Transferir dinero a un producto de criptomonedas implica crear una vía desde una cuenta bancaria hasta un saldo de criptomonedas disponible. El proceso incluye comprobaciones de identidad, redes de pago, evaluaciones de riesgo, obtención de liquidez y plazos de acreditación de fondos. Una vía de acceso de monedas fiat es la infraestructura que los une.

Si estás desarrollando productos basados en criptomonedas, la vía de acceso determina la rapidez con la que puedes empezar, la previsibilidad del proceso de onboarding y la responsabilidad que supone el cumplimiento de la normativa para tu equipo. Dado que, a finales de 2022, el 50 % de los usuarios experimentaba fallos en las transacciones cuando intentaban comprar criptomonedas, las vías de acceso son una parte importante del ecosistema de las criptomonedas.

A continuación, analizaremos qué hace una vía de acceso de monedas fiat, cómo funcionan los sistemas subyacentes y cómo integrar una.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una vía de acceso de monedas fiat?
  
• ¿Cómo funciona la conversión de monedas fiat a criptomonedas?
  
• ¿Qué tecnologías permiten la conversión de monedas fiat a criptomonedas?
  
• ¿Cómo mejoran las vías de acceso de monedas fiat el acceso de los usuarios?
  
• ¿Qué requisitos de cumplimiento de la normativa afectan a las vías de acceso de monedas fiat?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar una solución de vías de acceso de monedas fiat?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es una vía de acceso de monedas fiat?

Una vía de acceso de monedas fiat es un sistema que convierte monedas fiat en activos digitales. La vía de acceso es el principal punto de entrada a la economía de las criptomonedas. Sin ellas, solo podrían participar los titulares de criptomonedas existentes, y el sector se vería obligado a reciclar el mismo capital. Las vías de acceso ofrecen una forma sencilla y conforme a la normativa de convertir monedas locales (p. ej., dólares, euros o pesos) en activos digitales, incluidas las stablecoins. Los nuevos usuarios pueden participar utilizando un método de pago que les resulte familiar.

Las vías de acceso funcionan junto con las vías de salida: crean un enlace bidireccional confiable entre los sistemas financieros tradicionales y los sistemas de cadenas de bloques.

¿Cómo funciona la conversión de monedas fiat a criptomonedas?

Un flujo bien diseñado de conversión de monedas fiat a criptomonedas es similar al de cualquier otra compra en línea. En segundo plano, la vía de acceso coordina la verificación de identidad, el procesamiento del pago, el acceso a la liquidez y la entrega final a una cartera.

Estos son los pasos principales:

Punto de entrada

El usuario comienza desde una plataforma que ya utiliza, como una bolsa de valores, una cartera digital, un mercado de tokens no fungibles (NFT) o un juego. Este hace clic en «comprar» y la vía de acceso se encarga del resto. Puede aparecer como un componente integrado o como una página alojada, pero su función es la misma. En cualquier caso, la vía de acceso mantiene al usuario en la página en lugar de redirigirlo a otro sitio.

KYC y comprobaciones de identidad

Antes de que se transfieran los fondos, la vía de acceso confirma la identidad del usuario. Recopila información básica, verifica un documento de identidad y realiza comprobaciones automatizadas. Este proceso, denominado Conocimiento del cliente (KYC), constituye la base normativa para cualquier servicio que implique el uso de monedas fiat.

Inicio del pago

El usuario puede pagar con tarjeta, transferencia bancaria o algún método de pago local. La vía de acceso muestra la cantidad de criptomonedas tras aplicar las comisiones y mantiene la cotización fija hasta que el usuario la apruebe.

Conversión y liquidez

Una vez que se inicia el pago, la vía de acceso obtiene la criptomoneda de su inventario o a través de plataformas de intercambio y creadores de mercado.

Envío

La vía de acceso completa el pago, envía el activo a la cartera del usuario (ya sea de custodia o de autocustodia) y confirma la transacción. El usuario ve cómo se actualiza su saldo, y la empresa constata que la conversión se completó.

¿Qué tecnologías permiten la conversión de monedas fiat a criptomonedas?

Una vía de acceso de monedas fiat, también conocida como vía de acceso de criptomonedas, se sitúa en el punto de encuentro entre la infraestructura financiera tradicional y las redes de cadenas de bloques. Cada paso se basa en tecnologías diseñadas específicamente para mover dinero, validar identidades, obtener activos y entregarlos de forma segura.

Estas son las principales tecnologías involucradas:

Redes de pago

Las vías de acceso se conectan a redes de tarjetas, sistemas de transferencia bancaria y métodos de pago locales. Las vías de acceso consolidadas admiten múltiples redes y pueden determinar la opción más confiable para cada usuario.

Herramientas de verificación de identidad

Las herramientas automatizadas de KYC validan documentos, verifican datos biométricos y cotejan identidades con listas de sanciones. Estos sistemas transforman lo que antes eran revisiones manuales lentas en un paso rápido que garantiza el cumplimiento de la normativa sin interrumpir el flujo de trabajo.

Liquidez y ejecución de operaciones

Una vez obtenidos los fondos, la vía de acceso adquiere el activo solicitado. Algunas mantienen el inventario; otras enrutan los pedidos a través de plataformas de intercambio o creadores de mercado con una lógica que tiene en cuenta los precios para garantizar ejecuciones precisas. Las stablecoins pueden ayudar a reducir la exposición a las fluctuaciones de precios durante la acreditación de fondos.

Infraestructura de carteras y cadenas de bloques

Para entregar activos es necesario gestionar carteras y conectarse a la cadena de bloques. Las vías de acceso mantienen carteras de custodia, gestionan el almacenamiento seguro y transmiten las transacciones a través de sus propios nodos o de nodos de terceros. En las plataformas de autocustodia, los fondos se envían directamente a la dirección del usuario. Sin embargo, en las plataformas de custodia, los saldos se actualizan mediante sistemas internos.

API y herramientas de integración

Los desarrolladores acceden a estas tecnologías a través de interfaces de programación de aplicaciones (API), kits de desarrollo de software (SDK) y componentes integrados que gestionan la elaboración de presupuestos, la creación de transacciones, los pagos y las notificaciones de estado. Estas herramientas se encargan de los aspectos relacionados con el cumplimiento de la normativa, por lo que los equipos no tienen que crear la infraestructura por sí mismos.

¿Cómo mejoran las vías de acceso de monedas fiat el acceso de los usuarios?

Las vías de acceso eliminan el mayor obstáculo para usar productos de criptomonedas: cuando un usuario necesita fondos, pero no tiene criptomonedas. Las vías de acceso de monedas fiat hacen que la conversión sea un paso integrado en la aplicación con el fin de facilitar el acceso a los nuevos usuarios.

Así es como las vías de acceso mejoran la accesibilidad:

• Menor abandono en la fase de financiación: los usuarios que se encuentran con problemas en esta etapa podrían salir de la aplicación y posiblemente nunca regresar. Una vía de acceso integrada hace que el proceso sea más sencillo y predecible.

• Conversión más rápida al uso activo: los ecosistemas de cadenas de bloques pueden atraer a más usuarios activos cuando se implementan vías de acceso directas. Mejorar la accesibilidad influye en la retención y la activación.

• Una experiencia de usuario más intuitiva: los usuarios que nunca recurrirían a una plataforma de cambio tradicional podrían sentirse cómodos con un proceso de pago estándar. Los métodos de pago locales y las opciones de cartera digital también permiten el acceso a las criptomonedas en regiones donde no están disponibles los sistemas de pago globales.

• Menor preocupación por la volatilidad: las stablecoins les permiten a los nuevos usuarios poseer un activo digital cuyo precio se mantiene estable, lo que puede mitigar las preocupaciones por las fluctuaciones impredecibles.

¿Qué requisitos de cumplimiento de la normativa afectan a las vías de acceso de monedas fiat?

Dado que las vías de acceso gestionan monedas fiat, verifican identidades y transfieren fondos a través de redes bancarias, están sujetas a la normativa de servicios financieros. En el momento en que una vía de acceso transfiere el dinero de un usuario, queda sujeta a requisitos normativos, de licencia, de presentación de informes y de tratamiento de datos.

Estas son las obligaciones pertinentes:

• Verificación de identidad: las vías de acceso deben recopilar datos personales, validar documentos de identidad oficiales, realizar comprobaciones biométricas cuando sea necesario y verificar que los usuarios no figuren en listas de sanciones ni de vigilancia, todo ello antes de la conversión.

• Prevención del lavado de dinero (AML) y supervisión de transacciones: las autoridades reguladoras exigen un seguimiento continuo de las actividades sospechosas mediante controles AML y otros protocolos. Las vías de acceso deben señalar los patrones inusuales, solicitar más información cuando sea necesario, mantener registros detallados y presentar los informes requeridos.

• Licencias y registros: muchas jurisdicciones consideran que las conversiones de monedas fiat a criptomonedas son servicios monetarios regulados y exigen licencias de transferencia de fondos. Otras regiones se basan en marcos normativos sobre dinero electrónico o activos virtuales.

• Regla de Viaje y obligaciones en materia de datos: la Regla de Viaje exige que las vías de acceso recopilen y transmitan los datos del remitente y del destinatario para ciertas transferencias. Las leyes de privacidad también regulan la forma en que se almacenan, conservan y comparten los datos de los usuarios.

¿Cómo pueden las empresas implementar una solución de vías de acceso de monedas fiat?

Las empresas suelen optar por una de estas tres opciones a fin de incorporar la conversión de monedas fiat a criptomonedas en su producto: la integran directamente, redirigen a un servicio externo o la desarrollan en torno a una API. La opción más adecuada para tu empresa depende del nivel de control que desees ejercer sobre la experiencia de usuario y de la carga administrativa que estés dispuesto a asumir.

Así es como tu empresa puede implementar una solución de vía de acceso de monedas fiat:

Componentes integrados

Los widgets y los SDK permiten que tu equipo integre un flujo de compra completo en tu producto. El proveedor se encarga de la verificación de identidad, los pagos, la prevención del fraude, la liquidez y la entrega. Tu equipo controla la apariencia y la experiencia de usuario, mientras que la infraestructura funciona en segundo plano. Esta es la forma más rápida de lanzar tu producto con un mantenimiento mínimo.

Flujos alojados

Una página de compra alojada apenas requiere trabajo de integración y suele ofrecer un flujo de compra estándar. Los usuarios completan la transacción fuera de la aplicación y regresan a ella una vez finalizada. Esto sacrifica algo de continuidad a cambio de simplicidad, lo que puede resultar ideal para empresas en fase inicial o equipos con recursos limitados.

Integraciones de API

Las API ofrecen a los equipos un control total sobre la interfaz de usuario, al tiempo que externalizan las partes reguladas de la transacción. Tu aplicación gestiona la experiencia de usuario, y el proveedor se encarga del cumplimiento de la normativa, la ejecución y la entrega. Es el enfoque más flexible, pero también el que requiere más trabajo de ingeniería.

En todas las opciones, los equipos utilizan webhooks y devoluciones de llamadas para actualizar saldos, habilitar funcionalidades o confirmar la acreditación de fondos tan pronto como estos se hayan ingresado. El objetivo es el mismo: permitir que los usuarios obtengan fondos cuando los necesiten, sin salir del flujo que los llevó hasta allí.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables de cualquier parte del mundo que se acreditan como monedas fiduciarias en los saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: crea una experiencia de usuario fluida y ahorra miles de horas de trabajo de ingeniería con interfaces de usuario (UI) de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas las stablecoins y las criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión multimoneda con opciones de pago transfronterizo, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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