电子支付标准 (EPS)是一种主要在奥地利使用的数字转账支付方式。它于 2001 年由奥地利政府和奥地利银行联合推出，旨在促进安全高效的在线交易。通过 EPS，客户可以使用他们银行的在线银行接口进行支付或转账，而该接口使用银行的安全协议。

该系统操作简单，用户体验友好。当客户在结账时选择 EPS 作为支付方式时，他们会被重定向到自己银行的在线银行页面。在那里，他们可以授权支付，且交易会实时处理——为客户和商家提供即时的支付确认。

由于 EPS 与奥地利银行的紧密集成，它在奥地利拥有广泛的接受度，成为奥地利人进行在线购物的首选支付方式。每年大约有 1 亿人使用 EPS 进行在线支付，而且越来越多人在商店中使用 EPS。由于 EPS 的高使用率，对于希望吸引奥地利市场的企业来说，这是一个非常强有力的选择。

对于考虑将 EPS 集成到其支付选项中的企业，有几个方面需要考虑。这些包括了解设置过程、交易费用和技术要求。集成过程通常涉及与支持 EPS 交易的支付服务提供商协调，以确保企业网站上的支付网关能够处理 EPS 支付。

此外，EPS 已经开始扩展其服务，支持跨境交易，使奥地利客户可以在某些外国在线商店中使用 EPS 进行支付。这一扩展反映了电子商务全球化的趋势，越来越多的本地支付方式支持国际交易。

在下面的内容中，我们将介绍有关 EPS 的关键信息，包括其工作原理、技术集成过程以及希望将 EPS 作为支付解决方案的企业需要考虑的关键因素。

目录

• EPS 在哪里使用？
  
• 谁在使用 EPS？
  
• EPS 是如何运作的
  
• 接受 EPS 的企业可以获得的好处
  
• EPS 的安全措施
  
• 企业开始接受 EPS 付款的要求
  
• EPS 的替代方案
  

EPS 在哪里使用？

EPS 是奥地利的主要支付方式，80% 的奥地利在线企业接受这种支付方式。但其影响力已扩展至奥地利以外的地区，且在其他欧洲国家的接受度也在不断增长。以下是 EPS 使用的地理分布及其反映的更广泛市场趋势：

奥地利

在奥地利，EPS 已深深嵌入在线支付系统。它与奥地利银行账户的简单集成，加上其强大的安全性和便捷性，使其深受奥地利人的欢迎。以下是推动其广泛使用的几个因素：

• 客户对借记卡的强烈偏好： 奥地利人传统上更倾向于使用借记卡而非信用卡，这使得 EPS 成为在线交易的自然选择。

• 在线银行普及率高： 在线银行在奥地利很常见，这为 EPS 的使用提供了现成的平台。

• 商业支持： 奥地利主要的在线零售商和平台都与 EPS 充分集成，提供流畅的结账体验。

EPS 在奥地利的主导地位反映了一个市场趋势，即客户越来越倾向于在线支付，同时优先考虑安全性和便捷性。此外，发达的在线银行基础设施和对借记卡的偏好为 EPS 的成功奠定了基础。

扩展至奥地利以外的地区

尽管奥地利仍然是 EPS 的核心市场，但其在其他欧洲国家的影响力也在稳步增长。以下几个因素正在推动这种扩展：

• 相似的客户偏好： 在其他欧洲市场，随着客户对在线支付的接受度提高以及对借记卡的偏好，EPS 成为一种可行的支付选择。

• 跨境电商： 随着跨境在线购物的兴起，EPS 在扩大其影响力方面具有机会。

• 商业合作： 领先的国际支付网关和电子商务平台正在集成 EPS，促进其在国外的接受度。

这一增长反映了欧洲更广泛的数字化趋势以及在线支付的日益普及。客户对在线交易的舒适度正在提高，企业也开始意识到迎合这些不断变化的偏好的必要性。

监管环境

欧洲的监管环境在塑造在线支付格局中发挥了重要作用。诸如欧盟支付服务修订法案第二版 (PSD2) 等倡议旨在增加支付行业的透明度和竞争性，为类似 EPS 的解决方案带来益处。

PSD2 专注于开放银行和强认证协议，这与 EPS 的核心原则相一致，进一步支持了其增长并鼓励创新支付解决方案的发展。

谁在使用 EPS？

虽然 EPS 在奥地利得到了广泛使用，但它的吸引力也延伸到特定的客户群体和业务类型。

客户

• 年轻人： 这一精通技术的人群热衷于在线购物，偏好便捷且安全的支付选项。EPS 完美契合了这一群体的需求，提供即时交易并且无需使用实体信用卡。

• 注重安全的客户： 对于那些在网上优先考虑安全性和隐私的客户，EPS 提供了安心保障。该系统与值得信赖的银行账户集成，并具有强大的身份验证协议，提供了安全的支付体验。

• 网上购物者： 无论是购买衣服、电子产品还是日常用品，在线购物者都非常重视简单的结账流程。EPS 与主要在线零售商的集成简化了支付过程，提升了整体购物体验。

• 借记卡用户： 在那些偏好借记卡而非信用卡的国家，EPS 是在线交易的自然选择。其直接连接银行账户的特性非常适合不愿意使用信用卡消费的客户。

企业

• 线上零售商： 从知名品牌到小型企业，线上零售商都依赖高效安全的支付解决方案。EPS 提供了一种经济高效的收款方式，与信用卡相比，交易费用更低。

• 订阅类企业 如流媒体平台和定期订阅服务，EPS 能自动从银行账户中扣款，这有助于保持稳定的收入流并减少支付失败的情况。

• 电商平台： 在线市场等平台必须迎合客户对多种支付方式的需求。EPS 为客户提供了安全且用户友好的选项。

• 拥有国际客户的企业： 随着在线购物越来越多地跨越国界，企业应该考虑接受国际支付方式。随着 EPS 在欧洲影响力的增长，它允许企业迎合来自更广泛地理区域的客户。

具体用例

• 小额支付： 对于具有较小交易金额的在线服务，EPS 提供了一种具有成本效益的解决方案，因为其交易费用比信用卡低。

• 账单支付： EPS 允许客户直接从他们的账户支付账单，而无需纸质支票，从而促进在线账单支付。

• 应用内购买： 移动应用越来越多地采用 EPS 作为应用内购买的支付方式。即时银行账户连接的便捷性和安全性使其成为用户友好的选择。

• 在线捐赠： EPS 为捐赠者提供了便捷且安全的方式进行在线捐款，从而可能促进更多的捐赠行为。

影响 EPS 使用的因素

• 人口趋势： 技术熟练人群的增长和在线购物习惯的增加有利于像 EPS 这样的便捷在线支付解决方案的采用。

• 监管环境： 诸如 PSD2 之类的倡议促进了开放银行和安全在线支付，为 EPS 的发展创造了有利环境。

• 客户偏好： 借记卡使用的转变以及对安全性和隐私的日益重视，推动了 EPS 在客户中的流行。

• 业务需求： 企业不断寻求成本效益高且高效的在线支付方式，EPS 通过其低交易费用和安全的支付基础设施满足了这些需求。

EPS 是如何运作的

EPS 的多功能性，包括集成的跨境交易、托管服务和数据驱动的洞察，帮助企业提升其在线运营并扩大国际客户的覆盖范围。其工作原理如下：

• 便捷的支付处理： 企业可以通过二维码或在线集成即时接受付款，从而减少结账时的摩擦并提高转化率。通过处理多种货币，企业能够更好地服务国际客户并扩大市场覆盖。

• 跨境商业： 企业可以接受海外客户的付款，自动货币转换让企业无需担心汇率问题，从而简化跨境交易并进入新的国际市场。

• 增强信任的托管服务： 通过EPS，企业可以提供托管服务，将付款存放在安全账户中，直到客户确认收到并满意商品或服务。这种机制能提高客户的信任度和忠诚度，从而增加销售额。

• 简化集成： 企业可以轻松将 EPS 与 Shopify、WooCommerce 等流行的电商平台集成，实现顺畅的结账体验。

• 互动小程序： 企业可以在 EPS 应用内开发定制小程序，提供服务、销售产品并与客户互动。互动内容和个性化体验有助于提高品牌知名度，促进客户参与并增加销售。

• 数据驱动的洞察： 通过 EPS 提供的全面分析工具，企业可以深入了解客户行为和偏好，做出有关产品、营销策略和业务扩展的明智决策。

• 定制的金融解决方案： 通过 EPS 的合作伙伴，企业可以访问贷款和保险等金融服务，这些服务旨在满足特定业务需求和财务目标。EPS 系统内集成的便捷解决方案帮助企业有效管理财务。

• 移动钱包的便利性： 企业可以通过 EPS 数字钱包提供无接触支付，为实体店中的客户提供快速便捷的结账体验，从而减少等待时间，提升客户满意度并提高运营效率。

• 安全透明的交易： 企业可以通过多层身份验证和高级加密技术保证交易的安全性和可靠性。企业和客户都能清楚确认所有交易细节，从而提高透明度和控制力。

超越功能性

尽管这些功能是 EPS 的业务导向核心，平台仍不断发展，专注于以下领域的改进：

• 增强跨境电子商务能力，促进国际贸易和交易的顺畅进行，为企业扩大市场机会。

• 扩展金融集成，提供更全面的金融服务组合，以满足企业的多样化需求。

• 开发先进的分析工具，提供更深入的洞察和 AI 驱动的解决方案，以有效地与客户互动并优化业务。

EPS 如何为客户服务

• 在结账时选择EPS： 奥地利客户在企业网站的结账页面选择EPS作为支付方式。

• 选择银行： 客户会被重定向到一个页面，在那里他们可以从奥地利银行列表中选择自己的银行。

• 安全登录在线银行： 客户使用其标准凭据登录在线银行门户，确保支付过程的安全性。

• 交易审核与授权： 登录后，客户审核由企业预填的付款详细信息（包括金额和收款人），并授权付款，通常需要额外的安全步骤如交易认证号码 (TAN)。

• 确认与重定向： 授权付款后，客户会被重定向回企业的网站，并收到交易成功的确认。

接受 EPS 的企业可以获得的好处

直接银行转账

• 保证付款： 与信用卡不同，EPS 交易是直接银行转账，一旦完成，付款就得到了保证，显著降低了退款的风险。

• 客户的熟悉感： 奥地利人对银行转账这一传统支付方式非常熟悉，EPS 利用了这一熟悉感，使其成为许多客户的首选。

本地市场吸引力

• 专为奥地利市场量身定制： EPS 是专门为奥地利市场设计的支付系统。

• 语言和文化上的一致性： 该系统以德语提供服务，并符合奥地利客户的文化习惯。

增强客户数据安全性

• 无需处理敏感数据： 由于支付过程由客户的银行管理，企业无需处理敏感的财务数据，从而减少了遵守严格数据安全法规的负担。
  

差异化竞争

• 利基市场优势： 通过提供 EPS，企业可以在客户偏好本地支付解决方案的利基市场中脱颖而出。

• 增强的企业对企业 (B2B) 交易： 对于与其他奥地利企业合作的企业，EPS 可以通过与该国常见的金融实践相一致来简化支付流程。

进入奥地利市场

• 无与伦比的覆盖面： 在奥地利有 80% 的在线购物者使用 EPS，集成这种支付方式可以让企业接触到大量忠实的客户群。

• 提升品牌声誉： 通过提供 EPS 展示对本地偏好的承诺，可以建立信任并增强品牌在奥地利市场的声誉。

顺畅的跨境交易

• 轻松的国际扩张： 接受 EPS 可以通过即时货币转换和安全的支付转账简化跨境交易，轻松为国际客户服务。

• 降低运营成本： 通过消除复杂的跨境支付处理程序，EPS 为企业节省了时间和资源，使其可以专注于核心业务活动。

建立信任和信心

• 多层次的安全性： EPS 采用先进的安全措施，包括加密和实时监控，保护企业免受欺诈和未经授权的交易，确保安全可靠的支付体验。
  

数据驱动的洞察助力明智决策

• 全面的客户分析： EPS 提供宝贵的客户行为和偏好洞察，帮助企业做出关于产品、营销策略和运营调整的数据驱动决策。

• 定制的营销活动： 企业可以利用客户数据创建针对性的营销活动，提升参与度和转化率。

拥抱创新

• 未来技术： EPS 投资于创新，并开发适应不断变化的在线支付领域的功能，确保企业能够保持行业领先地位。

• 开放式银行： EPS 致力于开放式银行，允许与金融服务更深层次的集成，为企业提供更广泛的解决方案和功能。

EPS 的安全措施

身份验证机制

• 多因素身份验证 (MFA)： EPS 采用强大的 MFA 系统，至少需要两个独立因素进行用户验证。这通常涉及密码、个人识别码 (PIN)、TAN 和/或生物识别身份验证（指纹或人脸识别）的组合。

• 强密码要求： EPS 强制执行严格的密码标准，包括最小长度、字符复杂性和定期密码更新。这大大降低了暴力攻击和字典破解的风险。

• 一次性密码 (OTP)： 为了增加安全性，EPS 提供通过短信或移动应用程序通知发送的可选 OTP。这些临时代码会在短时间后过期，以最大程度降低未经授权访问的风险。

• 生物识别验证： 对于某些交易，EPS 与使用指纹或人脸识别的移动银行应用程序集成，以实现安全便捷的用户验证。

数据保护和加密

• 端到端数据加密： 所有敏感数据，包括用户信息和交易详细信息，都使用行业标准加密算法（如高级加密标准 (AES) 256）在传输中和静态时进行加密。即使数据被截获，如果没有解密密钥，它仍然无法读取。

• 令牌化： EPS 还使用令牌化技术，在在线交易过程中用唯一令牌替换敏感卡号。这样可以最大限度地降低数据泄露的风险并保护敏感信息。

• 安全通信协议： 客户、企业和银行之间的所有通信都使用安全协议进行加密，例如安全超文本传输协议 (HTTPS) 和传输层安全协议 (TLS)。这可以保护数据在传输过程中不被窃听和篡改。

欺诈检测和预防

• 先进的监控系统： EPS 采用复杂的实时监控系统来分析交易模式并识别异常情况。这些系统使用机器学习和数据分析来检测可疑活动并防止欺诈易。

• 风险评分： EPS 根据各种因素为每笔交易分配风险评分，包括交易价值、用户位置和历史数据。这样，服务就可以确定高风险事务的优先级，以便进一步验证。

• 交易限额： 系统对用户在特定时间范围内可以执行的交易数量设置限制。这有助于防止自动攻击并遏制可疑活动。

• 撤单保护： 在发生欺诈易后，EPS 提供全面的撤单保护，帮助企业追回资金。

• 安全的银行集成： EPS 与奥地利银行合作，确保所有交易都通过其安全的网上银行门户进行处理。这些门户采用强大的安全措施，包括 MFA 和数据加密，进一步保护用户信息。

• 直接银行账户访问： 通过开放银行应用程序编程接口 (API) 直接访问银行账户，EPS 消除了用户在 EPS 平台中存储敏感卡信息的需要。这减少了数据泄露的可能性。

持续的安全审计和漏洞管理

• 定期渗透测试： EPS 由独立安全专家定期进行渗透测试，以识别和解决潜在漏洞。这种积极主动的方法有助于防止安全漏洞并保持高水平的安全性。

• 安全事件响应计划： 该支付方式具有全面的安全事件响应计划，可有效处理安全事件，将损失降至最低，并快速恢复正常运行。

• 漏洞奖励计划： EPS 积极参与漏洞奖励计划，以激励安全研究人员识别和报告其系统中的漏洞。这有助于在恶意行为者利用它们之前解决潜在的安全漏洞。

企业开始接受 EPS 付款的要求

以下是开始接受 EPS 付款的要求和流程的概要：

对外国企业的要求

• 法律文件： 必须提供证明您的企业在您所在国家/地区的合法存在和良好信誉的文件。

• 欧洲子公司或代表： 考虑在欧洲经济区 (EEA) 内设立子公司或任命代表，以促进 EPS 整合并遵守法规。

• 税务和监管合规： 了解并遵守适用于在奥地利经营的外国企业的税收法规和财务报告要求。

• PSD2 合规： 遵守 PSD2 法规，实现强大的客户身份验证和安全的在线支付。

• 其他法规遵从性： 实施反洗钱 (AML) 程序和客户身份验证 (KYC) 流程，以遵守当地和欧洲协议。

• 数据保护和隐私： 遵守欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)，以保护和用户隐私。

奥地利企业要求

• 有效的奥地利商业登记： 您的企业必须在奥地利合法注册和经营。

• 纳税人识别号： 获取并维护有效的奥地利税号。

• 商家账户： 在与 EPS 合作的奥地利银行开立商家账户。这可以促进 EPS 交易中的资金转移。

• 商家协议： 与 EPS 签署商家协议，概述您作为支付处理商的义务和责任。

• 遵守 PCI DSS 和 GDPR： 确保您的网站和系统符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 和 GDPR 规则。

使用 Stripe 接受 EPS 付款

通过 Stripe 集成 EPS涉及以下步骤：

• Stripe 账户： 创建一个 Stripe 账户，并完成 KYC 验证。

• Stripe Connect： 启用 Stripe Connect，将 EPS 和其他支付方式集成到您的在线平台中。

• 技术集成： 配置 Stripe 以接受 EPS 付款并确保安全的数据交换。这可能涉及集成 EPS API 或使用 Stripe 的预构建组件，如 Checkout 和 Elements。

• 测试和激活： 全面测试您的 EPS 集成，以确保交易过程顺利进行，然后再上线。

• 货币兑换： 检查您的 Stripe 账户是否支持使用欧元 (EUR) 处理 EPS 付款。

• 持续的合规性和安全性： 保持 PCI DSS 和 GDPR 合规性，实施强大的安全实践，并随时了解不断变化的法规。

EPS 的替代方案

尽管 EPS 在奥地利占据主导地位，但它面临着来自多种替代支付方式的竞争，包括：

Giropay

• 功能： 与 EPS 类似，此服务提供来自客户账户的网上银行转账。

• 市场占有率： 在德国广泛使用，并在奥地利获得关注，尽管在该国仍落后于 EPS。

• 优势： 安全、便捷，德国和奥地利客户熟悉。

• 劣势： 在奥地利，EPS 不如 EPS 普遍，这可能会限制某些企业的覆盖范围。

Sofortüberweisung

• 功能： 另一个具有与 EPS 类似功能的网上银行转账解决方案。

• 市场占有率： 在德国和奥地利很受欢迎，但使用率不及 EPS 广泛。

• 优势： 快捷方便。

• 劣势： 接受度不如 EPS，可能会影响转化率。

PayPal

• 功能： PayPal 是一种全球在线支付解决方案，具有众多功能，包括客户和卖家保护，拥有广泛的使用和品牌知名度。

• 市场占有率： 在国际上得到认可，在奥地利拥有庞大的用户群。

• 优势： 方便国际交易，为客户提供保护。

• 劣势： 与 EPS 相比，交易费用更高，可能会让一些小型企业望而却步。

数字钱包

• 功能： 提供非接触式支付和点对点转账，类似于 EPS 数字钱包。

• 市场占有率： 越来越受欢迎，尤其是在年轻一代中。

• 优势： 方便、安全，提供现代化的支付体验。

• 劣势： 仍在不断发展和扩散，各种参与者都在争夺市场份额。

信用卡和借记卡

• 功能： 被广泛接受，为客户提供了几乎无处不在的支付方式。

• 市场占有率： 尽管面临来自在线支付选项的竞争，但在奥地利仍然很普遍。

• 优势： 方便且熟悉，提供现成的支付方式。

• 劣势： 与 EPS 相比，交易费用更高，可能会影响利润率。

货到付款

• 功能： 在货物交付时提供付款。

• 市场占有率： 仍用于某些细分市场，尤其是实物商品。

• 优势： 让不喜欢在线支付的客户高枕无忧。

• 劣势： 对企业来说可能不方便且在物流方面具有挑战性。