Si stima che circa il 6,8% della popolazione globale possieda una qualche forma di valuta digitale, il che significa che centinaia di milioni di persone utilizzano wallet per criptovalute. Esistono due modelli principali di wallet per criptovalute: custodial e non-custodial. Sebbene possano sembrare simili, adottano approcci opposti in termini di controllo delle chiavi, sicurezza e responsabilità. La scelta del modello incide su aspetti come il controllo degli asset e la gestione del rischio.

Comprendere le principali differenze tra wallet custodial e non-custodial può facilitare la scelta e offrire una visione più chiara dell'ecosistema delle criptovalute. Di seguito analizzeremo come funzionano questi modelli, i rischi associati a ciascuno e come scegliere l'opzione più adatta alla tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Differenze tra wallet custodial e wallet non-custodial
  
• In che modo l'usabilità differisce tra modelli custodial e non-custodial
  
• Rischi connessi a ciascun modello di wallet
  
• Come la tua organizzazione può scegliere il modello di wallet più adatto
  
• In che modo Stripe può essere d'aiuto
  

Differenze tra wallet custodial e wallet non-custodial

I wallet custodial e non-custodial sono diversi tipi di wallet per criptovalute.

Un wallet di criptovalute rappresenta il punto di accesso alle valute digitali basate su blockchain. Anziché trattenere fondi direttamente, i wallet per criptovalute conservano le chiavi private necessarie per dimostrare la proprietà delle valute digitali associate a uno specifico indirizzo su blockchain.

Esistono due categorie di wallet per criptovalute in base alla custodia: custodial e non-custodial.

Wallet custodial

Con un wallet custodial, un soggetto terzo, solitamente una piattaforma di scambio o un fornitore di servizi finanziari, detiene e gestisce le chiavi private che consentono di accedere alle proprie risorse digitali.

Molti utenti alle prime armi con le criptovalute scelgono un wallet custodial. Il suo utilizzo è simile all'accesso a un qualsiasi conto finanziario: inserisci nome utente, password ed eventualmente un codice di autenticazione a due fattori, e il servizio gestisce il resto. Non devi occuparti della gestione delle chiavi o delle frasi di recupero e, in caso di perdita di accesso, è generalmente disponibile una procedura di ripristino. I fornitori custodial più affidabili adottano affidabili misure di sicurezza: mantengono la maggior parte degli asset dei clienti in conservazione offline, utilizzano autorizzazioni multifirma per i prelievi di importo elevato e proteggono le chiavi tramite crittografia.

Il compromesso è che anche il custode detiene un certo controllo. Potrebbe imporre limiti di prelievo, sospendere i trasferimenti durante le indagini o richiedere verifiche dell'identità. Inoltre, gli stai affidando il tuo denaro. Se il custode subisse una violazione, o dovesse affrontare periodi di inattività o difficoltà finanziarie, ciò potrebbe compromettere la tua capacità di accedere ai fondi.

Wallet non-custodial

Un wallet non-custodial è l'opposto di un wallet custodial: sei tu a detenere le chiavi private e nessun soggetto terzo può accedere ai fondi o movimentarli. Quando crei un wallet non-custodial, viene generata una frase di recupero, spesso espressa come una frase di recupero composta da 12 o 24 parole. Questa frase consente di rigenerare le chiavi private associate, che controllano l'accesso agli asset collegati a indirizzi su blockchain. Sebbene il software del wallet ti aiuti a utilizzare le chiavi, in genere non ne conserva una copia e il controllo rimane interamente nelle tue mani.

Questo modello è particolarmente apprezzato da chi utilizza sistemi decentralizzati. Se utilizzi protocolli di finanza decentralizzata (DeFi) o effettui operazioni di trading sulla blockchain, i wallet non-custodiali sono la norma. Anziché depositare gli asset su una piattaforma, collega il tuo wallet direttamente a un'app, il che significa che i fondi rimangono in tuo possesso a meno che non firmi esplicitamente una transazione

Un wallet non-custodial non può bloccare i tuoi asset, non modifica unilateralmente le proprie condizioni ed è immune a fallimenti aziendali. Il compromesso è che la responsabilità delle chiavi è interamente tua. Non esistono team di recupero né procedure di reset della password: la perdita delle chiavi comporta la perdita definitiva dei fondi. Inoltre, poiché malware, phishing o una gestione poco sicura possono mettere a rischio i fondi, la protezione dei dispositivi personali è fondamentale.

In che modo l'usabilità differisce tra modelli custodial e non-custodial

Sebbene il controllo delle chiavi distingua i wallet custodial da quelli non-custodial, è sull'usabilità che la differenza diventa più evidente. I wallet custodial privilegiano il supporto clienti, mentre quelli non-custodial offrono un controllo diretto.

Ecco come funziona l'uso di ciascun modello:

• Avvio: i wallet custodial guidano gli utenti attraverso un flusso di creazione dell'account familiare. I wallet non-custodial richiedono invece agli utenti di mettere in sicurezza fin da subito la propria frase di recupero, aspetto che può risultare delicato per chi è nuovo alle criptovalute.

• Esperienza quotidiana: i wallet custodial offrono un'interfaccia che integra acquisto, trading e trasferimenti. I team di supporto possono intervenire in caso di problemi. I wallet non-custodial espongono direttamente gli utenti a un ecosistema blockchain: è un approccio più diretto, ma richiede maggiore attenzione a commissioni, indirizzi e approvazioni delle transazioni.

• Gestione degli errori: i wallet custodial offrono una rete di sicurezza: i team di supporto possono risolvere problemi o ripristinare l'accesso. Gli utenti non-custodial non hanno assistenza, quindi la perdita della frase di recupero o l'approvazione di una transazione dannosa sono irreversibili.

• Disponibilità globale: i wallet custodial possono essere soggetti a restrizioni che ne limitano l'operatività geografica e la possibilità di aggiungere nuovi utenti. I wallet non-custodial funzionano ovunque sia disponibile una connessione internet.

Rischi connessi a ciascun modello di wallet

Entrambi i modelli di wallet comportano dei rischi. Tuttavia, la fonte di tale rischio varia: nel modello custodial, il rischio ricade sul fornitore; nel modello non-custodial, ricade sull'utente. Osserviamoli più nel dettaglio.

Rischi associati ai wallet custodial

• Violazioni o fallimenti del custode: i wallet custodial concentrano grandi quantità di asset, rendendoli obiettivi molto prestigiosi per gli hacker. Come qualsiasi sistema, sono inoltre esposti a rischi operativi interni. Una violazione, un'interruzione del servizio o l'insolvenza del custode possono compromettere l'accesso degli utenti o comportare la perdita dei fondi.

• Esposizione normativa e legale: i servizi custodial devono rispettare normative locali che possono prevedere il blocco degli asset, obblighi di reportistica o limiti alle transazioni. Possono inoltre essere soggetti a procedure di adeguata verifica della clientela o ad altri controlli di identità, con possibili restrizioni sull'accesso degli utenti.

Rischi associati ai wallet non-custodiali

• Vulnerabilità di sicurezza personali: i wallet non-custodial sono esposti a malware, attacchi di phishing, estensioni del browser dannose e reti non sicure. A differenza di una violazione su larga scala nei sistemi custodial, la compromissione di un wallet non-custodial colpisce in genere un singolo utente e non offre alcuna possibilità di recupero.

• Errore dell'utente e perdita delle chiavi: i wallet non-custodial attribuiscono tutta la responsabilità all'utente. La perdita della frase di recupero, un guasto del dispositivo senza backup o un trasferimento su blockchain inviato all'indirizzo errato possono comportare la perdita definitiva dei fondi.

• Irreversibilità degli errori: se un utente non-custodial approva uno smart contract dannoso o un pagamento verso un indirizzo errato, l'operazione non può essere annullata. I modelli non-custodial non offrono rilevamento delle frodi, storno delle transazioni, blocco dei conti o assistenza clienti.

Come la tua organizzazione può scegliere il modello di wallet più adatto

La scelta tra un modello custodial e non-custodial determina il modo in cui gli utenti interagiscono con il tuo servizio e le responsabilità di gestione degli asset in criptovalute che assumi. Si tratta di una decisione che riguarda al tempo stesso prodotto, rischio ed esperienza d'uso.

Inizia considerando quanto segue:

• I tuoi utenti: se i tuoi clienti si aspettano un'esperienza simile a quella di un'app finanziaria tradizionale, potresti optare per un modello custodial, che riduce l'attrito e limita le responsabilità per l'utente. Se invece gli utenti hanno familiarità con l'autocustodia o operano in contesti in cui la proprietà diretta è rilevante, il controllo non-custodial è probabilmente più adatto.

• La tua capacità di sicurezza: i modelli custodial richiedono all'organizzazione di proteggere le chiavi, gestire gli accessi interni e monitorare le minacce. I modelli non-custodial trasferiscono questa responsabilità agli utenti, anche se l'organizzazione deve comunque garantire che il software del wallet sia sicuro e affidabile.

• Aspettative normative: detenere gli asset degli utenti comporta generalmente obblighi di licenza, reportistica e conformità, come i controlli antiriciclaggio (AML). Un modello non-custodial non prevede questi obblighi.

• Filosofia e impostazione del prodotto: i prodotti orientati a velocità, facilità d'uso o assistenza clienti spesso adottano un modello custodial, che riduce la complessità legata alla blockchain. I prodotti basati su decentralizzazione, proprietà diretta degli utenti o interazione su blockchain tendono invece a scegliere un modello non-custodial.

• Approcci ibridi e compromessi: alcune organizzazioni combinano i modelli, custodial per le transazioni quotidiane e non-custodial per la conservazione a lungo termine, oppure non-custodial con strumenti di recupero opzionali come il recupero sociale basato su smart contract. La combinazione più adatta dipende da ciò che serve maggiormente agli utenti: controllo, semplicità o entrambi.

In che modo Stripe può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione per pagamenti unificati e globali, che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo. Le attività possono accettare, a livello globale, pagamenti in stablecoin, che vengono liquidati in valuta corrente nel saldo Stripe.

Stripe Payments può aiutarti a:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza cliente senza fastidi e risparmia migliaia di ore di progettazione grazie alle interfacce utente di pagamento predefinite e all'accesso a oltre 125 metodi di pagamento, tra cui stablecoin e criptovalute.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificata su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode non basata su codice e funzionalità avanzate per migliorare le percentuali di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona, oppure inizia oggi stesso.