当前，电子支付在日本已被广泛使用，不仅适用于电商平台的线上购物，也覆盖了实体店（如便利店、餐厅）中的众多消费场景。这种支付网络让消费者无需携带现金即可完成付款，为商家和顾客双方都带来了诸多便利。

您可能会产生这样的疑问：“电子支付这一术语究竟指什么？” 或者“这种支付方式为何如此普及？”本文将针对这些问题给出答案，并提供相关背景解读，同时阐述电子支付的发展背景、市场上的不同类型及其各自的优缺点。

本文内容

• 什么是电子支付？
  
• 日本电子支付市场的规模有多大？
  
• 电子支付为何日益普及？
  
• 电子支付有哪些种类？
  
• 商家使用电子支付的优势
  
• 商家使用电子支付的弊端
  
• 电子支付对客户的优势
  
• 电子支付对客户的弊端
  
• 电子支付如何提升客户满意度？
  

什么是电子支付？

电子支付是指使用数字货币（也称为电子货币）完成的交易。换言之，这些转账是通过数字系统而非实体现金进行处理。

例如信用卡和借记卡等卡式支付，以及通过应用程序扫描二维码完成的移动支付。下文将详细探讨每种支付方式的具体细节。

电子支付 vs. 无现金支付

电子支付与无现金支付常被混为一谈。然而，无现金交易涵盖所有不使用纸币和硬币的结算方式，包括日本已于 2014 年停止发行的支票和旅行支票。而电子支付属于这一更大范畴的子集，其运作依赖于代表货币的数据。因此，电子支付这一概念的内涵比“无现金支付”更为深刻。

支付流程时间线

采用数字结算时，根据所选支付方式的不同，需特别注意三个关键时间节点：

• 预付款（预付方式）： 集成电路 (IC) 卡或支付应用程序会预先存储预付余额，消费金额不能超过已充值的总额。
  
• 后付款（后付方式，如先买后付）： 在这种情况下，系统会在结账后从客户的银行账户中扣取商品款项，扣款方式可能是通过信用卡，或是将银行卡信息绑定至支付应用来完成。
  
• 即时支付（借记类）： 在此类方式中，系统会立即从持卡人的金融机构账户扣取应付金额，且不允许支付超过账户余额的款项。这涵盖了借记卡支付、将借记卡绑定至支付应用以及网上银行等方式。
  

支付流程

当客户进行电子支付时，系统通过以下步骤完成向商户的款项划转。上述的预付、后付及借记类支付均适用此流程。

• 购买者向商户付款——付款场景可以是实体店、线上或其他任何地方。
  
• 支付服务商对数据进行确认与核验。
  
• 由相关金融机构执行转账处理。
  
• 资金被划转至支付服务商。
  
• 随后，服务商将款项转付给商户。
  

日本电子支付市场的规模有多大？

电子支付的普及率正逐年攀升。根据日本总务省于 2025 年 3 月发布的数据图表，2024 年该国电子支付使用率已达42.8%，超额完成了 40% 的目标。日本政府表示，未来将继续推进相关工作，以期实现 80% 的普及率目标。

电子支付为何日益普及？

如前所述，其使用量逐年攀升。电子支付的广泛普及主要源于四个推动因素：

新冠疫情带来的卫生意识提升

在新冠疫情之后，无需现金交接的电子支付已变得普遍。人们的卫生意识显著增强，并为了降低感染风险，减少了在实体店内与他人的物理接触。这很可能助推了数字化支付方式的普及。

工作人员短缺

随着日本人口老龄化和少子化的发展，部分企业正面临劳动力缺口。从长远来看，许多工作场所未来将需要应对劳动力萎缩的问题，这已引发担忧。

为应对未来的人力短缺，企业需重新审视并调整政策，以提升各领域的生产率和效率。更广泛地采用电子支付或可成为此类措施之一。

入境旅游

随着赴日旅游需求的增长，越来越多的企业正多元化其结账方式，以便为游客提供顺畅的购物体验。例如，部分商家已开始提供微信支付等在中国流行的支付服务。

现金支付的负担与成本

依赖现金的运营正转向数字化流程，以削减会计和现金管理相关的负担与成本。电子交易能防范假钞和盗窃等问题。企业可避免找零错误等情况，并提升支付操作的效率与安全性。

电子支付有哪些种类？

我们来了解一下现有的各类电子支付方式。这些方式主要分为三大类：移动支付、卡支付和网上银行支付。

二维码支付

这是一种付款人通过扫描二维码或条形码完成结算的方式。客户需先在智能手机或移动设备上下载支付应用程序并注册账户。当消费者使用二维码支付时，该应用会从绑定的信用卡或银行账户中扣除相应金额。

使用此方式时，可由商户或顾客任意一方出示二维码，因此衍生出两种略有差异的流程。

• 若由商家出示二维码： 客户用移动设备扫描二维码并输入金额，即可完成交易。

• 若由客户出示二维码： 商户扫描顾客移动设备上的二维码并输入金额，即可完成交易。

运营商支付

运营商支付由 NTT Docomo、au、SoftBank 等主要移动运营商提供。消费者将商品费用与通信服务费合并支付。由于在办理运营商服务时已完成身份验证，无需提供信用卡信息，使支付更为便捷。

然而，该支付方式仅支持一次性全额扣款，且设有金额上限，可能不适用于高价商品的购买。

NFC 支付（非接触式 IC 卡支付）

基于 NFC 的结算指融合了近场通信技术的非接触式 IC 支付。使用 NFC 支付时，只需将搭载非接触式 IC 芯片的智能手机或信用卡靠近终端设备即可传输数据。因此，即触即付通常被称为“触碰支付”。

预付卡支付

预付卡需先充值再消费，乘客可通过交通卡（如 PASMO、Suica）或 nanaco、Ponta 等储值卡支付。用户可在金融机构、通过网银、便利店为卡片充值；交通卡还支持在车站售票机或充值设备进行充值。

使用预付卡时，您的消费金额不能超过卡内充值额度，因此无需担心超支。无论是长者还是儿童，都可以将其作为现金的替代品安全携带。

信用卡支付

信用卡在日本依然被广泛接受。除了在线购物和实体店消费外，用户还可以用信用卡支付公共事业费。

信用卡支付依赖于授予持卡人的信用额度。款项并不会在购物当天直接扣除，而是由系统在设定的结算日从关联的银行账户中划扣。

具备 NFC 功能的信用卡也正变得越来越普及。

借记卡支付

借记卡则在购物时直接从银行账户扣款，这与信用卡不同。通常，消费金额不能超过账户余额，这有助于客户管理资金并避免超支。但另一方面，信用卡提供的分期付款、循环信贷和预借现金等功能均无法使用，只能进行一次性全额结算。

网上银行支付

网上银行为付款人提供了专用的在线结算门户。一个显著优势在于，客户可随时随地通过电脑或智能手机登录操作，从而摒弃了携带纸质存折亲赴金融机构或 ATM 机的需求。

商家使用电子支付的优势

电子支付具有诸多优势，以下列举几点：

收银流程简化

现金支付需要备有足够的硬币和纸币以进行找零。而电子支付则省去了处理现金的麻烦，从而加快了流程速度，并缓解了收银台周围的拥堵。您也无需再担心找错零钱。这种简化的流程有效提升了客户满意度。

扩大销售机会

提供多种数字支付选项不仅能彰显便捷性、吸引更广泛的客群，最终还能创造更多销售机会。由于顾客可以使用自己偏好的方式付款，他们更有可能前来消费，并且有很大几率成为回头客。

正如前文所述，以海外游客为目标客群的企业，同样需要支持在境外流行的支付方式，以便为他们提供更便捷的结算服务。

客单价提升

使用现金支付时，顾客的消费金额不能超过其手头持有的现金总额。出于安全考虑，大多数人会避免携带大量现金——而数字结账则让消费者无需随身携带现金即可完成支付。如果无需携带现金，顾客的平均消费水平有望得到提升。

商家使用电子支付的弊端

尽管优势显著，但电子支付也存在一些需要警惕的弊端。

成本和费用

除了初始开支外，受理电子支付还会产生额外费用。例如，部署终端设备就需要投入资金。了解这些成本至关重要，因为它们可能会快速累积。

注： 请务必全面了解受理数字支付所需承担的所有费用。

支付终端故障排除

若终端设备因系统错误、网络连接或断电而故障，电子支付将被迫暂停，直至问题解决。请迅速采取行动，以免错失销售机会。

注： 为应对任何意外情况，请确保能随时联系终端提供商，并做好处理突发问题的准备。建议制定一份应急处理手册，以便员工掌握故障解决方法。同时，请支持包括现金在内的多种支付方式。

现金流时间线

在处理数字支付时，建议密切关注现金流。与纸币和硬币不同，电子结算并非即时到账。企业需知，款项会延迟数日方能入账。考虑到前文提及的实施费用与交易手续费，在评估成本效益的同时，维持稳健的财务管理方为明智之举。

注： 一种解决方案是，选择允许您设置相对较短结算周期的支付服务，例如次日或次周结算。务必提前确认具体的打款时间表。

电子支付对客户的优势

数字支付的消费者益处如下：

无需携带现金

电子支付减少了对现金的依赖，省去了购物时专门寻找 ATM 机的麻烦。即使忘带钱包，也能通过移动设备完成支付，让结账流程顺畅无阻。此外，随身携带的现金减少，还能有效降低被盗和遗失的风险。

更快捷的支付

数字结账只需在终端设备上轻触或扫描一下即可完成交易。如同现金支付一样快捷，却省去了清点硬币和纸币的麻烦。

记账更便捷

追踪消费至关重要，这包括每次购物的时间、物品、地点、缘由和金额。电子记录让客户可以随时在设备上查看订单历史，省去了整理和保存纸质收据的麻烦，从而使家庭财务管理变得更加轻松。

积分和折扣

一些数字支付方式——例如卡片和二维码支付——会推出返现或积分奖励活动。消费者可将积分兑换成折扣，从而获得比现金支付更多的实惠。

电子支付对客户的弊端

电子支付也确实存在其弊端。消费者在选择使用前，有必要了解这些不足之处：

卡充值

任何需要预先充值的储值类支付方式（如预付卡）都可能耗时且不便。若余额不足，结账便会失败，而在匆忙中重新充值又会耽误时间。

欺诈风险

数字结账需先完成注册流程，这通常要求提交个人信息。此举可能会让部分用户望而却步。建议先仔细审视每家服务商的防诈骗措施，再做决定。

为保证安全使用，设置高强度的密码并在可能时启用生物识别认证也至关重要。在户外时，注意保护电脑或手机屏幕不被他人窥视，有助于降低诈骗风险。

缺乏广泛认可

电子支付有时会因智能手机故障或信用卡错误等问题而无法完成。建议随身携带备用支付工具，例如现金和信用卡，以应对手机丢失或失灵的情况。

此外，并非所有商店都支持各种数字支付方式。因此外出时，最好不要过度依赖单一设备或信用卡，否则很可能在毫无防备的情况下陷入无法付款的窘境。

在采用新的支付方式前，建议先确认您常去的实体店和网店接受哪些服务。这样一来，您就能选择最符合自身需求的支付方式了。

电子支付如何提升客户满意度？

更广泛的支付选择能让购物体验更轻松。更高的客户满意度不仅能鼓励重复消费，还有助于提升销售额。

电子支付方式多种多样，而选择何种组合取决于企业类型及其目标客群。在决定采用何种结算方式前，需评估其必要性及创收潜力。此外，若计划同时推出多种支付选项，建议与能提供全面支持（如购买趋势分析与销售管理）的支付服务商合作，以便更高效省心地运营。

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