Geld overzetten naar een cryptoproduct betekent een pad creëren van een bankrekening naar een bruikbaar cryptosaldo. Het proces omvat identiteitscontroles, betalingsnetwerken, risicobeoordelingen, het aantrekken van liquiditeit en de timing van de vereffening. Een fiat-onramp is de infrastructuur die dit allemaal met elkaar verbindt.

Als je producten bouwt die afhankelijk zijn van crypto, bepaalt de onramp hoe snel je kunt starten, hoe voorspelbaar je onboarding-funnel is en hoe groot de compliance-last voor je team is. Aangezien 50% van de gebruikers eind 2022 te maken kreeg met mislukte transacties bij pogingen om crypto te kopen, zijn onramps een belangrijk onderdeel van het crypto-ecosysteem.

Hieronder bespreken we wat een fiat-onramp doet, hoe de onderliggende systemen werken en hoe je er een kunt integreren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een fiat-onramp?
  
• Hoe werkt de conversie van fiat naar crypto?
  
• Welke technologieën maken de conversie van fiat naar crypto mogelijk?
  
• Hoe verbeteren fiat-onramps de toegang voor gebruikers?
  
• Welke compliance-vereisten zijn van invloed op fiat-onramps?
  
• Hoe kunnen ondernemingen een fiat-onramp-oplossing implementeren?
  
• Hoe Stripe Payments je kan helpen
  

Wat is een fiat-onramp?

Een fiat-onramp is een systeem dat fiatvaluta omzet in digitale activa. De onramp is de belangrijkste toegangspoort tot de crypto-economie. Zonder onramps zouden alleen bestaande cryptohouders kunnen deelnemen en zou de sector vastzitten in het hergebruiken van hetzelfde kapitaal. Onramps bieden een nette, conforme manier om lokale valuta (bijv. dollars, euro's, peso's) om te zetten in digitale activa, waaronder stablecoins. Nieuwkomers kunnen meedoen met een vertrouwde betaalmethode.

Onramps werken samen met offramps en creëren zo een betrouwbare tweerichtingsverbinding tussen traditionele financiële systemen en blockchainsystemen.

Hoe werkt de omzetting van fiat naar crypto?

Een goed opgezette fiat-naar-crypto-stroom verloopt net als elke andere online aankoop. Op de achtergrond coördineert de onramp identiteitsverificatie, betalingsverwerking, toegang tot liquiditeit en de uiteindelijke levering aan een wallet.

Dit zijn de belangrijkste stappen:

Startpunt

De gebruiker begint op een platform dat hij al gebruikt, zoals een exchange, een digitale wallet, een marktplaats voor non-fungible tokens (NFT's) of een game. Hij klikt op ‘kopen’ en de onramp neemt het over. Het kan eruitzien als een ingebedde component of een gehoste pagina, maar de functie is hetzelfde. Hoe dan ook, de onramp houdt de gebruiker op de pagina in plaats van hem ergens anders naartoe te sturen.

KYC en identiteitscontroles

Voordat er geld wordt overgemaakt, bevestigt de onramp de identiteit van de gebruiker. Hij verzamelt basisinformatie, verifieert een identiteitsbewijs en voert geautomatiseerde controles uit. Dit proces, ken-je-klant (KYC) genaamd, is de wettelijke basis voor elke dienst die met fiatgeld te maken heeft.

Betaling starten

De gebruiker betaalt met een kaart, via een bankoverschrijving of een lokale betaalmethode. De onramp toont het cryptobedrag na aftrek van kosten en houdt de koers vast totdat de gebruiker deze goedkeurt.

Conversie en liquiditeit

Zodra de betaling is gestart, haalt de onramp de crypto uit zijn voorraad of via beurzen en market makers.

Levering

De onramp voltooit de betaling, levert het activum af in de wallet van de gebruiker (custodial or self-custody) en bevestigt de transactie. De gebruiker ziet zijn saldo bijgewerkt en de onderneming ziet een voltooide conversie.

Welke technologieën maken het omzetten van fiatgeld naar cryptovaluta mogelijk?

Een fiat-onramp, ook wel crypto-onramp genoemd, bevindt zich op het snijvlak van traditionele financiële infrastructuur en blockchain-netwerken. Elke stap is afhankelijk van speciaal ontwikkelde technologieën die geld verplaatsen, identiteiten verifiëren, activa verzamelen en deze veilig afleveren.

Dit zijn de belangrijkste technologieën die hierbij een rol spelen:

Betaalnetwerken

Onramps maken verbinding met kaartnetwerken, bankoverschrijvingssystemen en lokale betaalmethoden. Geavanceerde onramps ondersteunen meerdere netwerken en kunnen voor elke gebruiker de meest betrouwbare optie bepalen.

Tools voor identiteitsverificatie

Geautomatiseerde KYC-tools valideren documenten, bevestigen biometrische gegevens en controleren identiteiten aan de hand van sanctielijsten. Deze systemen maken van wat vroeger trage handmatige controles waren, een snelle stap die de compliance handhaaft zonder de workflow te onderbreken.

Liquiditeit en uitvoering van transacties

Nadat het geld is veiliggesteld, koopt de onramp het gevraagde activum aan. Sommige houden een voorraad aan; andere leiden orders door naar beurzen of market makers met behulp van prijsbewuste logica om nauwkeurige uitvoering te garanderen. Stablecoins kunnen helpen de blootstelling aan prijsschommelingen tijdens de vereffening te verminderen.

Wallet- en blockchain-infrastructuur

Het leveren van activa vereist het beheer van wallets en een verbinding met de blockchain. Onramps beheren custodial wallets, zorgen voor veilige opslag en verzenden transacties via hun eigen nodes of die van derden. Op platforms met zelfbewaring gaan de fondsen rechtstreeks naar het adres van de gebruiker. Maar op platforms met bewaarneming worden saldi bijgewerkt via interne systemen.

API's en integratietools

Developers krijgen toegang tot deze technologieën via applicatieprogrammeerinterfaces (API's), softwareontwikkelingskits (SDK's) en ingebouwde componenten die zorgen voor koersnoteringen, het aanmaken van transacties, betalingen en statusupdates. Deze tools nemen de compliance-last uit handen, zodat teams de infrastructuur niet zelf hoeven te bouwen.

Hoe verbeteren fiat-onramps de toegankelijkheid voor gebruikers?

Onramps nemen het grootste obstakel voor het gebruik van cryptoproducten weg: wanneer een gebruiker geld nodig heeft maar geen crypto heeft. Fiat-onramps maken van het omzetten een native stap in de app, zodat nieuwkomers zich snel thuis voelen.

Zo verbeteren onramps de toegankelijkheid:

• Minder uitval bij de stortingsstap: gebruikers die problemen ondervinden bij het storten, kunnen de app verlaten en mogelijk nooit meer terugkeren. Een in-app onramp maakt storten eenvoudiger en voorspelbaarder.

• Snellere conversie naar actief gebruik: blockchain-ecosystemen kunnen meer actieve gebruikers zien wanneer directe onramps worden geïmplementeerd. Het verbeteren van de toegankelijkheid heeft invloed op retentie en activering.

• Een meer vertrouwde gebruikerservaring: gebruikers die nooit naar een traditionele exchange zouden gaan, voelen zich misschien wel op hun gemak bij een standaard afrekenproces. Lokale betaalmethoden en digitale wallet-opties brengen crypto ook naar regio’s waar wereldwijde betalingssystemen niet beschikbaar zijn.

• Minder zorgen over volatiliteit: met stablecoins kunnen nieuwkomers een digitaal activum aanhouden dat een stabiele prijs behoudt, wat zorgen over onvoorspelbare schommelingen kan verminderen.

Welke compliancevereisten zijn van toepassing op fiat-onramps?

Omdat onramps met fiatgeld werken, identiteiten verifiëren en geld verplaatsen via banknetwerken, vallen ze onder de regelgeving voor financiële diensten. Zodra een onramp geld van een gebruiker verplaatst, is deze onderworpen aan vereisten op het gebied van regelgeving, vergunningen, rapportage en gegevensverwerking.

Dit zijn de relevante verplichtingen:

• Identiteitsverificatie: onramps moeten persoonlijke gegevens verzamelen, officiële identiteitsbewijzen valideren, indien nodig biometrische controles uitvoeren en gebruikers screenen op sanctielijsten en watchlists – en dat allemaal vóór de conversie.

• Witwasbestrijding (AML) en transactiemonitoring: toezichthouders verwachten continue monitoring op verdachte activiteiten via AML-controles en andere protocollen. Onramps moeten ongebruikelijke patronen signaleren, indien nodig meer informatie opvragen, gedetailleerde gegevens bijhouden en de vereiste rapportages indienen.

• Vergunningen en registraties: veel rechtsgebieden beschouwen conversies van fiat naar crypto als gereguleerde gelddiensten en vereisen geldtransactievergunningen. Andere regio’s baseren zich op regelgeving voor elektronisch geld of virtuele activa.

• Travel Rule en gegevensverplichtingen: de Travel Rule verplicht onramps om bij bepaalde overboekingen gegevens van de verzender en ontvanger te verzamelen en door te geven. Privacywetten regelen ook hoe gebruikersgegevens worden opgeslagen, bewaard en gedeeld.

Hoe kunnen ondernemingen een fiat-onramp-oplossing implementeren?

Ondernemingen kiezen meestal een van de drie manieren om fiat-naar-crypto-conversie aan hun product toe te voegen: ze integreren het, leiden ernaar door, of bouwen eromheen met een API. De juiste keuze voor jouw onderneming hangt af van hoeveel controle je wilt over de gebruikerservaring en hoeveel overhead je bereid bent te beheren.

Zo kan je onderneming een fiat-onramp-oplossing implementeren:

Ingebouwde componenten

Met widgets en SDK's kan je team een volledige aankoopstroom in je product inbouwen. De aanbieder regelt identiteitsverificatie, betalingen, fraudebestrijding, liquiditeit en levering. Jouw team bepaalt de look en feel, terwijl de infrastructuur op de achtergrond draait. Dit is de snelste manier om te starten met minimaal onderhoud.

Gehoste stromen

Een gehoste aankooppagina vereist bijna geen integratiewerk en biedt doorgaans een standaard afrekenproces. Gebruikers voltooien de transactie buiten de app en keren terug naar de app zodra deze is voltooid. Dit ruilt enige continuïteit in voor eenvoud, wat ideaal kan zijn voor startende ondernemingen of teams met beperkte middelen.

API-integraties

API's geven teams volledige controle over de gebruikersinterface, terwijl de gereguleerde delen van de transactie worden uitbesteed. Jouw app beheert de gebruikerservaring en de provider zorgt voor compliance, uitvoering en levering. Dit is de meest flexibele aanpak, maar ook degene die de meeste technische kennis vereist.

Bij alle opties vertrouwen teams op webhooks en callbacks om saldi bij te werken, functies in te schakelen of de vereffening te bevestigen zodra het geld is bijgeschreven. Het doel is hetzelfde: gebruikers in staat stellen geld te verkrijgen wanneer ze dat nodig hebben, zonder de flow te verlaten die hen daarheen heeft gebracht.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf - van start-ups tot wereldwijde ondernemingen - helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te accepteren. Bedrijven kunnen stablecoin-betalingen van bijna overal ter wereld accepteren die als fiat worden verrekend in hun Stripe-balansen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring optimaliseren: creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkeling met kant-en-klare betaalinterfaces (UI's) en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en crypto.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.