Mover dinero a un producto de criptomoneda significa crear una ruta desde una cuenta bancaria a un saldo de criptomoneda que pueda usarse. El proceso implica comprobaciones de identidad, redes de pago, revisiones de riesgos, fuentes de liquidez y plazos de cobro. Una ruta de acceso de dinero fiduciario es la infraestructura que los une.

Si estás creando productos que dependen de criptomonedas, la ruta de acceso determina la rapidez con la que puedes empezar, la previsibilidad de tu embudo de onboarding y la carga de cumplimiento de la normativa de tu equipo. Dado que el 50 % de usuarios a finales de 2022 experimentó transacciones fallidas al intentar comprar criptomonedas, las rutas de acceso son una parte importante del ecosistema de criptomonedas.

A continuación, analizaremos qué hace una ruta de acceso fiduciaria, cómo funcionan los sistemas subyacentes y cómo integrar una.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es una ruta de acceso fiduciaria?
  
• ¿Cómo funciona la conversión de moneda fiduciaria a criptomoneda?
  
• ¿Qué tecnologías permiten la conversión de monedas fiduciarias a criptomonedas?
  
• ¿Cómo mejoran las rutas de acceso fiduciarias el acceso del usuario?
  
• ¿Qué requisitos de cumplimiento de la normativa afectan a las rutas de acceso fiduciarias?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar una solución de ruta de acceso fiduciaria?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es una ruta de acceso fiduciaria?

Una ruta de acceso fiduciaria es un sistema que convierte moneda fiduciaria en activos digitales. La ruta de acceso es el principal punto de entrada en la economía de las criptomonedas. Sin rutas de acceso, solo podrían participar los titulares de criptomonedas existentes y el sector se quedaría estancado reciclando el mismo capital. Las rutas de acceso proporcionan una forma limpia y conforme a la normativa de cambiar las divisas locales (p. ej., dólares, euros, pesos) en activos digitales, incluidas las stablecoins. Los recién llegados pueden participar utilizando un método de pago conocido.

Las rutas de acceso funcionan junto con las rutas de salida, lo que crea un vínculo bidireccional fiable entre las finanzas tradicionales y los sistemas blockchain.

¿Cómo funciona la conversión de monedas fiduciarias a criptomonedas?

Un flujo de monedas fiduciarias a criptomonedas bien construido refleja el de cualquier otra compra en línea. En segundo plano, la ruta de acceso coordina la verificación de identidad, el procesamiento de pagos, el acceso a liquidez y la entrega final a un monedero.

Estos son los pasos principales:

Punto de entrada

El usuario comienza desde una plataforma que ya está usando, como una empresa de cambio de divisa, un monedero digital, un marketplace de tokens no fungibles (NFT) o un juego. Pulsa «comprar» y la ruta de acceso toma el relevo. Puede aparecer como un componente integrado o una página alojada, pero su trabajo es el mismo. De cualquier manera, la ruta de acceso mantiene al usuario en la página en lugar de enviarlo a otro lugar.

KYC y comprobaciones de identidad

Antes de que se muevan fondos, la ruta de acceso confirma la identidad del usuario. Recopila información básica, verifica una identificación y realiza comprobaciones automatizadas. Este proceso, llamado Conocimiento del cliente (KYC), es la base normativa para cualquier servicio que afecte a monedas fiduciarias.

Inicio del pago

El usuario paga con tarjeta, transferencia bancaria o un método de pago local. La ruta de acceso muestra el importe de la criptomoneda después de las comisiones y bloquea el presupuesto hasta que el usuario lo apruebe.

Conversión y liquidez

Una vez iniciado el pago, la ruta de acceso obtiene las criptomonedas de su inventario o a través de empresas de cambio de divisa y creadores de mercado.

Envíos

La ruta de acceso completa el pago, entrega el activo al monedero del usuario (con custodia o autocustodia) y confirma la transacción. El usuario ve su saldo actualizado y la empresa, una conversión completa.

¿Qué tecnologías permiten la conversión de monedas fiduciarias a criptomonedas?

Una ruta de acceso fiduciaria, también conocida como ruta de criptomonedas, se halla donde se encuentran la infraestructura financiera tradicional y las redes blockchain. Cada paso se basa en tecnologías diseñadas específicamente para mover dinero, validar identidades, activos fuente y entregarlos de forma segura.

Estas son las principales tecnologías involucradas:

Redes de pago

Las rutas de acceso conectan redes de tarjetas, sistemas transferencia bancaria y métodos de pago locales. Las rutas de acceso maduras tienen soporte para varias redes y pueden determinar la opción más fiable para cada usuario.

Herramientas de verificación de identidad

Las herramientas KYC automatizadas validan documentos, confirman datos biométricos y cotejan identidades con listas de sanciones. Estos sistemas comprimen lo que antes eran lentas revisiones manuales en un paso rápido que mantiene el cumplimiento de la normativa sin romper el flujo.

Liquidez y ejecución de operaciones

Después de asegurar los fondos, la ruta de acceso adquiere el activo solicitado. Algunos mantienen inventario; otros dirigen pedidos a través de empresas de cambio de divisa o creadores de mercado utilizando una lógica consciente de los precios para garantizar ejecuciones precisas. Las stablecoins pueden ayudar a reducir la exposición a las oscilaciones de precios durante el cobro.

Infraestructura de monederos y blockchain

La entrega de activos requiere la gestión de monederos y la conexión a la blockchain. Las rutas de acceso mantienen monederos de custodia, gestionan el almacenamiento seguro y difunden transacciones a través de sus nodos o de terceros. En las plataformas de autocustodia, los fondos van directamente a la dirección del usuario. Pero en las plataformas de custodia, los saldos se actualizan a través de sistemas internos.

API y herramientas de integración

Los desarrolladores acceden a estas tecnologías a través de interfaces de programación de solicitudes de acceso (API), kits de desarrollo de software (SDK) y componentes integrados que manejan presupuestos, transacciones, pagos y devoluciones de llamadas de estado. Estas herramientas absorben la carga del cumplimiento de la normativa para que los equipos no necesiten crear la infraestructura por sí mismos.

¿Cómo mejoran las rutas de acceso fiduciarias el acceso del usuario?

Las rutas de acceso eliminan el mayor obstáculo para usar productos de criptomonedas: cuando un usuario necesita fondos, pero no tiene criptomonedas. Las rutas de acceso fiduciarias convierten la conversión en un paso nativo dentro de la aplicación para adaptarse a los recién llegados.

Así es como las rutas de acceso mejoran la accesibilidad:

• Menor abandono en el paso de financiación: los usuarios que tienen problemas en el paso de financiación pueden abandonar la aplicación y posiblemente nunca regresar. Una ruta de acceso dentro de la aplicación hace que la financiación sea más sencilla y predecible.

• Conversión más rápida al uso activo: los ecosistemas blockchain pueden ver más usuarios activos cuando se implementan rutas de acceso directo. La mejora de la accesibilidad afecta a la retención y a la activación.

• Experiencia del usuario más familiar: los usuarios que nunca recurrirían a un cambio tradicional podrían sentirse cómodos con un flujo del proceso de compra estándar. Los métodos de pago locales y las opciones de monedero digital también brindan acceso a criptomonedas en regiones donde los sistemas de pago internacionales no están disponibles.

• Preocupación por la menor volatilidad: las stablecoins permiten a los recién llegados tener un activo digital que mantiene un precio estable, lo que puede mitigar las preocupaciones sobre oscilaciones impredecibles.

¿Qué requisitos de cumplimiento de la normativa afectan a las rutas de acceso fiduciarias?

Debido a que las rutas de acceso manejan dinero fiduciario, verifican identidades y mueven fondos entre redes bancarias, están sujetas a la normativa de los servicios financieros. En el momento en que una ruta de acceso mueve el dinero de un usuario, queda sujeta a los requisitos normativos, de licencias, de informes y de manejo de datos.

Estas son las obligaciones relevantes:

• Verificación de identidad: las rutas de acceso deben recopilar datos personales, validar los documentos de identidad del gobierno, realizar comprobaciones biométricas cuando sea necesario y verificar si los usuarios tienen sanciones o están en listas de observación, todo antes de la conversión.

• Supervisión del blanqueo de capitales (AML) y transacciones: las autoridades reguladoras esperan una supervisión continua de las actividades sospechosas mediante comprobaciones AML y otros protocolos. Las rutas de acceso deben indicar patrones inusuales, solicitudes de más información cuando sea necesario, mantener registros detallados y presentar los informes requeridos.

• Licencias y registros: muchas jurisdicciones tratan las conversiones de dinero fiduciario a criptomonedas como servicios monetarios regulados y exigen licencias para transmisores de dinero. Otras regiones dependen del dinero electrónico o de marcos de activos virtuales.

• Regla de viaje y obligaciones de datos: la Regla de viaje exige que las rutas de acceso recopilen y transmitan datos de remitentes y destinatarios para determinadas transferencias. Las leyes de privacidad también rigen la forma en que los datos de los usuarios son almacenados, retenidos y compartidos.

¿Cómo pueden las empresas implementar una solución de ruta de acceso fiduciaria?

Por lo general, las empresas eligen una de estas tres vías para añadir la conversión de moneda fiduciaria a criptomoneda a su producto: integrarla, redirigirla o crearla en torno a una API. La elección correcta para tu empresa depende de cuánto control quieras sobre la experiencia del usuario y cuántos gastos generales estés preparado para gestionar.

Así es como tu empresa puede implementar una solución de ruta de acceso fiduciaria:

Componentes integrados

Los widgets y los SDK permiten a tu equipo integrar un flujo de compra completo en tu producto. El proveedor se encarga de la verificación de identidad, los pagos, el fraude, la liquidez y la entrega. Tu equipo controla el aspecto y la experiencia, mientras la infraestructura se ejecuta en segundo plano. Esta es la forma más rápida de hacer el lanzamiento con un mantenimiento mínimo.

Flujos alojados

Una página de compra alojada casi no requiere integración y, por lo general, ofrece un flujo del proceso de compra estándar. Los usuarios completan la transacción fuera de la aplicación y vuelven a la aplicación una vez realizada. Esto cambia la continuidad por simplicidad, lo que puede ser ideal para empresas en etapa inicial o equipos con recursos limitados.

Integraciones de API

Las API brindan a los equipos un control total sobre la interfaz de usuario mientras externalizan las partes reguladas de la transacción. Tu aplicación gestiona la experiencia del usuario y el proveedor se encarga del cumplimiento de la normativa, la ejecución y la entrega. Es el enfoque más flexible, pero también el que requiere más ingeniería.

En todas las opciones, los equipos confían en webhooks y devoluciones de llamadas para actualizar saldos, habilitar funciones o confirmar cobros en cuanto se liquidan fondos. El objetivo es el mismo: permitir que los usuarios adquieran fondos cuando los necesiten, sin abandonar el flujo que los trajo allí.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

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