Le paiement électronique est aujourd'hui largement utilisé au Japon, non seulement pour les achats en ligne dans les centres commerciaux, mais aussi pour une grande variété d'articles dans les commerces physiques, comme les magasins de proximité et les restaurants. Ces réseaux permettent aux consommateurs de payer sans espèces, offrant ainsi de nombreux avantages aux entreprises comme aux clients.

Vous vous posez peut-être des questions telles que : "Que signifient les conditions de paiement électronique ?" ou "Pourquoi deviennent-elles si populaires ?" Dans cet article, nous répondrons à ces questions et les mettrons en contexte, tout en expliquant le contexte des paiements électroniques, les différents types sur le marché, ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Que contient cet article ?

• Qu'est-ce qu'un paiement électronique ?
  
• Quelle est la taille du marché des paiements électroniques au Japon ?
  
• Pourquoi les paiements électroniques sont-ils en hausse ?
  
• Quels sont les types de paiements électroniques ?
  
• Avantages des paiements électroniques pour les entreprises
  
• Inconvénients des paiements électroniques pour les entreprises
  
• Avantages des paiements électroniques pour les clients
  
• Inconvénients des paiements électroniques pour les clients
  
• Comment les paiements électroniques peuvent-ils améliorer la satisfaction des clients ?
  

Qu'est-ce qu'un paiement électronique ?

Les paiements électroniques sont des transactions effectuées à l'aide d'une devise numérique, également appelée monnaie électronique. En d'autres termes, ces transferts sont traités par un système numérique plutôt que par des espèces physiques.

Il s'agit par exemple, des paiements par carte, comme les cartes de crédit et de débit, ainsi que les paiements mobiles via des applications qui scannent les codes QR. Nous détaillerons chaque option plus loin dans cet article.

Paiements électroniques vs. dématérialisés

Les paiements électroniques et les paiements dématérialisés sont souvent confondus l'un avec l'autre. Cependant, les transactions sans espèces couvrent tout règlement sans billets ni pièces, y compris les chèques et les chèques de voyage, que le Japon a cessé d'émettre en 2014. Les paiements numériques s'inscrivent dans ce groupe plus large et reposent sur des données représentant l'argent. Leurs implications vont bien au-delà du terme "paiements sans espèces".

Chronologie du traitement des paiements

Il y a trois chronologies clés à garder à l'esprit avec les règlements numériques, en fonction de la méthode spécifique choisie :

• Paiement Avancé (moyens de paiement prépayés): Une carte bancaire à circuit intégré (CI) ou une application de paiement sauvegarde un solde prépayé à l'avance. Il n'est pas possible de dépenser plus que la somme chargée.
  
• Post-paiement (méthodes post-payées, telles que acheter maintenant, payer plus tard) : Dans ce cas, le système débite le prix du produit du compte bancaire du client après le paiement, soit par carte de crédit, soit en liant ses coordonnées à une application de paiement.
  
• Paiement immédiat (débit): Ici, le système débite immédiatement le montant dû de l'institution financière du titulaire. Les paiements dépassant le solde ne sont pas autorisés. Cela couvre le paiement par débit, la liaison d'une carte de débit à une application de paiement et les services bancaires par Internet.
  

Processus de paiement

Lorsqu'un client effectue un paiement électronique, le système exécute le paiement à l'entreprise en suivant les étapes ci-dessous. Le même flux s'applique aux types de paiement prépayé, post-payé et de débit décrits ci-dessus.

• Un acheteur paie dans une entreprise - en personne, en ligne ou ailleurs.
  
• Un agent de paiement confirme et identifie les données.
  
• Une institution financière compétente traite le transfert.
  
• Les fonds sont transférés à l'agent de paiement.
  
• L'agent transfère ensuite le paiement à l'entreprise.
  

Quelle est la taille du marché des paiements électroniques au Japon ?

Chaque année, l'adoption se développe. Selon un graphique publié par le Ministère de l'Intérieur et des Communications en mars 2025, le taux de paiements électroniques dans le pays a atteint 42,8 % en 2024, dépassant l'objectif de 40 %. Le gouvernement japonais a déclaré qu'il poursuivrait ses efforts pour atteindre un taux de 80 % à l'avenir.

Pourquoi les paiements électroniques sont-ils en hausse ?

Comme nous l'avons déjà mentionné, l'utilisation a augmenté chaque année. Quatre facteurs ont favorisé l'adoption généralisée des paiements électroniques :

Sensibilisation accrue à l'hygiène du fait du COVID-19

À la suite de la pandémie de COVID-19, les paiements électroniques qui ne nécessitent pas de remise d'espèces sont devenus monnaie courante. Les gens sont devenus beaucoup plus conscients de leur hygiène et ont réduit les contacts physiques avec d'autres personnes dans les magasins traditionnels pour limiter les risques d'infection. Cela a probablement contribué à favoriser la diffusion des options numériques.

Pénurie de personnel

Avec le vieillissement de la population japonaise et la baisse du taux de natalité, certains établissements sont confrontés à une pénurie de main-d'œuvre. À long terme, on craint que de nombreux lieux de travail ne soient confrontés à la question de la diminution des effectifs à l'avenir.

Pour faire face aux futures pénuries de personnel, les entreprises devront vérifier et repenser leurs politiques afin d'améliorer la productivité et l'efficacité dans divers domaines. L'adoption plus large des paiements électroniques pourrait être l'une de ces mesures.

Tourisme entrant

Avec la demande croissante de tourisme entrant au Japon, un nombre croissant d'entreprises diversifient leurs méthodes de paiement pour permettre aux visiteurs d'avoir une expérience d'achat fluide. Par exemple, certains ont commencé à offrir des services de paiement chinois populaires tels que WeChat Pay.

Charge et coût des paiements en espèces

Les opérations impliquant une forte consommation de flux de trésorerie se numérisent afin de réduire la charge et les coûts liés à la comptabilité et à la gestion des espèces. Les transactions électroniques peuvent prévenir des problèmes tels que la contrefaçon et le vol. Les entreprises peuvent éviter des émissions telles que la remise d'un mauvais montant de monnaie et améliorer l'efficacité et la sécurité de leurs opérations de paiement.

Quels sont les différents types de paiements électroniques ?

Examinons les différents moyens de paiement électronique disponibles. Ils se répartissent en trois grandes catégories : les paiements mobiles, les paiements par carte et les paiements bancaires en ligne.

Paiements par code QR

Il s'agit d'une méthode dans laquelle un payeur scanne un code QR ou un code-barres pour payer. Les clients doivent télécharger une application de paiement sur leur smartphone ou leur appareil mobile, puis s'inscrire pour ouvrir un compte. Lorsqu'un acheteur paie avec un code QR, l'application déduit le montant de la carte bancaire ou du compte bancaire associé.

Lorsque vous utilisez cette option, c'est soit l'entreprise, soit le client qui affiche le code QR, ce qui donne lieu à deux processus légèrement différents.

• Si l'entreprise affiche le code QR: Le client le scanne avec un appareil mobile et saisit le montant pour finaliser la transaction.

• Si le client affiche le code QR: L'entreprise le scanne sur l'appareil mobile du client et saisit la somme d'argent pour effectuer la transaction.

Paiements par l'opérateur

Le paiement par opérateur est proposé par les principaux opérateurs mobiles tels que NTT Docomo, au et SoftBank. Les acheteurs ajoutent le prix des articles à leurs frais de téléphonie mobile. Aucune information de carte bancaire n'est requise, l'identité étant vérifiée lors de l'inscription auprès de l'opérateur, ce qui simplifie le paiement.

Néanmoins, cette méthode ne prend en charge que les débits forfaitaires et limite le montant utilisable. Elle peut ne pas convenir pour l'achat d'éléments coûteux.

Paiements NFC (IC sans contact)

Le paiement NFC désigne un paiement sans contact par circuit intégré intégrant la technologie de communication en champ proche (CCP). Avec NFC, les données sont transmises simplement en présentant un smartphone ou une carte bancaire équipée d'une puce sans contact à proximité d'un terminal. C'est pourquoi le paiement par simple contact est communément appelé "paiement tactile".

Paiements par carte prépayée

Les cartes prépayées permettent de payer en chargeant de l'argent liquide sur la carte bancaire avant de l'utiliser. Il s'agit par exemple des cartes de transport en commun (PASMO, Suica) et des cartes bancaires telles que nanaco et Ponta. Les utilisateurs peuvent charger leur carte bancaire dans les institutions financières, via les services bancaires en ligne, dans les magasins de proximité ou, pour les cartes de transport en commun, distributeurs automatiques de billets et aux bornes de recharge des gares.

Avec les cartes prépayées, vous ne pouvez pas dépenser plus que le montant chargé sur la carte bancaire, vous n'avez donc pas à vous inquiéter d'un dépassement de budget. Les personnes âgées et les enfants les transportent en toute sécurité comme alternative à l’argent liquide.

Paiements par carte bancaire

Les cartes bancaires restent largement acceptées au Japon. Outre les achats en ligne et dans les magasins, les clients les utilisent également pour régler leurs factures de services publics.

Les paiements par carte bancaire reposent sur le crédit accordé à l'acheteur. Au lieu d'être débité à la date de l'achat, le système prélève le montant du compte bancaire lié selon un calendrier défini.

Les cartes de crédit compatibles NFC deviennent également plus courantes.

Paiements par carte de débit

Contrairement aux cartes de crédit, le débit prélève le montant du paiement sur le compte bancaire au moment de l'achat. En règle générale, les dépenses ne peuvent excéder le solde disponible, ce qui permet aux clients de gérer leur budget et d'éviter les dépenses excessives. En revanche, les options offertes par les cartes de crédit, telles que les versements échelonnés, les paiements renouvelables et les avances de fonds, ne sont pas disponibles, et seul un paiement forfaitaire est possible.

Paiements bancaires en ligne

Les services bancaires en ligne permettent aux payeurs de régler leurs achats par l'intermédiaire d'un portail web dédié. Un avantage évident est que les clients n'ont plus besoin d'apporter un livret papier à l'institution financière ou au distributeur automatique. Ils peuvent se connecter depuis un ordinateur ou un smartphone à tout moment et en tout lieu et effectuer leurs transactions.

Avantages des paiements électroniques pour les entreprises

Les options numériques offrent de nombreux avantages, dont voici quelques-uns :

Simplification des traitements des caisses enregistreuses

La manipulation d'espèces nécessite d'avoir des pièces et des billets à portée de main pour rendre la monnaie. Les paiements électroniques simplifient la manipulation de l'argent, accélèrent la procédure et réduisent l'encombrement aux caisses. Vous n'avez pas non plus à vous soucier de rendre la monnaie erronée. Ce processus simplifié améliore la satisfaction client.

Des opportunités de vente élargies

Proposer plusieurs options numériques facilite la navigation et permet de toucher un public plus large, augmentant ainsi les opportunités de vente. Les clients sont plus susceptibles de revenir, car ils peuvent payer avec leur mode de paiement préféré, et il y a de fortes chances qu'ils deviennent des clients réguliers.

Comme indiqué précédemment, les entreprises ciblant les touristes étrangers au Japon doivent également prendre en charge les méthodes de paiement populaires à l'étranger, afin de rendre le paiement plus pratique pour eux.

Augmentation des dépenses des clients

Pour les paiements en espèces, les clients ne peuvent pas effectuer d'achats supérieurs à leur solde disponible. La plupart des gens évitent de transporter de grosses sommes d'argent liquide pour des raisons de sécurité ; les caisses numériques permettent de payer sans avoir d'argent liquide sur soi. Les clients pourraient dépenser davantage en moyenne s'ils n'avaient pas besoin d'argent liquide sur eux.

Inconvénients des paiements électroniques pour les entreprises

Malgré leurs avantages, il existe quelques inconvénients dont il faut se méfier.

Coûts et frais

Au-delà des coûts initiaux, l'acceptation des paiements électroniques engendre également des frais supplémentaires. Par exemple, le déploiement de terminaux nécessite un investissement. Il est important d'être conscient de ces coûts, car ils peuvent rapidement s'accumuler.

Note: Assurez-vous de bien comprendre tous les frais que vous aurez à payer lorsque vous accepterez des paiements numériques.

Dépannage du terminal de paiement

Si le terminal tombe en panne - en raison d'une erreur du système, de la connectivité ou d'une coupure de courant - les paiements électroniques sont interrompus jusqu'à ce que le problème soit résolu. Agissez rapidement pour éviter de perdre des ventes.

Note: En cas d'incident imprévu, assurez-vous de pouvoir contacter le fournisseur du terminal à tout moment et d'être prêt à gérer les problèmes qui surviendraient. Créez un manuel d'intervention pour gérer les problèmes potentiels, afin que le personnel sache comment résoudre les erreurs. Assurez également le service de plusieurs moyens de paiement, y compris en espèces.

Chronologie des flux de trésorerie

Lors du traitement des paiements numériques, il est conseillé de prêter une attention particulière aux flux de trésorerie. Contrairement aux billets et aux pièces, le règlement électronique ne fournit pas de fonds immédiats. N'oubliez pas que les entreprises ne reçoivent le paiement qu'avec un certain délai. Compte tenu des coûts de mise en œuvre et des frais de transaction mentionnés précédemment, il est judicieux de maintenir une gestion financière stable tout en évaluant la rentabilité.

Note: Une solution consiste à choisir un service de paiement permettant de définir un cycle de versement relativement court, par exemple le jour ou la semaine suivant le règlement. Assurez-vous de confirmer le calendrier de versement à l'avance.

Avantages des paiements électroniques pour les clients

Vous trouverez ci-dessous les avantages des options numériques pour les acheteurs :

Pas besoin de transporter de l'argent liquide

Les paiements électroniques éliminent la dépendance aux espèces et évitent les déplacements aux distributeurs automatiques lors des achats. Si vous laissez votre portefeuille à la maison, le paiement se fait toujours via votre appareil mobile et le paiement se déroule sans problème. Avoir sur soi de petites sommes d'argent peut également limiter les vols et les pertes.

Paiements plus rapides

Le paiement numérique permet de finaliser la transaction d'un simple toucher ou d'un scan sur le terminal. Comme pour les espèces, les transactions sont rapides, sans les tracas liés à la manipulation de pièces ou de billets.

Amélioration de la comptabilité

Le suivi des dépenses est essentiel : quand, quoi, où, pourquoi et combien pour chaque achat. Les dossiers numériques permettent aux clients de consulter l'historique de leurs commandes à tout moment sur leurs appareils, éliminant ainsi le besoin d'organiser ou de conserver des reçus papier. Cela simplifie la gestion des finances du ménage.

Points et réductions

Certains moyens numériques - par exemple, les cartes et les paiements par code QR - organisent des campagnes de cashback ou de récompense par points. Les acheteurs peuvent utiliser ces points pour obtenir des réductions et économiser davantage que s'ils payaient en espèces.

Inconvénients des paiements électroniques pour les clients

Les paiements électroniques présentent également des inconvénients. Les clients doivent comprendre ces inconvénients avant d'opter pour ce mode de paiement :

Chargement de la carte bancaire

Toute option de rechargement à l'avance peut être chronophage et peu pratique, comme les paiements par carte prépayée. Si le solde est faible, le paiement échoue et le rechargement prend du temps dans la précipitation.

Risque de fraude

L'inscription au paiement numérique implique un enregistrement, qui requiert des informations personnelles. Cela peut rendre certaines personnes réticentes à utiliser ce service. Examinez d'abord les mesures de prévention de la fraude de chaque fournisseur, puis prenez une décision.

Pour garantir une utilisation sûre, il est également important de définir des mots de passe forts et d'activer la biométrie lorsque c'est possible. Protéger l'écran de votre ordinateur ou de votre téléphone des regards indiscrets lorsque vous n'êtes pas chez vous permet de réduire le risque de fraude.

Manque d'acceptation généralisée

Les paiements bancaires peuvent parfois échouer en raison d'émissions de cartes bancaires ou d'un dysfonctionnement du smartphone. Ayez toujours une pièce d’identité de secours, par exemple de l’argent liquide et une carte de crédit, au cas où votre téléphone serait perdu ou cesserait de fonctionner.

De plus, tous les commerces n'acceptent pas tous les types d'options numériques. Lorsque vous êtes en déplacement, mieux vaut donc ne pas se fier uniquement à un appareil ou à une carte bancaire car vous pourriez vous retrouver dans l'incapacité de payer au moment où vous vous y attendez le moins.

Avant d'adopter une nouvelle méthode, commencez par vérifier quels sont les services acceptés par les magasins que vous fréquentez et les boutiques en ligne. Vous pourrez ainsi choisir un moyen de paiement adapté à vos besoins.

Comment les paiements électroniques peuvent-ils améliorer la satisfaction des clients ?

Des choix de paiement plus larges facilitent les achats. Une plus grande satisfaction des clients favorise un engagement répété et contribue à augmenter les ventes.

Il existe différentes méthodes électroniques, et la combinaison idéale dépend de l'entreprise et du public cible. Avant de choisir une méthode de paiement, évaluez sa nécessité et sa capacité à générer des revenus. De plus, si vous déployez plusieurs options simultanément, faites appel à un agent de paiement capable de vous fournir un système d'assistance complet, incluant l'analyse des tendances d'achat et la gestion des ventes, pour une plus grande tranquillité d'esprit.

Stripe offre une large gamme d'outils et de fonctionnalités permettant d'accroître l'efficacité des opérations de paiement quotidiennes, y compris l'intégration de divers moyens dématérialisés tels que les cartes bancaires, ainsi que le traitement de l'information et la gestion des revenus. Par exemple, Stripe Payments vous permet de construire un environnement de paiement adapté à votre entreprise sans avoir à développer votre propre système à partir de zéro. Les paiements bénéficient également de mesures de sécurité de haut niveau qui privilégient la sécurité, vous permettant d'offrir à vos clients une expérience d'achat sécurisée.

En adoptant Stripe, vous simplifiez vos achats, réduisez vos coûts d'exploitation et profitez de nombreux autres avantages. L'intégration des multiples moyens de paiement proposés par Stripe peut améliorer la praticité de vos services et augmenter vos ventes.