Payer l’intégralité d’un équipement lourd, de véhicules ou de technologies en amont n’est pas réaliste pour beaucoup d’entreprises. En 2024, le crédit-bail et le financement d’équipements représentaient un marché de 1 300 milliards de dollars rien qu’aux États-Unis. Les prêts professionnels pour l’achat d’équipement et les autres solutions de financement permettent d’obtenir les outils dont votre entreprise a besoin dès maintenant, sans engloutir tout votre capital de développement.

Les prêts d’équipement aident les entreprises de tous secteurs à investir dans leur croissance tout en maintenant la stabilité de leur trésorerie. Ci-dessous, nous vous expliquons comment fonctionnent les prêts d’équipement professionnels et comment choisir l’option de financement la mieux adaptée à vos besoins.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un prêt d’équipement professionnel ?
  
• Comment fonctionnent les prêts d’équipement professionnel ?
  
• Quels sont les types de prêts d’équipement professionnel disponibles ?
  
• Comment obtenir un prêt d’équipement professionnel ?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts d’équipement ?
  
• Qui propose les meilleurs prêts d’équipement professionnel ?
  
• Comment demander un prêt d’équipement professionnel ?
  
• Quelles sont les alternatives aux prêts d’équipement professionnel ?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prêt d’équipement professionnel ?

Un prêt d’équipement professionnel est un financement qui aide une entreprise à acquérir les outils, les véhicules ou les machines nécessaires à son activité sans avoir à tout payer d’avance. Une fois le prêt remboursé, vous possédez le matériel à 100 %. Cette structure s’applique à presque tous les secteurs : les restaurants l’utilisent pour les fours et les systèmes de réfrigération, les entreprises de construction pour les engins lourds, les exploitations agricoles pour les tracteurs, les cliniques pour les appareils d’imagerie et les bureaux pour le matériel informatique. Environ 82 % des entreprises américaines ont recours à une forme de financement pour acheter leur équipement.

Comment fonctionnent les prêts d’équipement professionnel ?

Un prêt d’équipement fonctionne en grande partie comme un prêt professionnel classique, à une différence près : le matériel que vous achetez sert lui-même de garantie. Cela peut faciliter l’approbation et vous permettre d’obtenir de meilleurs taux.

Voici globalement comment il fonctionne :

• Demande et approbation : vous partagez avec le prêteur des informations sur votre entreprise, vos finances et l’équipement que vous prévoyez d’acquérir. Il étudiera votre solvabilité, vos revenus et la valeur de l’actif avant de prendre sa décision.

• Acceptation des conditions : si votre demande est acceptée, vous recevez une offre précisant le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée de remboursement (souvent de deux à cinq ans, selon la durée de vie du matériel). Les taux sont généralement fixes, garantissant des mensualités régulières.

• Achat de l’équipement : le prêteur règle souvent directement le fournisseur, ce qui vous permet de prendre livraison du matériel rapidement.

• Remboursement au fil du temps : vous effectuez des versements réguliers qui couvrent le capital et les intérêts. Une fois le prêt intégralement remboursé, l’équipement vous appartient définitivement.

Quels sont les types de prêts d’équipement professionnel disponibles ?

La structure de prêt appropriée dépend de ce que vous achetez et de la durée pendant laquelle vous en aurez besoin.

Voici les principales options dont vous disposez :

• Les prêts d’équipement : il s’agit du financement traditionnel par lequel vous empruntez pour acheter du matériel et le remboursez au fil du temps. Vous êtes propriétaire de l’équipement dès le premier jour, bien que le prêteur conserve un privilège (un gage) jusqu’au remboursement intégral. Cette voie est idéale lorsque l’équipement a une longue durée de vie ou conserve une bonne valeur de revente.

• Les prêts garantis par l’État : ces prêts offrent des durées longues et des taux avantageux pour les achats d’équipements majeurs. Aux États-Unis, les programmes de prêt SBA 504 et SBA 7(a) sont conçus pour l’achat d’équipement avec des durées de remboursement allant de 10 à 25 ans, selon le prêt.

• Le financement par le fournisseur : ce financement est directement arrangé par le commerçant ou le fabricant du matériel. Souvent pratique, il peut s’accompagner de taux d’intérêt bas ou promotionnels. Pensez à comparer ces conditions avec celles d’un prêteur traditionnel pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre.

Comment se qualifier pour un prêt d’équipement professionnels ?

L’obtention d’un prêt d’équipement dépend d’un équilibre entre la solidité de votre crédit, les performances de votre entreprise et la valeur intrinsèque du matériel.

Voici ce que les prêteurs examinent généralement :

• Le score de crédit : les banques imposent souvent des exigences minimales élevées en matière de crédit, mais certains prêteurs alternatifs acceptent des scores plus bas si d’autres indicateurs sont excellents. Un meilleur score vous garantit généralement un taux plus avantageux.

• L’ancienneté de l’entreprise : de nombreux prêteurs exigent au moins un à deux ans d’activité. Un historique plus long facilite l’approbation, mais les startups peuvent parfois se qualifier si le dirigeant présente un bon crédit personnel ou propose un apport initial important.

• La stabilité financière : attendez-vous à devoir fournir vos déclarations fiscales professionnelles, vos relevés bancaires et d’autres documents comptables. Les prêteurs recherchent une trésorerie fiable, capable de couvrir confortablement les futures mensualités.

• Les caractéristiques de l’équipement : le matériel lui-même compte beaucoup, plus précisément son coût, sa durée de vie estimée et sa valeur de revente. Les prêteurs s’appuyant sur lui comme garantie, ils privilégient les actifs conservant une forte valeur sur le marché.

• L’apport initial : de nombreux prêts exigent un apport de 10 % à 20 % en amont, en particulier pour les jeunes entreprises ou le matériel d’occasion. Verser un acompte permet aussi de faire baisser les taux ou d’augmenter vos chances d’approbation.

Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts d’équipement ?

Les prêts d’équipement sont un moyen pratique de financer la croissance, mais ils ne conviennent pas à toutes les situations.

Voici un aperçu des deux côtés de la médaille.

Avantages des prêts d’équipement

• Accès immédiat aux outils essentiels : vous obtenez le matériel dont vous avez besoin dès maintenant, sans avoir à attendre d’avoir accumulé l’épargne nécessaire.

• Propriété et valorisation : une fois le prêt soldé, le matériel vous appartient entièrement et constitue un actif à votre bilan qui peut conserver une valeur de revente.

• Garantie intégrée : comme le prêt est sécurisé par l’équipement lui-même, les prêteurs offrent souvent des taux plus bas et une approbation plus facile que pour un financement sans garantie.

• Versements prévisibles : des taux fixes et des échéances régulières simplifient la budgétisation et stabilisent la trésorerie.

• Avantages fiscaux : les intérêts et l’amortissement peuvent être déductibles, selon l’utilisation de l’actif. Rapprochez-vous d’un professionnel de la fiscalité pour confirmer votre éligibilité.

Inconvénients des prêts d’équipement

• Coût total : vous paierez des intérêts et éventuellement des frais, le prix total dépassant ainsi le coût initial de l’équipement.

• Risque d’obsolescence : si l’équipement devient dépassé ou perd rapidement sa valeur, vous restez engagé à rembourser l’intégralité du prêt.

• Mobilisation de trésorerie : l’apport initial ou les assurances liées au matériel peuvent immobiliser du capital.

• Échéances fixes : si votre activité est saisonnière, des paiements réguliers peuvent peser sur votre trésorerie pendant les mois plus calmes.

Qui propose les meilleurs prêts d’équipement professionnel ?

Le choix du meilleur prêteur dépend de ce qui importe le plus pour votre entreprise (par exemple, la rapidité, la flexibilité ou les économies).

Voici une comparaison des principales options :

• Les banques et les coopératives de crédit :les banques offrent les taux les plus bas et les durées les plus longues, mais elles exigent un excellent profil de crédit, des états financiers solides et de la patience face à un processus d’approbation plus lent.

• Les prêteurs en ligne : très réactifs, ils approuvent et débloquent souvent les fonds en quelques jours, et acceptent de travailler avec des entreprises plus jeunes ou ayant des scores de crédit plus faibles. En contrepartie de cette flexibilité, leurs taux d’intérêt sont plus élevés.

• Les sociétés spécialisées dans le financement d’équipements : ces structures se concentrent exclusivement sur le matériel et comprennent parfaitement les actifs et les cycles de trésorerie de votre secteur. Certaines proposent des conditions sur mesure, comme des paiements saisonniers.

• Les prêts garantis par l’État : les organismes publics offrent d’excellentes conditions à long terme pour les emprunteurs éligibles. Aux États-Unis, les programmes comme le SBA 7(a) ou 504 proposent des taux fixes bas et des périodes de remboursement étendues.

• Le financement par le fournisseur : passer par le vendeur du matériel pour regrouper l’achat et le financement se révèle parfois plus simple et permet de bénéficier de taux promotionnels. Toutefois, veillez à toujours comparer le coût total avant de signer.

Comment faire une demande de prêt d’équipement professionnel ?

Faire une demande de prêt d’équipement consiste avant tout à prouver aux prêteurs que votre entreprise est stable et que le matériel se remboursera de lui-même.

Voici comment procéder :

• Identifiez vos besoins : obtenez des devis ou des factures proforma de la part des fournisseurs afin de connaître le coût exact et les spécifications techniques du matériel.

• Vérifiez votre éligibilité :analysez votre score de crédit, votre ancienneté et votre chiffre d’affaires annuel. Si un aspect est un peu faible, voyez si vous pouvez compenser en renforçant un autre point.

• Comparez les prêteurs : étudiez les offres des banques, des prêteurs en ligne et des sociétés spécialisées dans le financement d’équipements. Comparez les coûts totaux, ainsi que les taux d’intérêt, les frais, les durées et les exigences en matière de garanties.

• Rassemblez les justificatifs : les prêteurs demandent souvent les déclarations fiscales de l’entreprise, les relevés bancaires, les états financiers et une preuve de la valeur de l’équipement. Préparez vos copies numériques pour pouvoir les télécharger facilement.

• Déposez votre demande et étudiez l’offre : remplissez soigneusement le formulaire. Une fois la demande approuvée, lisez attentivement les conditions, en particulier le calendrier de remboursement, les frais et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé.

Quelles sont les alternatives aux prêts d’équipement professionnels ?

Si un prêt d’équipement traditionnel ne correspond pas à vos besoins, il existe d’autres moyens de financer les outils indispensables à votre entreprise.

Voici quelques pistes :

• Le crédit-bail (leasing) : en 2023, 26 % des entreprises ont eu recours au crédit-bail pour acquérir des équipements ou des logiciels. Le leasing vous permet de louer du matériel pour une période définie avec un coût initial faible, voire nul. C’est la solution idéale pour les actifs qui deviennent vite obsolètes ou nécessitent des mises à niveau fréquentes.

• La ligne de crédit professionnelle : vous pouvez puiser dans les fonds d’une ligne de crédit au fur et à mesure de vos besoins et ne payer des intérêts que sur les montants effectivement utilisés. Cela s’avère très utile pour les coûts d’équipement plus modestes ou récurrents.

• Le financement basé sur les revenus : cette formule vous permet d’accéder à du capital en fonction de l’historique de vos ventes, le remboursement s’effectuant via un pourcentage de vos revenus quotidiens.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus. Son objectif ? Aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• Accéder plus rapidement à des capitaux de croissance : obtenez l’approbation d’un prêt ou d’un avance de fonds en quelques minutes, sans les démarches longues ni les exigences de garantie associées aux prêts bancaires traditionnels.

• Aligner le financement sur vos revenus : avec Capital, vous remboursez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, pour des paiements qui s’ajustent automatiquement à votre performance. Et si vos ventes ne couvrent pas le minimum dû, Capital prélève le solde directement sur votre compte, sans tracas.

• Vous développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance telles que des opérations marketing, des campagnes de recrutement, une augmentation des stocks, et bien plus encore, sans diluer vos capitaux propres ou vos actifs personnels.

• Tirer parti de l’expertise de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées qui s’appuient sur l’expertise approfondie de Stripe et ses données de paiement.

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