Schätzungsweise 6,8 % der weltweiten Gesamtbevölkerung besitzen eine Form von digitaler Währung, was bedeutet, dass Hunderte Millionen Menschen Krypto-Wallets nutzen. Es gibt zwei grundlegende Modelle für Krypto-Wallets: verwahrte Wallets und nicht-verwahrte Wallets. Obwohl sie ähnlich erscheinen, verfolgen sie gegensätzliche Ansätze in Bezug auf Schlüsselkontrolle, Sicherheit und Verantwortung. Welches Modell Sie wählen, bestimmt, wie Sie mit Faktoren wie der Kontrolle über Ihre Vermögenswerte und dem Risikomanagement umgehen.

Das Verständnis der wesentlichen Unterschiede zwischen verwahrten und nicht verwahrten Wallets kann Ihnen die Entscheidung erleichtern und Ihnen gleichzeitig einen Einblick in die gesamte Krypto-Landschaft verschaffen. Im Folgenden werden wir untersuchen, wie diese Modelle funktionieren, welche Risiken jeweils bestehen und wie Sie die beste Option für Ihr Unternehmen auswählen können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist der Unterschied zwischen einer verwahrten und einer nicht-verwahrenden Wallet?
  
• Wie unterscheidet sich die Nutzerfreundlichkeit zwischen verwahrten und nicht-verwahrten Modellen?
  
• Welche Risiken sind bei den einzelnen Wallet-Modellen zu beachten?
  
• So wählt Ihr Unternehmen das richtige Wallet-Modell aus
  
• So kann Stripe Sie unterstützen
  

Was ist der Unterschied zwischen einer verwahrten und einer nicht-verwahrenden Wallet?

Verwahrte und nicht-verwahrte Wallets sind verschiedene Arten von Digital Wallets für Kryptowährungen.

Eine Kryptowährungs-Wallet ist der Einstiegspunkt in blockchainbasierte digitale Währungen. Anstatt Gelder direkt zu verwahren, speichern Krypto-Wallets die privaten Schlüssel, die erforderlich sind, um den Besitz digitaler Währungen an einer bestimmten Blockchain-Adresse nachzuweisen.

Es gibt zwei Kategorien von Krypto-Wallets, die sich nach der Verwahrung unterscheiden: verwahrte Wallets und nicht-verwahrte Wallets.

Verwahrte Wallets

Bei einer verwahrten Wallet hält und verwaltet eine externe Partei – in der Regel eine Börse oder ein Finanzdienstleister – die privaten Schlüssel, die Ihnen Zugriff auf Ihre digitalen Vermögenswerte gewähren.

Viele Krypto-Einsteiger entscheiden sich für eine verwahrte Wallet. Die Nutzung einer solchen Wallet ähnelt der Anmeldung bei jedem anderen Finanzkonto: Sie geben Ihren Nutzernamen, Ihr Passwort und eventuell eine Zwei-Faktor-Authentifizierung ein und der Dienst kümmert sich um den Rest. Sie müssen sich keine Gedanken über die Schlüsselverwaltung oder Backup-Phrasen machen und sollten Sie den Zugriff auf Ihr Konto verlieren, gibt es in der Regel einen Wiederherstellungsweg. Gute Anbieter von verwahrten Wallets verfügen über solide Sicherheitsprozesse: Sie bewahren den Großteil der Vermögenswerte der Kundinnen und Kunden in Cold Storage auf, verwenden bei größeren Abhebungen eine Multisignatur-Autorisierung und verschlüsseln ihre Schlüssel.

Der Nachteil ist, dass der Verwahrungsdienst ebenfalls eine gewisse Kontrolle ausübt. Er könnte Auszahlungslimits festlegen, Überweisungen während von Untersuchungen aussetzen oder Identitätsverifizierungen verlangen. Außerdem vertrauen Sie ihm Ihr Geld an. Sollte der Verwahrungsdienst Opfer eines Sicherheitsverstoßes werden oder mit Ausfallzeiten oder finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sein, könnte dies Ihren Zugriff auf Ihre Gelder beeinträchtigen.

Nicht-verwahrte Wallets

Eine nicht-verwahrte Wallet ist das Gegenteil einer verwahrten Wallet: Sie verwahren Ihre privaten Schlüssel selbst und keine externe Partei kann auf Ihre Gelder zugreifen oder diese bewegen. Wenn Sie eine nicht-verwahrte Wallet erstellen, generiert diese eine Seed-Phrase, die oft als 12- oder 24-Wort-Wiederherstellungsphrase ausgedrückt wird. Diese Phrase kann die zugehörigen privaten Schlüssel neu generieren, die den Zugriff auf Vermögenswerte an Blockchain-Adressen steuern. Obwohl die Wallet-Software Ihnen bei der Verwendung des Schlüssels hilft, speichert sie in der Regel niemals eine Kopie und die Kontrolle verbleibt vollständig bei Ihnen.

Dieses Modell spricht vor allem Nutzer/innen an, die häufig mit dezentralen Systemen arbeiten. Wenn Sie DeFi-Protokoll nutzen oder direkt auf der Blockchain handeln, sind nicht-verwahrte Wallets die Regel. Anstatt Vermögenswerte auf einer Plattform zu hinterlegen, verbinden Sie Ihre Wallet direkt mit einer App, was bedeutet, dass die Gelder in Ihrem Besitz bleiben, solange Sie eine Transaktion nicht ausdrücklich unterzeichnen.

Eine nicht-verwahrte Wallet kann Ihr Vermögen nicht einfrieren, wird ihre Bedingungen niemals ändern und ist immun gegen Unternehmenspleiten. Der Nachteil ist, dass Sie die volle Verantwortung für Ihren Schlüssel tragen. Es gibt kein Wiederherstellungsteam und keine Möglichkeit zur Passwortzurücksetzung – ein verlorener Schlüssel bedeutet, dass Ihr Geld für immer verloren ist. Und da Malware, Phishing oder unsachgemäße Aufbewahrung Ihr Geld gefährden können, ist der Schutz Ihres persönlichen Geräts unerlässlich.

Wie unterscheidet sich die Nutzerfreundlichkeit zwischen verwahrten und nicht-verwahrten Modellen?

Während sich verwahrte Wallets durch die Kontrolle über die Schlüssel unterscheiden, wird der Unterschied in der Nutzerfreundlichkeit am deutlichsten. Verwahrte Wallets legen den Schwerpunkt auf den Kundensupport, während nicht-verwahrte Wallets direkte Kontrolle bieten.

So sieht die Nutzung der einzelnen Modelle aus:

• Erste Schritte: Verwahrte Wallets führen Nutzer/innen durch einen vertrauten Prozess zur Kontoerstellung. Bei nicht-verwahrten Wallets müssen Nutzer/innen von Anfang an ihre Wiederherstellungsphrase sichern, was für Krypto-Neulinge eine große Herausforderung darstellen kann.

• Alltagserfahrung: Verwahrte Wallets bieten eine Nutzeroberfläche, die Kauf, Handel und Überweisung in einem bündelt. Bei Problemen stehen Support-Teams zur Verfügung. Nicht-verwahrte Wallets bringen die Nutzerinnen und Nutzer direkt in das Blockchain-Ökosystem. Dies ist direkter, erfordert jedoch auch mehr Aufmerksamkeit hinsichtlich Gebühren, Adressen und Transaktionsbestätigungen.

• Fehlerbehebung: Verwahrte Wallets bieten ein Sicherheitsnetz. Ihre Support-Teams können Probleme beheben oder verlorenen Zugriff wiederherstellen. Nutzer/innen nicht-verwahrter Wallets erhalten keine Hilfe, was bedeutet, dass der Verlust einer Seed-Phrase oder eine genehmigte böswillige Transaktion endgültig ist.

• Weltweite Verfügbarkeit: Bei verwahrten Wallets können Einschränkungen bestehen, die festlegen, wo sie genutzt werden können und wer sich dort registrieren darf. Nicht-verwahrte Wallets funktionieren überall, wo eine Internetverbindung besteht.

Welche Risiken sind bei den einzelnen Wallet-Modellen zu beachten?

Beide Wallet-Modelle bergen Risiken. Allerdings verlagert sich die Quelle dieses Risikos: Beim verwahrten Modell liegt es beim Anbieter, beim nicht-verwahrten Modell bei der Nutzerin bzw. dem Nutzer. Sehen wir uns das genauer an.

Risiken von verwahrten Wallets

• Sicherheitsverletzungen oder Ausfälle bei Verwahrungsdiensten: Verwahrte Wallets bündeln große Vermögensbestände, was sie zu attraktiven Zielen für Angreifer/innen macht. Wie jedes andere Tool sind auch sie anfällig für interne Ausfälle. Eine Sicherheitsverletzung, ein Ausfall oder die Insolvenz des Verwahrungsdienstes kann den Zugriff der Nutzer/innen unterbrechen oder sogar zum Verlust der Gelder führen.

• Regulatorische und rechtliche Risiken: Verwahrungsdienste müssen regionale Vorschriften einhalten, die möglicherweise das Einfrieren von Vermögenswerten, Meldepflichten oder Transaktionslimits vorschreiben. Sie können zudem „Know Your Customer“-Richtlinien (KYC) oder anderen Identitätsverifizierungen unterliegen. Dies kann den Zugriff der Nutzer/innen einschränken.

Risiken von nicht-verwahrten Wallets

• Persönliche Sicherheitsrisiken: Verwahrte Wallets sind anfällig für Malware, Phishing-Angriffe, bösartige Browser-Erweiterungen und kompromittierte Netzwerke. Im Gegensatz zu einer größeren Sicherheitsverletzung bei einem Verwahrungsdienst betrifft eine Kompromittierung einer nicht-verwahrten Wallets in der Regel nur eine/n einzelne/n Nutzer/in und lässt dieser/diesem keine Möglichkeit zur Wiederherstellung.

• Nutzerfehler und Schlüsselverlust: Bei nicht-verwahrten Wallets liegt die gesamte Verantwortung bei der Nutzerin bzw. beim Nutzer. Eine verlorene Wiederherstellungsphrase, ein Geräteausfall ohne Backup oder eine fehlgeleitete Onchain-Überweisung können zu einem dauerhaften Verlust führen.

• Unumkehrbarkeit von Fehlern: Wenn eine Nutzerin oder ein Nutzer eines nicht-verwahrten Modells einen bösartigen Smart Contract oder eine Zahlung an eine falsche Adresse genehmigt, kann dieser Vorgang nicht rückgängig gemacht werden. Nicht-verwahrte Modelle bieten keine Betrugserkennung, keine Rückbuchung von Transaktionen, keine Kontosperrung und keinen Kundensupport.

So wählt Ihr Unternehmen das richtige Wallet-Modell aus

Die Entscheidung für ein verwahrtes oder ein nicht verwahrtes Modell bestimmt, wie Nutzer/innen mit Ihrem Dienst interagieren und welche Verantwortlichkeiten Sie bei der Verwaltung von Krypto-Assets übernehmen. Dies ist eine Entscheidung, die Aspekte wie Produktgestaltung, Risikomanagement und Nutzererfahrung (UX) gleichermaßen umfasst.

Berücksichtigen Sie zunächst Folgendes:

• Ihre Nutzer/innen: Wenn Ihre Kundinnen und Kunden ein Erlebnis erwarten, das sich wie eine traditionelle Finanz-App anfühlt, sollten Sie sich möglicherweise für ein Verwahrungsmodell entscheiden, das Reibungsverluste beseitigt und die Verantwortung der Nutzer/innen verringert. Sind Ihre Nutzer/innen hingegen mit der Selbstverwahrung vertraut oder agieren sie in Umgebungen, in denen der direkte Besitz eine Rolle spielt, ist eine nicht-verwahrte Kontrolle wahrscheinlich die bessere Wahl.

• Ihre Sicherheitskapazitäten: Bei Verwahrungsmodellen muss das Unternehmen Schlüssel schützen, den internen Zugriff verwalten und sich vor Bedrohungen schützen. Bei nicht-verwahrten Modellen liegt diese Verantwortung bei den Nutzern/innen, wobei das Unternehmen dennoch sicherstellen müssen, dass die Wallet-Software selbst sicher und zuverlässig ist.

• Regulatorische Anforderungen: Die Verwahrung von Nutzervermögen ist in der Regel mit Lizenz-, Melde- und Compliance-Verpflichtungen verbunden, wie beispielsweise Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). Bei einem nicht-verwahrten Modell ist dies nicht der Fall.

• Produktphilosophie und Flexibilität: Produkte, bei denen Geschwindigkeit, Nutzerfreundlichkeit oder Kundensupport im Vordergrund stehen, entscheiden sich häufig für ein Verwahrungsmodell, das die Komplexität der Blockchain verringert. Produkte, die auf Dezentralisierung, Eigentumsrechte der Nutzer/innen oder Interaktion innerhalb der Blockchain ausgerichtet sind, wählen eher ein nicht-verwahrtes Design.

• Hybride Ansätze und Zielkonflikte: Einige Anbieter kombinieren verschiedene Modelle – verwahrte Konten für alltägliche Transaktionen und nicht-verwahrte Konten für langfristige Bestände oder nicht-verwahrte Konten mit optionalen Wiederherstellungs-Tools wie der auf Smart Contracts basierenden Social-Recovery. Die richtige Kombination hängt davon ab, was Nutzer/innen am meisten benötigen: Kontrolle, Komfort oder beides.

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