Pagar maquinaria pesada, vehículos o tecnología en su totalidad por adelantado no es realista para muchas empresas. En 2024, el arrendamiento y el financiamiento de equipos representaron un mercado de USD 1.3 billones solo en EE. UU. Los préstamos para equipos de empresas y otros financiamientos de equipos hacen posible obtener las herramientas que tu empresa necesita ahora, sin agotar todo tu capital de trabajo.

Los préstamos para equipos ayudan a las empresas de todos los sectores a invertir en crecimiento mientras mantienen estable el flujo de caja. A continuación, explicaremos cómo funcionan los préstamos para equipos de empresas y cómo decidir qué opción de financiamiento se adapta mejor a tus necesidades.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un préstamo para equipos de empresas?
  
• ¿Cómo funcionan los préstamos para equipos de empresas?
  
• ¿Qué tipos de préstamos para equipos de empresas están disponibles?
  
• ¿Cómo reúnes los requisitos para un préstamo para equipos de empresas?
  
• ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para equipos?
  
• ¿Quién ofrece los mejores préstamos para equipos de empresas?
  
• ¿Cómo solicitas un préstamo para equipos de empresas?
  
• ¿Cuáles son las alternativas a los préstamos para equipos de empresas?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Capital
  

Qué es un préstamo para equipos de empresas

Un préstamo para equipos de empresas es un financiamiento que ayuda a una empresa a comprar las herramientas, los vehículos o las máquinas que necesita para operar sin tener que pagar todo por adelantado. Una vez que se paga el préstamo, el equipo es de tu propiedad total. Esta estructura funciona en casi cualquier sector: los restaurantes los usan para hornos y refrigeración, las empresas de construcción para maquinaria pesada, las granjas para tractores, las clínicas para dispositivos de imágenes y las oficinas para computadoras. Alrededor del 82 % de las empresas de EE. UU. usan algún tipo de financiamiento para comprar equipos.

Cómo funcionan los préstamos para equipos de empresas

Un préstamo para equipos funciona de forma muy parecida a cualquier préstamo de empresa, excepto que el equipo que vas a comprar actúa como garantía. Eso puede facilitar la aprobación y mejorar las tasas.

Por lo general, funciona de la siguiente manera:

• Solicita y obtén la aprobación: Debes compartir información con el prestamista sobre tu empresa, tus finanzas y el equipo que planeas comprar. Considerarán tu crédito, tus ingresos y el valor del activo antes de tomar una decisión.

• Acepta las condiciones: Si se te aprueba, recibirás una oferta que detalla el monto del préstamo, la tasa de interés y el período de devolución (a menudo, de dos a cinco años, según la vida útil del equipo). Por lo general, las tasas son fijas y tienen pagos mensuales constantes.

• Compra el equipo: El prestamista suele pagarle directamente al vendedor, de modo que puedes recibir la entrega rápidamente.

• Paga a lo largo del tiempo: Harás pagos regulares que cubren el capital y los intereses. Una vez que se paga el préstamo, el equipo es tuyo.

Qué tipos de préstamos para equipos de empresas están disponibles

La estructura de préstamo adecuada depende de lo que vayas a comprar y de cuánto tiempo lo necesites.

Estas son las principales opciones:

• Préstamos para equipos: Es un financiamiento tradicional en el que pides prestado para comprar equipos y los pagas con el tiempo. Eres dueño del equipo desde el primer día, aunque el prestamista retiene un gravamen hasta que se paga en su totalidad. Esta opción es ideal cuando el equipo tiene una vida útil larga o mantiene su valor de reventa.

• Préstamos con respaldo gubernamental: Estos préstamos ofrecen plazos largos y tasas favorables para compras importantes de equipos. En EE. UU., los programas de préstamos SBA 504 y SBA 7(a) están diseñados para la compra de equipos con plazos de devolución de 10 a 25 años, según el préstamo.

• Financiamiento de proveedores: Es un financiamiento que se acuerda directamente a través del vendedor o fabricante del equipo. Suele ser conveniente y puede ofrecer tasas de interés bajas o promocionales. Compara las condiciones con un prestamista tradicional para asegurarte de obtener el mejor trato.

¿Cómo puedes calificar para un préstamo comercial para equipos?

Calificar para un préstamo para equipos depende de una combinación de solidez crediticia, el rendimiento de la empresa y el valor del equipo.

Esto es lo que los prestamistas suelen buscar:

• Puntaje de crédito: Los bancos suelen tener requisitos de puntaje de crédito mínimo más altos para los préstamos, pero algunos prestamistas alternativos aceptan puntajes más bajos si otros factores son sólidos. Un mejor puntaje suele implicar una mejor tasa.

• Tiempo en la empresa: Muchos prestamistas exigen un historial en la empresa de al menos uno o dos años. Un historial más largo facilita la aprobación, pero las nuevas empresas a veces pueden calificar si el titular tiene buen crédito personal u ofrece un pago inicial importante.

• Estabilidad financiera: Es probable que debas compartir las declaraciones de impuestos de la empresa, los estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros. Los prestamistas suelen buscar un flujo de caja confiable que cubra cómodamente los posibles pagos del préstamo.

• Detalles del equipo: El equipo en sí es importante, específicamente su costo, su vida útil esperada y su valor de reventa. Los prestamistas suelen usarlo como garantía, por lo que tienden a preferir activos con un sólido valor de mercado.

• Pago inicial: Muchos préstamos requieren del 10 % al 20 % por adelantado, en especial en el caso de las empresas más nuevas o los equipos usados. Dar un pago inicial en efectivo también puede ayudar a reducir las tasas o mejorar las probabilidades de aprobación.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para equipos?

Los préstamos para equipos son una forma práctica de financiar el crecimiento, pero no son ideales para todas las situaciones.

A continuación, te mostramos ambas perspectivas.

Ventajas de los préstamos para equipos

• Acceso inmediato a herramientas esenciales: Obtienes los equipos que necesitas ahora en lugar de tener que ahorrar.

• Propiedad y capital: Una vez cancelado el préstamo, el equipo es totalmente tuyo, un activo en tu balance que podría conservar su valor de reventa.

• Garantía integrada: Como el equipo respalda el préstamo, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas y una aprobación más sencilla en comparación con el financiamiento sin garantía.

• Pagos predecibles: Las tasas fijas y las cuotas regulares facilitan la elaboración del presupuesto y mantienen estable el flujo de caja.

• Ventajas fiscales: Los intereses y la depreciación podrían ser deducibles, según cómo se utilice el activo. Consulta a un experto tributario para confirmar tu elegibilidad.

Desventajas de los préstamos para equipos

• Costo total: Pagarás intereses y posiblemente comisiones, por lo que el precio total supera el costo de etiqueta del equipo.

• Riesgo de depreciación: Si el equipo se vuelve obsoleto o pierde valor rápidamente, seguirás teniendo la obligación de pagar el préstamo.

• Compromiso de efectivo: Los pagos iniciales o los seguros del equipo pueden inmovilizar tu capital.

• Pagos fijos: Si tienes una empresa de temporada, los pagos regulares pueden afectar el flujo de caja durante los meses de baja actividad.

Quién ofrece los mejores préstamos para equipos de empresas

El mejor prestamista depende de lo que más valore tu empresa (p. ej., rapidez, flexibilidad o ahorro).

A continuación, te mostramos una comparación de las opciones principales:

• Bancos y cooperativas de crédito: Los bancos ofrecen las tasas más bajas y los plazos más largos, pero también requieren un buen crédito, finanzas sólidas y paciencia para un proceso de aprobación más lento.

• Prestamistas en línea: Los prestamistas en línea se mueven rápido, a menudo aprueban y otorgan fondos en unos pocos días, y trabajan con empresas más nuevas o con aquellas con puntajes de crédito más bajos. Sin embargo, tienen tasas de interés más altas a cambio de esa comodidad.

• Empresas de financiamiento de equipos especializadas: Estas empresas se centran exclusivamente en equipos y a menudo entienden los activos y los ciclos de caja de tu sector. Algunas ofrecen condiciones personalizadas, como pagos estacionales.

• Préstamos con respaldo gubernamental: Los prestamistas gubernamentales brindan un buen valor a largo plazo para los prestatarios calificados. En EE. UU., los préstamos como los programas SBA 7(a) o 504 ofrecen tasas fijas y bajas, y períodos de devolución prolongados.

• Financiamiento de proveedores: Acudir al vendedor de equipos para agrupar la compra y el financiamiento a veces puede ser más simple y te permite obtener tasas promocionales. Sin embargo, siempre debes comparar los costos totales antes de firmar.

Cómo solicitar un préstamo para equipos de empresas

Solicitar un préstamo para equipos se trata principalmente de demostrar a los prestamistas que tu empresa es estable y que el equipo se pagará solo.

A continuación, te explicamos cómo solicitar un préstamo:

• Identifica lo que necesitas: Obtén cotizaciones o facturas proforma de los proveedores para conocer el costo y las especificaciones exactas de los equipos.

• Verifica tus requisitos: Revisa tu puntaje de crédito, el tiempo en el mercado y los ingresos anuales. Si un área es débil, fíjate si puedes fortalecer otra.

• Compara prestamistas: Analiza bancos, prestamistas en línea y empresas de financiamiento de equipos. Compara los costos totales, así como las tasas de interés, las comisiones, las condiciones y los requisitos de garantía.

• Recopila la documentación: Los prestamistas suelen pedir declaraciones de impuestos de la empresa, extractos bancarios, estados financieros y un comprobante del valor del equipo. Prepara copias digitales para cargarlas.

• Solicita y revisa la oferta: Completa la solicitud cuidadosamente. Una vez que se apruebe, lee las condiciones atentamente, en especial el cronograma de devoluciones, las comisiones y cualquier penalización por pago anticipado.

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos comerciales para equipos?

Si un préstamo tradicional para equipos no es la opción adecuada, existen otras formas de financiar las herramientas que necesita tu empresa.

A continuación, se presentan algunas opciones:

• Arrendamiento de equipos: En 2023, el 26 % de las empresas utilizó el arrendamiento para adquirir equipos o software. El arrendamiento te permite alquilar equipos por un período establecido con poco o ningún costo inicial. Esto es ideal para los activos que se vuelven obsoletos rápidamente o necesitan actualizaciones frecuentes.

• Línea de crédito comercial: Puedes retirar fondos de una línea de crédito según sea necesario y pagar intereses solo por lo que utilizas. Esto resulta útil para los costos de equipos más pequeños o recurrentes.

• Financiamiento establecido en los ingresos: Esto te permite acceder a capital establecido en tu historial de ventas y se reembolsa a través de una parte de los ingresos diarios.

Cómo puede ayudar Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación basadas en los ingresos a fin de ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesitas para crecer.

Capital puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Acceder más rápido a capital para expansión: obtén la aprobación con respecto a un préstamo o adelanto en efectivo para comerciantes en cuestión de minutos, sin someterte a largos procesos de solicitud ni a los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.

• Accede a financiamiento con tus ingresos: La estructura basada en ingresos de Capital significa que pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, por lo que los pagos escalan con el rendimiento de tu empresa. Si el monto que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo adeudado en cada período de pago, Capital debitará automáticamente el monto restante de tu cuenta bancaria al final del período.

• Expandirte con confianza: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación del inventario y más, sin diluir tu participación en acciones ni tus activos personales.

• Aprovechar la experiencia de Stripe: Capital proporciona soluciones de financiación personalizadas basadas en la profunda experiencia y los datos de pagos de Stripe.

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