Le paiement électronique est aujourd’hui largement utilisé au Japon, non seulement pour les achats en ligne sur les centres commerciaux électroniques, mais aussi pour une grande variété d’articles dans les magasins physiques, par exemple les magasins de proximité et les restaurants. Ces réseaux permettent aux acheteurs de payer sans avoir à transporter d’argent liquide, ce qui offre plusieurs avantages tant pour les entreprises que pour les clients.

Vous vous posez peut-être des questions telles que « Que signifie réellement le terme « paiement électronique »? » ou « Pourquoi les paiements électroniques sont-ils de plus en plus populaires? ». Dans cet article, nous répondrons à ces questions et ajouterons du contexte, tout en expliquant le contexte des paiements électroniques, les différents types disponibles sur le marché, ainsi que leurs avantages et inconvénients.

 Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement électronique?
  
• Quelle est la taille du marché des paiements électroniques au Japon?
  
• Pourquoi les paiements électroniques connaissent-ils une telle croissance?
  
• Quels sont les différents types de paiements électroniques?
  
• Avantages des paiements électroniques pour les entreprises
  
• Inconvénients des paiements électroniques pour les entreprises
  
• Avantages des paiements électroniques pour les clients
  
• Inconvénients des paiements électroniques pour les clients
  
• Comment les paiements électroniques peuvent-ils améliorer la satisfaction des clients?
  

Qu’est-ce qu’un paiement électronique?

Les paiements électroniques sont des transactions effectuées à l’aide d’une devise numérique, également appelée monnaie électronique. En d’autres termes, ces transferts sont traités par un système numérique plutôt que par des espèces physiques.

Il s’agit par exemple des paiements par carte, tels que les cartes de crédit et de débit, ainsi que des paiements mobiles via des applications qui scannent des codes QR. Nous examinerons les détails de chaque option plus loin dans cet article.

Paiements électroniques vs paiements dématérialisés

Les paiements électroniques et sans espèces sont souvent confondus. Cependant, les transactions sans espèces couvrent tout règlement sans billets ni pièces, y compris les chèques et les chèques de voyage, que le Japon a cessé d’émettre en 2014. Les paiements numériques font partie de ce groupe plus large et reposent sur des données représentant de l’argent. Cela a des implications un peu plus profondes que le terme « paiements sans espèces ».

Historique du processus de paiement

Trois historiques clés doivent être pris en compte pour les règlements numériques, en fonction de la méthode choisie :

• Paiement anticipé (méthodes prépayées) : une carte à circuit intégré (IC) ou une application de paiement stocke à l’avance un solde prépayé. Il n’est pas possible de dépenser plus que le montant chargé.
  
• Paiement différé (méthodes postpayées, telles que « achetez maintenant, payez plus tard ») : Dans ce cas, le système débite le prix du produit du compte bancaire du client après le paiement, soit par carte de crédit, soit en associant ses coordonnées à une application de paiement.
  
• Paiement immédiat (débit) : Ici, le système débite immédiatement le montant dû auprès de l’établissement financier du titulaire. Les paiements dépassant le solde ne sont pas autorisés. Cela couvre le paiement par débit, la liaison d’une carte de débit à une application de paiement et les services bancaires en ligne.
  

Processus de paiement

Lorsqu’un client effectue un paiement électronique, le système procède au versement à l’entreprise en suivant les étapes ci-dessous. Le même processus s’applique aux types de paiement prépayé, postpayé et par carte de débit décrits ci-dessus.

• Un acheteur effectue un paiement dans un commerce, en personne, en ligne ou ailleurs.
  
• Un agent de paiement confirme et authentifie les données.
  
• - Une institution financière compétente traite le transfert.
  
• Les fonds sont transférés à l’agent de paiement.
  
• L’agent transfère ensuite le paiement à l’entreprise.
  

Quelle est la taille du marché des paiements électroniques au Japon?

Chaque année, le taux d’adoption augmente. Selon un graphique publié en mars 2025 par le ministère des Affaires intérieures et des Communications, le taux de paiements électroniques dans le pays a atteint 42,8 % en 2024, dépassant l’objectif de 40 %. Le gouvernement japonais a déclaré qu’il continuerait à promouvoir des efforts pour atteindre un taux de 80 % à l’avenir.

Pourquoi les paiements électroniques connaissent-ils une telle croissance?

Comme mentionné précédemment, leur utilisation connaît une croissance annuelle. Quatre facteurs ont favorisé l’adoption généralisée des paiements électroniques :

Sensibilisation accrue à l’hygiène à cause de la COVID-19

Dans le sillage de la pandémie de COVID-19, les paiements électroniques qui ne nécessitent pas de remise d’argent en espèces sont devenus monnaie courante. Les populations ont pris davantage conscience de l’importance de l’hygiène et ont réduit leurs contacts physiques avec les autres dans les magasins physiques afin de limiter les risques d’infection. Cette situation a probablement contribué à promouvoir l’utilisation des options numériques.

Pénurie de personnel

Avec le vieillissement de la population japonaise et la baisse du taux de natalité, certaines entreprises sont confrontées à des pénuries de main-d’œuvre. À long terme, on craint que de nombreux lieux de travail soient amenés à faire face à la question de la diminution de la main-d’œuvre à l’avenir.

Pour faire face aux pénuries de personnel à venir, les entreprises devront revoir et repenser leurs politiques afin d’améliorer leur productivité et leur efficacité dans divers domaines. L’adoption plus généralisée des paiements électroniques pourrait être l’une de ces mesures.

Tourisme récepteur

Avec la demande croissante pour le tourisme récepteur au Japon, un nombre croissant d’entreprises diversifient leurs modes de paiement afin de permettre aux visiteurs de profiter d’une expérience d’achat fluide. Par exemple, certaines ont commencé à proposer des services de paiement chinois populaires, tels que WeChat Pay.

Charge et coût des paiements en espèces

Les entreprises qui manipulent d’importantes sommes d’argent liquide se tournent vers les flux numériques afin de réduire la charge et les coûts liés à la comptabilité et à la gestion des espèces. Les transactions électroniques permettent d’éviter certains problèmes, tels que la contrefaçon de billets et le vol. Les entreprises peuvent ainsi éviter des erreurs, telles que le rendu de monnaie incorrect et améliorer l’efficacité et la sécurité de leurs opérations de paiement.

Quels sont les différents types de paiements électroniques?

Examinons les différents types de modes de paiement électronique disponibles. Ceux-ci se répartissent en trois grandes catégories : les paiements mobiles, les paiements par carte et les paiements bancaires en ligne.

Paiements par code QR

Il s’agit d’une méthode où le payeur scanne un code QR ou un code-barres pour régler ses achats. Les clients doivent télécharger une application de paiement sur leur téléphone intelligent ou leur appareil mobile, puis créer un compte. Lorsqu’un acheteur paie avec un code QR, l’application déduit le montant de la carte de crédit ou du compte bancaire associé.

Lorsque cette option est utilisée, l’entreprise ou le client affiche le code QR, ce qui entraîne deux processus légèrement différents.

• Si l’entreprise affiche le code QR : Le client le scanne à l’aide d’un appareil mobile et saisit le montant pour finaliser la transaction.

• Si le client affiche le code QR : L’entreprise le scanne sur l’appareil mobile du client et saisit le montant à payer pour finaliser la transaction.

Paiements par transporteur

Le paiement par transporteur est proposé par les principaux opérateurs mobiles, tels que NTT Docomo, au et SoftBank. Les acheteurs ajoutent le coût des marchandises à leurs frais de service cellulaire. Aucune information de carte de crédit n’est requise, car l’identité a été confirmée lors de l’inscription auprès du transporteur, ce qui rend le paiement plus pratique.

Néanmoins, cette méthode ne prend en charge que les frais forfaitaires et limite le montant utilisable. Elle peut ne pas convenir à l’achat d’articles coûteux.

Paiements NFC (IC sans contact)

Le paiement NFC fait référence au paiement sans contact par carte à puce qui intègre la technologie de communication en champ proche. Avec le NFC, les données sont transmises simplement en approchant un téléphone intelligent ou une carte de crédit équipée d’une puce IC sans contact d’un terminal. C’est pourquoi le paiement sans contact est communément appelé « paiement par simple contact ».

Paiements par carte prépayée

Les cartes prépayées permettent aux acheteurs de payer en transférant de l’argent sur la carte avant de l’utiliser. Il s’agit par exemple des cartes de transport (PASMO, Suica) et des cartes telles que nanaco et Ponta. Les utilisateurs peuvent recharger leurs cartes dans des établissements financiers, via des services bancaires en ligne, dans des magasins de proximité ou, pour les cartes de transport, dans des distributeurs automatiques et des bornes de recharge dans les gares.

Avec les cartes prépayées, vous ne pouvez pas dépenser au-delà du montant chargé sur la carte, vous n’avez donc pas à vous soucier des dépenses excessives. Les personnes âgées et les enfants peuvent les transporter en toute sécurité comme alternative à l’argent liquide.

Paiements par carte de crédit

Les cartes de crédit restent largement acceptées au Japon. Outre les achats en ligne et en magasin, les clients les utilisent également pour payer leurs factures de services publics.

Les paiements par carte de crédit reposent sur le crédit accordé à l’acheteur. Au lieu d’être débité à la date d’achat, le système prélève le montant sur le compte bancaire lié selon un calendrier défini.

Les cartes de crédit compatibles NFC sont également de plus en plus courantes.

Paiements par carte de débit

Pour les cartes de débit, le montant est prélevé sur le compte bancaire au moment de l’achat, contrairement aux cartes de crédit. En règle générale, les dépenses ne peuvent pas dépasser le solde disponible, ce qui aide les clients à gérer leur argent et à éviter les dépenses excessives. En revanche, les fonctionnalités offertes par les cartes de crédit, telles que les paiements échelonnés, les paiements renouvelables et les avances de fonds, ne sont pas disponibles, et seul un règlement forfaitaire est possible.

Paiements bancaires en ligne

Les services bancaires en ligne permettent aux payeurs d’effectuer leurs paiements via un portail Web dédié. L’un des avantages évidents est que les clients n’ont plus besoin d’apporter leur livret bancaire papier à leur établissement financier ou à un distributeur automatique. Ils peuvent se connecter à partir d’un ordinateur ou d’un téléphone intelligent à tout moment et en tout lieu pour effectuer leurs transactions.

Avantages des paiements électroniques pour les entreprises

Les options numériques offrent de nombreux avantages, dont certains sont présentés ci-dessous :

Simplification du processus de caisse

La gestion des espèces nécessite d’avoir des pièces et des billets à disposition pour rendre la monnaie. Les paiements électroniques éliminent les tracas liés à la gestion de l’argent, accélèrent la procédure et réduisent les encombrements autour de la caisse. Vous n’avez plus à vous soucier de rendre la monnaie exacte. Ce processus simplifié augmente la satisfaction des clients.

Possibilités de vente élargies

En proposant plusieurs options numériques, vous mettez en avant la facilité d’utilisation et touchez un public plus large, ce qui augmente en fin de compte les opportunités de vente. Davantage de clients sont susceptibles de visiter votre boutique, car ils peuvent payer en utilisant leur méthode préférée, et il y a de fortes chances qu’ils deviennent des acheteurs réguliers.

Comme indiqué précédemment, les entreprises qui ciblent les touristes étrangers doivent également prendre en charge les modes de paiement courants à l’étranger afin de faciliter les transactions pour ces derniers.

Augmentation des dépenses des clients

Pour les paiements en espèces, les clients ne peuvent pas effectuer d’achats dont le montant dépasse la somme dont ils disposent. La plupart des gens évitent de transporter de fortes sommes d’argent pour des raisons de sécurité. Les paiements numériques permettent aux acheteurs de payer sans avoir besoin d’argent liquide. Les clients pourraient dépenser davantage en moyenne s’ils n’avaient pas besoin de transporter d’argent liquide.

Inconvénients des paiements électroniques pour les entreprises

Malgré leurs avantages, certains inconvénients doivent être pris en compte.

Coûts et frais

Au-delà des dépenses initiales, l’acceptation des paiements électroniques entraînera également des frais supplémentaires. Par exemple, le déploiement de terminaux nécessite un investissement. Il est important d’être conscient de ces coûts, car ils peuvent rapidement s’accumuler.

Remarque : Assurez-vous de bien comprendre tous les frais que vous devrez payer lorsque vous acceptez des paiements numériques.

Dépannage du terminal de paiement

En cas de défaillance du terminal (due à une erreur système, un problème de connectivité ou une coupure de courant), les paiements électroniques sont suspendus jusqu’à ce que le problème soit résolu. Agissez rapidement pour éviter de perdre des ventes.

Remarque : en cas d’incident imprévu, assurez-vous de pouvoir contacter le fournisseur du terminal à tout moment et soyez prêt à gérer tout problème pouvant survenir. Créez un manuel d’intervention pour gérer les problèmes potentiels afin que le personnel sache comment résoudre les erreurs. Prévoyez également plusieurs modes de paiement, y compris le paiement en espèces.

Historique des flux de trésorerie

Lors du traitement des paiements numériques, il est conseillé d’accorder une attention particulière aux flux de trésorerie. Contrairement aux billets et aux pièces, les règlements électroniques ne fournissent pas de fonds immédiats. N’oubliez pas que les entreprises ne reçoivent le paiement qu’après un certain délai. Compte tenu des frais de mise en œuvre et des frais de transaction mentionnés précédemment, il est judicieux de maintenir une gestion financière stable tout en évaluant la rentabilité.

Remarque : Une solution consiste à choisir un service de paiement qui vous permet de définir un cycle de paiement relativement court, par exemple le jour ou la semaine suivant le règlement. Veillez à confirmer le calendrier de paiement à l’avance.

Avantages des paiements électroniques pour les clients

Voici quelques avantages des options numériques pour les acheteurs :

Pas besoin d’avoir de l’argent liquide sur soi

Les paiements électroniques éliminent le recours à l’argent liquide et évitent d’avoir à se rendre au distributeur automatique pendant les achats. Si vous oubliez votre portefeuille à la maison, vous pouvez toujours payer via votre appareil mobile et effectuer vos achats en toute simplicité. Le fait de transporter de petites sommes d’argent permet également de minimiser les risques de vol et de réduire les pertes.

Des paiements plus rapides

Le paiement numérique permet de finaliser la transaction d’un simple geste ou d’un scan sur le terminal. Tout comme avec les espèces, les transactions sont rapides, mais sans les inconvénients liés à la manipulation des pièces ou des billets.

Amélioration de la comptabilité

Il est important de suivre ses dépenses : quand, quoi, où, pourquoi et combien pour chaque achat. Les enregistrements numériques permettent aux clients de consulter l’historique de leurs commandes à tout moment sur leurs appareils, ce qui leur évite d’avoir à classer ou à conserver leurs reçus papier. Cela facilite la gestion des finances du ménage.

Points et réductions

Certaines méthodes numériques, telles que les cartes et les paiements QR, proposent des campagnes de remise en argent ou de points de fidélité. Les acheteurs peuvent échanger ces points contre des réductions, ce qui leur permet d’économiser davantage que s’ils payaient en espèces.

Inconvénients des paiements électroniques pour les clients

Les paiements électroniques présentent également des inconvénients. Les clients doivent comprendre ces inconvénients avant de les adopter :

Chargement de la carte

Toute option de carte prépayée qui nécessite un rechargement préalable peut s’avérer fastidieuse et peu pratique, comme c’est le cas avec les paiements par carte prépayée. Si le solde est faible, le paiement échoue et le rechargement prend du temps alors que vous êtes pressé.

Risque de fraude

L’inscription au paiement numérique nécessite l’enregistrement de certaines informations personnelles. Cela peut dissuader certaines personnes d’utiliser ce service. Examinez d’abord les mesures de prévention contre la fraude mises en place par chaque fournisseur, puis prenez votre décision.

Pour garantir une utilisation sécurisée, il est également important de définir des mots de passe forts et d’activer la biométrie lorsque cela est possible. Protéger l’écran de votre ordinateur ou de votre téléphone des regards indiscrets lorsque vous n’êtes pas chez vous permet de réduire le risque de fraude.

Manque d’acceptation généralisée

Les paiements électroniques peuvent parfois échouer en raison de problèmes, tels qu’un dysfonctionnement du smartphone ou une erreur de carte de crédit. Ayez toujours sur vous un moyen de paiement de secours, par exemple de l’argent liquide et une carte de crédit, au cas où vous perdriez votre téléphone ou qu’il cesserait de fonctionner.

De plus, tous les commerces n’acceptent pas tous les types de paiement numérique. Lorsque vous êtes en déplacement, il est donc préférable de ne pas trop compter sur un seul appareil ou une seule carte de crédit, car vous pourriez vous retrouver dans l’impossibilité de payer au moment où vous vous y attendez le moins.

Avant d’adopter une nouvelle méthode, commencez par vérifier quels services sont acceptés par vos magasins préférés et vos boutiques en ligne. Vous pourrez ainsi choisir le mode de paiement qui correspond le mieux à vos besoins.

Comment les paiements électroniques peuvent-ils améliorer la satisfaction des clients?

Un choix plus large de modes de paiement facilite les achats. Une satisfaction accrue des clients encourage la fidélisation et contribue à augmenter les ventes.

Il existe différentes méthodes électroniques, et le choix de la combinaison adéquate dépend de l’entreprise et du public cible. Avant de choisir une mode de paiement, évaluez sa nécessité et sa capacité à générer des revenus. De plus, si vous déployez plusieurs options en même temps, associez-vous à un agent de paiement capable de fournir un système d’assistance complet, tel que l’analyse des tendances d’achat et la gestion des ventes, pour plus de tranquillité d’esprit.

Stripe propose une large gamme d’outils et de fonctionnalités permettant d’améliorer l’efficacité des opérations de paiement quotidiennes, notamment l’intégration de divers moyens de paiement sans espèces, tels que les cartes de crédit, ainsi que le traitement des informations et la gestion des revenus. Par exemple, Stripe Payments vous permet de créer un environnement de paiement adapté à votre entreprise sans avoir à développer votre propre système à partir de zéro. Payments dispose également de mesures de sécurité de haut niveau qui privilégient la sécurité, vous permettant d’offrir à vos clients une expérience d’achat sécurisée.

En adoptant Stripe, vous pouvez simplifier le processus de paiement, réduire vos frais d’exploitation et profiter de nombreux autres avantages. L’intégration des multiples modes de paiement proposés par Stripe peut améliorer la commodité globale de vos services et augmenter vos ventes.