Pagar à vista por maquinário pesado, veículos ou tecnologia não é viável para muitas empresas. Em 2024, o leasing e o financiamento de equipamentos representaram um mercado de US$ 1,3 trilhão somente nos Estados Unidos. Os empréstimos para equipamentos comerciais e outras formas de financiamento de equipamentos possibilitam adquirir as ferramentas de que sua empresa precisa agora, sem comprometer todo o seu capital de giro.

Os empréstimos para equipamentos auxiliam empresas de todos os setores a investir em crescimento enquanto mantêm o fluxo de caixa estável. A seguir, explicaremos como funcionam os empréstimos para equipamentos comerciais e como decidir qual opção de financiamento melhor atende às suas necessidades.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um empréstimo para equipamentos comerciais?
  
• Como funcionam os empréstimos para equipamentos comerciais?
  
• Quais tipos de empréstimos para equipamentos comerciais estão disponíveis?
  
• Como se qualificar para um empréstimo para equipamentos comerciais?
  
• Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos para equipamentos?
  
• Quem oferece os melhores empréstimos para equipamentos comerciais?
  
• Como solicitar um empréstimo para equipamentos comerciais?
  
• Quais são as alternativas aos empréstimos para equipamentos comerciais?
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é um empréstimo para equipamentos comerciais?

Um empréstimo para equipamentos comerciais é um financiamento que auxilia a empresa na aquisição das ferramentas, veículos ou máquinas necessários para operar, sem a necessidade de pagamento integral imediato. Após a quitação do empréstimo, o equipamento passa a ser de sua propriedade. Essa estrutura é utilizada em praticamente todos os setores: restaurantes usam para fornos e refrigeração, construtoras para máquinas pesadas, fazendas para tratores, clínicas para aparelhos de imagem e escritórios para computadores. Cerca de 82% das empresas nos EUA utilizam algum tipo de financiamento para adquirir equipamentos.

Como funcionam os empréstimos para equipamentos comerciais?

Um empréstimo para equipamentos funciona de forma semelhante a qualquer empréstimo empresarial, exceto pelo fato de que o próprio equipamento adquirido serve como garantia. Isso pode facilitar a aprovação e proporcionar melhores taxas.

Veja como normalmente funciona:

• Solicite e obtenha aprovação: você fornece ao credor informações sobre sua empresa, finanças e o equipamento que pretende adquirir. O credor analisará seu crédito, receita e o valor do ativo antes de tomar uma decisão.

• Concorde com os termos: se aprovado, você receberá uma proposta detalhando o valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de pagamento (geralmente de dois a cinco anos, conforme a vida útil do equipamento). As taxas costumam ser fixas, com pagamentos mensais constantes.

• Adquira o equipamento: o credor geralmente paga o fornecedor diretamente, permitindo que você receba o equipamento rapidamente.

• Pague ao longo do tempo: você fará pagamentos regulares que cobrem o principal e os juros. Após a quitação do empréstimo, o equipamento será seu.

Quais tipos de empréstimos para equipamentos comerciais estão disponíveis?

A estrutura de empréstimo adequada depende do que você está adquirindo e por quanto tempo precisará do equipamento.

Veja as principais opções:

• Empréstimos para equipamentos: Trata-se de um financiamento tradicional em que você toma um empréstimo para adquirir o equipamento e o quita ao longo do tempo. Você é proprietário do equipamento desde o primeiro dia, embora o credor mantenha um gravame até a quitação total. Essa modalidade é ideal quando o equipamento possui longa vida útil ou mantém seu valor de revenda.

• Empréstimos com garantia governamental: Esses empréstimos oferecem prazos longos e taxas favoráveis para grandes aquisições de equipamentos. Nos Estados Unidos, os programas de empréstimo SBA 504 e SBA 7(a) são destinados à compra de equipamentos, com prazos de pagamento entre 10 e 25 anos, dependendo do empréstimo.

• Financiamento pelo fornecedor: Trata-se de um financiamento contratado diretamente com o vendedor ou fabricante do equipamento. Frequentemente é conveniente e pode oferecer taxas de juros baixas ou promocionais. Compare as condições com as de um credor tradicional para garantir que está obtendo a melhor oferta.

Como se qualificar para um empréstimo de equipamentos para empresas?

A qualificação para um empréstimo de equipamentos depende de uma combinação entre solidez de crédito, desempenho da empresa e valor do equipamento.

Veja o que os credores geralmente analisam:

• Pontuação de crédito: bancos costumam exigir pontuações mínimas de crédito mais altas para concessão de empréstimos, mas alguns credores alternativos aceitam pontuações mais baixas se outros fatores forem sólidos. Uma pontuação melhor normalmente resulta em melhores taxas.

• Tempo de operação da empresa: muitos credores exigem pelo menos um a dois anos de histórico empresarial. Um histórico mais longo facilita a aprovação, mas startups às vezes podem se qualificar se o proprietário tiver bom crédito pessoal ou oferecer um valor significativo de entrada.

• Estabilidade financeira: espere apresentar declarações de imposto da empresa, extratos bancários e outros documentos financeiros. Os credores geralmente buscam um fluxo de caixa confiável, que cubra confortavelmente eventuais pagamentos do empréstimo.

• Detalhes do equipamento: o próprio equipamento é importante, especialmente seu custo, vida útil estimada e valor de revenda. Os credores frequentemente o utilizam como garantia, por isso tendem a preferir ativos com forte valor de mercado.

• Entrada: muitos empréstimos exigem de 10% a 20% de entrada, especialmente para empresas mais jovens ou equipamentos usados. Oferecer um valor de entrada também pode ajudar a reduzir as taxas ou aumentar as chances de aprovação.

Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos para equipamentos?

Os empréstimos para equipamentos são uma forma prática de financiar o crescimento, mas não são ideais para todas as situações.

Veja os dois lados da questão.

Vantagens dos empréstimos para equipamentos

• Acesso imediato a ferramentas essenciais: você obtém o equipamento de que precisa agora, sem precisar esperar para acumular recursos.

• Propriedade e patrimônio: após a quitação do empréstimo, o equipamento é totalmente seu, um ativo em seu balanço patrimonial que pode manter valor de revenda.

• Garantia embutida: como o equipamento serve de garantia para o empréstimo, os credores costumam oferecer taxas mais baixas e aprovação facilitada em comparação ao financiamento sem garantia.

• Pagamentos previsíveis: taxas fixas e parcelas regulares facilitam o planejamento orçamentário e mantêm o fluxo de caixa estável.

• Vantagens fiscais: juros e depreciação podem ser dedutíveis, dependendo do uso do ativo. Consulte um especialista fiscal para confirmar a elegibilidade.

Desvantagens dos empréstimos para equipamentos

• Custo total: você pagará juros e possivelmente tarifas, de modo que o preço total supera o valor de etiqueta do equipamento.

• Risco de depreciação: se o equipamento se tornar obsoleto ou perder valor rapidamente, você ainda será responsável pelo empréstimo.

• Comprometimento de capital: pagamentos iniciais ou seguro do equipamento podem imobilizar recursos.

• Pagamentos fixos: se sua empresa for sazonal, os pagamentos regulares podem pressionar o fluxo de caixa nos meses de baixa.

Quem oferece os melhores empréstimos para equipamentos comerciais?

O melhor credor depende do que sua empresa mais valoriza (por exemplo: agilidade, flexibilidade, economia).

Veja como as principais opções se comparam:

• Bancos e cooperativas de crédito: bancos oferecem as menores taxas e os prazos mais longos, mas também exigem crédito sólido, demonstrações financeiras robustas e paciência para um processo de aprovação mais demorado.

• Credores online: credores online são ágeis, muitas vezes aprovando e liberando recursos em poucos dias, e atendem empresas mais novas ou com pontuação de crédito mais baixa. No entanto, cobram taxas de juros mais altas em troca dessa conveniência.

• Empresas especializadas em financiamento de equipamentos: essas empresas atuam exclusivamente com equipamentos e costumam compreender os ativos e ciclos de caixa do seu setor. Algumas oferecem condições personalizadas, como pagamentos sazonais.

• Empréstimos com garantia governamental: credores governamentais oferecem ótimo valor de longo prazo para tomadores qualificados. Nos EUA, programas como SBA 7(a) ou 504 oferecem taxas baixas e fixas, além de prazos de pagamento estendidos.

• Financiamento pelo fornecedor: adquirir e financiar o equipamento diretamente com o fornecedor pode, às vezes, ser mais simples e proporcionar taxas promocionais. Mas é fundamental comparar o custo total antes de assinar.

Como solicitar um empréstimo para equipamentos comerciais?

Solicitar um empréstimo para equipamentos consiste, principalmente, em demonstrar aos credores que sua empresa é estável e que o equipamento se pagará ao longo do tempo.

Veja como solicitar um empréstimo:

• Identifique o que você precisa: Solicite cotações ou faturas proforma aos fornecedores para saber o custo exato e as especificações do equipamento.

• Verifique suas qualificações: analise sua pontuação de crédito, tempo de atividade da empresa e receita anual. Se algum desses aspectos estiver fraco, veja se é possível fortalecer outro.

• Compare os credores: avalie bancos, credores online e empresas de financiamento de equipamentos. Compare o custo total, bem como as taxas de juros, tarifas, prazos e exigências de garantias.

• Reúna a documentação: os credores geralmente solicitam declarações de imposto da empresa, extratos bancários, demonstrações financeiras e comprovante do valor do equipamento. Tenha cópias digitais prontas para envio.

• Solicite e revise a proposta: preencha a solicitação com atenção. Uma vez aprovado, leia atentamente os termos — especialmente o cronograma de pagamentos, tarifas e eventuais penalidades por pagamento antecipado.

Quais são as alternativas aos empréstimos para equipamentos comerciais?

Se um empréstimo tradicional para equipamentos não for adequado, existem outras formas de financiar as ferramentas de que sua empresa necessita.

Veja algumas opções a considerar:

• Leasing de equipamentos: em 2023, 26% das empresas utilizaram leasing para adquirir equipamentos ou softwares. O leasing permite alugar equipamentos por um período determinado, com pouco ou nenhum custo inicial. Essa modalidade é ideal para ativos que se tornam obsoletos rapidamente ou que exigem atualizações frequentes.

• Linha de crédito empresarial: é possível utilizar fundos de uma linha de crédito conforme a necessidade, pagando juros apenas sobre o valor utilizado. Essa opção é útil para custos menores ou recorrentes com equipamentos.

• Financiamento baseado em receita: permite acessar capital com base no histórico de vendas, sendo o pagamento realizado por meio de uma parcela da receita diária.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receitas para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O capital pode ajudar você a:

• Acessar capital para crescimento mais rapidamente: obtenha aprovação para um empréstimo ou adiantamento de recursos para o comerciante em minutos, sem o processo longo de inscrição nem as exigências de garantia dos empréstimos bancários tradicionais.

• Alinhe o financiamento à sua receita: a estrutura baseada em receita do Capital significa que você paga uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, de modo que os pagamentos acompanham o desempenho do seu negócio. Se o valor pago por meio das vendas não atingir o mínimo devido em cada período de pagamento, o Capital debitará automaticamente o valor restante da sua conta bancária ao final do período.

• Expandir com confiança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e muito mais, sem diluir seu patrimônio nem seus bens pessoais.

• Usar a expertise da Stripe: o Capital oferece soluções de financiamento personalizadas, baseadas na profunda expertise e nos dados de pagamentos da Stripe.

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