Pagar por adelantado y en su totalidad la maquinaria pesada, los vehículos o la tecnología no es realista para muchas empresas. En 2024, el arrendamiento y la financiación de equipos representaron un $1.3 trillion market in the US alone. Business equipment loans and other equipment financing make it possible to get the tools your business needs now, without eating up all of your working capital.

Los préstamos para equipos ayudan a empresas de todos los sectores a invertir en el crecimiento manteniendo un flujo de caja estable. A continuación, explicaremos cómo funcionan los préstamos para equipos empresariales y cómo decidir qué opción de financiación se adapta mejor a tus necesidades.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un préstamo para equipos empresariales?
  
• ¿Cómo funcionan los préstamos para equipos empresariales?
  
• ¿Qué tipos de préstamos para equipos empresariales hay disponibles?
  
• ¿Cómo reúnes los requisitos para un préstamo de equipos empresariales?
  
• ¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos para equipos?
  
• ¿Quién ofrece los mejores préstamos para equipos empresariales?
  
• ¿Cómo se solicita un préstamo para equipos empresariales?
  
• ¿Cuáles son las alternativas a los préstamos para equipos empresariales?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Capital
  

¿Qué es un préstamo para equipos empresariales?

Un préstamo para equipos empresariales es una financiación que ayuda a la empresa a comprar las herramientas, los vehículos o las máquinas que necesita para funcionar sin tener que pagarlo todo por adelantado. Una vez amortizado el préstamo, el equipo es de tu propiedad. Esta estructura funciona en casi todos los sectores: los restaurantes lo usan para hornos y equipos de refrigeración, las empresas de construcción para maquinaria pesada, las granjas para tractores, las clínicas para dispositivos de imágenes y las oficinas para ordenadores. Alrededor del 82 % de las empresas de EE. UU. usa algún tipo de financiación para comprar equipos.

¿Cómo funcionan los préstamos para equipos empresariales?

Un préstamo para equipos funciona como cualquier préstamo para empresas, salvo que el equipo que compras actúa como garantía. Esto puede facilitar la aprobación y mejorar las tasas.

Así es como suele funcionar:

• Solicitud y aprobación: compartes información con el prestamista sobre tu empresa, tus finanzas y el equipo que piensas comprar. Estudiarán tu crédito, los ingresos y el valor del activo antes de tomar una decisión.

• Aceptación de las condiciones: si te aprueban, recibirás una oferta en la que se detallará el importe del préstamo, el tipo de interés y el período de amortización (a menudo de dos a cinco años, en función de la vida útil del equipo). Los tipos suelen ser fijos, con pagos mensuales constantes.

• Compra el equipo: el prestamista suele pagar directamente al proveedor, de modo que puedes recibir la entrega rápidamente.

• Amortización a lo largo del tiempo: realizarás pagos periódicos que cubrirán el capital y los intereses. Una vez que se amortice el préstamo, el equipo será tuyo.

¿Qué tipos de préstamos para equipos empresariales hay disponibles?

La estructura de préstamo adecuada depende de lo que vayas a comprar y del tiempo que lo vayas a necesitar.

Estas son las principales opciones:

• Préstamos para equipos: esta es la financiación tradicional mediante la cual pides un préstamo para comprar el equipo y lo pagas con el tiempo. El equipo es tuyo desde el primer día, aunque el prestamista mantiene un derecho de retención hasta que lo pagues en su totalidad. Esta opción es ideal cuando el equipo tiene una larga vida útil o mantiene su valor de reventa.

• Préstamos respaldados por el Gobierno: estos préstamos ofrecen plazos largos y tipos de interés favorables para compras de equipos importantes. En EE. UU., los programas de préstamos SBA 504 y SBA 7(a) están diseñados para la compra de equipos con plazos de amortización de 10 a 25 años, dependiendo del préstamo.

• Financiación de proveedores: es una financiación que se acuerda directamente a través del vendedor o fabricante del equipo. A menudo es conveniente y puede tener tipos de interés bajos o promocionales. Compara los términos y las condiciones con los de un prestamista tradicional para asegurarte de que obtienes la mejor oferta.

¿Cómo cumples los requisitos para obtener un préstamo para equipos de una empresa?

Cumplir los requisitos para un préstamo para equipos depende de una combinación de solidez crediticia, rendimiento de la empresa y el valor del equipo.

Esto es lo que los prestamistas suelen buscar:

• Puntuación de crédito: Los bancos a menudo exigen una puntuación de crédito mínima más alta para conceder préstamos, pero algunos prestamistas alternativos aceptan puntuaciones más bajas si hay otros factores que sean sólidos. Una mejor puntuación suele implicar una mejor tasa.

• Tiempo en la empresa: Muchos prestamistas exigen al menos entre uno y dos años de historial en la empresa. Una vía de antecedentes más larga facilita la aprobación, pero las empresas emergentes a veces pueden cumplir los requisitos si el propietario tiene un buen crédito personal o si ofrece un pago inicial elevado.

• Estabilidad financiera: Prepárate para compartir las declaraciones de impuestos de la empresa, los extractos bancarios y otros documentos financieros. Los prestamistas suelen buscar un flujo de caja fiable que cubra cómodamente cualquier posible pago del préstamo.

• Detalles del equipo: El equipo en sí es importante, en concreto, su coste, su vida útil esperada y su valor de reventa. Los prestamistas suelen utilizarlo como garantía, por lo que tienden a preferir activos con un valor de mercado sólido.

• Pago inicial: Muchos préstamos exigen un pago inicial de entre un 10 % y un 20 %, sobre todo en el caso de las empresas más recientes o de los equipos usados. Adelantar el pago en efectivo también puede ayudar a reducir las tasas o mejorar las probabilidades de aprobación.

¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos para equipos?

Los préstamos para equipos son una forma práctica de financiar el crecimiento, pero no son perfectos para todas las situaciones.

A continuación, se analizan ambos lados.

Pros de los préstamos para equipos

• Acceso inmediato a herramientas esenciales: Obtienes el equipo que necesitas ahora en lugar de esperar a ahorrar.

• Propiedad y capital: Una vez amortizado el préstamo, el equipo es totalmente tuyo, un activo en tu balance que podría mantener su valor de reventa.

• Garantía integrada: Dado que el equipo garantiza el préstamo, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas y una aprobación más sencilla en comparación con la financiación sin garantía.

• Pagos predecibles: Las tasas fijas y las cuotas periódicas simplifican la elaboración de presupuestos y estabilizan el flujo de caja.

• Ventajas de los impuestos: Los intereses y la depreciación podrían ser deducibles, dependiendo de cómo se utilice el activo. Consulta a un experto tributario para confirmar que cumples los requisitos.

Contras de los préstamos para equipos

• Coste total: Pagarás intereses y, posiblemente, comisiones, por lo que el precio total supera el coste de etiqueta del equipo.

• Riesgo de depreciación: Si el equipo se queda anticuado o pierde valor rápidamente, seguirás siendo responsable del préstamo.

• Compromiso de efectivo: Los pagos iniciales o el seguro del equipo pueden inmovilizar capital.

• Pagos fijos: Si tienes una empresa de temporada, los pagos periódicos pueden dificultar el flujo de caja durante los meses de menor actividad.

¿Quién ofrece los mejores préstamos para equipos empresariales?

El mejor prestamista depende de lo que más valore tu empresa (p. ej., rapidez, flexibilidad o ahorro).

A continuación te mostramos una comparativa de las principales opciones:

• Bancos y cooperativas de crédito: los bancos ofrecen los tipos más bajos y los plazos más largos, pero también exigen un buen crédito, unos datos financieros sólidos y paciencia para que el proceso de aprobación sea más lento.

• Prestamistas online: se mueven rápido, a menudo aprueban y depositan los fondos en pocos días, y trabajan con empresas nuevas o con una puntuación de crédito baja. Sin embargo, para ofrecer esa comodidad, tienen tipos de interés más altos.

• Empresas especializadas en financiación de equipos: estas empresas se centran exclusivamente en equipos y a menudo entienden los activos y los ciclos de caja de tu sector. Algunas ofrecen condiciones personalizadas, como pagos estacionales.

• Préstamos respaldados por el Gobierno: los prestamistas del Gobierno ofrecen un buen valor a largo plazo a los prestatarios que reúnan los requisitos. En EE. UU., los préstamos como los programas SBA 7(a) o 504 ofrecen tipos bajos y fijos, así como períodos de amortización ampliados.

• Financiación del proveedor: en ocasiones puede ser más sencillo recurrir al proveedor del equipo para combinar la compra y la financiación, y así conseguir un tipo de interés promocional. No obstante, antes de firmar, siempre debes comparar los costes totales.

¿Cómo se solicita un préstamo para equipos empresariales?

Solicitar un préstamo para equipos consiste principalmente en demostrar a los prestamistas que tu empresa es estable y que el equipo se pagará por sí solo.

A continuación te explicamos cómo solicitar un préstamo:

• Identifica lo que necesitas: obtén presupuestos o facturas proforma de los proveedores para conocer el coste y las especificaciones exactas del equipo.

• Comprueba si reúnes los requisitos: revisa tu puntuación de crédito, el tiempo que llevas en el negocio y los ingresos anuales. Si un área es débil, comprueba si puedes fortalecer otra.

• Compara prestamistas: busca en bancos, prestamistas online y empresas de financiación de equipos. Compara los costes totales, así como los tipos de interés, las comisiones, las condiciones y los requisitos de garantía.

• Recopila la documentación: a menudo los prestamistas solicitan las declaraciones de impuestos de la empresa, extractos bancarios, datos financieros y una prueba del valor del equipo. Prepara copias digitales para subirlas.

• Solicita y revisa la oferta: rellena detenidamente la solicitud. Una vez que te aprueben el préstamo, lee detenidamente las condiciones, especialmente el calendario de pagos, las comisiones y cualquier penalización por pago anticipado.

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos para equipos de una empresa?

Si un préstamo para equipos tradicional no es el adecuado, existen otras formas de financiar las herramientas que necesita tu empresa.

Aquí tienes algunas opciones:

• Arrendamiento de equipos: En 2023, el 26 % de las empresas utilizaron el arrendamiento para adquirir equipos o software. El arrendamiento te permite alquilar equipos durante un período establecido con poco o ningún coste inicial. Resulta ideal para los activos que se quedan anticuados rápidamente o que necesitan actualizaciones frecuentes.

• Línea de crédito para la empresa: Puedes retirar fondos de una línea de crédito según sea necesario y pagar intereses solo por lo que utilices. Resulta útil para costes de equipos más pequeños o recurrentes.

• Financiación basada en los ingresos: Esto te permite acceder al capital establecido en tu historial de ventas y se reembolsa a través de una parte de los ingresos diarios.

Cómo puede ayudarte Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación en función de los ingresos para ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesita para crecer.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Capital:

• Acceder más rápido al capital de crecimiento: obtén la aprobación de un préstamo o un adelanto de fondos para comerciantes en cuestión de minutos, sin el largo proceso de solicitud y los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.

• Accede a la financiación con tus ingresos: la estructura de Capital basada en los ingresos significa que pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos aumentan o disminuyen con el rendimiento de tu negocio. Si el importe que pagas a través de las ventas no cubre el importe mínimo que debes pagar en cada período de pago, Capital cargará automáticamente la cantidad restante en tu cuenta bancaria al final del período.

• Facilitar la expansión: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación de inventario y mucho más, sin reducir tu capital social ni tus activos personales.

• Aprovecha toda la experiencia de Stripe: Capital ofrece soluciones de financiación personalizadas basadas en la amplia experiencia y los datos de pagos de Stripe.

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