Angesichts des zunehmenden Reifegrads von Stablecoins und der Infrastruktur für Kryptowährungen nutzen immer mehr Unternehmen diese Zahlungsmittel. Diese nicht-traditionellen Zahlungsmethoden können Kosten senken, Abrechnungszeiten verkürzen und Kundinnen und Kunden bedienen, die von Fiat-Währungen nicht erreicht werden. Die Einführung von Stablecoins rückt auf der Agenda der Unternehmen immer weiter nach oben: 15 % der Finanzvorstände geben an, dass ihre Unternehmen planen, diese innerhalb von zwei Jahren zu akzeptieren, und bei großen Unternehmen liegt dieser Anteil sogar noch höher (24 %).

Kryptowährungen sind zwar flexibel und schnell, können aber auch volatil und verwirrend sein. Um die Vorteile dieser Systeme nutzen zu können, müssen Teams verstehen, wie sie sich in bestehende Arbeitsabläufe integrieren lassen, wo die Risiken liegen und wie diese Art von Zahlungen stabil und konform gehalten werden können.

Im Folgenden erläutern wir, wie Krypto-Zahlungen für Unternehmen funktionieren, warum Unternehmen sie nutzen und wie sie verantwortungsbewusst eingeführt werden können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Krypto-Zahlungen für Unternehmen?
  
• Wie integrieren Unternehmen die Akzeptanz von Kryptowährungen in ihre Zahlungssysteme?
  
• Welche Infrastruktur unterstützt die Abwicklung und der Abgleich von Krypto-Zahlungen?
  
• Welche geschäftlichen Vorteile bringt die Einführung von Kryptowährungen mit sich?
  
• Welche Risiken ergeben sich aus Volatilität und Compliance-Lücken?
  
• Wie können Organisationen Krypto-Zahlungen sicher verwalten?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Krypto-Zahlungen für Unternehmen?

Krypto-Zahlungen für Unternehmen sind geschäftsbezogene Zahlungen, die mit Kryptowährung anstelle von traditionellem Geld getätigt werden. Ein Unternehmen, das für Krypto-Zahlungen eingerichtet ist, kann Kryptowährung von Kundinnen und Kunden über denselben Bezahlvorgang akzeptieren, den es auch für andere Zahlungen verwendet, oder sie über seinen üblichen Rechnungsstellungsvorgang an Lieferanten senden.

Bis vor kurzem war die Verwendung von Kryptowährungen riskant und schwierig zu handhaben. Eine typische Erfahrung könnte darin bestehen, Digital-Wallet-Adressen zu kopieren und einzufügen und zu hoffen, dass der Wert Ihres Tokens nicht sinkt, während Sie auf die Bestätigung der Zahlungsabwicklung warten.

Heute erfolgt ein Großteil dieser Aktivitäten über Stablecoins, digitale Token, die einen stabilen Wert beibehalten sollen und oft an Vermögenswerte wie den US-Dollar gebunden sind. Da der Preis eines Stablecoins nahe bei 1 Dollar bleibt, bleibt eine Zahlung von 100 Dollar auch 100 Dollar wert.

Diese Stabilität hat Kryptowährungen für den täglichen Handel praktikabel gemacht, was wiederum neue Infrastrukturen hervorgebracht hat. Wenn Kundinnen und Kunden heute mit Kryptowährung bezahlen, scannen sie möglicherweise einen QR-Code, um Stablecoins aus ihrer Wallet zu senden. Im Hintergrund bestätigt ein Zahlungsabwickler die Blockchain-Transaktion und wandelt die Gelder auf Wunsch des Unternehmens sogar sofort in die lokale Währung um. Die Erfahrung ähnelt der jeder anderen Online-Zahlung.

Wie integrieren Unternehmen die Akzeptanz von Kryptowährungen in ihre Zahlungssysteme?

Krypto-Zahlungen werden zu einer praktischen Option für Unternehmen, die eine schnellere Abwicklung, internationale Reichweite und eine flexiblere Zahlungsmischung wünschen.

Hier sind einige gängige Ansätze:

• Nutzung eines Zahlungsdienstleisters, der Kryptowährungen unterstützt: Dies ist der einfachste Weg. Sie aktivieren Kryptowährungen in Ihrem bestehenden Zahlungs-Dashboard oder fügen eine kleine Aktualisierung zu Ihren Application Programming Interface (API)-Aufrufen hinzu, und Ihr Zahlungsdienstleister kümmert sich um den Rest. Er kann für jede Transaktion eine eindeutige Zahlungsadresse generieren, einen QR-Code beim Bezahlvorgang anzeigen, die Blockchain auf eingehende Gelder überwachen, die Zahlung bestätigen und das Geld entweder in Kryptowährung oder Fiat an Sie auszahlen. Wenn Sie Stabilität wünschen, können Sie jede Krypto-Zahlung automatisch in Ihre lokale Währung umrechnen, sobald sie eingegangen ist.

• Zusammenarbeit mit einem speziellen Krypto-Zahlungsgateway: Krypto-fokussierte Gateways lassen sich in E-Commerce-Plattformen und Point-of-Sale-Systeme (POS) integrieren und akzeptieren mehrere Währungen, einschließlich Stablecoins. Sie verwalten die Abläufe (z. B. kurzzeitige Sperrung von Wechselkursen, Überwachung der Blockchain, Bestätigung des Zahlungseingangs und Umrechnung in Fiat) und bieten Dashboards und Analyse- und Reporting-Tools, die den Abgleich vereinfachen.

• Krypto direkt in Wallet akzeptieren: Einige Unternehmen entscheiden sich dafür, Zahlungen direkt in einer selbstverwalteten Wallet entgegenzunehmen. Dies gibt Ihnen die volle Kontrolle, aber auch die volle Verantwortung, da Sie private Schlüssel sichern, Zahlungen überwachen, Umrechnungen von Kryptowährungen in Fiat-Währungen verwalten, genaue Aufzeichnungen für Steuerzwecke führen und die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen müssen. Diese Option eignet sich in der Regel am besten für Teams mit dediziertem Krypto-Fachwissen und klar definierten Sicherheitspraktiken.

Entwerfen Sie bei der Erstellung Ihres Integrationsplans ein klares Checkout-Erlebnis für Kundinnen und Kunden. Sie müssen auch entscheiden, was nach der Zahlung geschieht: Behalten Sie die Kryptowährung, konvertieren Sie sie sofort oder lassen Sie beide Wege offen? Eine moderne Krypto-Infrastruktur kann jede dieser Optionen ermöglichen.

Welche Infrastruktur unterstützt die Abwicklung und der Abgleich von Krypto-Zahlungen?

Die zentrale Krypto-Infrastruktur ist darauf ausgelegt, Geld schnell, transparent und mit wenigen Zwischenhändlern zu bewegen.

In der Praxis sieht das wie folgt aus:

• Blockchain-Netzwerke sind das Zahlungsabwicklungsnetzwerk: Krypto-Zahlungen werden über öffentliche oder genehmigte Blockchains abgewickelt, wo Transaktionen von verteilten Knoten statt von Banken verifiziert und abgeschlossen werden. Dadurch können Zahlungen rund um die Uhr abgewickelt werden, und es entfallen Cut-off-Zeiten, Korrespondenzbanken und Wartezeiten für die Stapelverarbeitung.

• Stablecoins sind die praktische Transaktionswährung: Viele geschäftliche Zahlungen verwenden Stablecoins, die an eine Fiat-Währung gebunden sind, wodurch der Wert einer Transaktion vom Bezahlvorgang bis zur Zahlungsabwicklung stabil bleibt. Stablecoins unterstützen eine schnelle Abwicklung und niedrige Netzwerkgebühren und vermeiden gleichzeitig die Volatilität, die andere Kryptowährungen für den Handel schwieriger macht.

• Zinsbindung und Umrechnung schützen vor Volatilität: Zahlungsinfrastrukturanbieter legen in der Regel den Wechselkurs fest, wenn Kundinnen und Kunden eine Krypto-Zahlung initiieren – unabhängig davon, ob sie mit Bitcoin, Ether oder einer Stablecoin bezahlen – und rechnen in der vom Unternehmen gewählten Währung ab, sodass sich der Wert, den sie erhalten, während des Transaktionsfensters nicht verändert.

• Abgleich und Berichterstattung erfolgen automatisch: Jede Krypto-Transaktion erzeugt einen permanenten On-Chain-Datensatz. Zahlungssysteme können diesen mit Bestell-IDs, Zeitstempeln, Fiat-Äquivalenten und Abrechnungsergebnissen abgleichen. Dies ermöglicht automatische Verkaufsbestätigungen und Rechnungsnachverfolgung und fließt auch in Buchhaltungsintegrationen ein, die bei Audits, Steuerberichten und Monatsabschlüssen hilfreich sein können.

Welche geschäftlichen Vorteile bringt die Einführung von Kryptowährungen mit sich?

Die Einführung von Kryptowährungen löst spezifische, kostspielige Probleme im globalen Handel, darunter hohe Transaktionsgebühren, lange Abwicklungszeiten und das Risiko von Rückbuchungen.

Sehen wir uns genauer an, was Kryptowährungen leisten können:

• Kundinnen und Kunden erreichen, die mit herkömmlichen Zahlungsmethoden nicht immer bedient werden können: Kryptowährungen bieten Unternehmen die Möglichkeit, Transaktionen mit Personen durchzuführen, die nur eingeschränkten Zugang zu Bankkonten haben, einen hohen Anteil abgelehnter Zahlungen oder instabile lokale Währungen aufweisen. Insbesondere Stablecoins ermöglichen es Kundinnen und Kunden, in einer dem Dollar entsprechenden Währung zu bezahlen, selbst wenn ihr lokales Finanzsystem den Dollar nicht unterstützt.

• Geringere Kosten für grenzüberschreitende Geldtransfers: Krypto-Zahlungsnetzwerke eliminieren die Zwischenhändler, die zu hohen Transaktionsgebühren führen. Stablecoin-Überweisungen werden in der Regel zu einem Bruchteil der Kosten von Fiat-Überweisungen abgewickelt. Dies ist besonders für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen und Unternehmen, die internationale Lieferanten bezahlen, von Vorteil.

• Schnellere Abwicklung und Stärkung des Cashflows: Da sie nicht an Batch-Abwicklungszeiten oder internationale Banköffnungszeiten gebunden sind, werden Krypto-Transaktionen innerhalb von Minuten oder sogar Sekunden abgewickelt. Ein schnellerer Zugriff auf Gelder bedeutet weniger gebundenes Betriebskapital.

• Reduzierung des Risikos von Rückbuchungen und Betrugsschleifen: Krypto-Transaktionen können nach ihrer Bestätigung nicht mehr von einer Bank rückgängig gemacht werden, was besonders für Unternehmen mit hohen Rückbuchungsquoten von Vorteil ist. Rückerstattungen sind weiterhin möglich, aber Unternehmen nehmen sie zu ihren eigenen Bedingungen vor, anstatt sich mit Zeitfenstern für Zahlungsanfechtungen der Kartennetzwerke auseinanderzusetzen.

• Kundinnen und Kunden von Innovationskraft und Flexibilität überzeugen: Durch die Akzeptanz von Kryptowährungen signalisieren Sie Ihren Kundinnen und Kunden, dass Ihr Unternehmen mit neuen Finanzzahlungssystemen vertraut ist. Dies kann die Markenwahrnehmung in Branchen stärken, in denen Innovation eine wichtige Rolle spielt, wie beispielsweise Luxusgüter, Reisen, Gaming und globaler E-Commerce.

Welche Risiken ergeben sich aus Volatilität und Compliance-Lücken?

Die meisten Herausforderungen bei der Einführung von Kryptowährungen lassen sich leicht bewältigen. Sie erfordern jedoch gezielte Richtlinien und ein Verständnis dafür, wie diese Infrastrukturen in der Praxis funktionieren. Darauf sollten Sie achten:

• Marktschwankungen, die den Umsatz verzerren können: Die volatileren Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether können schnell an Wert verlieren. Stablecoins reduzieren dieses Risiko erheblich, obwohl sie in Zeiten von Marktstress ebenfalls schwanken können. Oft akzeptieren Unternehmen entweder nur Stablecoins oder wandeln volatile Vermögenswerte automatisch in Fiat-Währungen um, sobald sie eingehen.

• Sich verändernde und inkonsistente regulatorische Rahmenbedingungen: Kryptowährungen werden an verschiedenen Orten unterschiedlich reguliert, und die Regeln ändern sich schnell. In einigen Zuständigkeitsbereichen müssen Unternehmen bei der Handhabung von Kryptowährungen die Standards „Know Your Customer“ (KYC) und „Anti-Money Laundering“ (AML) erfüllen, während andere Stablecoins wie E-Geld behandeln oder Meldepflichten für große Transaktionen auferlegen. Unternehmen, die Kryptowährungen akzeptieren, sind verpflichtet, sich an die lokalen Gesetze zu halten, um versehentliche Verstöße zu vermeiden, insbesondere wenn sie Kundinnen und Kunden in mehreren Ländern bedienen. Steuerkonformität ist ein weiterer wichtiger und variabler Faktor, der den Verwaltungsaufwand erhöht.

• Verwahrung und Sicherheitsrisiken: Die Selbstverwahrung gibt einem Unternehmen sowohl die vollständige Kontrolle als auch die vollständige Verantwortung. Da Kryptowährungen keine integrierte Struktur für Zahlungsanfechtungen haben, kann ein gestohlener privater Schlüssel oder eine kompromittierte Wallet einen irreversiblen Verlust von Geldern bedeuten. Verwahrungslösungen nehmen etwas Druck weg, führen jedoch zu einem Kontrahentenrisiko. Unternehmen müssen die Sicherheitsvorkehrungen, die Audits, die Versicherungen und die Fähigkeit zur Reaktion auf Vorfälle eines Anbieters bewerten.

• Tägliche Reibungsverluste: Krypto-Zahlungen führen zu neuen Sonderfällen, wie etwa falschen Digital-Wallet-Adressen, verzögerten Bestätigungen bei Netzwerküberlastung, Kundinnen und Kunden, welche die falsche Blockchain verwenden, oder aktiven Rückerstattungen. Ohne geschulte Support-Teams und gute interne Richtlinien können sich diese Probleme häufen.

Wie können Organisationen Krypto-Zahlungen sicher verwalten?

Mit einigen wenigen disziplinierten Vorgehensweisen können Unternehmen die Vorteile von Kryptowährungen nutzen und gleichzeitig unnötige Verwirrung und Störungen vermeiden.

Nachfolgend finden Sie eine kurze Übersicht:

• Auf Stablecoins und automatische Umrechnung setzen: Der einfachste Weg, Risiken zu kontrollieren, besteht darin, Kryptowährungen als Transportmechanismus und nicht als Vermögenswert zu behandeln. Beschränken Sie die Akzeptanz auf Stablecoins, um die Preisstabilität zu gewährleisten, und wandeln Sie eingehende Zahlungen sofort in Fiat-Währungen um, damit Ihr Umsatz mit einem vorhersehbaren Wert in Ihren Büchern erscheint.

• Partner mit strengen Compliance- und Sicherheitsstandards auswählen: Ihr Anbieter sollte Sanktionsprüfungen und AML-Kontrollen durchführen und verdächtige Aktivitäten überwachen. Achten Sie auf klare Verwahrungspraktiken, geprüfte Reserven, hardwaregestützte Schlüsselverwaltung und vorhersehbare Prozesse für die Reaktion auf Vorfälle. Wenn ein Anbieter nicht erklären kann, wie er Gelder sicher aufbewahrt, sollten Sie davon ausgehen, dass dies nicht der Fall ist.

• Festlegung von Regeln für Rückerstattungen und Fehlerbehandlung: Aufgrund der Unumkehrbarkeit von Kryptowährungen benötigen Sie eine klare Rückerstattungsrichtlinie, die für Ihre Teams leicht zu befolgen ist. Legen Sie fest, ob Rückerstattungen in Fiat- oder Kryptowährung erfolgen, dokumentieren Sie, wie Adressen überprüft werden, und erstellen Sie einen einfachen Eskalationspfad für den Fall, dass etwas ungewöhnlich erscheint.

• Die Berichterstattung in Ihre bestehenden Finanzstruktur integrieren: Ziehen Sie detaillierte Transaktionsdaten wie Zeitstempel, Fiat-Äquivalente und Bestätigungen in Ihre Buchhaltungssysteme ein, damit die Finanzabteilung sie leicht abgleichen kann. Eine gute Berichterstattung verwandelt Blockchain-Aktivitäten in normale Finanzunterlagen, wie sie von Aufsichtsbehörden, Wirtschaftsprüferinnen und -prüfern und Steuerteams erwartet werden.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, die jedem Unternehmen hilft – von wachsenden Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – online, vor Ort und weltweit Zahlungen zu akzeptieren. Unternehmen können Stablecoin-Zahlungen global akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die mit Ihnen mitwächst, mit einer Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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