对许多公司而言，全额预付重型机械、车辆或技术的费用并不现实。2024 年，仅在美国，设备租赁和融资就代表着一个 1.3 万亿美元的市场。商家设备贷款和其他设备融资使您的商家现在能够获得所需的工具，而不会耗尽您所有的营运资金。
设备贷款帮助各行各业的公司在保持现金流稳定的同时投资于增长。下面，我们将解释商家设备贷款的工作原理，以及如何决定哪种融资选项最适合您的需求。
本文内容
- 什么是商家设备贷款？
- 商家设备贷款如何运作？
- 有哪些类型的商家设备贷款？
- 如何获得商家设备贷款的资格？
- 设备贷款有哪些优缺点？
- 谁提供最好的商家设备贷款？
- 如何申请商家设备贷款？
- 商家设备贷款有哪些替代方案？
- Stripe Capital 如何提供帮助
什么是商业设备贷款？
商业设备贷款是一种融资，帮助公司购买运营所需的工具、车辆或机器，而无需预先全额付款。一旦贷款还清，您就完全拥有了该设备。这种结构适用于几乎所有行业：餐厅用它们买烤箱和冷藏设备，建筑公司买重型机械，农场买拖拉机，诊所买成像设备，办公室买电脑。大约 82% 的美国企业使用某种形式的融资来购买设备。
商业设备贷款的运作方式是什么？
设备贷款的运作方式与任何商业贷款大致相同，不同之处在于您购买的设备用作抵押品。这可以让审批更容易，利率更好。
通常，其运作流程如下：
有哪些类型的商业设备贷款？
合适的贷款结构取决于您要购买什么以及需要它的期限。
以下是主要选项：
您如何符合商家设备贷款条件？
获得设备贷款的资格取决于信用实力、业务表现和设备价值等多种因素。
以下是贷款机构通常关注的要素：
信用评分：银行对于贷款的最低信用评分要求通常较高，但如果其他条件良好，某些替代贷款机构会考虑信用评分较低的申请。信用评分越高，通常意味着利率越优。
营业年限：许多贷款机构要求至少有一到两年的经营记录。经营时间越长越容易获批，但在所有者个人信用良好或支付大额首付款的情况下，初创公司有时也能满足条件。
财务稳定性：预备好提供营业纳税申报表、银行对账单和其他财务文件。贷款机构通常寻找能够轻松涵盖任何潜在贷款还款的可靠现金流。
设备详情：设备本身至关重要，特别是它的成本、预期寿命和转售价值。贷款机构经常将其用作抵押品，所以倾向于偏爱具有较强市场价值的资产。
首付款：许多贷款要求支付 10%–20% 的预付款，对于新成立的商家或二手设备来说尤为如此。支付首付款还可以帮助降低利率或提高获批的几率。
设备贷款有哪些优缺点？
设备贷款是为业务增长融资的一种实用方法，但并不适合所有情况。
以下是优缺点的具体分析。
设备贷款的优点
即刻获得所需工具：您可以立即获得所需设备，无需等待积攒足够资金。
所有权和净值：贷款还清后，设备完全归您所有，成为资产负债表上的一项可能具有转售价值的资产。
内置抵押品：由于设备为贷款提供了担保，与无担保融资相比，贷款机构通常提供更低的利率并更容易批准。
还款额可预测：固定利率和定期分期付款使预算制定变得简单，现金流保持稳定。
税务优势：根据资产用途，利息和折旧可能可以抵扣。请咨询税务专业人士以确认是否符合条件。
设备贷款的缺点
总成本：除了设备标价外，您还需要支付利息和可能的费用，因此总费用将高于设备的标价。
贬值风险：如果设备过时或迅速贬值，您仍需偿还贷款。
现金承诺：设备首付或保险可能占用资金。
固定还款额：如果您的商家存在季节性波动，定期的还款额可能在淡季给现金流带来压力。
哪里的商业设备贷款最合适？
最佳贷款人取决于您的企业最看重什么（例如速度、灵活性、储蓄）。
以下是主要选项的比较：
银行和信用合作社： 银行提供最低的利率和最长的期限，但它们也要求良好的信用、稳健的财务状况，并且需要耐心等待较慢的审批流程。
在线贷款人： 在线贷款人行动迅速，通常在几天内批准并放款，而且他们与较新的企业或信用评分较低的企业合作。但作为这种便利的代价，他们的利率更高。
专门的设备融资公司： 这些公司专注于设备，通常了解您所在行业的资产和现金周期。有些提供定制条款，例如季节性付款。
政府担保贷款： 政府贷款人为符合条件的借款人提供良好的长期价值。在美国，SBA 7(a) 或 504 计划等贷款提供较低的固定利率和较长的还款期。
供应商融资： 通过设备供应商捆绑购买和融资有时会更简单，并为您带来促销利率。但您在签约前应始终比较总成本。
如何申请商业设备贷款？
申请设备贷款主要是为了向贷款人证明您的企业是稳定的，并且设备将收回成本。
以下是申请贷款的方法：
确定您的需求： 从供应商处获取报价或形式账单，以便您确切了解设备成本和规格。
检查您的资格： 审查您的信用评分、营业时间和年收入。如果某个领域薄弱，看看您是否可以加强另一个领域。
比较贷款人： 考察银行、在线贷款人和设备融资公司。比较总成本，以及利率、费用、条款和抵押品要求。
收集文件： 贷款人通常要求提供企业纳税申报表、银行对账单、财务状况以及设备价值证明。准备好数字副本以供上传。
申请并查看报价： 仔细填写申请表。获得批准后，请仔细阅读条款——尤其是还款时间表、费用和任何提前还款罚金。
商家设备贷款的替代方案有哪些？
如果传统的设备贷款不适合，还有其他方法可以为您商家所需的工具筹集资金。
以下是一些选项：
Stripe Capital 如何提供帮助
Stripe Capital 提供基于收入的融资解决方案，帮助您的企业获得发展所需的资金。
Capital 可以帮助您：
更快速获取发展资金：仅需数分钟即可获批贷款或商家预借现金，无需经历传统银行贷款冗长的申请流程，也无需提供抵押品。
用您的收入获得融资： Capital 基于收入的结构意味着您支付每日销售额的固定百分比，因此付款会随着您的业务表现而变化。如果通过销售额支付的金额不满足每个付款期的最低到期金额，Capital 会在每个期末自动从您的银行账户中扣除剩余的金额。
从容拓展业务：为营销推广、团队扩招、库存扩充等发展计划提供资金支持，无需稀释股权或抵押个人资产。
依托 Stripe 专业实力：Capital 凭借 Stripe 深厚的专业实力与支付数据，提供定制化融资方案。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。