Payer de la machinerie lourde, des véhicules ou des technologies en totalité d'avance n'est pas réaliste pour de nombreuses entreprises. En 2024, le crédit-bail et le financement d'équipement représentaient un marché de 1,3 billion de dollars rien qu'aux États-Unis. Les prêts d'équipement d'entreprise et d'autres types de financement d'équipement vous permettent d'obtenir les outils dont votre entreprise a besoin dès maintenant, sans épuiser tout votre fonds de roulement.

Les prêts d'équipement aident les entreprises de tous les secteurs à investir dans la croissance tout en maintenant la stabilité de leurs flux de trésorerie. Ci-dessous, nous expliquerons comment fonctionnent les prêts d'équipement d'entreprise et comment déterminer l'option de financement qui répond le mieux à vos besoins.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un prêt d'équipement d'entreprise?
  
• Comment fonctionnent les prêts d'équipement d'entreprise?
  
• Quels sont les types de prêts d'équipement d'entreprise offerts?
  
• Comment être admissible à un prêt d'équipement d'entreprise?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts d'équipement?
  
• Qui offre les meilleurs prêts d'équipement d'entreprise?
  
• Comment présenter une demande de prêt d'équipement d'entreprise?
  
• Quelles sont les solutions de rechange aux prêts d'équipement d'entreprise?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'un prêt d'équipement commercial?

Un prêt d'équipement commercial est un financement qui aide une entreprise à acheter les outils, les véhicules ou les machines dont elle a besoin pour fonctionner sans tout payer à l'avance. Une fois le prêt remboursé, l'équipement vous appartient en totalité. Cette structure fonctionne dans presque tous les secteurs : les restaurants s'en servent pour les fours et la réfrigération, les entreprises de construction pour la machinerie lourde, les fermes pour les tracteurs, les cliniques pour les appareils d'imagerie et les bureaux pour les ordinateurs. Environ 82 % des entreprises américaines ont recours à un type de financement pour acheter de l'équipement.

Comment fonctionnent les prêts d'équipement commercial?

Un prêt d'équipement fonctionne un peu comme n'importe quel prêt commercial, sauf que l'équipement que vous achetez sert de garantie. Cela peut faciliter l'approbation et améliorer les taux.

Voici globalement comment ils fonctionnent :

• Faites une demande et obtenez une approbation : Vous transmettez au prêteur des renseignements sur votre entreprise, vos finances et l'équipement que vous prévoyez d'acheter. Il tiendra compte de votre crédit, de vos revenus et de la valeur de l'actif avant de prendre une décision.

• Acceptez les conditions : Si votre demande est approuvée, vous recevrez une offre décrivant le montant du prêt, le taux d'intérêt et la période de remboursement (souvent de deux à cinq ans, selon la durée de vie de l'équipement). Les taux sont généralement fixes, avec des paiements mensuels constants.

• Achetez l'équipement : Le prêteur paie souvent le fournisseur directement, ce qui vous permet de prendre livraison rapidement.

• Remboursez au fil du temps : Vous effectuerez des paiements réguliers qui couvrent le capital et les intérêts. Une fois le prêt remboursé, l'équipement vous appartient.

Quels sont les types de prêts d'équipement commercial offerts?

La structure du prêt dépend de ce que vous achetez et de la durée pour laquelle vous en aurez besoin.

Voici les principales options :

• Prêts d'équipement : Il s'agit d'un financement traditionnel où vous empruntez pour acheter de l'équipement et le remboursez au fil du temps. L'équipement vous appartient dès le premier jour, bien que le prêteur détienne un privilège jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Cette option est la meilleure lorsque l'équipement a une longue durée de vie ou conserve sa valeur de revente.

• Prêts garantis par le gouvernement : Ces prêts offrent de longues durées et des taux avantageux pour les achats importants d'équipement. Aux États-Unis, les programmes de prêt SBA 504 et SBA 7(a) sont conçus pour l'achat d'équipement avec des durées de remboursement de 10 à 25 ans, selon le prêt.

• Financement du fournisseur : Il s'agit d'un financement organisé directement par le vendeur ou le fabricant de l'équipement. C'est souvent pratique et peut être assorti de taux d'intérêt bas ou promotionnels. Comparez les conditions avec celles d'un prêteur traditionnel pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

Comment vous qualifier pour un prêt pour de l'équipement d'entreprise?

La qualification pour un prêt d'équipement dépend d'une combinaison de solidité du crédit, de rendement de l'entreprise et de valeur de l'équipement.

Voici ce que les prêteurs recherchent généralement :

• Cote de crédit : Les banques exigent souvent des cotes de crédit minimales plus élevées pour prêter, mais certains prêteurs non traditionnels font affaire avec des entreprises ayant des cotes de crédit moins élevées si d'autres facteurs sont solides. Une meilleure cote de crédit est généralement synonyme de meilleur taux.

• Durée de vie de l'entreprise : De nombreux prêteurs exigent d'une à deux années d'existence. Un historique plus long facilite l'approbation, mais les jeunes entreprises peuvent parfois se qualifier si le ou la propriétaire a un bon crédit personnel ou offre une mise de fonds importante.

• Stabilité financière : Attendez-vous à devoir fournir les déclarations de revenus de l'entreprise, les relevés bancaires et d'autres documents financiers. Les prêteurs recherchent généralement des flux de trésorerie fiables qui couvrent aisément les paiements potentiels du prêt.

• Détails de l'équipement : L'équipement en soi a de l'importance, plus précisément son coût, sa durée de vie prévue et sa valeur de revente. Les prêteurs s'y fient souvent comme garantie, et ont donc tendance à privilégier les actifs ayant une forte valeur marchande.

• Mise de fonds : De nombreux prêts exigent entre 10 % et 20 % à l'avance, en particulier pour les jeunes entreprises ou l'équipement d'occasion. Une mise de fonds peut aussi contribuer à faire baisser les taux ou à améliorer les probabilités d'approbation.

Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts pour de l'équipement?

Les prêts pour de l'équipement sont un moyen pratique de financer la croissance, mais ils ne sont pas parfaits pour toutes les situations.

Voici un aperçu des deux côtés de la médaille.

Avantages des prêts pour de l'équipement

• Accès immédiat à des outils essentiels : Vous obtenez l'équipement dont vous avez besoin maintenant au lieu d'attendre d'avoir économisé.

• Propriété et avoir propre : Une fois le prêt remboursé, l'équipement vous appartient entièrement. Il s'agit d'un actif inscrit à votre bilan qui pourrait conserver une valeur de revente.

• Garantie intégrée : Puisque l'équipement garantit le prêt, les prêteurs offrent souvent des taux plus bas et une approbation plus facile par rapport au financement non garanti.

• Paiements prévisibles : Les taux fixes et les versements échelonnés réguliers facilitent l'établissement du budget et stabilisent les flux de trésorerie.

• Avantages fiscaux : Les intérêts et l'amortissement peuvent être déductibles, selon l'utilisation de l'actif. Vérifiez auprès d'un fiscaliste pour confirmer l'admissibilité.

Inconvénients des prêts pour de l'équipement

• Coût total : Vous paierez des intérêts et peut-être des frais. Le prix total dépasse donc le prix affiché de l'équipement.

• Risque de dépréciation : Si l'équipement devient désuet ou perd rapidement de la valeur, vous êtes toujours responsable du prêt.

• Engagement de fonds : Les mises de fonds ou l'assurance sur l'équipement peuvent immobiliser du capital.

• Paiements fixes : Si votre entreprise est saisonnière, les paiements réguliers peuvent peser sur les flux de trésorerie pendant les mois tranquilles.

Qui offre les meilleurs prêts d'équipement commercial?

Le meilleur prêteur dépend de ce que votre entreprise valorise le plus (p. ex., la rapidité, la souplesse, les économies).

Voici comment les principales options se comparent :

• Banques et coopératives de crédit : Les banques offrent les taux les plus bas et les durées les plus longues, mais elles exigent également un bon crédit, des finances solides et de la patience face à un processus d'approbation plus lent.

• Prêteurs en ligne : Les prêteurs en ligne agissent rapidement, approuvant et finançant souvent en quelques jours, et ils travaillent avec des entreprises plus récentes ou celles dont la cote de crédit est inférieure. Cependant, ils ont des taux d'intérêt plus élevés en échange de cette commodité.

• Sociétés spécialisées dans le financement d'équipement : Ces sociétés se concentrent exclusivement sur l'équipement et comprennent souvent les actifs et les cycles de trésorerie de votre secteur. Certaines offrent des conditions personnalisées, comme des paiements saisonniers.

• Prêts garantis par le gouvernement : Les prêteurs gouvernementaux offrent une bonne valeur à long terme aux emprunteurs admissibles. Aux États-Unis, des prêts comme les programmes SBA 7(a) ou 504 offrent des taux fixes bas et des périodes de remboursement prolongées.

• Financement du fournisseur : Passer par le fournisseur d'équipement pour regrouper l'achat et le financement peut parfois être plus simple et vous permettre d'obtenir des taux promotionnels. Toutefois, vous devriez toujours comparer les coûts totaux avant de signer.

Comment faire une demande de prêt d'équipement commercial?

Demander un prêt d'équipement consiste principalement à démontrer aux prêteurs que votre entreprise est stable et que l'équipement sera rentable.

Voici comment faire une demande de prêt :

• Déterminez vos besoins : Obtenez des soumissions ou des factures pro forma auprès des fournisseurs pour connaître le coût et les caractéristiques exacts de l'équipement.

• Vérifiez vos qualifications : Vérifiez votre cote de crédit, votre ancienneté en affaires et vos revenus annuels. Si un domaine est faible, voyez si vous pouvez en renforcer un autre.

• Comparez les prêteurs : Consultez les banques, les prêteurs en ligne et les sociétés de financement d'équipement. Comparez les coûts totaux, ainsi que les taux d'intérêt, les frais, les conditions et les exigences en matière de garantie.

• Rassemblez la documentation : Les prêteurs demandent souvent des déclarations de revenus d'entreprise, des relevés bancaires, des états financiers et des preuves de la valeur de l'équipement. Préparez des copies numériques à téléverser.

• Faites votre demande et examinez l'offre : Remplissez la demande attentivement. Une fois celle-ci approuvée, lisez attentivement les conditions, en particulier le calendrier de remboursement, les frais et les pénalités pour remboursement anticipé.

Quelles sont les solutions de rechange aux prêts pour de l'équipement d'entreprise?

Si un prêt d'équipement traditionnel ne convient pas, il existe d'autres moyens de financer les outils dont votre entreprise a besoin.

Voici quelques options :

• Location d'équipement : En 2023, 26 % des entreprises ont eu recours à la location pour acquérir de l'équipement ou des logiciels. La location vous permet de louer de l'équipement pour une période déterminée avec peu ou pas de frais initiaux. Cette solution est idéale pour les actifs qui deviennent rapidement désuets ou qui nécessitent des mises à niveau fréquentes.

• Marge de crédit commerciale : Vous pouvez puiser des fonds dans une marge de crédit selon vos besoins et payer des intérêts uniquement sur ce que vous utilisez. Cette solution est utile pour les coûts d'équipement moins élevés ou récurrents.

• Financement fondé sur les revenus : Cette solution vous permet d'accéder à du capital en fonction de votre historique de ventes. Le remboursement s'effectue au moyen d'une part des revenus quotidiens.

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