EPS (Electronic Payment Standard) è un metodo di pagamento digitale con bonifico utilizzato principalmente in Austria. EPS consente ai clienti di effettuare pagamenti o trasferire fondi dal proprio conto bancario utilizzando l'interfaccia di online banking della propria banca, utilizzando i protocolli di sicurezza della banca. Fondata nel 2001 su iniziativa congiunta del governo austriaco e delle banche austriache, EPS facilita transazioni online sicure ed efficienti.

Il sistema è semplice e facile da usare. Quando un cliente seleziona EPS come metodo di pagamento al momento del checkout, viene reindirizzato alla pagina di online banking della sua banca. Il cliente può quindi autorizzare il pagamento, che viene elaborato in tempo reale, fornendo una conferma immediata del pagamento al cliente e all'attività.

L'integrazione di EPS con le banche austriache significa che è ampiamente accettato in Austria, questo lo rende la modalità preferita per gli acquisti online. Nel 2024, il programma nazionale EPS da conto a conto ha acquisito una quota stimata del 20% del volume totale dei pagamenti e-commerce. L'elevato tasso di adozione di EPS lo rende una scelta valida per le attività che vogliono servire il mercato austriaco.

Per le attività che stanno valutando l'integrazione di EPS nelle proprie opzioni di pagamento, ci sono diversi aspetti da considerare, tra cui la comprensione del processo di configurazione, le commissioni sulle transazioni e i requisiti tecnici. Il processo di integrazione prevede in genere il coordinamento con un fornitore di servizi di pagamento che supporta le transazioni EPS, per garantire che il gateway di pagamento del sito web dell'attività sia in grado di gestire i pagamenti EPS.

Inoltre, EPS ha iniziato a espandere i propri servizi in modo da supportare le transazioni transfrontaliere, consentendo ai clienti austriaci di utilizzare EPS per i pagamenti in negozi esteri online selezionati. Questa espansione fa parte di una tendenza più ampia, per cui i metodi di pagamento locali supportano sempre più le transazioni internazionali, a testimonianza della natura globale dell'e-commerce.

In questo articolo presentiamo tutto ciò che devi sapere su EPS: come funziona, qual è la procedura di integrazione tecnica e le considerazioni principali per le attività che vogliono implementare EPS tra le soluzioni di pagamento.

Contenuto dell'articolo

• Dove viene utilizzato EPS
  
• Chi utilizza EPS
  
• Come funziona EPS
  
• Vantaggi commerciali derivanti dall'accettazione di EPS
  
• Costi e commissioni di EPS
  
• Misure di sicurezza di EPS
  
• Requisiti per le attività che iniziano ad accettare pagamenti EPS
  
• Alternative a EPS
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Dove viene utilizzato EPS?

EPS è uno dei principali metodi di pagamento in Austria, dove è accettato da più di 11.000 attività online, ma la sua copertura ha iniziato a estendersi anche oltre i confini austriaci e lo sta adottando un numero sempre maggiore di Paesi europei. Vediamo più da vicino dove è diffuso EPS e come il suo utilizzo risponde alle più ampie tendenze del mercato:

Austria

In Austria EPS è profondamente radicato nei sistemi di pagamento online. Gli austriaci sono stati conquistati dalla facilità della sua integrazione con i conti bancari, oltre che dalla grande sicurezza e praticità. La sua diffusione è ulteriormente favorita da:

• Forte preferenza dei clienti per le carte di debito: gli austriaci preferiscono da sempre le carte di debito alle carte di credito, quindi EPS è una scelta naturale per le transazioni online.

• Elevata penetrazione nell'Internet banking: l'online banking, molto diffuso in Austria, offre una piattaforma disponibile immediatamente, da cui accedere a EPS.

• Supporto delle attività: in Austria, i principali commercianti e piattaforme online sono completamente integrati con EPS e possono offrire un'esperienza di pagamento fluida.

Il predominio di EPS in Austria rispecchia una situazione di mercato in cui i clienti privilegiano la sicurezza e la praticità, e preferiscono sempre di più i pagamenti online. Inoltre, l'infrastruttura consolidata dell'online banking e la predisposizione all'uso delle carte di debito sono un terreno fertile per il successo di EPS.

Espansione oltre i confini austriaci

Sebbene l'Austria rimanga il mercato in cui è maggiormente utilizzato, EPS sta guadagnando costantemente terreno in altri Paesi europei. Diversi fattori stanno contribuendo a questa espansione:

• Preferenze simili dei clienti: EPS sta diventando un'opzione valida in altri mercati europei, dove sono evidenti la crescente dimestichezza con i pagamenti online e la preferenza per le carte di debito.

• E-commerce transfrontaliero: per EPS l'aumento degli acquisti online oltre confine rappresenta un'opportunità per espandere la propria portata.

• Partnership aziendali: i principali gateway di pagamento internazionali e le piattaforme di e-commerce stanno integrando EPS, promuovendone l'accettazione al di fuori del Paese di origine.

Questa crescita rispecchia una più ampia tendenza europea alla digitalizzazione e la crescente popolarità dei pagamenti online. I clienti si sentono sempre più a loro agio con le transazioni online e le attività riconoscono la necessità di soddisfare l'evoluzione di queste preferenze.

Panorama delle normative

In Europa, lo scenario dei pagamenti online è fortemente plasmato dal panorama delle normative. Iniziative come la direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2) mirano ad aumentare la trasparenza e la concorrenza nel settore dei pagamenti, a vantaggio di soluzioni come EPS.

L'attenzione della PSD2 all'open banking e ai protocolli di autenticazione forte è coerente con i principi fondamentali di EPS, di cui sostiene ulteriormente la crescita, e incoraggia lo sviluppo di soluzioni di pagamento innovative.

Utilizzatori di EPS

Sebbene EPS sia ampiamente diffuso in Austria, a esserne attratti sono soprattutto alcuni segmenti di clientela e tipologie di attività.

Clienti

• Giovani: questo gruppo demografico, molto attento alla tecnologia, ama lo shopping online e preferisce opzioni di pagamento pratiche e sicure. EPS si adatta perfettamente alle esigenze di questo gruppo, offrendo transazioni istantanee ed eliminando la necessità di carte di credito fisiche.

• Clienti attenti alla sicurezza: EPS garantisce la massima tranquillità a chi considera prioritarie la sicurezza e la privacy online. L'integrazione affidabile del sistema con i conti bancari e gli efficienti protocolli di autenticazione assicurano un'esperienza di pagamento sicura.

• Acquirenti online: sia che si tratti di abbigliamento, articoli elettronici o generi alimentari, gli acquirenti online si aspettano una procedura di pagamento semplice. L'integrazione di EPS con i principali esercenti online semplifica la procedura di pagamento, migliorando l'intera esperienza di acquisto.

• Utenti delle carte di debito: nei Paesi in cui i clienti preferiscono le carte di debito alle carte di credito, EPS è una scelta naturale per le transazioni online.

Attività

• Commercianti online: dai brand affermati alle piccole attività, i commercianti online si affidano a soluzioni di pagamento efficienti e sicure. EPS è un modo conveniente per accettare i pagamenti, con commissioni sulle transazioni inferiori rispetto a quelle delle carte di credito.

• Attività che offrono abbonamenti: ai servizi come le piattaforme di streaming e le attività basate su abbonamenti ricorrenti, EPS offre la possibilità di automatizzare i pagamenti dai conti bancari. Questo assicura un flusso di ricavi costante e consente di ridurre il numero dei pagamenti non andati a buon fine.

• Piattaforme di e-commerce: le piattaforme come i marketplace online devono soddisfare le diverse preferenze dei clienti riguardo ai metodi di pagamento. EPS offre ai clienti un'opzione sicura e intuitiva.

• Attività con clienti internazionali: poiché il numero di acquisti online transfrontalieri è in aumento, le attività dovrebbero valutare l'opportunità di accettare pagamenti con metodi di pagamento internazionali. Grazie a EPS, sempre più presente in Europa, le attività possono raggiungere i clienti di un'area geografica più ampia.

Casi d'uso specifici

• Micropagamenti: per i servizi online con transazioni di valore ridotto, EPS offre una soluzione conveniente grazie a commissioni più basse sulle transazioni, rispetto a quelle delle carte di credito.

• Pagamenti di bollette: EPS facilita il pagamento online delle bollette, permettendo ai clienti di pagarle direttamente dal proprio conto senza ricorrere ad assegni cartacei.

• Acquisti in-app: le applicazioni mobili adottano sempre più spesso EPS come metodo di pagamento per gli acquisti in-app. La praticità e la sicurezza della connessione istantanea al conto bancario ne fanno un'opzione intuitiva per gli utenti delle app.

• Donazioni online: EPS offre un modo pratico e sicuro per versare contributi online a enti di beneficenza e organizzazioni non profit.

Fattori che influenzano l'utilizzo di EPS

• Tendenze demografiche: il livello tecnologico sempre più alto della popolazione e l'abitudine sempre più diffusa a fare acquisti online spingono ad adottare soluzioni pratiche di pagamento online come EPS.

• Ambiente normativo: iniziative come la PSD2 promuovono l'open banking e i pagamenti online sicuri, creando un ambiente favorevole alla crescita di EPS.

• Preferenze dei clienti: il passaggio all'utilizzo delle carte di debito e la crescente attenzione alla sicurezza e alla privacy contribuiscono a diffondere EPS tra i clienti.

• Esigenze delle attività: le attività sono alla costante ricerca di modi convenienti ed efficienti per accettare i pagamenti online. EPS risponde a queste esigenze grazie a commissioni ridotte sulle transazioni e a un'infrastruttura di pagamento sicura.

Come funziona EPS

Le diverse funzionalità di EPS, che includono l'integrazione delle transazioni transfrontaliere, servizi sicuri di deposito in garanzia e informazioni basate sui dati, consentono alle attività di migliorare le operazioni online e di raggiungere i clienti internazionali. Ecco come funziona:

• Facile elaborazione dei pagamenti: le attività possono accettare pagamenti istantanei tramite codici QR o integrazione online per ridurre al minimo gli ostacoli in fase di pagamento e migliorare i tassi di conversione. Grazie all'elaborazione delle transazioni in valute diverse, le attività possono servire meglio i clienti internazionali ed espandersi in nuovi mercati.

• Commercio transfrontaliero: grazie alla conversione automatica della valuta, le attività possono ricevere pagamenti da clienti esteri senza problemi di cambio. In questo modo le attività sono in grado di semplificare le transazioni transfrontaliere e di accedere a nuovi mercati internazionali.

• Maggiore fiducia con il deposito in garanzia: grazie a EPS, le attività possono offrire servizi di deposito in garanzia per trattenere i pagamenti in un conto sicuro finché il cliente non conferma che i beni o i servizi sono stati ricevuti e soddisfano le aspettative. In questo modo si rafforza la fiducia dei clienti, favorendo l'aumento delle vendite e la fidelizzazione.

• Integrazione semplificata: le attività possono integrare facilmente EPS con le piattaforme di e-commerce più diffuse come Shopify e WooCommerce, per un'esperienza di checkout fluida.

• Mini-programmi coinvolgenti: all'interno dell'app è possibile sviluppare mini-programmi personalizzati, creando uno spazio dedicato in cui offrire servizi, vendere prodotti e interagire con i clienti. Contenuti interattivi ed esperienze personalizzate aiutano a promuovere la consapevolezza del brand, a coinvolgere i clienti e ad aumentare le vendite.

• Informazioni basate sui dati: grazie ai completi strumenti di analisi basati su EPS, le attività possono ottenere preziose informazioni sul comportamento e sulle preferenze dei clienti. Le informazioni basate sui dati consentono alle attività di prendere decisioni consapevoli su offerte di prodotti, strategie di marketing ed espansione dell'attività.

• Soluzioni finanziarie su misura: grazie alle partnership EPS, le attività possono accedere a molteplici servizi finanziari, ad esempio prestiti e assicurazioni, pensati per soddisfare esigenze aziendali e obiettivi finanziari specifici. Le soluzioni pratiche integrate nel sistema EPS possono aiutare le attività a ottenere finanziamenti e a gestire le finanze in modo efficiente.

• Praticità dei wallet mobili: il wallet EPS consente alle attività di offrire pagamenti contactless nei negozi fisici, assicurando ai clienti un'esperienza di pagamento pratica e veloce. In questo modo si riducono i tempi di attesa, aumenta la soddisfazione dei clienti e viene migliorata l'efficienza operativa.

• Transazioni sicure e trasparenti: le attività possono garantire transazioni sicure e affidabili grazie a misure di sicurezza efficaci, tra cui i protocolli di autenticazione su più livelli e una tecnologia avanzata di crittografia. Le attività e i clienti ricevono una chiara conferma di tutti i dettagli della transazione, aumentando la trasparenza e il controllo.

Uno sguardo oltre le funzionalità

Anche se questi servizi sono essenziali per le funzioni EPS dedicate alle attività, la piattaforma è in continua evoluzione e investe nello sviluppo di aree quali:

• Potenziamento delle funzionalità di e-commerce transfrontaliero per agevolare il commercio e le transazioni internazionali e allargare le opportunità di mercato per le attività

• Espansione delle integrazioni finanziarie per offrire alle attività una suite più completa di servizi finanziari e soddisfare esigenze diverse

• Sviluppo di strumenti analitici avanzati per fornire informazioni più approfondite e soluzioni basate sull'intelligenza artificiale in modo da poter coinvolgere efficacemente i clienti e ottimizzare il business

Come funziona EPS per i clienti

• EPS viene scelto al checkout: quando fanno acquisti online, i clienti austriaci selezionano la modalità EPS nella pagina di pagamento del sito web dell'attività.

• Selezione della banca: i clienti vengono reindirizzati a una pagina con un elenco di banche austriache da cui scegliere la propria.

• Accesso sicuro all'online banking: i clienti accedono al portale di online banking con le credenziali standard. Questo passaggio garantisce la sicurezza della procedura di pagamento.

• Revisione e autorizzazione della transazione: una volta effettuato l'accesso, i clienti rivedono i dati di pagamento precompilati dall'attività (inclusi l'importo e il beneficiario). Autorizzano quindi il pagamento, spesso con un'ulteriore fase di sicurezza, ad esempio un numero di autenticazione della transazione (TAN).

• Conferma e reindirizzamento: dopo aver autorizzato il pagamento, i clienti vengono reindirizzati al sito web dell'attività, dove ricevono la conferma che la transazione è andata a buon fine.

Vantaggi per le attività che accettano EPS

Bonifici bancari diretti

• Pagamenti garantiti: a differenza di quelle con le carte di credito, le transazioni EPS sono bonifici bancari diretti. Una volta completato, il pagamento è garantito e il rischio di storni si riduce notevolmente.

• Familiarità per i clienti: per gli Austriaci i bonifici bancari sono un metodo di pagamento tradizionale. EPS fa leva su questa familiarità, che spinge molti a preferirlo.

Attrattiva per il mercato locale

• Progettato per il mercato austriaco: EPS è stato pensato specificamente per il mercato austriaco.

• Coerenza linguistica e culturale: il sistema è in tedesco e culturalmente allineato alle abitudini dei clienti austriaci.

Sicurezza dei dati del cliente ottimizzata

• Nessuna manipolazione dei dati sensibili: poiché la procedura di pagamento è gestita dalla banca del cliente, le attività non toccano i dati finanziari sensibili e si riduce quindi l'onere di rispettare le severe normative sulla sicurezza dei dati.
  

Differenziazione dalla concorrenza

• Vantaggio per i mercati di nicchia: offrendo EPS, le attività possono differenziarsi, soprattutto nei mercati di nicchia dove i clienti preferiscono di gran lunga le soluzioni di pagamento locali.

• Transazioni business-to-business (B2B) ottimizzate: EPS, essendo in linea con le pratiche finanziarie comuni del Paese, può semplificare la procedura di pagamento per le attività che lavorano con altre attività austriache.

Ingresso nel mercato austriaco

• Portata ineguagliabile: in Austria l'80% degli acquirenti online utilizza EPS, quindi l'integrazione di questo metodo di pagamento consente alle attività di raggiungere una base di clienti ampia e fedele.

• Migliore reputazione del brand: dimostrare impegno nei confronti delle preferenze locali con l'offerta di EPS può creare fiducia e rafforzare la reputazione di un brand nel mercato austriaco.

Transazioni transfrontaliere fluide

• Espansione internazionale senza problemi: EPS semplifica le transazioni transfrontaliere grazie alla conversione di valuta istantanea e ai trasferimenti dei pagamenti sicuri, consentendo alle attività di espandere la propria copertura e di servire facilmente i clienti internazionali.

• Riduzione dei costi operativi: eliminando le complesse procedure di elaborazione dei pagamenti transfrontalieri, EPS fa risparmiare tempo e risorse alle attività, che possono così concentrarsi sulle operazioni commerciali più importanti.

Creazione di un clima di fiducia

• Sicurezza su più livelli: EPS impiega misure di sicurezza avanzate, tra cui la crittografia e il monitoraggio in tempo reale, per proteggere le attività da frodi e transazioni non autorizzate, garantendo un'esperienza di pagamento sicura e affidabile.
  

Informazioni basate sui dati per decisioni consapevoli

• Analisi completa dei clienti: EPS fornisce preziose informazioni sul comportamento e sulle preferenze dei clienti, consentendo alle attività di prendere decisioni basate sui dati per quanto riguarda l'offerta di prodotti, le strategie di marketing e le rettifiche operative.

• Campagne di marketing su misura: le attività possono utilizzare i dati dei clienti per creare campagne di marketing mirate che abbiano una certa risonanza, aumentando il coinvolgimento e i tassi di conversione.

Impegno per l'innovazione

• Tecnologia a prova di futuro: EPS investe nell'innovazione e sviluppa funzioni che si adattano all'evoluzione del mondo dei pagamenti online, garantendo alle attività di rimanere all'avanguardia nel settore.

• Open banking: l'impegno di EPS per l'open banking consente una maggiore integrazione con i servizi finanziari, fornendo alle attività l'accesso a una più ampia gamma di soluzioni e funzionalità.

Costi e commissioni di EPS

Commissioni per transazione

• Commissione standard sulle transazioni: le attività pagano una percentuale fissa su ogni transazione andata a buon fine. Questa percentuale varia a seconda della categoria di attività e del volume delle transazioni. Ad esempio, la commissione standard per le transazioni di e-commerce è compresa in genere tra lo 0,4% e lo 0,8%.

• Commissione minima sulle transazioni: a ogni transazione viene applicata una commissione minima, indipendentemente dall'importo. Tale commissione è in genere compresa tra 0,05 € e 0,10 €.

• Commissione sulle transazioni transfrontaliere: l'elaborazione dei pagamenti di clienti internazionali è soggetta a una commissione aggiuntiva che copre i costi della conversione di valuta e del bonifico transfrontaliero. Questa commissione è in genere compresa tra lo 0,15% e lo 0,25%.

Costi di integrazione

• Costo di attivazione iniziale: le attività potrebbero dover pagare un costo una tantum per attivare un conto aziendale e integrare EPS con la propria piattaforma o sito web. Questo costo dipende in genere dal metodo di integrazione e dalla complessità della procedura di attivazione.

• Spese di gestione mensili: alcuni piani EPS prevedono una spesa fissa di gestione mensile per coprire l'assistenza tecnica e la manutenzione del sistema. La spesa dipende dal piano e dal contratto di servizio.

Servizi aggiuntivi

• Commissione sul servizio di deposito in garanzia: se un'attività sceglie di offrire servizi di deposito in garanzia per le transazioni, deve pagare una commissione aggiuntiva, che varia a seconda del valore della transazione, ma che in genere è compresa tra lo 0,5% e l'1,5%.

• Commissioni di storno: se le attività riscontrano transazioni fraudolente o contestate, potrebbero dover pagare una commissione per coprire i costi delle indagini e dei potenziali storni. Questa commissione può variare a seconda dello storno.

• Commissione per il wallet: le attività che integrano il wallet EPS per i pagamenti in negozio potrebbero dover pagare una commissione sulle transazioni, che in genere è inferiore a quella standard per le transazioni online.

Trasparenza delle commissioni

EPS fornisce informazioni trasparenti e facilmente accessibili sulle commissioni e sugli addebiti. Il servizio offre anche canali di assistenza diversi per rispondere alle domande su commissioni e addebiti.

• Modelli tariffari alternativi: EPS offre modelli tariffari variabili adatti a ogni esigenza aziendale e volume di transazioni. Questi modelli possono includere:

• Sconti basati sul volume: con l'aumento del volume delle transazioni, le attività possono ottenere sconti sulle commissioni.

• Piani di abbonamento: gli abbonamenti mensili fissi offrono pacchetti di servizi e tariffe scontate per le attività che gestiscono volumi elevati.

• Tariffe concordate personalizzate: EPS può offrire tariffe concordate su misura per soddisfare le esigenze di grandi imprese o modelli di business specifici.

Misure di sicurezza di EPS

Meccanismi di autenticazione

• Autenticazione a più fattori (MFA): EPS impiega un sistema MFA efficace, che richiede almeno due fattori indipendenti per la verifica dell'utente. In genere si tratta di una combinazione di password, numero di identificazione personale (PIN), numero di autenticazione della transazione e/o autenticazione biometrica (impronta o riconoscimento facciale).

• Richiesta di password complesse: EPS applica criteri rigorosi per le password, tra cui la lunghezza minima, la complessità dei caratteri e l'aggiornamento regolare delle password. In questo modo si riduce considerevolmente il rischio di attacchi di forza bruta e con dizionario.

• Password una tantum (OTP): per una maggiore sicurezza, EPS offre OTP opzionali inviate tramite SMS o notifiche di applicazioni mobili. Questi codici temporanei scadono dopo poco tempo per ridurre al minimo il rischio di accesso non autorizzato.

• Autenticazione biometrica: per alcune transazioni, EPS si integra con le applicazioni mobili delle banche che utilizzano il riconoscimento facciale o dell'impronta per verificare l'utente in modo sicuro e pratico.

Protezione dei dati e crittografia

• Crittografia dei dati end-to-end: tutti i dati sensibili, incluse le informazioni sugli utenti e i dettagli delle transazioni, vengono crittografati in transito e mentre sono inattivi, con algoritmi di crittografia standard del settore, ad esempio AES (Advanced Encryption Standard) 256. Anche se vengono intercettati, rimangono illeggibili senza la chiave di decrittazione.

• Tokenizzazione: EPS utilizza anche la tecnologia di tokenizzazione per sostituire i numeri sensibili delle carte con token univoci durante le transazioni online. In questo modo si riduce al minimo il rischio di violazione dei dati e si proteggono le informazioni sensibili.

• Protocolli di comunicazione sicuri: tutte le comunicazioni tra clienti, attività e banche sono crittografate con protocolli sicuri, ad esempio HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) e TLS (Transport Layer Security). In questo modo i dati sono protetti da intercettazioni e manomissioni durante la trasmissione.

Rilevamento e prevenzione delle frodi

• Sistemi di monitoraggio avanzati: EPS impiega sofisticati sistemi di monitoraggio in tempo reale che analizzano gli schemi delle transazioni e identificano le anomalie. Questi sistemi utilizzano il machine learning e l'analisi dei dati per rilevare attività sospette e prevenire transazioni fraudolente.

• Punteggio di rischio: EPS assegna un punteggio di rischio a ogni transazione in base a vari fattori, tra cui valore della transazione, posizione dell'utente e dati storici. In questo modo il servizio è in grado di individuare le transazioni a più alto rischio da sottoporre a ulteriori verifiche.

• Limiti delle transazioni: il sistema stabilisce dei limiti al numero di transazioni che un utente può eseguire in un determinato periodo di tempo. In questo modo è possibile prevenire gli attacchi automatizzati e limitare le attività sospette.

• Protezione dagli storni: dopo una transazione fraudolenta, EPS offre una protezione completa dallo storno per aiutare le attività a recuperare i fondi.

• Integrazione di operazioni bancarie sicure: EPS collabora con le banche austriache per garantire che tutte le transazioni siano elaborate attraverso i loro portali di online banking sicuri. Questi portali adottano potenti misure di sicurezza, inclusi MFA e la crittografia dei dati, per proteggere ulteriormente le informazioni degli utenti.

• Accesso diretto ai conti bancari: EPS consente l'accesso diretto ai conti bancari attraverso API (Application Programming Interface) di open banking, pertanto gli utenti non hanno bisogno di salvare le informazioni sensibili delle carte nella piattaforma EPS. Questo riduce le possibili violazioni dei dati.

Controlli di sicurezza continui e gestione delle vulnerabilità

• Test di penetrazione regolari: esperti di sicurezza indipendenti sottopongono EPS a regolari test di penetrazione per identificare e risolvere le potenziali vulnerabilità. Questo approccio proattivo aiuta a prevenire le violazioni e a mantenere elevati i livelli di sicurezza.

• Piano di risposta agli incidenti di sicurezza: il metodo di pagamento dispone di piani completi di risposta per affrontare in modo efficace gli incidenti di sicurezza, ridurre al minimo i danni e ripristinare rapidamente le normali operazioni.

• Programmi di ricerca dei bug: EPS partecipa attivamente a programmi di ricerca dei bug per incentivare i ricercatori che si occupano di sicurezza a identificare e segnalare le vulnerabilità dei sistemi. In questo modo è possibile risolvere i potenziali difetti di sicurezza prima che gli utenti malintenzionati riescano a sfruttarli.

Requisiti da soddisfare per iniziare ad accettare pagamenti con EPS

Ecco una panoramica dei requisiti e della procedura per iniziare ad accettare i pagamenti con EPS:

Requisiti per le attività estere

• Documentazione legale: devi fornire una documentazione che dimostri l'esistenza legale e la buona reputazione della tua attività nel tuo paese.

• Filiale o rappresentante europeo: valuta l'opportunità di creare una filiale o di nominare un rappresentante all'interno dello Spazio economico europeo (SEE) per facilitare l'integrazione di EPS e rispettare le normative.

• Conformità fiscale e normativa: devi conoscere e rispettare le normative fiscali e i requisiti di rendicontazione finanziaria che si applicano alle attività estere che operano in Austria.

• Conformità alla direttiva PSD2: aderisci alle normative PSD2 per l'autenticazione forte del cliente e i pagamenti online sicuri.

• Ulteriore conformità normativa: implementa le procedure antiriciclaggio (AML) e i processi di adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer) per essere conforme ai protocolli locali ed europei.

• Protezione dei dati e privacy: rispetta il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'Unione Europea per la protezione dei dati e la privacy degli utenti.

Requisiti per le attività austriache

• Registrazione valida dell'attività austriaca: la tua attività deve essere legalmente registrata e operare in Austria.

• Numero di identificazione fiscale: devi ottenere e mantenere un numero di identificazione fiscale austriaco valido.

• Conto esercente: apri un conto esercente presso una banca austriaca partner di EPS per agevolare il trasferimento di fondi durante le transazioni EPS.

• Contratto esercente: firma un contratto esercente con EPS, che definisca i tuoi obblighi e responsabilità in qualità di elaboratore di pagamento.

• Conformità agli standard PCI DSS e GDPR: assicurati che il sito web e i sistemi siano conformi alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e GDPR.

Accettazione di pagamenti EPS con Stripe

L'integrazione di EPS tramite Stripe comprende i seguenti passaggi:

• Account Stripe: crea un account Stripe e completa la verifica KYC.

• Stripe Connect: consenti a Connect di integrare EPS e altri metodi di pagamento nella tua piattaforma online.

• Integrazione tecnica: configura Stripe per accettare pagamenti EPS e garantire uno scambio di dati sicuro. Può essere necessario integrare l'API EPS o usare i componenti predefiniti di Stripe, ad esempio Checkout ed Elements.

• Test e attivazione: esegui test approfonditi sull'integrazione di EPS per verificare che la procedura di transazione funzioni senza problemi prima di attivarla.

• Conversione di valuta: controlla che il tuo account Stripe accetti gli euro (EUR) per l'elaborazione dei pagamenti con EPS.

• Conformità e sicurezza continue: mantieni la conformità alle norme PCI DSS e GDPR, implementa procedure di sicurezza efficienti e tieniti al corrente delle variazioni nelle normative.

Alternative a EPS

Sebbene EPS abbia un ruolo predominante in Austria, deve affrontare la concorrenza di diversi metodi di pagamento alternativi, tra cui:

Giropay

• Funzionalità: questo servizio, simile a EPS, offre bonifici bancari online dal conto di un cliente.

• Quota di mercato: molto usato in Germania e in crescita in Austria, anche se ancora inferiore a EPS nel Paese.

• Punti forti: sicuro, pratico e familiare per i clienti tedeschi e austriaci.

• Punti deboli: essendo meno diffuso di EPS in Austria, potrebbe limitare la copertura di alcune attività.

Sofortüberweisung

• Funzionalità: un'altra soluzione per bonifici bancari online con funzionalità simili a EPS.

• Quota di mercato: diffuso in Germania e Austria, ma molto meno utilizzato di EPS.

• Punti forti: veloce e comodo.

• Punti deboli: non essendo così largamente accettato come EPS, potrebbe influire sui tassi di conversione.

PayPal

• Funzionalità: soluzione globale per i pagamenti online con numerose funzioni, inclusa la protezione di clienti e venditori, PayPal vanta un ampio utilizzo e un brand ampiamente riconosciuto.

• Quota di mercato: conosciuto a livello internazionale con moltissimi clienti in Austria.

• Punti forti: è pratico per le transazioni internazionali e offre la protezione dei clienti.

• Punti deboli: commissioni sulle transazioni più elevate rispetto a EPS, che potrebbero scoraggiare alcune attività più piccole.

Wallet

• Funzionalità: offrono pagamenti contactless e trasferimenti peer-to-peer, analogamente ai wallet EPS.

• Quota di mercato: popolarità in continua crescita, soprattutto tra i giovani.

• Punti forti: pratici e sicuri, offrono un'esperienza di pagamento moderna.

• Punti deboli: ancora frammentati e in fase di evoluzione, con diverse realtà in competizione per una quota di mercato.

Carte di credito e di debito

• Funzionalità: largamente accettate, offrono ai clienti un metodo di pagamento quasi onnipresente.

• Quota di mercato: ancora prevalenti in Austria, nonostante la concorrenza delle opzioni di pagamento online.

• Punti di forza: pratiche e familiari, sono un metodo di pagamento disponibile immediatamente.

• Punti deboli: commissioni sulle transazioni più elevate rispetto a EPS, che potrebbero influire sui margini di profitto.

Contrassegno

• Funzionalità: offre il pagamento alla consegna delle merci.

• Quota di mercato: ancora utilizzato per alcuni segmenti, soprattutto per i beni fisici.

• Punti di forza: rassicura i clienti che preferiscono non pagare online.

• Punti deboli: può essere poco pratico e problematico per le attività a livello logistico.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

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