Schwere Maschinen, Fahrzeuge oder Technologie vollständig im Voraus zu bezahlen, ist für viele Unternehmen unrealistisch. Im Jahr 2024 machten Leasing und Finanzierung von Ausrüstung allein in den USA einen Markt von 1,3 Billionen USD aus. Kredite für Betriebsausstattung und andere Ausrüstungsfinanzierungen machen es möglich, die Arbeitsmittel, die Ihr Unternehmen jetzt benötigt, zu beschaffen, ohne Ihr gesamtes Betriebskapital aufzubrauchen.

Ausrüstungskredite helfen Unternehmen aller Branchen, in Wachstum zu investieren und gleichzeitig den Cashflow stabil zu halten. Im Folgenden erklären wir, wie Kredite für Betriebsausstattung funktionieren und wie Sie entscheiden können, welche Finanzierungsoption am besten zu Ihren Anforderungen passt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Kredit für Betriebsausstattung?
  
• Wie funktionieren Kredite für Betriebsausstattung?
  
• Welche Arten von Krediten für Betriebsausstattung gibt es?
  
• Wie qualifizieren Sie sich für einen Kredit für Betriebsausstattung?
  
• Was sind die Vor- und Nachteile von Ausrüstungskrediten?
  
• Wer bietet die besten Kredite für Betriebsausstattung an?
  
• Wie beantragen Sie einen Kredit für Betriebsausstattung?
  
• Welche Alternativen gibt es zu Krediten für Betriebsausstattung?
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Was ist ein Kredit für Geschäftsausstattung?

Ein Kredit für Geschäftsausstattung ist eine Finanzierung, die einem Unternehmen hilft, die benötigten Tools, Fahrzeuge oder Maschinen zu kaufen, ohne alles im Voraus zu bezahlen. Sobald der Kredit abbezahlt ist, gehört die Ausrüstung vollständig Ihnen. Diese Struktur funktioniert in fast jeder Branche: Restaurants nutzen sie für Öfen und Kühlung, Baufirmen für schwere Maschinen, landwirtschaftliche Betriebe für Traktoren, Kliniken für bildgebende Geräte und Büros für Computer. Rund 82 % der Unternehmen in den USA nutzen irgendeine Art von Finanzierung, um Ausrüstung zu kaufen.

Wie funktionieren Kredite für Geschäftsausstattung?

Ein Kredit für Ausrüstung funktioniert ähnlich wie jeder Geschäftskredit, außer dass die von Ihnen gekaufte Ausrüstung als Sicherheit dient. Das kann die Genehmigung erleichtern und bessere Zinssätze ermöglichen.

In der Regel funktioniert dies folgendermaßen:

• Beantragen und genehmigen lassen: Sie teilen dem Kreditgeber Informationen über Ihr Unternehmen, Ihre Finanzen und die Ausrüstung mit, die Sie kaufen möchten. Sie werden Ihre Kreditwürdigkeit, Ihren Umsatz und den Wert des Vermögenswerts prüfen, bevor sie eine Entscheidung treffen.

• Stimmen Sie den Konditionen zu: Wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie ein Angebot, das den Kreditbetrag, den Zinssatz und den Zeitraum für die Rückzahlung umreißt (oft zwei bis fünf Jahre, abhängig von der Lebensdauer der Ausrüstung). Die Zinssätze sind in der Regel fest mit gleichbleibenden monatlichen Zahlungen.

• Kaufen Sie die Ausrüstung: Der Kreditgeber bezahlt den Anbieter oft direkt, sodass Sie die Lieferung schnell entgegennehmen können.

• Zahlen Sie im Laufe der Zeit zurück: Sie leisten regelmäßige Zahlungen, die Kapital und Zinsen abdecken. Sobald der Kredit abbezahlt ist, gehört die Ausrüstung Ihnen.

Welche Arten von Krediten für Geschäftsausstattung gibt es?

Die richtige Kreditstruktur hängt davon ab, was Sie kaufen und wie lange Sie es benötigen.

Hier sind die wichtigsten Optionen:

• Kredite für Ausrüstung: Dies ist eine traditionelle Finanzierung, bei der Sie einen Kredit aufnehmen, um Ausrüstung zu kaufen, und diesen im Laufe der Zeit abbezahlen. Sie besitzen die Ausrüstung vom ersten Tag an, obwohl der Kreditgeber ein Pfandrecht behält, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist. Dieser Weg ist am besten, wenn die Ausrüstung eine lange Lebensdauer hat oder ihren Wiederverkaufswert behält.

• Staatlich geförderte Kredite: Diese Kredite bieten lange Laufzeiten und günstige Zinssätze für größere Ausrüstungskäufe. In den USA sind die Kreditprogramme SBA 504 und SBA 7(a) für den Kauf von Ausrüstung mit Laufzeiten für die Rückzahlung von 10–25 Jahren ausgelegt, abhängig vom Kredit.

• Händlerfinanzierung: Dies ist eine Finanzierung, die direkt über den Hersteller oder die Verkäuferinnen und Verkäufer der Ausrüstung abgewickelt wird. Es ist oft bequem und kann mit niedrigen oder Aktionszinssätzen einhergehen. Vergleichen Sie die Konditionen mit einem traditionellen Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Wie qualifizieren Sie sich für einen Ausrüstungskredit für Unternehmen?

Die Qualifikation für einen Ausrüstungskredit hängt von einer Kombination aus Bonität, Unternehmensleistung und Wert der Ausrüstung ab.

Hier ist, worauf Kreditgeber in der Regel achten:

• Bonitätsauskunft: Banken haben oft höhere Mindestanforderungen an die Bonitätsauskunft für die Kreditvergabe, aber einige alternative Kreditgeber arbeiten mit niedrigeren Werten, wenn andere Faktoren stark sind. Eine bessere Bonitätsauskunft bedeutet in der Regel einen besseren Zinssatz.

• Zeitraum des Bestehens des Unternehmens: Viele Kreditgeber verlangen eine Unternehmenshistorie von mindestens ein bis zwei Jahren. Eine längere Erfolgsbilanz erleichtert die Genehmigung, aber Start-ups können sich manchmal qualifizieren, wenn der/die Inhaber/in eine gute persönliche Bonität hat oder eine große Anzahlung leistet.

• Finanzielle Stabilität: Stellen Sie sich darauf ein, Unternehmenssteuererklärungen, Kontoauszüge und andere Finanzdokumente vorlegen zu müssen. Kreditgeber achten in der Regel auf einen zuverlässigen Cashflow, der mögliche Kreditzahlungen problemlos abdeckt.

• Details zur Ausrüstung: Die Ausrüstung selbst ist wichtig, insbesondere ihre Kosten, die erwartete Lebensdauer und der Wiederverkaufswert. Kreditgeber verlassen sich oft als Sicherheit darauf, sodass sie in der Regel Vermögenswerte mit einem hohen Marktwert bevorzugen.

• Anzahlung: Bei vielen Krediten ist eine Anzahlung von 10 %–20 % im Voraus erforderlich, insbesondere bei jüngeren Unternehmen oder gebrauchter Ausrüstung. Eine Barzahlung kann auch dazu beitragen, die Zinssätze zu senken oder die Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern.

Was sind die Vor- und Nachteile von Ausrüstungskrediten?

Ausrüstungskredite sind eine praktische Möglichkeit, um Wachstum zu finanzieren, eignen sich jedoch nicht für jede Situation.

Hier ist ein Blick auf beide Seiten.

Vorteile von Ausrüstungskrediten

• Sofortiger Zugang zu wichtigen Tools: Sie erhalten die benötigte Ausrüstung sofort, anstatt zu warten, bis Sie dafür gespart haben.

• Eigentum und Eigenkapital: Sobald der Kredit abbezahlt ist, gehört die Ausrüstung vollständig Ihnen – ein Vermögenswert in Ihrer Bilanz, der möglicherweise einen Wiederverkaufswert hat.

• Integrierte Sicherheiten: Da die Ausrüstung den Kredit absichert, bieten Kreditgeber im Vergleich zu ungesicherten Finanzierungen oft niedrigere Zinssätze und eine einfachere Genehmigung an.

• Vorhersehbare Zahlungen: Feste Zinssätze und regelmäßige Raten vereinfachen die Budgetierung und sorgen für einen stabilen Cashflow.

• Steuervorteile: Zinsen und Abschreibungen können abzugsfähig sein, je nachdem, wie der Vermögenswert genutzt wird. Wenden Sie sich an eine/n Steuerberater/-in, um die Berechtigung zu bestätigen.

Nachteile von Ausrüstungskrediten

• Gesamtkosten: Sie zahlen Zinsen und möglicherweise Gebühren, sodass der Gesamtpreis die Anschaffungskosten der Ausrüstung übersteigt.

• Abschreibungsrisiko: Wenn die Ausrüstung veraltet ist oder schnell an Wert verliert, haften Sie weiterhin für den Kredit.

• Bargeldbindung: Anzahlungen oder Versicherungen für die Ausrüstung können Kapital binden.

• Feste Zahlungen: Wenn Sie ein saisonales Unternehmen haben, können die regelmäßigen Zahlungen den Cashflow in schwachen Monaten belasten.

Wer bietet die besten Kredite für Geschäftsausstattung an?

Der beste Kreditgeber hängt davon ab, worauf Ihr Unternehmen am meisten Wert legt (z. B. Geschwindigkeit, Flexibilität, Ersparnisse).

So schneiden die wichtigsten Optionen im Vergleich ab:

• Banken und Kreditgenossenschaften: Banken bieten die niedrigsten Zinssätze und längsten Konditionen, aber sie erfordern auch eine starke Kreditwürdigkeit, solide Finanzen und Geduld für einen langsameren Prozess für die Genehmigung.

• Online-Kreditgeber: Online-Kreditgeber handeln schnell, genehmigen und finanzieren oft in wenigen Tagen und arbeiten mit neueren Unternehmen oder solchen mit geringerer Kreditwürdigkeit zusammen. Im Gegenzug für diese Bequemlichkeit haben sie jedoch höhere Zinssätze.

• Spezialisierte Finanzierungsunternehmen für Ausrüstung: Diese Firmen konzentrieren sich ausschließlich auf Ausrüstung und verstehen oft die Vermögenswerte und Bargeldzyklen Ihrer Branche. Einige bieten maßgeschneiderte Konditionen an, wie z. B. saisonale Zahlungen.

• Staatlich geförderte Kredite: Staatliche Kreditgeber bieten qualifizierten Kreditnehmern einen guten langfristigen Wert. In den USA bieten Kredite wie die Programme SBA 7(a) oder 504 niedrige, feste Zinssätze und verlängerte Zeiträume für die Rückzahlung.

• Händlerfinanzierung: Über den Anbieter der Ausrüstung zu gehen, um Kauf und Finanzierung als Bundle zu kombinieren, kann manchmal einfacher sein und Ihnen Aktionszinssätze einbringen. Sie sollten jedoch immer die Gesamtkosten vergleichen, bevor Sie unterschreiben.

Wie beantragen Sie einen Kredit für Geschäftsausstattung?

Bei der Beantragung eines Kredits für Ausrüstung geht es hauptsächlich darum, den Kreditgebern zu zeigen, dass Ihr Unternehmen stabil ist und dass sich die Ausrüstung bezahlt macht.

So beantragen Sie einen Kredit:

• Ermitteln Sie Ihren Bedarf: Holen Sie Angebote oder Pro-forma-Rechnungen von Anbietern ein, damit Sie die genauen Kosten und Spezifikationen der Ausrüstung kennen.

• Prüfen Sie Ihre Qualifikationen: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, die Dauer Ihres Bestehens und Ihren jährlichen Umsatz. Wenn ein Bereich schwach ist, prüfen Sie, ob Sie einen anderen stärken können.

• Vergleichen Sie Kreditgeber: Sehen Sie sich Banken, Online-Kreditgeber und Finanzierungsunternehmen für Ausrüstung an. Vergleichen Sie die Gesamtkosten sowie Zinssätze, Gebühren, Konditionen und Anforderungen an Sicherheiten.

• Sammeln Sie Unterlagen: Kreditgeber fragen oft nach Steuererklärungen für das Unternehmen, Kontoauszügen, Finanzdaten und dem Nachweis des Werts der Ausrüstung. Halten Sie digitale Kopien zum Hochladen bereit.

• Beantragen und prüfen Sie das Angebot: Füllen Sie das Anmeldeformular sorgfältig aus. Sobald es genehmigt ist, lesen Sie die Konditionen genau durch – insbesondere den Zeitplan für die Rückzahlung, Gebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen.

Was sind die Alternativen zu Ausrüstungskrediten für Unternehmen?

Wenn ein traditioneller Ausrüstungskredit nicht die richtige Wahl ist, gibt es andere Möglichkeiten, um die für Ihr Unternehmen benötigten Tools zu finanzieren.

Hier sind einige Optionen:

• Leasing von Ausrüstung: Im Jahr 2023 nutzten 26 % der Unternehmen Leasing, um Ausrüstung oder Software zu erwerben. Leasing ermöglicht es Ihnen, Ausrüstung für einen festgelegten Zeitraum gegen geringe oder keine Vorabkosten zu mieten. Dies ist ideal für Vermögenswerte, die schnell veralten oder häufige Upgrades erfordern.

• Kreditlinie für Unternehmen: Sie können bei Bedarf Mittel aus einer Kreditlinie in Anspruch nehmen und Zinsen nur für das zahlen, was Sie nutzen. Dies ist hilfreich bei kleineren oder wiederkehrenden Ausrüstungskosten.

• Umsatzbasierte Finanzierung: Diese ermöglicht Ihnen den Zugriff auf Kapital basierend auf Ihrem bisherigen Umsatz und wird durch einen Anteil am Tagesumsatz zurückgezahlt.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldmitteln erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie innerhalb weniger Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anträge und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.

• Greifen Sie mit Ihrem Umsatz auf Finanzierung zu: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihrer täglichen Verkäufe zahlen, sodass Zahlungen mit der Leistung Ihres Unternehmens skalieren. Wenn der Betrag, den Sie durch Verkäufe zahlen, nicht dem fälligen Mindestbetrag für jeden Zahlungszeitraum entspricht, wird Capital am Ende des Zeitraums automatisch den verbleibenden Betrag von Ihrem Konto abbuchen.

• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.

• Von der Expertise von Stripe profitieren: Capital bietet individuelle Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.

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