores liquidem os fundos por meio de um portal da web dedicado. Um benefício claro é que os clientes não precisam levar uma caderneta de papel à instituição financeira ou ao caixa eletrônico. Eles podem fazer logs em um computador ou smartphone a qualquer hora ou lugar e realizar suas transações.

Vantagens dos pagamentos eletrônicos para as empresas

As opções digitais oferecem muitas vantagens e aqui estão algumas delas:

Processos simplificados de caixa registradora

O manuseio de dinheiro requer moedas e notas à mão para o troco. Os pagamentos eletrônicos eliminam as sem complicações do manuseio de dinheiro, acelerando o procedimento e reduzindo o congestionamento em torno da caixa registradora. Também não é preciso se preocupar em dar o troco errado. Esse processo simplificado aumenta a satisfação do cliente.

Mais oportunidades de vendas

A oferta de várias opções digitais destaca a facilidade e atinge um público mais amplo, aumentando as oportunidades de vendas. É provável que mais clientes acessem o site porque podem pagar usando seu método preferido, e há uma grande chance de que se tornem compradores recorrentes.

Conforme discutido anteriormente, as empresas voltadas para turistas de fora do Japão também precisam aceitar formas de pagamento populares no exterior, para tornar o pagamento mais conveniente para eles.

Aumento dos gastos dos clientes

Para pagamentos em dinheiro, os clientes não podem fazer compras que custem mais do que a quantia de dinheiro que têm em mãos. A maioria das pessoas evita carregar grandes quantias de dinheiro por motivos de segurança, os checkouts digitais permitem que os clientes paguem sem ter moedas em mãos. Os clientes poderiam gastar mais, em média, se não precisassem carregar dinheiro.

Desvantagens dos pagamentos eletrônicos para empresas

Apesar de suas vantagens, há algumas desvantagens com as quais é preciso ter cuidado.

Custos e tarifas

Além das despesas iniciais, aceitar pagamentos eletrônicos também incorrerá em tarifas adicionais. Por exemplo, a implantação de terminais requer investimento. É importante estar ciente desses custos, pois eles podem se acumular rapidamente.

Observação: tenha certeza de que entendeu todas as tarifas que pagará ao aceitar pagamentos digitais.

Solução de problemas do terminal de pagamento

Se o terminal falhar, devido a um erro de sistema, conectividade ou falta de energia, os pagamentos eletrônicos são pausados até que o problema seja resolvido. Aja prontamente para evitar a perda de vendas.

Observação: em caso de incidentes inesperados, certifique-se de que é possível entrar em contato com o provedor do terminal a qualquer momento e de que você esteja preparado para gerenciar os problemas que surgirem. Crie um manual de resposta para lidar com possíveis problemas para que a equipe saiba como resolver os erros. Além disso, aceite várias formas de pagamento, inclusive em dinheiro.

Cronograma do fluxo de caixa

Ao processar pagamentos digitais, é aconselhável prestar muita atenção ao fluxo de pagamento. Ao contrário das notas e moedas, a liquidação eletrônica não fornece fundos imediatos. É preciso ter em mente que as empresas recebem o repasse somente após um período. Considerando as despesas de implementação e as tarifas de transação mencionadas anteriormente, é aconselhável manter uma gestão financeira estável ao avaliar a relação custo-benefício.

Observação:uma solução é escolher um serviço de pagamento que permita definir um ciclo de repasse relativamente curto, como o dia ou a semana após a liquidação de fundos. Não se esqueça de confirmar o cronograma de pagamento com antecedência.

Vantagens dos pagamentos eletrônicos para os clientes

Veja abaixo como as opções digitais beneficiam os compradores:

Não há necessidade de carregar dinheiro

Os pagamentos eletrônicos eliminam a dependência de dinheiro; isso evita uma ida ao caixa eletrônico durante as compras. Se a carteira for esquecida em casa, o pagamento ainda funciona por meio de dispositivos móveis e o checkout é feito sem problemas. Carregar quantias menores também pode minimizar o roubo e reduzir as perdas.

Pagamentos mais rápidos

O checkout digital permite que um rápido toque ou escaneamento no terminal conclua a transação. Assim como o dinheiro, as transações são rápidas, mas sem as complicações de manusear moedas ou faturas.

Melhoria da contabilidade

A categoria de gastos é importante: o quando, o quê, onde, por que e o quanto de cada compra. Os registros digitais permitem que os clientes visualizem os históricos de pedidos a qualquer momento em dispositivos, eliminando a necessidade de organizar ou armazenar recibos em papel. Isso facilita a gestão das finanças domésticas.

Pontos e descontos

Alguns métodos digitais, por exemplo, cartões e pagamentos com cartão QR, realizam campanhas de cashback ou de recompensa em pontos. Os compradores podem resgatar esses pontos para obter descontos, economizando mais do que se pagassem em dinheiro.

Desvantagens dos pagamentos eletrônicos para os clientes

Os pagamentos eletrônicos também têm suas desvantagens. Os clientes precisam entender essas desvantagens antes de optarem por eles:

Carregamento do cartão

Qualquer opção de valor armazenado que envolva recarga antecipada pode ser demorada e inconveniente, como acontece com os pagamentos com cartão pré-pago. Se o saldo for baixo, o checkout falha e a recarga pode demorar em uma situação de urgência.

Risco de fraude

A inscrição no checkout digital envolve o cadastro, que requer dados pessoais. Isso pode fazer com que algumas pessoas físicas se sintam relutantes em usar o serviço. Primeiro, revise as medidas de prevenção a fraudes de cada provedor e depois decida.

Para garantir o uso seguro, também é importante definir senhas fortes e ativar a biometria quando possível. Proteger a tela do seu computador ou telefone contra olhares curiosos quando estiver fora de casa ajuda a reduzir o risco de fraude.

Falta de aceitação generalizada

Os pagamentos eletrônicos podem ocasionalmente falhar devido a problemas como um smartphone com defeito ou um erro no cartão de crédito. Leve uma alternativa, por exemplo, dinheiro e um cartão de crédito, caso perca seu telefone perdido ou ele pare de funcionar.

Além disso, nem todas as lojas aceitam todos os tipos de opções digitais. Portanto, quando estiver fora de casa, é melhor não depender muito de um único dispositivo ou cartão de crédito, ou quando menos esperar você pode acabar não conseguindo pagar.

Antes de adotar um novo método, comece verificando quais serviços suas lojas preferidas e lojas on-line aceitam. Dessa forma, você pode escolher um método de pagamento que atenda às suas necessidades.

Como os pagamentos eletrônicos podem melhorar a satisfação do cliente?

Opções de pagamento mais amplas levam a compras mais fáceis. A maior satisfação do cliente incentiva o envolvimento repetido e ajuda a aumentar as vendas.

Há vários métodos eletrônicos disponíveis, e a combinação certa depende da empresa e do público. Antes de decidir sobre um método de checkout, avalie a necessidade e se ele aumentará a receita. Além disso, se você for cancelar várias opções ao mesmo tempo, faça parceria com um agente de pagamento que possa oferecer um sistema de suporte abrangente, como análise de tendências de compra e gestão de vendas, para maior tranquilidade.

A Stripe oferece uma grande variedade de ferramentas e recursos para ajudar a aumentar a eficiência nas operações diárias de pagamento, incluindo a integração de várias formas de pagamento sem dinheiro em espécie, como cartões de crédito, bem como o processamento de informações e a gestão de receitas. Por exemplo, o Stripe Payments permite a criação de um ambiente de pagamento adaptado à sua empresa sem a necessidade de desenvolver seu próprio sistema do zero. Os pagamentos também tem medidas de segurança de alto nível que priorizam a segurança, permitindo oferecer aos clientes uma experiência de compra segura.

Ao adotar o Stripe, é possível simplificar o checkout, reduzir as despesas operacionais e aproveitar muitos outros benefícios. A integração das várias formas de pagamento oferecidas pela Stripe pode melhorar a conveniência geral dos serviços e aumentar as vendas.