Con la maturazione delle infrastrutture di stablecoin e criptovalute, sempre più aziende le utilizzano. Questi metodi di pagamento non tradizionali possono ridurre i costi, migliorare i tempi di regolamento dei pagamenti e servire i clienti non serviti dalle valute correnti. L'adozione delle stablecoin sta diventando una priorità per le aziende: il 15% dei CFO afferma che le proprie aziende prevedono di accettarle entro due anni, e questa cifra è ancora più alta (24%) tra le grandi imprese.

Sebbene le criptovalute siano flessibili e veloci, possono anche essere volatili e fuorvianti. Per sfruttare i vantaggi di questi sistemi, i team devono capire come integrarle nei flussi di lavoro esistenti, dove sono i rischi e come mantenere stabili e conformi questi tipi di pagamenti.

Di seguito viene illustrato come funzionano i pagamenti in criptovaluta per le attività, perché utilizzarli e come adottarli in modo responsabile.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono i pagamenti in criptovaluta per le attività
  
• In che modo le aziende integrano l'accettazione delle criptovalute nei loro sistemi di pagamento
  
• Infrastrutture che supportano il regolamento dei pagamenti e la riconciliazione dei pagamenti in criptovaluta
  
• Vantaggi per le attività che derivano dall'adozione delle criptovalute
  
• Rischi che derivano da lacune in termini di volatilità o conformità
  
• In che modo le organizzazioni possono gestire in modo sicuro i pagamenti in criptovaluta
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Cosa sono i pagamenti in criptovaluta per le attività

I pagamenti in criptovaluta per le attività sono pagamenti correlati all'attività, effettuati utilizzando criptovalute invece del denaro tradizionale. Un'azienda configurata per i pagamenti in criptovaluta può accettare criptovalute dai clienti con lo stesso tipo di checkout utilizzato per gli altri pagamenti, o inviarle ai fornitori attraverso un tipico processo di fatturazione.

Fino a poco tempo fa, l'utilizzo delle criptovalute era rischioso e difficile da gestire. Un'esperienza tipica potrebbe comportare il copia e incolla degli indirizzi wallet e la speranza che il valore del token non diminuisca in attesa che sia confermato il regolamento dei pagamenti.

Oggi gran parte di questa attività avviene attraverso le stablecoin, token digitali studiati per mantenere un valore costante, spesso legati ad asset come il dollaro USA. Poiché il prezzo di una stablecoin rimane vicino a 1 dollaro, un pagamento di 100 dollari rimane di 100 dollari.

Questa stabilità ha reso pratiche le criptovalute per le transazioni quotidiane, il che a sua volta ha stimolato nuove infrastrutture. Quando un cliente paga attualmente in criptovaluta, può scansionare un codice QR per inviare le stablecoin dal proprio wallet. Dietro le quinte, un elaboratore del pagamento conferma la transazione nella blockchain, convertendo istantaneamente i fondi in valute locali, se l'attività lo preferisce. L'esperienza è simile a qualsiasi altro pagamento online.

In che modo le aziende integrano l'accettazione delle criptovalute nei loro sistemi di pagamento

I pagamenti in criptovaluta stanno diventando una scelta pratica per le attività che desiderano regolamenti dei pagamenti più rapidi, portata internazionale e un mix di pagamenti più flessibile.

Ecco alcuni approcci comuni:

• Utilizzo di un fornitore di servizi di pagamento che supporta le criptovalute: questo è il percorso più semplice. Puoi abilitare le criptovalute nella Dashboard esistente dei pagamenti o aggiungere un piccolo aggiornamento alle chiamate all'interfaccia di programmazione applicazioni (API) e il tuo fornitore di servizi di pagamento si occupa del resto. Può generare un indirizzo di pagamento univoco per ogni transazione, visualizzare un codice QR al momento del checkout, controllare la blockchain per i fondi in entrata, confermare il pagamento e liquidare il denaro in criptovaluta o in valuta corrente. Se vuoi stabilità, puoi convertire automaticamente ogni pagamento in criptovaluta nella tua valuta locale, nel momento in cui viene ricevuto.

• Lavorare con un gateway di pagamento dedicato alle criptovalute: i gateway incentrati sulle criptovalute si integrano con le piattaforme di e-commerce e le soluzioni POS, e accettano più valute, comprese le stablecoin. Gestiscono le operazioni (ad esempio, bloccando brevemente i tassi di cambio, monitorando la blockchain, confermando l'arrivo del pagamento e convertendo in valute correnti) e offrono dashboard e strumenti di reportistica che semplificano la riconciliazione.

• Accettare direttamente le criptovalute in un wallet: alcune aziende scelgono di inserire direttamente i pagamenti in un wallet autogestito. Questo offre il pieno controllo, ma anche la totale responsabilità, poiché devi proteggere le chiavi private, monitorare la presenza dei pagamenti, gestire le conversioni da criptovaluta a valuta corrente, mantenere registrazioni accurate per le imposte e gestire la conformità. Questa opzione è solitamente la migliore per i team con competenze dedicate alle criptovalute e prassi di sicurezza ben definite.

Quando configuri il tuo piano di integrazione, progetta un'esperienza di checkout limpida per i clienti. Dovrai anche decidere cosa succede dopo il pagamento: se terrai la criptovaluta, la convertirai immediatamente o lascerai aperte entrambe le strade. Una moderna infrastruttura per le criptovalute può facilitare ciascuna opzione.

Infrastrutture che supportano il regolamento dei pagamenti e la riconciliazione dei pagamenti in criptovaluta

L'infrastruttura di base per le criptovalute è progettata per spostare il denaro in modo rapido, trasparente e con pochi intermediari.

Ecco alcuni esempi concreti che la traducono in pratica:

• Le reti blockchain sono la rete per il regolamento dei pagamenti: i pagamenti in criptovaluta si spostano su blockchain pubbliche o autorizzate, in cui le transazioni vengono verificate e finalizzate da nodi distribuiti, anziché da banche. Questo consente di liquidare i pagamenti 24 ore su 24 ed eliminare tempi limite, banche corrispondenti e attese per l'elaborazione in batch.

• Le stablecoin sono la valuta pratica per le transazioni: molti pagamenti delle attività utilizzano stablecoin ancorate a una valuta corrente, che mantengono stabile il valore della transazione dal checkout al regolamento dei pagamenti. Le stablecoin supportano un rapido regolamento dei pagamenti e commissioni di circuito ridotte, evitando al contempo la volatilità che rende più difficoltose le altre criptovalute per il commercio.

• Il blocco dei tassi e la conversione proteggono dalla volatilità: i fornitori di infrastrutture di pagamento bloccano generalmente il tasso di cambio quando il cliente avvia un pagamento in criptovaluta, sia che paghi in Bitcoin, Ether o stablecoin, e lo liquidano nella valuta scelta dall'attività, in modo che il valore ricevuto non cambi per la durata della transazione.

• Riconciliazione e report sono automatici: ogni transazione in criptovaluta genera un record on-chain permanente. I sistemi di pagamento possono abbinarlo all'ID dell'ordine, al marcatore temporale, agli equivalenti in valuta corrente e agli esiti del regolamento dei pagamenti. Questo consente conferme automatiche delle vendite e monitoraggio delle fatture, oltre all'integrazione contabile, in grado di agevolare le verifiche, i report fiscali e la chiusura di fine mese.

Vantaggi per le attività che derivano dall'adozione delle criptovalute

L'adozione delle criptovalute risolve problemi specifici e costosi del commercio globale, inclusi commissioni elevate per transazione, tempi di regolamento dei pagamenti lunghi e rischio di storni.

Vediamo più da vicino cosa si può fare con le criptovalute:

• Raggiungere i clienti non sempre serviti dai pagamenti tradizionali: le criptovaluta offrono alle attività un modo per effettuare transazioni con persone che hanno un accesso limitato ai conti bancari, percentuali elevate di pagamenti rifiutati con le carta o valute locali instabili. Le stablecoin, in particolare, consentono ai clienti di pagare in una valuta equivalente al dollaro anche quando il sistema finanziario locale non supporta i dollari.

• Riduzione dei costi di trasferimento transfrontaliero del denaro: i circuiti di pagamento in criptovaluta eliminano gli intermediari che causano commissioni elevate sulle transazioni. I trasferimenti in stablecoin vengono liquidati generalmente a una frazione del costo dei trasferimenti in valuta corrente, il che è particolarmente utile per le attività con volumi elevati e per le aziende che pagano fornitori internazionali.

• Accelerazione del regolamento dei pagamenti e rafforzamento del flusso di cassa: non dovendo rispettare i tempi di regolamento in batch dei pagamenti internazionali o gli orari delle banche, le transazioni in criptovaluta vengono liquidate in pochi minuti, se non secondi. Un accesso più rapido ai fondi significa meno capitale operativo vincolato in transito.

• Riduzione dell'esposizione a storni e cicli fraudolenti: le transazioni in criptovaluta non possono essere annullate da una banca dopo la conferma, il che è particolarmente utile per le attività che hanno a che fare con tassi di storno elevati. I rimborsi sono ancora possibili, ma le attività li emettono in base ai loro termini invece di muoversi nelle schermate per le contestazioni dei circuiti delle carte.

• Segnalazione di inventiva e flessibilità verso i clienti: accettare le criptovalute indica ai clienti che l'azienda si muove a proprio agio con i sistemi di pagamento emergenti. Questo può rafforzare la percezione del brand in settori dove l'innovazione è importante, come beni di lusso, viaggi, giochi ed e-commerce globale.

Rischi che derivano da lacune in termini di volatilità o conformità

La maggior parte delle problematiche legate all'adozione delle criptovalute non sono difficili da gestire, ma richiedono politiche apposite e la comprensione del modo in cui si comportano le infrastrutture nel mondo reale. Ecco a cosa prestare attenzione:

• Oscillazioni del mercato che possono distorcere i ricavi: le criptovalute più volatili, come Bitcoin ed Ether, possono cambiare rapidamente valore. Le stablecoin riducono drasticamente questo rischio, anche se possono oscillare nei momenti di stress del mercato. Spesso le attività accettano solo stablecoin o convertono automaticamente gli asset volatili in valuta corrente nel momento in cui arrivano.

• Quadri normativi mutevoli e incoerenti: le criptovalute sono regolamentate in modo diverso in luoghi diversi e le regole cambiano rapidamente. Alcune giurisdizioni richiedono alle attività di soddisfare gli standard di adeguata verifica della clientela (KYC) e antiriciclaggio (AML) quando gestiscono le criptovalute, altre trattano le stablecoin come moneta elettronica o impongono obblighi di reportistica per le transazioni di grandi dimensioni. Le aziende che accettano le criptovalute sono obbligate a stare al passo con le leggi locali per evitare di infrangerle accidentalmente, soprattutto quando servono clienti in più Paesi. La conformità fiscale è un altro aspetto importante e variabile, che aggiunge costi amministrativi.

• Custodia ed esposizione alla sicurezza: la custodia autonoma offre all'attività il controllo completo e la totale responsabilità. Poiché la criptovaluta non ha una struttura integrata per le contestazioni, il furto di una chiave privata o un wallet compromesso possono comportare la perdita irreversibile dei fondi. Le soluzioni di custodia alleggeriscono un po' la pressione, ma introducono un rischio di controparte. Le aziende devono valutare il livello della sicurezza, le revisioni, l'assicurazione e la capacità di risposta agli incidenti da parte del fornitore.

• Attriti quotidiani: i pagamenti in criptovaluta introducono nuovi casi limite, come indirizzi di wallet errati, conferme ritardate in caso di congestionamento del circuito, clienti che utilizzano la blockchain sbagliata o rimborsi attivi. In mancanza di team di assistenza qualificati e linee guida interne valide, questi problemi possono aumentare.

In che modo le organizzazioni possono gestire in modo sicuro i pagamenti in criptovaluta

Con alcune pratiche ben stabilite, le attività possono acquisire i vantaggi delle criptovalute evitando confusione e interruzioni inutili.

Ecco una breve panoramica:

• Appoggiarsi alle stablecoin e alla conversione automatica: il modo più semplice per controllare il rischio consiste nel considerare le criptovalute un meccanismo di trasporto anziché un asset. Limitare l'accettazione alle stablecoin per la stabilità dei prezzi e convertire immediatamente i pagamenti in valuta corrente, in modo che i ricavi arrivino i contabilità con un valore prevedibile.

• Scegliere partner con conformità e sicurezza elevate: il tuo fornitore dovrebbe gestire lo screening delle sanzioni e i controlli AML, e monitorare le attività sospette. Richiedi prassi di custodia chiare, riserve controllate, gestione delle chiavi con protezione hardware e processi di risposta agli incidenti prevedibili. Se un fornitore non è in grado di spiegare come tiene al sicuro i fondi, devi supporre che non lo sappia.

• Stabilisci regole per i rimborsi e la gestione degli errori: data l'irreversibilità delle criptovalute, per i team è necessaria una politica di rimborso esplicita e facile da seguire. Decidi se i rimborsi devono essere effettuati in valuta corrente o nella criptovaluta, documenta come vengono verificati gli indirizzi e crea un semplice percorso di escalation per i casi insoliti.

• Integra i report nella tua gamma di tecnologie finanziarie esistenti: acquisisci dati dettagliati sulle transazioni nei tuoi sistemi contabili, come marcatori temporali, equivalenti in valuta corrente e conferme, in modo che i dati finanziari possano essere riconciliati facilmente. Una buona reportistica trasforma l'attività della blockchain in normali registrazioni finanziarie, come si aspettano autorità di regolamentazione, i revisori e team addetti alle questioni fiscali.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo. Le attività possono accettare pagamenti in stablecoin a livello globale che vengono convertiti in valuta corrente nel saldo Stripe.

Stripe Payments può aiutarti a:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza cliente senza fastidi e risparmia migliaia di ore di progettazione grazie alle interfacce utente di pagamento predefinite e all'accesso a oltre 125 metodi di pagamento, tra cui stablecoin e criptovalute.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificata su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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