Geld in ein Krypto-Produkt zu übertragen bedeutet, einen Weg vom Bankkonto zu einem nutzbaren Krypto-Guthaben zu schaffen. Dieser Prozess umfasst Identitätsverifizierungen, Zahlungsnetzwerke, Risikoprüfungen, die Beschaffung von Liquidität und das Timing der Zahlungsabwicklung. Ein Fiat-Onramp ist die Infrastruktur, die all diese Elemente miteinander verbindet.

Wenn Sie Produkte entwickeln, die auf Kryptowährungen basieren, bestimmt die Onramp, wie schnell Sie starten können, wie vorhersehbar Ihr Onboarding-Prozess ist und wie hoch der Compliance-Aufwand für Ihr Team ist. Da Ende 2022 50 % der Nutzer/innen beim Versuch, Kryptowährungen zu kaufen, mit fehlgeschlagenen Transaktionen konfrontiert waren, sind Onramps ein wichtiger Bestandteil des Krypto-Ökosystems.

Im Folgenden erfahren Sie, welche Funktion ein Fiat-Onramp erfüllt, wie die zugrunde liegenden Systeme funktionieren und wie man eine solche integriert.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Fiat-Onramp?
  
• Wie funktioniert die Umwandlung von Fiat zu Krypto?
  
• Welche Technologien ermöglichen die Umwandlung von Fiat-Währungen in Kryptowährungen?
  
• Inwiefern verbessern Fiat-Onramps den Zugang für Nutzer/innen?
  
• Welche Compliance-Anforderungen gelten für Fiat-Onramps?
  
• Wie können Unternehmen eine Fiat-Onramp-Lösung implementieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Fiat-Onramp?

Ein Fiat-Onramp ist ein System, das Fiat-Währung in digitale Vermögenswerte umwandelt. Der Onramp ist der primäre Einstiegspunkt in die Kryptoökonomie. Ohne Onramps könnten nur bestehende Krypto-Inhaber/innen teilnehmen und die Branche wäre darauf beschränkt, dasselbe Kapital immer wieder zu recyceln. Onramp-Dienste bieten eine klare, Compliance-konforme Möglichkeit, lokale Währungen (z. B. Dollar, Euro, Pesos) in digitale Vermögenswerte, einschließlich Stablecoins, umzuwandeln. Neue Nutzer/innen können mithilfe einer vertrauten Zahlungsmethode teilnehmen.

Onramps ergänzen Offramps und schaffen so eine zuverlässige bidirektionale Verbindung zwischen dem traditionellen Finanzsystem und Blockchain-Systemen.

Wie funktioniert die Umwandlung von Fiat zu Krypto?

Ein gut gestalteter Umwandlungsablauf von Fiat zu Krypto entspricht dem eines jeden anderen Online-Kaufs. Im Hintergrund koordiniert der Onramp die Identitätsverifizierung, die Zahlungsabwicklung, den Zugang zu Liquidität und die endgültige Gutschrift auf eine Wallet.

Hier sind die wichtigsten Schritte:

Einstiegspunkt

Die Nutzerin bzw. der Nutzer startet auf einer Plattform, die sie bzw. er bereits verwendet, etwa einer Börse, einer Digital Wallet, einem Non-Fungible-Token-(NFT)-Marktplatz oder einem Spiel. Durch Klicken auf „Kaufen“ übernehmen die Onramp-Dienste. Sie können als eingebettete Komponente oder als gehostete Seite erscheinen, erfüllen jedoch in beiden Fällen denselben Zweck. In jedem Fall sorgen die Onramp-Dienste dafür, dass die Nutzerin bzw. der Nutzer auf der Seite bleibt, anstatt auf eine andere weitergeleitet zu werden.

KYC und Identitätsprüfungen

Bevor Gelder bewegt werden, überprüft der Onramp die Identität der Nutzerin/des Nutzers. Dabei werden grundlegende Informationen erfasst, ein Ausweis überprüft und automatisierte Kontrollen durchgeführt. Dieser als „Know Your Customer“ (KYC) bezeichnete Prozess ist die regulatorische Grundvoraussetzung für jeden Dienst, der mit Fiat-Währungen zu tun hat.

Zahlungseinleitung

Die Nutzerin bzw. der Nutzer zahlt per Karte, Banküberweisung oder einer lokalen Zahlungsmethode. Der Onramp zeigt den Krypto-Betrag nach Abzug der Gebühren an und reserviert das Angebot, bis die Nutzerin bzw. Nutzer es genehmigt.

Konversion und Liquidität

Sobald die Zahlung initiiert wird, beziehen die Onramp-Dienste die Kryptowährung aus ihrem eigenen Bestand oder über Börsen und Market Maker.

Lieferung

Die Onramp-Dienste schließen die Zahlung ab, übertragen den Vermögenswert in die Wallet der Nutzerin bzw. des Nutzers (verwahrt oder selbstverwaltet) und bestätigen die Transaktion. Die Nutzerin bzw. der Nutzer sieht die Aktualisierung ihres bzw. seines Guthabens und das Unternehmen verzeichnet eine vollständig abgeschlossene Konversion.

Welche Technologien ermöglichen die Umwandlung von Fiat zu Krypto?

Ein sogenannte Fiat-Onramp, auch als Krypto-Onramp bekannt, befindet sich an der Schnittstelle zwischen traditioneller Finanzinfrastruktur und Blockchain-Netzwerken. Jeder Schritt stützt sich auf speziell entwickelte Technologien, die Geld transferieren, Identitäten überprüfen, Vermögenswerte beschaffen und diese sicher bereitstellen.

Hier sind die wichtigsten beteiligten Technologien:

Zahlungsnetzwerke

Onramps stellen eine Verbindung zu Kartennetzwerken, Systemen für Banküberweisungen und lokalen Zahlungsmethoden her. Ausgereifte Onramps unterstützen mehrere Netzwerke und können für jede/n Nutzer/in die zuverlässigste Option ermitteln.

Tools zur Identitätsverifizierung

Automatisierte KYC-Tools validieren Dokumente, überprüfen biometrische Daten und gleichen Identitäten mit Sanktionslisten ab. Diese Systeme verdichten die ehemals zeitaufwändigen manuellen Überprüfungen zu einem schnellen Schritt, der Compliance gewährleistet, ohne den Arbeitsablauf zu unterbrechen.

Liquidität und Handelsausführung

Nach der Beschaffung der Mittel erwirbt der Onramp-Anbieter den gewünschten Vermögenswert. Einige halten einen Bestand vor; andere leiten Aufträge unter Verwendung einer preisbewussten Logik über Börsen oder Market Maker weiter, um eine präzise Ausführung zu gewährleisten. Stablecoins können dazu beitragen, das Risiko von Kursschwankungen während der Zahlungsabwicklung zu verringern.

Wallet- und Blockchain-Infrastruktur

Die Bereitstellung von Vermögenswerten erfordert die Verwaltung von Wallets und die Anbindung an die Blockchain. Onramps verwalten verwahrte Wallets, sorgen für eine sichere Speicherung und übertragen Transaktionen über ihre eigenen oder die Knoten von Drittanbietern. Auf Plattformen mit Selbstverwahrung werden die Gelder direkt an die Adresse der Nutzer/innen überwiesen. Auf Verwahrungsplattformen hingegen werden die Guthaben über interne Systeme aktualisiert.

APIs und Integrationswerkzeuge

Entwickler/innen greifen über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), Software Development Kits (SDKs) und eingebettete Komponenten auf diese Technologien zu, die die Angebotserstellung, die Transaktionseröffnung, die Zahlungsabwicklung und Statusrückrufe übernehmen. Diese Tools entlasten die Teams von Compliance-Aufgaben, sodass sie die Infrastruktur nicht selbst aufbauen müssen.

Inwiefern verbessern Fiat-Onramps den Zugang für Nutzer/innen?

Onramps beseitigen das größte Hindernis bei der Nutzung von Krypto-Produkten: wenn Nutzer/innen Mittel benötigen, aber keine Kryptowährungen besitzen. Fiat-Onramps machen die Umwandlung zu einem nativen Schritt innerhalb der Anwendung und erleichtern so den Einstieg für neue Nutzer/innen.

So verbessern Onramps die Zugänglichkeit:

• Niedrigere Abbruchrate beim Zahlungsvorgang: Nutzer/innen, die beim Zahlungsvorgang auf Probleme stoßen, verlassen möglicherweise die App und kehren vielleicht nie wieder zurück. Ein In-App-Onramp macht den Zahlungsvorgang einfacher und berechenbarer.

• Schnellere Umwandlung in aktive Nutzung: Blockchain-Ökosysteme können mehr aktive Nutzerinnen und Nutzer verzeichnen, wenn direkte Onramps implementiert werden. Eine verbesserte Zugänglichkeit wirkt sich auf die Nutzerbindung und Aktivierung aus.

• Vertrautere Nutzererfahrung: Nutzerinnen und Nutzer, die sich niemals an eine traditionelle Börse wenden würden, könnten sich mit einem standardmäßigen Zahlungsablauf wohlfühlen. Lokale Zahlungsmethoden und Digital Wallet-Optionen ermöglichen zudem den Zugang zu Krypto in Regionen, in denen globale Zahlungssysteme nicht verfügbar sind.

• Reduzierte Volatilitätsbedenken: Stablecoins ermöglichen es Neueinsteigerinnen und Neueinsteigern, einen digitalen Vermögenswert zu halten, der einen stabilen Preis beibehält, wodurch Bedenken hinsichtlich unvorhersehbarer Kursschwankungen gemindert werden können.

Welche Compliance-Anforderungen gelten für Fiat-Onramps?

Da Onramps Fiat-Währungen verarbeiten, Identitäten verifizieren und Gelder über Bankennetzwerke transferieren, unterliegen sie den Vorschriften für Finanzdienstleistungen. Sobald ein Onramp Gelder einer Nutzerin bzw. eines Nutzers bewegt, unterliegt es regulatorischen Anforderungen sowie Vorschriften in Bezug auf Lizenzierung, Berichterstattung und Datenverarbeitung.

Hier sind die relevanten Verpflichtungen:

• Identitätsverifizierung: Onramps müssen personenbezogene Daten erfassen, amtliche Ausweise validieren, bei Bedarf biometrische Überprüfungen durchführen und Nutzer/innen anhand von Sanktions- und Beobachtungslisten überprüfen – und zwar alles vor der Umwandlung.

• Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und Transaktionsüberwachung: Die Aufsichtsbehörden erwarten eine kontinuierliche Überwachung auf verdächtige Aktivitäten mittels AML-Prüfungen und anderer Protokolle. Onramps müssen ungewöhnliche Muster melden, bei Bedarf weitere Informationen anfordern, detaillierte Aufzeichnungen führen und die erforderlichen Berichte einreichen.

• Lizenzen und Registrierungen: In vielen Zuständigkeitsbereichen werden Umwandlungen von Fiat zu Krypto als regulierte Gelddienstleistungen behandelt und erfordern Lizenzen für Geldtransferdienste. Andere Regionen stützen sich auf Rechtsrahmen für E-Geld oder virtuelle Vermögenswerte.

• Travel Rule und Datenpflichten: Die Travel Rule verpflichtet Onramps dazu, bei bestimmten Überweisungen Daten zu Absender/in und Empfänger/in zu erfassen und zu übermitteln. Datenschutzgesetze regeln zudem, wie Nutzerdaten gespeichert, aufbewahrt und weitergegeben werden.

Wie können Unternehmen eine Fiat-Onramp-Lösung implementieren?

Unternehmen wählen in der Regel eine von drei Möglichkeiten, um die Umwandlung von Fiat-Währungen in Kryptowährungen in ihr Produkt zu integrieren: Sie betten sie ein, leiten die Nutzer/innen dorthin weiter oder bauen auf einer API auf. Die richtige Wahl für Ihr Unternehmen hängt davon ab, wie viel Kontrolle Sie über die Nutzererfahrung haben möchten und wie viel Aufwand Sie bereit sind zu bewältigen.

So kann Ihr Unternehmen eine Fiat-Onramp-Lösung implementieren:

Eingebettete Komponenten

Mithilfe von Widgets und SDKs kann Ihr Team einen vollständigen Bezahlvorgang in Ihr Produkt integrieren. Der Anbieter kümmert sich um die Identitätsverifizierung, die Zahlungsabwicklung, Betrugsbekämpfung, Liquidität und Bereitstellung. Ihr Team bestimmt das Erscheinungsbild, während die Infrastruktur im Hintergrund läuft. Dies ist der schnellste Methode zur Markteinführung bei minimalem Wartungsaufwand.

Gehostete Abläufe

Eine gehostete Kaufseite erfordert nahezu keinen Integrationsaufwand und bietet in der Regel einen standardmäßigen Bezahlvorgang. Nutzer/innen schließen die Transaktion außerhalb der App ab und kehren nach Abschluss wieder in die App zurück. Dabei wird ein gewisses Maß an Kontinuität zugunsten der Einfachheit aufgegeben, was für Unternehmen in der Frühphase oder Teams mit begrenzten Ressourcen ideal sein kann.

API-Integrationen

APIs ermöglichen Teams die vollständige Kontrolle über die Nutzeroberfläche, während die regulierten Teile der Transaktion ausgelagert werden. Ihre App steuert die Nutzererfahrung, während der Anbieter für Compliance, Ausführung und Bereitstellung zuständig ist. Dies ist der flexibelste Ansatz, erfordert jedoch auch den größten technischen Aufwand.

Unabhängig von der gewählten Option nutzen Teams Webhooks und Rückrufe, um Guthaben zu aktualisieren, Funktionen zu aktivieren oder die Abwicklung zu bestätigen, sobald die Gelder eingegangen sind. Das Ziel ist immer dasselbe: Nutzerinnen und Nutzern die Möglichkeit zu geben, Gelder zu erhalten, wenn sie diese benötigen, ohne den Ablauf verlassen zu müssen, der sie dorthin geführt hat.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden dank vorgefertigter Nutzeroberflächen für den Zahlungsvorgang und dem Zugriff auf über 125 Zahlungsmethoden, darunter Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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