A medida que se consolida la infraestructura de criptomonedas estables y criptomonedas, más empresas las utilizan. Estos métodos de pago no tradicionales pueden reducir costos, mejorar los plazos de acreditación de fondos y atender a clientes que quedaron excluidos del sistema fiduciario. La adopción de criptomonedas estables está ganando relevancia en la agenda corporativa: el 15 % de los directores financieros afirman que sus empresas planean aceptarlas en los próximos dos años, y esa cifra es aún mayor (24 %) en las grandes empresas.

Aunque las criptomonedas son flexibles y rápidas, también pueden ser volátiles y confusas. Para aprovechar los beneficios de estos sistemas, los equipos deben comprender cómo se integran en los flujos de trabajo existentes, dónde se encuentran los riesgos y cómo mantener este tipo de pagos estables y en cumplimiento con la normativa.

A continuación, te explicaremos cómo funcionan los pagos con criptomonedas para empresas, por qué las utilizan y cómo adoptarlas de manera responsable.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos con criptomonedas para empresas?
  
• ¿Cómo integran las empresas la aceptación de criptomonedas en sus sistemas de pago?
  
• ¿Qué infraestructura admite la acreditación de fondos y la conciliación de pagos con criptomonedas?
  
• ¿Qué ventajas para la empresa conlleva la adopción de criptomonedas?
  
• ¿Qué riesgos surgen de la volatilidad y de las brechas en el cumplimiento de la normativa?
  
• ¿Cómo pueden las organizaciones gestionar pagos con criptomonedas de forma segura?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué son los pagos con criptomonedas para empresas?

Los pagos con criptomonedas para empresas son pagos relacionados con la actividad de la empresa realizados con criptomonedas en lugar de dinero tradicional. Una empresa preparada para recibir pagos con criptomonedas puede aceptar criptomonedas de sus clientes mediante el mismo tipo de proceso de compra que utiliza para otros métodos, o enviarlas a proveedores a través de su proceso habitual de facturación.

Hasta hace poco, usar criptomonedas era arriesgado y complicado. Una experiencia típica podía implicar copiar y pegar direcciones de carteras digitales y esperar que el valor de tu token no cayera mientras se confirmaba la acreditación de fondos de la transacción.

Hoy en día, gran parte de esa actividad se realiza a través de criptomonedas estables, tokens digitales diseñados para mantener un valor estable, que suelen estar vinculadas a activos como el dólar de EE. UU. Como el precio de una criptomoneda estable se mantiene cerca de $1, un pago de $100 sigue siendo $100.

Esa estabilidad hizo que las criptomonedas sean prácticas para el comercio cotidiano, lo que a su vez impulsó nueva infraestructura. Cuando un cliente paga en criptomonedas, puede escanear un código QR para enviar criptomonedas estables desde su cartera. Detrás de escena, un procesador de pagos confirma la transacción en la cadena de bloques e incluso convierte los fondos de inmediato en la moneda local si la empresa lo prefiere. La experiencia es muy similar a cualquier otro pago en línea.

¿Cómo integran las empresas la aceptación de criptomonedas en sus sistemas de pago?

Los pagos con criptomonedas se están convirtiendo en una opción práctica para las empresas que buscan una acreditación de fondos más rápida, alcance internacional y una combinación de métodos de pago más flexible.

A continuación, se presentan algunos enfoques frecuentes:

• Usar un proveedor de servicios de pago que admita criptomonedas: esta es la forma más sencilla. Activas las criptomonedas en tu Dashboard de pagos existente o agregas una pequeña actualización a las llamadas de la interfaz de programación de aplicaciones (API), y tu proveedor de servicios de pago se encarga del resto. Puede generar una dirección de pago única para cada transacción, mostrar un código QR en el proceso de compra, supervisar la cadena de bloques en busca de fondos entrantes, confirmar el pago y liquidar el dinero en criptomonedas o en moneda fiat. Si deseas estabilidad, puedes convertir automáticamente cada pago en criptomonedas a tu moneda local en cuanto se recibe.

• Trabajar con una pasarela de pagos dedicada a criptomonedas: las pasarelas enfocadas en criptomonedas se integran en plataformas de comercio electrónico y sistemas de puntos de venta (POS), y aceptan varias monedas, incluidas las criptomonedas estables. Gestionan las operaciones (p. ej., bloquean temporalmente las tasas de cambio, supervisan la cadena de bloque, confirman la llegada de los pagos y los convierten en moneda fiat) y ofrecen Dashboard y herramientas de elaboración de informes que facilitan la conciliación.

• Aceptar criptomonedas directamente en una cartera: algunas empresas optan por recibir los pagos directamente en una cartera autogestionada. Esto proporciona control total, pero también responsabilidad completa, ya que debes proteger las claves privadas, supervisar los pagos, gestionar las conversiones de criptomonedas a moneda fiat, mantener registros fiscales precisos y cumplir con la normativa. Esta opción suele ser la más adecuada para equipos con experiencia específica en criptomonedas y prácticas de seguridad bien definidas.

Cuando configures tu plan de integración, diseña una experiencia de proceso de compra clara para los clientes. También deberás decidir qué sucede después del pago: ¿mantendrás la criptomoneda, la convertirás de inmediato o permitirás ambas opciones? La infraestructura moderna de criptomonedas puede facilitar cualquiera de estas alternativas.

¿Qué infraestructura admite la acreditación de fondos y la conciliación de pagos con criptomonedas?

La infraestructura central de criptomonedas está diseñada para transferir dinero de manera rápida, transparente y con pocos intermediarios.

Así es como se ve en la práctica:

• Las redes de cadena de bloques son la red de acreditación de fondos: los pagos con criptomonedas se realizan a través de cadenas de bloques públicas o privadas, donde nodos distribuidos verifican y finalizan las transacciones en lugar de los bancos. Esto permite que los pagos se acrediten las 24 horas del día y evita los tiempos de corte, los bancos corresponsales y la espera del procesamiento por lotes.

• Las criptomonedas estables son la moneda práctica para las transacciones: muchas empresas usan las criptomonedas estables vinculadas a una moneda fiat, lo que mantiene estable el valor de una transacción desde el proceso de compra hasta la acreditación de fondos. Las criptomonedas estables admiten una acreditación de fondos rápida y comisiones de red bajas, al mismo tiempo que evitan la volatilidad que hace que otras criptomonedas sean más difíciles de usar en el comercio.

• El bloqueo de tasas y la conversión protegen contra la volatilidad: los proveedores de infraestructura de pagos suelen bloquear la tasa de cambio cuando el cliente inicia un pago con criptomonedas (ya sea en bitcóin, Ether o una criptomoneda estable) y lo liquidan en la moneda elegida por la empresa, de modo que el valor recibido no varíe durante el período de la transacción.

• La conciliación y los informes son automáticos: cada transacción con criptomonedas genera un registro permanente en la cadena de bloques. Los sistemas de pago pueden vincular este registro con los ID de pedido, las marcas de tiempo, los equivalentes en moneda fiat y los resultados de la acreditación de fondos. Esto permite confirmaciones automáticas de ventas y el seguimiento de facturas, y también se integra en sistemas contables que facilitan auditorías, declaraciones de impuestos y el cierre de mes.

¿Qué ventajas para la empresa conlleva la adopción de criptomonedas?

Adoptar criptomonedas resuelve problemas específicos y costosos del comercio internacional, como las altas comisiones por transacción, los largos tiempos de acreditación de fondos y el riesgo de contracargos.

A continuación, te explicamos con más detalle lo que las criptomonedas pueden hacer:

• Llegan a clientes que los pagos tradicionales no siempre alcanzan: las criptomonedas ofrecen a las empresas una forma de hacer transacciones con personas que tienen acceso limitado a cuentas bancarias, altas tasas de rechazo de tarjetas o monedas locales inestables. En particular, las criptomonedas estables permiten a los clientes pagar en una moneda equivalente al dólar, incluso cuando su sistema financiero local no admite dólares.

• Reducen el costo de mover dinero a través de fronteras: las redes de pago con criptomonedas eliminan a los intermediarios que generan altas comisiones por transacción. Las transferencias con criptomonedas estables suelen liquidarse a una fracción del costo de las realizadas con monedas fiat, lo que resulta útil sobre todo para empresas de gran volumen y aquellas que pagan a proveedores internacionales.

• Agilizan la liquidación y fortalecen el flujo de caja: como no dependen de los plazos de acreditación de fondos por lotes ni del horario bancario internacional, las transacciones con criptomonedas se liquidan en cuestión de minutos o incluso segundos. Un acceso más rápido a los fondos significa menos capital de trabajo inmovilizado en tránsito.

• Reducen la exposición a contracargos y fraudes repetitivos: un banco no puede revertir las transacciones con criptomonedas no pueden una vez que se hayan confirmado, lo que resulta útil sobre todo para las empresas que lidian con altas tasas de contracargos. Los reembolsos siguen siendo posibles, pero las empresas los gestionan en sus propios términos, en lugar de depender de los períodos de disputa de las redes de tarjetas.

• Demuestran inventiva y flexibilidad a los clientes: aceptar criptomonedas indica a los clientes que la empresa se siente cómoda con sistemas de pago financiero emergentes. Esto puede fortalecer la percepción de la marca en sectores donde la innovación es fundamental, como artículos de lujo, viajes, videojuegos y comercio electrónico global.

¿Qué riesgos surgen de la volatilidad y de las brechas en el cumplimiento de la normativa?

La mayoría de los desafíos en la adopción de criptomonedas no son difíciles de manejar, pero requieren políticas deliberadas y un entendimiento de cómo funcionan estas infraestructuras en el mundo real. Esto es lo que debes tener en cuenta:

• Fluctuaciones del mercado que pueden distorsionar los ingresos: las criptomonedas más volátiles, como bitcóin y Ether, pueden cambiar de valor con rapidez. Las criptomonedas estables reducen este riesgo de manera significativa, aunque pueden fluctuar durante momentos de tensión en el mercado. A menudo, las empresas aceptan únicamente criptomonedas estables o convierten automáticamente los activos volátiles en moneda fiat en cuanto se reciben.

• Marcos normativos cambiantes e incoherentes: las criptomonedas se regulan de manera distinta según el país, y las normas cambian con rapidez. Algunas jurisdicciones exigen a las empresas cumplir con los estándares de «Conoce a tu cliente» (KYC) y de prevención del lavado de dinero (AML) cuando manejan criptomonedas, mientras que otras tratan las criptomonedas estables como dinero electrónico o imponen requisitos de reporte para transacciones de gran volumen. Las empresas que acepten criptomonedas deberán mantenerse al día con las leyes locales para evitar infringirlas accidentalmente, sobre todo si atienden a clientes en diversos países. El cumplimiento de la normativa de impuestos es otra consideración importante y variable que aumenta la carga administrativa.

• Exposiciones a la custodia y la seguridad: la custodia personal brinda a una empresa tanto control total como responsabilidad completa. Como las criptomonedas no cuentan con una estructura de resolución de disputas incorporada, una clave privada robada o una cartera comprometida puede significar una pérdida irreversible de fondos. Las soluciones de custodia alivian algo de esta presión, pero introducen riesgo de contraparte. Las empresas deben evaluar la postura de seguridad, la auditoría, el seguro y la capacidad de respuesta a incidentes de un proveedor.

• Fricciones diarias: los pagos con criptomonedas generan nuevos casos límite, como direcciones de carteras digitales incorrectas, retrasos en las confirmaciones durante la congestión de la red, clientes que usan una cadena de bloques equivocada o reembolsos en curso. Sin equipos de soporte capacitados y buenas pautas internas, estos problemas pueden acumularse.

¿Cómo pueden las organizaciones gestionar pagos con criptomonedas de forma segura?

Con algunas prácticas disciplinadas, las empresas pueden capturar los beneficios de las criptomonedas mientras evitan confusiones e interrupciones innecesarias.

A continuación, encontrarás un breve resumen:

• Apóyate en las criptomonedas estables y la conversión automática: la forma más sencilla de controlar el riesgo es tratar las criptomonedas como un medio de transferencia y no como un activo. Limita la aceptación a criptomonedas estables para mantener la estabilidad de precios y convierte los pagos entrantes en moneda fiat de inmediato, de modo que los ingresos se registren a un valor predecible.

• Elige socios con sólido cumplimiento de la normativa y seguridad: tu proveedor debe encargarse de la revisión de sanciones y de los controles de prevención del lavado de dinero (AML), así como supervisar actividades sospechosas. Busca prácticas claras de custodia, reservas auditadas, gestión de claves protegidas por hardware y procesos predecibles de respuesta a incidentes. Si un proveedor no puede explicar cómo protege los fondos, asume que no lo hace.

• Establece reglas para reembolsos y gestión de errores: debido a la irreversibilidad de las criptomonedas, necesitas una política de reembolso clara y fácil de seguir para los equipos. Decide si los reembolsos se realizan en moneda fiat o en criptomonedas, documenta cómo se verifican las direcciones y define un procedimiento sencillo de escalamiento para los casos poco frecuentes.

• Integra la elaboración de informes en tu pila de software financiera actual: extrae datos detallados de transacciones, como marcas de tiempo, equivalentes en moneda fiat y confirmaciones, hacia tus sistemas contables para que el área financiera pueda conciliar con facilidad. Un buen informe convierte la actividad de la cadena de bloques en registros financieros normales, tal como esperan los reguladores, auditores y equipos de impuestos.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global y unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables globalmente que se acreditan como fiat en sus saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar la experiencia de tu proceso de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas criptomonedas estables y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación, además de funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99.999 % y confiabilidad líder en el sector.

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