A medida que madura la infraestructura de stablecoins y criptomonedas, cada vez más empresas las utilizan. Estos métodos de pago no tradicionales pueden reducir los costes, mejorar los plazos de cobro y atender a los clientes que se quedan atrás debido a la moneda fiduciaria. La adopción de stablecoins está aumentando en la agenda empresarial: el 15 % de los directores financieros afirma que sus empresas tienen previsto aceptarlas en un plazo de dos años, y esa cifra es aún mayor (24 %) entre las grandes empresas.

Aunque las criptomonedas son flexibles y rápidas, también pueden ser volátiles y confusas. Para aprovechar los beneficios de estos sistemas, los equipos deben comprender cómo se integran en los flujos de trabajo existentes, dónde están los riesgos y cómo hacer que este tipo de pagos sean estables y cumplan la normativa.

A continuación, explicaremos cómo funcionan los pagos en criptomonedas para las empresas, por qué los utilizan y cómo adoptarlos de manera responsable.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué son los pagos en criptomonedas para las empresas?
  
• ¿Cómo integran las empresas el uso de criptomonedas en sus sistemas para pagar?
  
• ¿Qué infraestructura admite la liquidación y conciliación de los pagos en criptomonedas?
  
• ¿Qué ventajas comerciales tiene el uso de criptomonedas?
  
• ¿Qué riesgos surgen de las brechas en cuanto a la volatilidad y el cumplimiento de la normativa?
  
• ¿Cómo pueden gestionar las organizaciones los pagos en criptomonedas de forma segura?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué son los pagos en criptomonedas para las empresas?

Los pagos en criptomonedas para las empresas son pagos relacionados con la empresa realizados con criptomonedas en lugar de con dinero tradicional. Una empresa que está configurada para los pagos en criptomonedas puede aceptar criptomonedas de los clientes a través del mismo tipo de proceso de compra que utilizan para otros pagos, o enviarlas a los proveedores a través de su proceso de facturación típico.

Hasta hace poco, usar criptomonedas era arriesgado y difícil de gestionar. Una experiencia típica podía implicar copiar y pegar direcciones de monederos digitales y esperar que el valor de tu token no se hundiera mientras esperabas la confirmación de la liquidación.

Hoy en día, gran parte de esa actividad se produce a través de stablecoins, tokens digitales diseñados para mantener un valor constante, a menudo vinculados a activos como el dólar de EE. UU. Debido a que el precio de una stablecoin se mantiene cerca de 1 $, un pago de 100 $ se mantiene en 100 $.

Esa estabilidad ha hecho que las criptomonedas sean prácticas para el comercio del día, lo que a su vez ha estimulado nuevas infraestructuras. Cuando un cliente paga en la actualidad en criptomonedas, puede escanear un código QR para enviar stablecoins desde su monedero. Entre bastidores, un procesador de pagos confirma la transacción en la blockchain, incluso convierte instantáneamente los fondos a divisas locales si la empresa lo prefiere así. La experiencia se parece mucho a cualquier otro pago por Internet.

¿Cómo integran las empresas el uso de criptomonedas en sus sistemas para pagar?

Los pagos en criptomonedas se están convirtiendo en una opción práctica para las empresas que quieren una liquidación más rápida de fondos, alcance internacional y una combinación de pagos más flexible.

Estos son algunos de los enfoques más habituales:

• Usar un proveedor de pagos que admita criptomonedas: esta es la ruta más sencilla. Habilitas criptomonedas en tu panel de control de pagos existente o añades una pequeña actualización a tus llamadas a la interfaz de programación de aplicaciones (API) y tu proveedor de pagos gestiona el resto. Pueden generar una dirección de pago única para cada transacción, mostrar un código QR en el proceso de compra, ver la blockchain para los fondos entrantes, confirmar pagos y liquidar el cobro en criptomonedas o monedas fiduciarias. Si quieres estabilidad, puedes convertir automáticamente cada pago en criptomoneda a tu divisa local en el momento en que se recibe.

• Trabajar con una pasarela de pagos específica para las criptomonedas: las pasarelas específicas para las criptomonedas se integran con las plataformas de e-commerce y sistemas de puntos de venta (POS) y dan soporte a varias divisas, incluidas las stablecoins. Gestionan las operaciones (p. ej., bloquean brevemente los tipos de cambio, supervisan la blockchain, confirman la llegada de los pagos y convierten a moneda fiduciaria) y ofrecen paneles y herramientas de elaboración de informes que facilitan la conciliación.

• Aceptar criptomonedas directamente en un monedero: algunas empresas optan por llevar los pagos directamente a un monedero autogestionable. Esto te da el control total, pero también la responsabilidad total, porque tienes que proteger las claves privadas, supervisar los pagos, gestionar conversiones de criptomonedas a monedas fiduciarias, mantener los registros de impuestos precisos y gestionar el cumplimiento de la normativa. Esta opción suele ser la mejor para equipos con experiencia especializada en criptomonedas y prácticas de seguridad bien definidas.

Al configurar tu plan de integración, diseña una experiencia de proceso de compra clara para los clientes. También tendrás que decidir qué sucede tras el pago: ¿te quedarás con la criptomoneda, la convertirás de inmediato o dejarás abiertas ambas vías? La infraestructura moderna de las criptomonedas puede facilitar cualquiera de estas opciones.

¿Qué infraestructura admite la liquidación y conciliación de los pagos en criptomonedas?

La infraestructura principal de criptomonedas está diseñada para mover dinero de forma rápida, transparente y con pocos intermediarios.

En la práctica, esto es lo que debes tener en cuenta:

• Las redes blockchain son la red de cobro: los pagos en criptomonedas pasan por blockchains públicas o que tienen permiso para ello, donde los nodos distribuidos verifican y finalizan las transacciones en lugar de los bancos. Esto permite que los pagos se efectúen duran las 24 horas del día y elimina las horas de corte, los bancos corresponsales y la espera del procesamiento por lotes.

• **Las stablecoins son la divisas prácticas de las transacción: muchos pagos comerciales utilizan stablecoins vinculadas a una moneda fiduciaria, lo que mantiene el valor de una transacción estable desde el proceso de compra hasta el cobro. Las stablecoins permiten liquidaciones rápidas y comisiones de red bajas, al tiempo que evitan la volatilidad que dificulta el comercio con otras criptomonedas.

• El bloqueo de tasas y la conversión protegen contra la volatilidad: los proveedores de infraestructura de pagos suelen bloquear el tipo de cambio cuando el cliente inicia un pago con criptomonedas, ya pague en Bitcoin, Ether o una stablecoin, y liquida el pago en la divisa elegida por la empresa, para que el valor que recibe no se mueva durante el tiempo en que se efectúa la transacción.

• La conciliación y la elaboración de informes son automáticas: cada transacción con criptomonedas genera un registro permanente en la cadena. Los sistemas de pago pueden compararlo con los ID de pedido, las marcas de tiempo, los equivalentes fiduciarios y los resultados de la liquidación. Esto permite confirmar las ventas de forma automática y dar seguimiento a la factura, además se alimenta de integraciones contables que pueden ayudar con las auditorías, las declaraciones fiscales y el cierre de fin de mes.

¿Qué ventajas comerciales tiene el uso de criptomonedas?

El uso de criptomonedas resuelve problemas específicos y costosos del comercio internacional, incluidas las elevadas comisiones por transacción, los tiempos de liquidación extensos y el riesgo de contracargos.

A continuación, se analiza en detalle qué se puede conseguir con las criptomonedas:

• Llegar a los clientes a los que los pagos tradicionales no siempre les sirven: las criptomonedas ofrecen a las empresas una forma de realizar transacciones con personas que tienen un acceso limitado a las cuentas bancarias, altas tasas de rechazos en los pagos con tarjeta o divisas locales inestables. Las stablecoins, en particular, permiten a los clientes pagar en divisas equivalentes a dólares incluso cuando su sistema financiero local no dé soporte a los dólares.

• Reducir el coste de las transferencias de dinero a través de las fronteras: las redes de pagos en criptomonedas eliminan a los intermediarios que cobran comisiones elevadas por transacción. Las transferencias de stablecoins suelen cobrar una fracción del coste que tienen las monedas fiduciarias, lo que resulta especialmente útil para las empresas de gran volumen y las empresas que pagan a proveedores internacionales.

• Agilizar el cobro y fortalecer el flujo de caja: debido a que no están obligadas a liquidarse por lotes ni en el horario bancario internacional, las transacciones con criptomonedas se liquidan en minutos o incluso en segundos. Un acceso más rápido a fondos significa menos capital circulante vinculado en tránsito.

• Reducir la exposición a los bucles de contracargos y fraude: las transacciones con criptomonedas no pueden rescindirlas un banco después de su confirmación, algo particularmente útil para las empresas que lidian con altas tasas de contracargos. Los reembolsos siguen siendo posibles, pero las empresas los emiten bajo sus propias condiciones en lugar de tener que navegar por las condiciones para las disputas que establecen las redes de tarjetas.

• Es señal de inventiva y flexibilidad para los clientes: aceptar criptomonedas dice a los clientes que la empresa se siente cómoda operando en sistemas de pagos financieros emergentes. Esto puede fortalecer la percepción de marca en sectores donde la innovación importa, como los bienes de lujo, los viajes, los juegos y el e-commerce global.

¿Qué riesgos surgen de las brechas en cuanto a la volatilidad y el cumplimiento de la normativa?

La mayoría de los desafíos a la hora de usar criptomonedas no son difíciles de gestionar, pero requieren políticas intencionales y una comprensión de cómo se comportan estas infraestructuras en el mundo real. Esto es lo que debes tener en cuenta:

• Fluctuaciones del mercado que pueden distorsionar los ingresos: las criptomonedas más volátiles, como Bitcoin y Ether, pueden cambiar de valor rápidamente. Las stablecoins reducen este riesgo drásticamente, aunque pueden tambalearse durante los momentos de estrés del mercado. A menudo, las empresas aceptan solo stablecoins o convierten automáticamente los activos volátiles en moneda fiduciaria en el momento en que los reciben.

• Marcos regulatorios cambiantes e inconsistentes: las criptomonedas se regulan de manera diferente en las distintas ubicaciones y las reglas están cambiando rápidamente. Algunas jurisdicciones exigen que las empresas cumplan con los estándares de Conocimiento del cliente (KYC) y Prevención del blanqueo de capitales (AML) al manejar criptomonedas, mientras que otras tratan las stablecoins como dinero electrónico o imponen obligaciones de declarar las grandes transacciones. Las empresas que aceptan criptomonedas estarán obligadas a mantenerse al día con las leyes locales para evitar infringirlas accidentalmente, especialmente cuando atienden a clientes en varios países. El cumplimiento de la normativa fiscal es otra consideración importante y variable que añade gastos administrativos.

• Exposiciones a la custodia y la seguridad: la autocustodia le da a una empresa tanto el control como la responsabilidad completos. Debido a que las criptomonedas no tienen ninguna estructura de disputa incluida, una clave privada robada o monedero comprometido puede significar una pérdida irreversible de fondos. Las soluciones de custodia quitan algo de presión, pero introducen riesgos para las contrapartes. Las empresas deben evaluar la postura de seguridad, auditoría, seguros y capacidad de respuesta a incidentes de un proveedor.

• Fricciones diarias: los pagos en criptomonedas añaden nuevos casos de error, como direcciones incorrectas de monederos digitales, retrasos en las confirmaciones durante la congestión de la red, clientes que utilizan una blockchain incorrecta o reembolsos activos. Sin equipos de soporte capacitados para ello y unas buenas directrices internas, estos problemas pueden acumularse.

¿Cómo pueden gestionar las organizaciones los pagos en criptomonedas de forma segura?

Mediante una serie prácticas disciplinadas, las empresas pueden obtener los beneficios de las criptomonedas a la vez que evitan posibles confusiones e interrupciones innecesarias.

A continuación, se incluye un breve resumen:

• Confía en las stablecoins y en la conversión automática: la forma más sencilla de controlar el riesgo es tratar a las criptomonedas como un mecanismo de transporte en lugar de como un activo. Limítate a aceptar stablecoins para garantizar la estabilidad de precios y convierte los pagos entrantes en moneda fiduciaria de inmediato para que los ingresos lleguen a tus libros con un valor predecible.

• Elige socios que tengan un alto nivel de cumplimiento de la normativa y de seguridad: tu proveedor debe gestionar las revisiones de sanciones y comprobaciones AML, y monitorizar actividades sospechosas. Busca prácticas claras de custodia, reservas auditadas, gestión de claves aseguradas por hardware y procesos predecibles de respuesta a incidentes. Si un proveedor no puede explicar cómo protege los fondos, asume que no lo hace.

• Establece reembolsos y reglas de gestión de errores: debido a la irreversibilidad de las criptomonedas, necesitas una política de reembolso explícita que sea fácil de seguir para los equipos. Decide si los reembolsos se realizan en moneda fiduciaria o criptomoneda, documenta cómo se verifican las direcciones y crea una ruta sencilla para escalar situaciones que parezcan inusuales.

• Integra la elaboración de informes en tu pila financiera actual: extrae datos detallados de las transacción, como marcas de tiempo, equivalentes fiduciarios y confirmaciones en tus sistemas contables para que las finanzas puedan conciliarse fácilmente. Una buena elaboración de informes convierte la actividad de blockchain en registros financieros normales, que es lo que esperan los reguladores, auditores y equipos fiscales.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Paymentsofrece una solución de pagos global y unificada que permite a negocios de todos los tamaños —desde startups hasta grandes empresas multinacionales— aceptar pagos en línea y en persona de clientes de todo el mundo. Además, podrás aceptar pagos con stablecoins a escala internacional, que se liquidan como moneda fiduciaria en tu saldo de Stripe.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago preconstruidas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas las stablecoins y las criptomonedas.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de cambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Crecer más rápido con una plataforma flexible y fiable: desarrolla tu empresa sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y que garantiza una fiabilidad líder en el sector.

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