On estime que 6,8 % de la population mondiale totale détient une forme ou une autre de monnaie numérique, ce qui signifie que des centaines de millions de personnes utilisent des wallets decryptomonnaies. Il existe deux modèles fondamentaux de wallets de cryptomonnaies : les wallets de garde et les wallets sans garde. Bien qu’ils semblent similaires, ils adoptent des approches diamétralement opposées en matière de contrôle des clés, de sécurité et de responsabilité. Le modèle que vous choisirez déterminera la manière dont vous gérerez des aspects tels que le contrôle des actifs et la gestion des risques.

Comprendre les principales différences entre les wallets avec garde et sans garde peut vous aider à prendre une décision plus facilement, tout en vous permettant de mieux cerner le paysage global des cryptomonnaies. Nous allons examiner ci-dessous le fonctionnement de ces modèles, les risques associés à chacun d’entre eux et comment choisir la meilleure option pour votre entreprise.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un wallet de garde par rapport à un wallet sans garde ?
  
• En quoi la facilité d’utilisation diffère-t-elle entre les modèles de garde et sans garde ?
  
• Quels sont les risques liés à chaque modèle de wallet ?
  
• Comment votre organisation peut-elle choisir le bon modèle de wallet ?
  
• Comment Stripe peut vous aider ?
  

Qu’est-ce qu’un wallet de garde par rapport à un wallet sans garde ?

Les wallets de garde et sans garde sont des types différents de wallets pour cryptomonnaie.

Un wallet de cryptomonnaies constitue la porte d’entrée vers les monnaies numériques basées sur la blockchain. Plutôt que de bloquer directement des fonds, les wallets de cryptomonnaies stockent les clés privées nécessaires pour prouver la propriété des monnaies numériques associées à une adresse spécifique de la blockchain.

Il existe deux catégories de wallets de cryptomonnaies en fonction du mode de conservation : les wallets de garde et les wallets sans garde.

Wallets de garde

Avec un wallet de garde, un tiers — généralement une plateforme d’échange ou un prestataire de services financiers — conserve et gère les clés privées qui vous permettent d’accéder à vos actifs numériques.

De nombreux utilisateurs novices en cryptomonnaies opteront pour un wallet de garde. Son utilisation s’apparente à la connexion à n’importe quel autre compte financier : vous saisissez votre nom d’utilisateur, votre mot de passe et, éventuellement, une authentification à deux facteurs, et le service se charge du reste. Vous n'avez pas à vous soucier de la gestion des clés ni des phrases de sauvegarde, et si vous perdez l’accès à votre compte, il existe généralement une procédure de récupération. Les bons prestataires de services de garde disposent de processus desécurité solides : ils conservent la plupart des actifs de leurs clients en stockage à froid, utilisent une autorisation multi-signature pour les retraits importants et chiffrent leurs clés.

En contrepartie, le dépositaire exerce également un certain contrôle. Il peut imposer des limites de retrait, suspendre les virements pendant les enquêtes ou exiger des vérifications d’identité. Vous lui confiez également votre argent. Si le dépositaire est victime d’une violation de sécurité, subit un temps d’indisponibilité ou rencontre des difficultés financières, cela pourrait vous empêcher d’accéder à vos fonds.

Wallets sans garde

Un wallet sans garde est l’opposé d'un wallet de garde : vous conservez vos propres clés privées, et aucun tiers ne peut accéder à vos fonds ni les transférer. Lorsque vous créez un wallet sans garde, celui-ci génère une phrase de récupération, souvent composée de 12 ou 24 mots. Cette phrase permet de régénérer les clés privées associées, qui contrôlent l’accès aux actifs stockés sur des adresses de blockchain. Bien que le logiciel du wallet vous aide à utiliser la clé, il n’en conserve généralement jamais de copie, et le contrôle vous appartient entièrement.

Ce modèle séduit les utilisateurs habitués aux systèmes décentralisés. Si vous utilisez des protocoles de finance décentralisée (DeFi) ou effectuez des transactions sur lablockchain, les wallets sans garde sont la norme. Au lieu de déposer vos actifs sur une plateforme, vous connectez directement votre wallet à une application, ce qui signifie que vos fonds restent en votre possession tant que vous n’avez pas explicitement signé une transaction.

Un wallet sans garde ne peut pas geler vos actifs, ne modifiera jamais ses conditions générales et est à l’abri des faillites d’entreprise. En contrepartie, vous assumez l’entière responsabilité de votre clé. Il n’y a ni équipe de récupération ni réinitialisation de mot de passe : si vous perdez votre clé, votre argent est perdu à jamais. Et comme les logiciels malveillants, le phishing ou un stockage négligent peuvent mettre vos fonds en danger, il est essentiel de protéger vos appareils personnels.

En quoi la facilité d’utilisation diffère-t-elle entre les modèles de garde et sans garde ?

Si la gestion des clés permet de distinguer les wallets de garde de ceux sans garde, c’est au niveau de la facilité d’utilisation que la différence est la plus flagrante. Les wallets de garde mettent l’accent sur le service de support client, tandis que les wallets sans garde offrent un contrôle direct.

Voici à quoi ressemble l’utilisation de chaque modèle :

• Démarrage : les wallets de garde effectuent l’onboarding des utilisateurs à travers un processus de création de compte familier. Les wallets sans garde exigent quant à eux que les utilisateurs sécurisent leur phrase de récupération dès le départ, ce qui peut sembler risqué pour les novices en matière de cryptomonnaies.

• Au quotidien : les wallets de garde offrent une interface qui regroupe l’achat, le trading et les transferts. Les équipes du service de support peuvent intervenir si les clients rencontrent un problème. Les wallets sans garde plongent les utilisateurs directement dans un écosystème de blockchain. Cette approche est plus directe, mais exige également une plus grande vigilance en matière de frais, d’adresses et de validation des transactions.

• Service de support en cas de problème : les wallets de garde offrent une sécurité supplémentaire. Leurs équipes de service de support peuvent résoudre les problèmes ou rétablir l’accès en cas de perte. Les utilisateurs de wallets sans garde ne bénéficient d’aucune aide, ce qui signifie qu’une phrase de récupération perdue ou une transaction malveillante validée est irréversible.

• Disponibilité mondiale : les wallets de garde peuvent être soumis à des restrictions qui déterminent les zones où ils peuvent fonctionner et les personnes autorisées à les utiliser. Les wallets sans garde fonctionnent partout où il y a une connexion Internet.

Quels sont les risques liés à chaque modèle de wallet ?

Ces deux modèles de wallets comportent des risques. Mais la source de ce risque varie : dans le modèle avec garde, le risque incombe au prestataire ; dans le modèle sans garde, il incombe à l’utilisateur. Voyons cela de plus près.

Risques liés aux wallets de garde

• Violations de sécurité ou défaillances des dépositaires : les wallets de garde concentrent d’importants volumes d’actifs, ce qui en fait des cibles de choix pour les pirates. Comme tout outil, ils sont également exposés à des défaillances internes. Une violation de sécurité, une panne ou l’insolvabilité du dépositaire peut interrompre l’accès des utilisateurs, voire entraîner la perte totale des fonds.

• Risques réglementaires et juridiques : les services de garde doivent se conformer aux réglementations régionales, qui peuvent imposer des gels d’actifs, des obligations de déclaration ou des limites de transaction. Ils peuvent également être soumis à des politiques de « Know Your Customer » (KYC) ou à d’autres contrôles d’identité. Cela peut restreindre l’accès des utilisateurs.

Risques liés aux wallets sans garde

• Vulnérabilités en matière de sécurité personnelle : les wallets sans garde sont exposés aux logiciels malveillants, aux attaques de phishing, aux extensions de navigateur malveillantes et aux réseaux compromis. Contrairement à une faille de sécurité majeure touchant un service de garde, une compromission d’un wallet sans garde n’affecte généralement qu’un seul utilisateur et ne lui laisse aucun moyen de récupérer ses fonds.

• Erreurs de l’utilisateur et perte des clés : les wallets sans garde font porter toute la responsabilité à l’utilisateur. La perte de la phrase de récupération, une panne de l'appareil sans sauvegarde ou un virement sur la chaîne mal acheminé peuvent entraîner une perte définitive.

• Irréversibilité des erreurs : si un utilisateur sans garde approuve uncontrat intelligent malveillant ou un paiement vers une mauvaise adresse, l’opération ne peut pas être annulée. Les modèles sans garde ne proposent pas de détecton des fraudes, d’annulation des transactions, de gel des comptes ni de service de support client.

Comment votre organisation peut-elle choisir le bon modèle de wallet ?

Le choix entre un modèle avec ou sans garde déterminera la manière dont les utilisateurs interagiront avec votre service et les responsabilités que vous assumerez en matière de gestion des crypto-actifs. Il s’agit à la fois d’un choix lié au produit, aux risques et à l’expérience utilisateur.

Commencez par considérer ce qui suit :

• Vos utilisateurs : si vos clients s’attendent à une expérience similaire à celle d’une application financière traditionnelle, vous pourriez opter pour un modèle de garde, qui élimine les obstacles et réduit la responsabilité de l’utilisateur. Si vos utilisateurs sont habitués à l’autogestion ou évoluent dans des environnements où la propriété directe est importante, le contrôle sans garde est probablement plus adapté.

• Votre niveau de sécurité : les modèles de garde exigent que l’organisation protège les clés, gère les accès internes et surveille les menaces. Les modèles sans garde transfèrent cette responsabilité aux utilisateurs, même si les organisations doivent tout de même s’assurer que le logiciel de wallet lui-même est sécurisé et fiable.

• Exigences réglementaires : la détention des actifs des utilisateurs s’accompagne généralement d’obligations en matière de licence, de déclaration et de conformité, telles que les contrôles anti-blanchiment (AML). Ce n'est pas le cas d’un modèle sans garde.

• Philosophie du produit et flexibilité : les produits axés sur la rapidité, la facilité d’utilisation ou le service de support client optent souvent pour un modèle de garde, qui réduit la complexité de la blockchain. Les produits conçus autour de la décentralisation, de la propriété par l’utilisateur ou del’interaction sur la chaîne sont plus susceptibles d’opter pour une conception sans garde.

• Approches hybrides et compromis : certaines organisations combinent plusieurs modèles : un modèle de garde pour les transactions quotidiennes et un modèle sans garde pour la détention à long terme, ou encore un modèle sans garde associé à des outils de recouvrement optionnels, tels que la récupération sociale via des contrats intelligents. La combinaison idéale dépend de ce dont les utilisateurs ont le plus besoin : le contrôle, la commodité, ou les deux.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Payments fournit une solution de paiements mondiale et unifiée qui aide toute entreprise, des startups en phase de développement aux multinationales, à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter les paiements en stablecoins depuis presque partout dans le monde, et ceux-ci sont crédités en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : Créer une expérience client fluide et économiser des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconçues, avec accès à plus de 125 moyens de paiement y compris les stablecoins et les cryptomonnaies.

• Conquérir plus rapidement de nouveaux marchés : Toucher des clients dans le monde entier et réduire la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : Créer une expérience commerciale unifiée, sur les canaux en ligne et en personne, afin de personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : Augmenter vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, notamment une protection contre la fraude sans code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour votre croissance : Vous appuyer sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec une disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut soutenir vos paiements en ligne et en personne, ou démarrez dès aujourd’hui.